2.4.1.1. Môi trƣờng kinh tế xã hội
Môi trƣờng kinh tế hiện nay cũng là một trong những nhân tố khách quan tác động vào dự án và làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác thẩm định dự án đầu tƣ BOT đƣờng bộ. Trong những năm qua, những biến động về nền kinh tế Việt Nam đã ảnh hƣởng đến chính sách tín dụng của hệ thống NHTM và lựa chọn đầu tƣ của các doanh nghiệp trong quá trình thẩm định và quyết định đầu tƣ
vào các dự án BOT đƣờng bộ của các bên vì những rủi ro nhất định khi đầu tƣ vào dự án. Các nhân tố tác động rất nhiều, trong đó nhân tố tốc độ tăng trƣởng kinh tế và lạm phạt đã gián tiếp ảnh hƣởng đến việc đầu tƣ và hiệu quả của các dự án BOT đƣờng bộ.
Với một môi trƣờng kinh tế xã hội thiếu ổn định đã hạn chế sự tham gia của tƣ nhân trong quá trình đầu tƣ vào các dự án cơ sở hạ tầng giao thông đƣờng bộ có nguồn vốn đầu tƣ lớn, đặc biệt sự hạn chế tham gia của các tổ chức kinh tế nƣớc ngoài.
2.4.1.2. Môi trƣờng pháp lý
Trong thời gian qua, hệ thống pháp lý đầu tƣ nói chung và các văn bản pháp lý về hình thức đầu tƣ theo hợp đồng BOT đang dần dần hoàn thiện trong quá trình kêu gọi xã hội hóa đầu tƣ và hội nhập với nền kinh tế Thế giới. Việc ban hành các quy định pháp luật góp phần hoàn thiện khung pháp lý về hình thức đầu tƣ BOT nói chung và dự án BOT đƣờng bộ nói riêng, cụ thể là Luật Đầu tƣ số 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014, Luật Đầu tƣ công số 49/2014/QH13 ngày 18/06/2014, Nghị định số 15/2015/NĐ-CP ngày 14/02/2015 về đầu tƣ theo hình thức đối tác công tƣ. Đây là các hệ thống văn bản pháp luật khung để ngân hàng tham khảo trong quá trình thẩm định dự án, nâng cao hiệu quả thẩm định.
Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc từ hệ thống pháp luật đầu tƣ BOT, còn tồn tại những vƣớng mắc về cơ chế pháp luật, cụ thể: các văn bản Luật và Nghị định của cơ quan Nhà nƣớc chƣa có thông tƣ hƣớng dẫn cụ thể mà hiện tại mới dự thảo thông tƣ ban hành (ví dụ: Luật Đầu tƣ số 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014, Luật Đầu tƣ công số 49/2014/QH13 ngày 18/06/2014, Nghị định số 15/2015/NĐ-CP ngày 14/02/2015 về đầu tƣ theo hình thức đối tác công tƣ), dẫn đến ngân hàng khá bối rối trong quá trình thẩm định. Kết quả là ngân hàng không thể đƣa ra quyết định tín dụng phù hợp đối với các dự án BOT đƣờng bộ khi tính pháp lý chƣa rõ ràng, đặc biệt đối với các dự án riêng rẻ sẽ có những quy định pháp luật riêng. Đó là những tồn tại tiêu biểu làm ảnh hƣởng đến hiệu quả thẩm
định dự án BOT đƣờng bộ của chi nhánh 11 nói riêng và hệ thống ngân hàng nói chung.
2.4.1.3. Doanh nghiệp dự án
Một nhân tố cũng rất quan trọng ảnh hƣớng đến chất lƣợng thẩm định dự án BOT đƣờng bộ thuộc về phía doanh nghiệp dự án (chủ dự án) đó là không tuân thủ các quy trình lập dự án đầu tƣ theo Nghị định số 15/2015/NĐ-CP ngày 14/02/2015 về đầu tƣ theo hình thức đối tác công tƣ. Việc lập các hồ sơ dự án mang tính chất sơ sài, không thẩm định đánh giá chi tiết trƣớc khi đƣa ra quyết định đầu tƣ dự án BOT đƣờng bộ. Chất lƣợng thẩm định cũng bị ảnh hƣởng bởi tiến độ cung cấp thông tin dự án của chủ đầu tƣ cho chi nhánh 11, tính hợp lý hồ sơ cung cấp đối khi chất lƣợng không cao.
