Thẻ là một sản phẩm dịch vụ ra đời và phát triển cùng với quá trình hiện đại hóa và ứng dụng khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Cho nên giống như bất kỳ một sản phẩm nào mới ra đời, người tiêu dùng cũng cần có thời gian tìm hiểu, làm quen, học cách sử dụng và bảo quản an toàn. Do đó, để cho khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng thẻ cũng như phát huy tốt nhất những lợi ích của việc dùng thẻ đòi hỏi ngân hàng cần phải thực hiện các giải pháp phòng ngừa và quản lý rủi ro thẻ, cụ thể:
- Phối hợp với khách hàng: Trang bị kiến thức và nâng cao trình độ sử dụng thẻ cho tất cả các chủ thể như chủ thẻ, ĐVCNT, đại lý phân phối thẻ. Nếu khách hàng được tiếp cận với các thông tin hướng dẫn về thao tác sử dụng thẻ, vấn đề an toàn, bảo mật thông tin thẻ thường xuyên thì họ sẽ dần có thói quen sử dụng thẻ an toàn và tránh được các rủi ro sử dụng thẻ. Khi cung cấp sản phẩm thẻ cho khách hàng, cán bộ thẻ phải trực tiếp hướng dẫn cụ thể và gửi cẩm nang sử dụng (hoặc giấy sử dụng được gấp gửi kèm cùng Pin và thẻ) cho khách hàng với những kiến thức sau:
+ Người sử dụng thẻ được hướng dẫn thao tác đổi PIN lần đầu và phải luôn cảnh giác, bảo mật tuyệt đối các thông tin về thẻ, đặc biệt việc bảo mật số PIN. Không nên
viết số PIN ngay trên thẻ, để PIN cùng với thẻ hoặc lấy số PIN là những số dễ bị lộ như số chứng minh nhân dân, số điện thoại, ngày sinh…
+ Người sử dụng thẻ cũng cần nâng cao ý thức cảnh giác khi nhận được các thư tín, email, hay các web có danh tiếng giả,…yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân và các thông tin về thẻ tín dụng của mình để tránh bị kẻ gian lợi dụng.
+ Khi mất thẻ, chủ thẻ phải báo gấp cho ngân hàng phát hành thẻ.
- Ngoài ra, định kỳ ngân hàng nên thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng để có thể cải tiến hơn về chất lượng dịch vụ cũng như giải đáp kịp thời thắc mắc của khách hàng. Ngân hàng cần phổ biến rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng những hành vi phạm tội được phát hiện ở Việt Nam và trên thế giới để những người sử dụng thẻ nâng cao ý thức cảnh giác, góp phần hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
- Ngân hàng tăng cường các biện pháp kiểm tra, kiểm soát trong hoạt động kinh doanh thẻ như:
+ Ngân hàng thường xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, thiết bị, đảm bảo hoạt động liên tục và ổn định; kiểm tra tất cả máy ATM thường xuyên trong và ngoài giờ hành chính, cảnh giác với những thiết bị skimming gắn trên máy ATM của bọn tội phạm để có thể phát hiện kịp thời và xử lý ngay khi có sự cố.
+ Ngân hàng tăng cường kiểm soát các bước thực hiện nghiệp vụ của các cán bộ làm trực tiếp, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của quy trình nghiệp vụ. Vietinbank cần chọn các nhân viên có đạo đức tốt, lối sống lành mạnh và kiểm soát chặt chẽ hành vi của họ trong thời gian làm việc tại các bộ phận quan trọng và bảo mật; thực hiện luân chuyển nhân viên liên quan trực tiếp đến công việc phát hành thẻ theo định kỳ. + Ngân hàng thường xuyên thực hiện các biện pháp hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ. Thực hiện nguyên tắc đảm bảo thẻ và PIN phải được trao tận tay khách hàng. Ngân hàng phải thực hiện thường xuyên việc cập nhật danh sách thẻ đen và gửi đến các ĐVCNT cũng như đại lý thanh toán thẻ. Đối với ĐVCNT, Vietinbank cần tìm
hiểu kỹ về tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính trước khi ký hợp đồng. Trong quá trình ĐVCNT hoạt động, ngân hàng cần theo dõi chặt chẽ để có biện pháp ngăn chặn rủi ro kịp thời.
+ Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi diễn biến hoạt động thanh toán của chủ thẻ, theo dõi các báo cáo thẻ chậm thanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượt hạn mức, báo cáo tình trạng thẻ... để có thể kịp thời phát hiện những rủi ro, thông báo và phối hợp với các bên liên quan tìm biện pháp xử lý.
+ Ngân hàng nên lắp đặt camera tại các máy ATM có thể quan sát giao diện rộng, lựa chọn các điểm đặt máy ATM ở những nơi đảm bảo an toàn, an ninh, có nhân viên bảo vệ máy để hạn chế rủi ro xảy ra tại máy ATM.
+ Ngân hàng nên nâng cao độ an toàn của thẻ thông qua giải pháp đầu tư công nghệ thẻ như thay thế thẻ từ bằng thẻ chip, thẻ ATM có hình ảnh của chủ thẻ và các thông tin của chủ thẻ (ngày sinh, hộ khẩu thường trú, nơi sinh…).
- Tăng cường hợp tác với các ngân hàng khác trong việc ngăn ngừa rủi ro. Sự hợp tác liên kết với các ngân hàng khác sẽ hỗ trợ nhau về mặt kỹ thuật, trao đổi kinh nghiệm về quản lý rủi ro, chia sẻ thông tin rủi ro về thẻ, có biện pháp phòng ngừa để hạn chế được rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng mình và góp phần thúc đẩy thị trường thẻ Việt Nam phát triển.
- Phối hợp với cơ quan hữu quan phòng chống tội phạm thẻ. Khi phát hiện các hành vi gian lận, ngân hàng cần áp dụng ngay các biện pháp ngăn chặn và thông báo ngay cho các cơ quan hữu quan để phối hợp xử lý, phối hợp với các cơ quan truyền thông đại chúng để công bố rộng rãi những hành vi gian lận, xu hướng phạm tội phát hiện ở Việt Nam và trên thế giới để khách hàng biết và nâng cao tinh thần cảnh giác, góp phần phòng chống tội phạm thẻ trong điều kiện hội nhập quốc tế hiện nay.