Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại Sacombank Thái Nguyên
3.2.1. Quản lý nguồn vốn cho vay
3.2.1.1. Vốn điều lệ
Một trong những điều quan trọng trong hoạt động ngân hàng nhất là trong hội nhập là năng lực vốn. Nhận thức rõ điều đó, Sacombank đã có những cố gắng trong thực hiện định hướng của NHNN là tăng cường nâng cao nguồn vốn.
Để đảm bảo các yêu cầu về năng lực tài chính, quy mô vốn điều lệ của NHTM, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 141/2006/NĐ-CP về danh mục vốn pháp định của các tổ chức cho vay. Theo quy đinh của Nghị định này thì mức vốn
3826 5428 7602 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 2013 2014 T11/2015
Lợi nhuận sau thuế tại Sacombank Thái Nguyên giai đoạn từ năm 2013 đến nay
Lợi nhuận sau thuế (đvt Trđ)
pháp định áp dụng các cho các NHTM cổ phần phải đạt được là 1.000 tỷ đồng vào năm 2008 và 3.000 tỷ đồng hết năm 2010. Để làm rõ hơn việc về việc đảm bảo năng lực tài chính có thể xem xét thêm sự diễn biến của quá trình tăng vốn của Sacombank trong những năm qua.
Biểu đồ 3.3: Tình hình vốn điều lệ tại Sacombank từ 2013 đến nay
Từ năm 2013 đến nay, do diễn biến tình hình kinh tế vĩ mô và hoạt động ngân hàng có nhiều yếu tố tích cực hơn trước đây. Lạm phát được giữ ổn định và ở mức thấp, thanh khoản của nhiều NHTM đảm bảo, lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay trở về mức phù hợp, giá cổ phiếu có sự tăng trưởng nhẹ. Bên cạnh đó là đề án tái cấu trúc ngành Ngân hàng đã được quan tâm và thực hiện quyết liệt bằng hàng loạt các thương vụ M&A lớn, chính vì vậy, vốn điều lệ của các ngân hàng liên tục được tăng lên, tuy nhiên bên cạnh đó, vẫn còn một vài ngân hàng TMCP không có khả năng tăng vốn điều lệ.
Song nhìn cụ thể vào tình hình vốn của Sacombank có thể thấy, do lịch sử phát triển, có thương hiệu, năng lực quản lý điều hành khá, chiến lược kinh doanh rõ ràng và phù hợp, tận dụng các điều kiện thuận lợi của các năm gần đây nên hiện nay Sacombank đã đạt mức vốn gấp 3-5 lần số vốn quy định cho năm 2008 và công bố kế hoạch sẽ tăng vốn điều lệ lên 18.000 tỷ đồng trong năm 2016.
3.2.1.2. Quản lý nguồn vốn huy động
Trong các năm từ 2012-2015 quy mô vốn huy động của Sacombank có tốc độ tăng trưởng tương đối ấn tượng.
12,425 12,425 16,425 - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 Vốn điều lệ Sacombank từ 2013-2015 (tỷ đồng) 2013 2014 2015
Từ số liệu biểu đồ 3.5 cho thấy, năm 2012 tổng mức vốn huy động là 235 tỷ VNĐ, trong đó mức tiền gửi từ cá nhân chiếm 90.5% tổng huy động vốn. Sang tới năm 2014, tốc độ tăng trưởng được biểu hiện rõ rệt khi huy động vốn tăng 43% tương ứng 103 tỷ đồng so với năm 2013, trong đó tiền gửi từ cá nhân chiếm 81% tổng huy động vốn. Tốc độ tăng trưởng này được duy trì rất tốt, đến tháng 11/2015, tổng huy động vốn đạt 411 tỷ đồng, tăng 20% tương ứng 69 tỷ đống.
Biểu đồ 3.4: Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tại Sacombank từ 2012 đến nay
Như vậy, phần lớn khách hàng đã tìm đến Sacombank là nhóm các khách hàng cá nhân, để có được kết quả như vậy, Sacombank đã cho thấy uy tín và độ an toàn cao để gửi tiền cho dù trên thực tế tại Sacombank lãi suất tiền gửi không cao so với các ngân hàng khác, điều đó có nghĩa là người gửi tiền đã tự tìm cho mình sự an toàn trong quá trình gửi tiền nhằm đảm bảo vốn của mình một cách chắc chắn mặc dù mức độ lợi nhuận không nhiều.
Để có được kết quả huy động vốn như vậy, việc đẩy mạnh các hoạt động Marketing, mở rộng khuyến mại, tiếp thị, nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng đã được ban lãnh đạo chi nhánh xây dựng và triển khai quyết liệt.
Đặc biệt là hầu hết các khoảng thời gian trong năm, Sacombank Thái Nguyên đều tung ra các chiến dịch khuyến mãi hấp dẫn, đẩy mạnh tiếp thị, đổi mới phong cách giao dịch, hiện đại hóa trụ sở và công nghệ, mở rộng mạng lưới và đặc biệt là cạnh tranh phát triển các dịch vụ ngân hàng tiện ích.
235 239 342 411 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 Huy động vốn (tỷ đồng) 2012 2013 2014 T11/2015
Nhìn chung dư nợ cho vay so với vốn huy động trong các năm qua tương đối ổn định, điều này cho thấy hiệu suất sử dụng vốn vay/vốn huy động tương đối cao, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn ngày càng tăng lên của thị trường.
Từ biểu đồ 3.8 cho thấy, năm 2012, hiệu suất sử dụng vốn chỉ đạt 54% thì tới năm 2015, con số này đã là 78%. Với lợi thế nói trên của Sacombank, thì sự năng động tìm kiếm khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, linh hoạt trong cho vay, đa dạng hoạt động cho vay tiêu dùng, đổi mới quản lý điều hành cho vay, là những nguyên nhân quan trọng để hiệu quả sử dụng vốn cao
Biểu đồ 3.5. Hiệu suất sử dụng vốn của Sacombank giai đoạn 2012 - 2015 (tỷ đồng)