Bên cạnh đó, các nhà đầu tƣ chƣa hiểu rõ về phƣơng thức đầu tƣ BOT đƣờng bộ, chƣa đánh giá đƣợc các rủi ro cơ bản trong quá trình đầu tƣ dẫn đến việc lập báo cáo khả thi cung cấp cho chi nhánh chƣa chính xác, ảnh hƣởng đến tiến độ giải quyết hồ sơ và tốn thời gian trong quá trình thẩm định dự án. Cuối cùng, tính không chuyên nghiệp các doanh nghiệp mới đầu tƣ lần đầu vào dự án BOT đƣờng bộ sẽ ảnh hƣởng đến sự phối hợp công việc thẩm định giữa doanh nghiệp và chi nhánh 11.
2.4.2. Các nhân tố chủ quan
2.4.2.1. Năng lực của cán bộ thẩm định
Con ngƣời đóng vai trò quan trọng mang tính chất quyết định đến chất lƣợng thẩm định dự án. Kết quả thẩm định tài chính dự án là kết quả của quá trình đánh giá dự án về mặt tài chính theo nhận định chủ quan của con ngƣời bởi vì con ngƣời là chủ thể trực tiếp tổ chức và thực hiện hoạt động tài chính theo phƣơng pháp và kỹ thuật của mình.
Hoạt động thẩm định dự án BOT đƣờng bộ bao gồm thẩm định nhiều vấn đề, trong đó quan nhất nhất là thẩm định về hồ sơ pháp lý, thẩm định phƣơng diện kỹ thuật xây dựng và hiệu quả tài chính của dự án. Tuy nhiên, hầu hết các
dự án BOT đƣờng bộ mà chi nhánh 11 thẩm định luôn tập trung vào tính pháp lý và hiệu quả tài chính của dự án, không thẩm trung vào phƣơng diện kỹ thuật và công nghệ xây dựng của dự án vì năng lực trình độ của cán bộ thẩm định không chuyên sâu vào vấn đề kỹ thuật và không toàn diện toàn thể các vấn đề của dự án.
Kinh nghiệm của cán bộ thẩm định cũng có ảnh hƣởng rất lớn đến quá trình thẩm định, một sự cán bộ đã có kinh nghiệm đối với các dự án BOT đƣờng bộ trƣớc đó thì tiến độ xử lý công việc sẽ nhanh hơn và hiệu quả hơn đối với cán bộ lần đầu thẩm định dự án.
Ngoài hai yếu tố trên, nguồn nhân lực phục vụ hoạt động thẩm định dự án BOT đƣờng bộ của chi nhánh 11 rất ít với số lƣợng dự án mà chi nhánh đã và đang tiếp cận cho vay đang tăng lên. Dẫn đến áp lực công việc đối với một cán bộ rất lớn và hiệu quả công việc không cao
2.4.2.2. Thông tin, tài liệu thu thập phục vụ cho quá trình thẩm định
Đối với những dự án BOT đƣờng bộ mang đặc thù thì việc thu thập thông tin để phục vụ công tác thẩm định hết sức khó khăn và đây là một trong những hạn chế lớn trong quá trình thẩm định dự án đầu tƣ. Các thông tin này chỉ đƣợc công bố cho nhà dầu tƣ dự án và cơ quan quản lý Nhà nƣớc, do đó việc thu thập thông tin các dự án BOT đƣờng bộ của chi nhánh 11 chủ yếu là nguồn thông tin từ phía chủ đầu tƣ, rất ít các nguồn thông tin để so sánh đối chiếu đối với dự án thẩm định.
Bên cạnh đó, các thông tin mà chủ đầu tƣ cung cấp bao gồm các quyết định của cơ quan quản lý Nhà nƣớc nên đôi khi mang tính áp đặt đối với nguồn thông tin thẩm định của Ngân hàng.
2.4.2.3. Phƣơng pháp và tiêu chuẩn thẩm định.
Hiện tại, chi nhánh 11 nói riêng và hệ thống Vietinbank nói chƣa xây dựng đƣợc các tiêu chuẩn thẩm định đối với các dự án BOT đƣờng bộ nói riêng và các dự án đầu tƣ theo hình thức đối tác công tƣ nói chung. Các quy trình về đánh giá các tiêu chuẩn hiện tại áp dụng chung cho tất cả dự án, không đƣa ra
một quy trình cụ thể để thẩm định dự án BOT đƣờng bộ.
