Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Tổng quan về Sacombank
3.1.1. Giới thiệu sơ lược về Sacombank chi nhánh Thái Nguyên
Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín
Tên đầy đủ tiếng Anh: Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
Website: www.sacombank.com.vn
Email: info@sacombank.com
Logo:
Trụ sở chính: 266-268 Nam Kì Khởi Nghĩa, Q.3, Tp. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
Trụ sở chi nhánh: 66 Hoàng Văn Thụ, TP Thái Nguyên * Lịch sử hình thành
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín - chi nhánh Thái Nguyên được thành lập ngày 21/02/2011. Trụ sở đặt tại 66 Hoàng Văn Thụ, TP Thái Nguyên; đây là đơn vị hoạch toán báo cáo sổ trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
- Chi nhánh được phép tiến hành đầy đủ các hoạt động ngân hàng, bao gồm hoạt động huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân; gồm hoạt động huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân dựa vào tính chất và năng lực nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ; các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế; chiết khấu thương phiếu; trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung ứng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định chung của NHNN & quy định riêng của Sacombank
3.1.2. Chức năng nhiệm vụ
Ngân hàng được phép tiến hành đầy đủ các hoạt động ngân hàng, bao gồm hoạt động huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân; gồm hoạt động huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài
hạn của các tổ chức, cá nhân dựa vào tính chất và năng lực nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ; các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế; chiết khấu thương phiếu; trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung ứng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
Một là, cho vay: Sacombank hiện có tất cả 06 hình thức cấp cho vay, cụ thể như sau:
- Phương thức cho vay: (1) Cho vay từng lần: mỗi lần vay vốn, khách hàng và Sacombank thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng; (2) Cho vay hạn mức: Sacombank và khách hàng thỏa thuận một hạn mức cho vay duy trì trong một khoảng thời gian nhất định; (3) Cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng: Sacombank cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức cho vay nhất định, khách hàng và Sacombank thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng, mức phí trả cho hạn mức cho vay dự phòng; (4) Cho vay theo dự án đầu tư: Sacombank cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.; (5) Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức cho vay cùng cho vay đối với một dự án hoặc phương án vay vốn của khách hàng. Trong đó, có một tổ chức cho vay làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức cho vay khác; (6) Cho vay trả góp: Khi cấp cho vay, Sacombank và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay; (7) Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà Sacombank và khách hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; (8) Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với Quy định tại Chính sách cho vay này và điều kiện hoạt động kinh doanh của Sacombank.
- Phương thức bảo lãnh: (1) Bảo lãnh vay vốn là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc không thực hiện đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ vay; (2) Bảo lãnh thanh toán là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán của mình khi đến hạn; (3) Bảo lãnh dự thầu là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh (bên mời thầu) để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng. Trường hợp
khách hàng vi phạm quy định dự thầu mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính ham dự thầu thì Sacombank sẽ thực hiện thay; (4) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh để bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng bị phạt hoặc phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính thì Sacombank sẽ thực hiên thay; (5) Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh để đảm bảo việc khách hàng thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đx ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng vi phạm về chất lượng và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính thì Sacombank sẽ thực hiên thay; (6) Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước là cam kết của Sacombank với bên nhận bảo lãnh để bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng phải hoàn trả tiền ứng trước mà không hoàn trả hoặc hoàn trả không đầy đủ thì Sacombank sẽ thực hiện thay; (7) Xác nhận bảo lãnh là bảo lãnh ngân hàng, theo đó Sacombank (bên xác nhận bảo lãnh) cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh (là tổ chức cho vay khác) đối với bên được bảo lãnh. Sacombank phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết xác nhận bảo lãnh; (8) Bảo lãnh đối ứng là bảo lãnh ngân hàng, theo đó Sacombank (bên đối ứng) cam kết với bên bảo lãnh (là tổ chức cho vay khác) về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh, trong trường hợp bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của Sacombank; (9) Các loại bảo lãnh khác là các loại bảo lãnh pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ quốc tế do Sacombank phát hành theo đề nghị của khách hàng.
- Phương thức phát hành L/C nhập hàng trả ngay, trả chậm: (1) Phương thức thanh toán cho vay thư trả ngay là nghiệp vụ do Sacombank thực hiện để phục vụ cho việc nhập khẩu hàng hóa của doanh nghiệp theo phương thức thanh toán cho vay chứng từ và thời gian thanh toán cho người thụ hưởng tuân thủ theo UCP; (2)
Phương thức thanh toán tín dụng thư trả chậm là nghiệp vụ do Sacombank thực hiện để phục vụ cho việc nhập khẩu hàng hóa của các doanh nghiệp theo phương thức thanh toán cho vay chứng từ có kỳ hạn.
