Khái niệm: Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng cho bên bán hàng hoá, cung cấp dịch vụ thông qua vệc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ
việc mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ đã được bên bán và bên mua thoả thuận trong hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ. Thực hiện thông qua Tổ chức bao thanh toán quốc tế (FCI-Factos Chain International).
Tiện ích sản phẩm: Không cần tài sản đảm bảo, thời gian giải quyết nhanh chóng,
được Sacombank ứng trước tiền bán hàng ngay sau khi giao hàng thay vì chờ đến ngày thanh toán, thời hạn vay phù hợp với nhu cầu vốn ngắn hạn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với tình hình, đặc điểm kinh doanh của doanh nghiệp.
Phƣơng thức bao thanh toán, Thời hạn bao thanh toán:
- Phương thức bao thanh toán: Bao thanh toán từng lần, bao thanh toán theo
hạn mức.
- Thời hạn bao thanh toán: Ngân hàng thưc hiện bao thanh toán xuất khẩu đối
với các khoản phải thu trong thời hạn còn lại tối đa 180 ngày.
Điều kiện bao thanh toán:
- Điều kiện đối với khách hàng: Là tổ chức kinh tế Việt Nam, có năng lực pháp luật dân sự, trụ sở đặt tại địa bàn tỉnh, thành phố nơi có đơn vị trực thuộc ngân hàng trú đóng. Khách hàng có tình hình hoạt động ổn định và có khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả khoản tạm ứng của Ngân hàng theo thoả thuận trong hợp đồng bao thanh toán, là chủ thể của hợp đồng xuất nhập khẩu và các khoản phải thu được Ngân hàng chấp nhận, có tài khoản tại Ngân hàng và đã có kinh nghiệm hoạt động xuất nhập khẩu và được Ngân hàng đánh giá là có uy tín.
- Đơn vị bao thanh toán nhập khẩu: Thuộc danh mục các đơn vị bao thanh toán nhập khẩu do Tổng giám đốc Ngân hàng quy định trong từng thời kỳ trên cơ cở chấp thuận của Hội đồng quản trị, hiện là thành viên của FCI, có hoạt động tại quốc gia của bên nhập khẩu thông qua một hoặc các cơ sở thường trú như trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện. Đồng ký hợp đồng IA với Ngân hàng.
Lƣu ý khác về sản phẩm:
- Tài sản đảm bảo: Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu cho bên xuất khẩu dưới hình thức tín chấp hoặc có tài sản bảo đảm theo quy định tại Chính sách tín dụng của Ngân hàng.
- Factors Chain International (FCI):là tổ chức bao thanh toán quốc tế mà Ngân hàng và đơn vị bao thanh toán nhập khẩu là thành viên.
- Ký kết hợp đồng hợp tác bao thanh toán – Interfactor Agreement (IA): là hợp đồng theo mẫu của FCI được ký kết giữa Ngân hàng và đơn vị bao thanh toán nhập khẩu để cùng thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán xuất khẩu.