Mỗi dự án có những đặc thù nhất định, không phải bất cứ dự án nào cũng áp dụng đƣợc tất cả các chỉ tiêu trong hệ thống thẩm định, do đó việc lựa chọn phƣơng pháp và các chỉ tiêu làm sao đánh giá đƣợc tính khả thi về mặt tài chính của dự án cũng nhƣ tính khả thi về khả năng trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên, việc lựa chọn phƣơng pháp thẩm định tại chi nhánh 11 vẫn dựa vào kinh nghiệm cán bộ thẩm định các dự án trƣớc và truyền đạt cho các cán bộ mới. Hậu quả có thể truyền đạt những phƣơng pháp thẩm định sai và tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với ngân hàng.
2.4.2.4. Hệ thống trang thiết bị phục vụ cho quá trình thẩm định.
Với việc phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin nhƣ hiện nay đã tạo cho các ngân hàng ngày càng hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ đắc lực cho công tác chuyên môn của mình. Bằng hệ thống máy tính hiện đại và các phần mềm chuyên dụng đã giúp cho công tác thẩm định dự án diễn ra thuận lợi hơn, với việc tính toán các chỉ tiêu đƣợc nhanh chóng, chính xác chỉ trong tích tắc rút ngắn thời gian thẩm định dự án.
Hệ thống trang thiết bị phục vụ hoạt động thẩm định dự án BOT đƣờng bộ tại chi nhánh 11 chƣa đáp ứng, hệ thống máy tính và công nghệ ứng dụng thẩm định khá lạc hậu, hệ thống kết nối mạng internet giải quyết công việc thẩm định còn khá chậm. Việc lấy thông tin thẩm định còn phụ thuộc vào cấp trên, dẫn đến cán bộ không chủ động trong khâu lấy thông tin và thẩm định dự án. Hệ quả là thời gian thẩm định kéo dài hơn thực tế, chất lƣợng công tác thẩm định dự án BOT đƣờng bộ không đạt hiệu quả cao.
2.4.2.5. Tổ chức công tác thẩm định
Tổ chức thẩm định các dự án BOT đƣờng bộ tại Chi nhánh 11 tƣơng tự nhƣ các dự án đầu tƣ thông thƣờng, chƣa quy định về cơ chế thẩm định riêng đối với dự án BOT đƣờng bộ. Dẫn đến hầu hết các cán bộ thẩm định xem quy trình thẩm định các dự án BOT đƣờng bộ tƣơng tự các dự án đầu tƣ thông thƣờng.
nhánh 11 đang gia tăng không ngừng, tuy nhiên chi nhánh vẫn chƣa thành lập tổ đặc quản lý về thẩm định và rủi ro đối với các dự án BOT đƣờng bộ nói chung và các dự án đầu tƣ theo hình thức đối tác công tƣ. Kết quả quá trình giám sát cho vay và quản lý tín dụng đối với các dự án chƣa cao, tiềm ẩn nhiều rủi ro và hiệu quả thẩm định chƣa đạt đƣợc kết quả tốt nhất.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong giai đoạn năm 2012 – 2014, kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 11 đã tăng trƣởng mạnh mẽ đƣợc thể hiện thông qua các chi tiêu về: nguồn vốn huy động, dƣ nợ cho vay, lợi nhuận và các chỉ tiêu khác.
Chƣơng 2 cũng đề cập đến thực trạng hoạt động cấp tín dụng đối với các dự án BOT đƣờng bộ tại chi nhánh 11 trong thời gian qua. Thực tế cho thấy hoạt động cấp tín dụng đối với các dự án BOT rất đa dạng và tồn tại các vấn đề phức tạp nhƣng sự tăng trƣởng hoạt động cấp tín dụng đối với các dự án BOT đƣờng bộ góp phần không nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 11 trong thời gian qua.