- Phương thức chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng: (1) Chiết khấu, tái chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của công cụ chuyển nhượng; (2) Chiết
hàng không thực hiện việc mua lại công cụ chuyển nhượng thì Sacombank có quyền xuất trình công cụ chuyển nhượng để thanh toán theo quy định của Luật các công cụ chuyển nhượng.
- Phương thức bao thanh toán nội địa: (1) Bao thanh toán từng lần: Sacombank và bên bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng bao thanh toán đối với các khoản phải thu của bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ; (2)
Bao thanh toán theo hạn mức: Sacombank và bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ thỏa thuận và xác định một hạn mức bao thanh toán duy trì trong một khoảng thời gian nhất định; (3) Đồng bao thanh toán: Sacombank và một hoặc nhiều tổ chức cho vay khác được phép hoạt động bao thanh toán cùng thực hiện hoạt động bao thanh toán cho một Hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, trong đó Sacombank hoặc một trong các tổ chức tínd ụng này làm đầu mối thực hiện việc tổ chức đồng bao thanh toán.
- Phương thức cấp cho vay khác: Các nội dung cụ thể của từng phương thức cấp cho vay không được quy định tại chính sách này thì sẽ được thực hiện theo các quy định do Hội đồng quản lý ban hành/phê duyệt.
Hai là, tiền gửi bao gồm các loại hình tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, lãi suất tiền gửi được áp dụng theo quy định của NHNN và Sacombank tại thời điểm gửi tiền, thời hạn gửi linh hoạt từ 0 đến 36 tháng.
Ba là, dịch vụ: (1) Ngân hàng điện tử: Internet Banking, Mobile Banking; (2)
Thẻ: Thẻ thanh toán, thẻ cho vay, thẻ trả trước và các loại thẻ khác; (3) Dịch vụ quản lý tiền mặt; (4) Giải pháp bảo hiểm và đầu tư.
3.1.3. Bộ máy tổ chức * Cơ cấu tổ chức * Cơ cấu tổ chức Ban GĐ 4% Phòng KD 40% Phòng KSRR 9% Phòng ế toán - Quỹ 58% `
Biểu đồ 3.1: Cơ cấu nhân sự Sacombank chi nhánh Thái Nguyên tại thời điểm 04/11/2015 (%)
(Nguồn: Phòng Kế toán - Quỹ)
Ban giám đốc - Giám đốc
- Phó giám đốc
Phòng kinh doanh Phòng kiểm soát rủi ro Phòng kế toán - quỹ - Bộ phận khách hàng cá nhân
- Bộ phận khách hàng doanh nghiệp
- Bộ phận tư vấn khách hàng
- Bộ phận quản lý nợ - Bộ phận quản lý cho vay
- Bộ phận giao dịch viên - Bộ phận kế toán
- Bộ phận hành chính - IT - Bộ phận giao dịch viên quỹ - Bộ phận quản lý hồ sơ - Bộ phận bảo vệ - Bộ phận tài xế - Bộ phận tạp vụ
Sơ đồ 3.2: Cơ cấu tổ chức Sacombank CN Thái Nguyên năm 2015
(Nguồn: Phòng Kế toán - Quỹ)
Tính đến thời điểm 04/11/2015, CN Thái Nguyên có 45 nhân sự. Trong đó:
Giám đốc: Hoàng Minh Đức
Phó GĐ: Doãn Mạnh Cường
Phòng kinh doanh: 18 người, Trường phòng: Nguyễn Văn Vượng, Phó Phòng: Nguyễn Đức Mạnh
Phòng kiểm soát rủi ro: 4 người, Trưởng phòng: Doãn Mạnh Cường, Phó phòng: Vũ Đăng Hiếu
Phòng kế toán - quỹ: 21 người, Trưởng phòng: Đinh Như Quý, Phó phòng: Hoàng Thị Ngọc Quỳnh
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank
Bảng 3.1: Tình hình hoạt động kinh doanh tại Sacombank (Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2011 (Tỷ đồng) Năm 2012 (Tỷ đồng) Năm 2013 (Tỷ đồng) Năm 2014 (Tỷ đồng) Tổng tài sản 140,137 152,119 161,378 118,678 Vốn chủ sở hữu 14,224 13,699 17,064 18,063 Vốn điều lệ 10,740 10,740 12,525 12,425 Lợi nhuận trước thuế 2,740 1,368 2,961 2,826 Lợi nhuận sau thuế 2,033 1,002 2,229 2,212
Một số chỉ tiêu tài chính năm 2014
Tài sản có sinh lời/Tổng tài sản 90% Lợi nhuận sau thuế/Vốn chủ sở hữu (ROE) 13.21% Lợi nhuận sau thuế/Tổng tài sản (ROA) 1.31%
(Nguồn: Báo cáo thường niên Sacombank giai đoạn 2011-2014)
Biểu đồ 3.2: Lợi nhuận sau thuế Sacombank Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2013 đến nay