Cuối cùng, hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tƣ BOT đƣờng bộ tại chi nhánh 11 trong thời gian qua đạt đƣợc những thành công nhất định và ngày càng đƣợc hiệu quả cao thông qua các chỉ tiêu về thời gian, chi phí, chất lƣợng báo cáo thẩm định, lợi ích mang lại và tỷ lệ nợ xấu. Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc còn tồn tại nhiều yếu tố dẫn đến hiệu quả thẩm định chƣa đạt kết quả tốt nhất, từ đó làm nền tảng đƣa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả thẩm định các dự án BOT đƣờng bộ tại chi nhánh 11 trong chƣơng 3.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN BOT ĐƢỜNG BỘ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG – CHI
NHÁNH 11
3.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển của chi nhánh 11 3.1.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển của chi nhánh 11 3.1.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển của chi nhánh 11
Với tƣ cách là một thành viên trong hệ thống của ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam, chính sách phát triển của chi nhánh 11 sẽ phù hợp với mục tiêu lâu dài của hệ thống ngân hàng công thƣơng. Vì vậy, chi nhánh 11 luôn xem việc xác định chiến lƣợc phát triển có ý nghĩa vô cùng quan trọng, một mặt nhằm thực thi các chiến lƣợc phát triển chung của đất nƣớc, mặt khác đảm bảo cho ngân hàng luôn phát triển đúng hƣớng, tăng trƣởng tín dụng phải đi đôi với an toàn, hiệu quả.
Mục tiêu của ngân hàng trong tƣơng lai là không ngừng đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh, phấn đấu trở thành một “Ngân hàng hàng đầu của đất nƣớc”. Để thực hiện mục tiêu này, trong những năm qua ngân hàng đã nỗ lực thực thi nhiều biện pháp, cải tổ bộ máy tổ chức, cơ cấu lại các phòng ban chi nhánh, mở rộng mạng lƣới hoạt động và các loại hình cung cấp dịch vụ, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, thu hút và đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ cao. Dựa trên mục tiêu phát triển lâu dài của hệ thống Vietinbank trong tƣơng lai thì định hƣớng phát triển của chi nhánh 11 trong thời gian tới nhƣ sau:
Một là, tiếp tục thực hiện lộ trình tăng cƣờng năng lực quản lý tài chính và nâng cao trình độ quản lý tài chính.
Hai là, phấn đấu trở thành một trong những chi nhánh hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam.
Ba là, đa dạng nhóm khách hàng, rộng khắp trên các lĩnh vực, vùng kinh tế với những dịch vụ tài chính ngân hàng đa năng, hiệu quả và hiện đại.
Bốn là, phát triển mạnh mẽ theo định hƣớng ngân hàng bán lẻ. Các sản phẩm, dịch vụ ƣu tiên triển khai tập trung vào các sản phẩm cá nhân nhƣ huy động vốn và tiết kiệm, tín dụng tiêu dùng, phát triển thẻ và tài khoản cá nhân, phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Năm là, nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tín dụng để hạn chế các rủi ro và đáp ứng yêu cầu chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.
Sáu là, phát triển và đa dạng nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao.
3.1.2. Định hƣớng và mục tiêu phát triển của hoạt động thẩm định
Đánh giá đúng vai trò hết sức quan trọng của công tác thẩm định đối với hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Thẩm định chính xác sẽ giúp cho ngân hàng lựa chọn đƣợc dự án có hiệu quả, và đƣa ra quyết định tài trợ hợp lý đối với dự án.
Tăng cƣờng công tác thu thập, phân tích lựa chọn thông tin về các kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của cả nƣớc, của thành phố, kế hoạch đầu tƣ của các bộ ngành để làm cơ sở dữ liệu cho công tác thẩm định sau này.
Tiếp tục hoàn thiện quy trình thẩm định theo hƣớng ngày càng hợp lý, khoa học, đồng bộ đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng, và các cán bộ.
Nội dung thẩm định đảm bảo đƣợc tính khách quan, toàn diện và đồng bộ khi phân tích và đánh giá các khía cạnh của dự án. Đồng thời có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia về những lĩnh vực liên quan tới dự án.
Tiếp tục nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ thẩm định không chỉ về chuyên môn nghiệp vụ mà còn cả những hiểu biết về kinh tế - xã hội.
Đảm bảo thời gian thẩm định dự án phù hợp với yêu cầu thẩm định của ngân hàng, trƣờng hợp thời gian thẩm định kéo dài hơn so với yêu cầu thì cán bộ phải đƣa ra lý do phù hợp.
3.2. Giải pháp chung nâng cao hiệu quả thẩm định dự án đầu tƣ BOT đƣờng bộ tại chi nhánh 11 bộ tại chi nhánh 11
3.2.1. Công tác bồi dƣỡng nâng cao năng lực cán bộ thẩm định
Con ngƣời là một tài sản vô giá của bất cứ một doanh nghiệp nào, đối với ngân hàng cũng vậy, đặc biệt đối với hoạt động thẩm định thì con ngƣời chính là