5. Kết cấu luận văn
2.3.1. Nhóm các chỉ tiêu định tính
Chất lượng cho vay thể hiện qua khả năng mở rộng cho vay của ngân hàng gắn liền với việc đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, đóng góp vào sự tăng trưởng và phát triển về kinh tế. Về mặt định tính, chất lượng cho vay có thể được đánh giá qua một số mặt:
Một là, chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại được thể hiện qua sự tuân thủ các nguyên tắc cho vay và thực hiện chính xác theo quy trình tín dụng trong việc giải quyết cấp tín dụng cho khách hàng. Việc tuân thủ các nguyên tắc vay vốn và thực hiện thủ tục cho vay theo quy trình tín dụng sẽ giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng cho vay, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại phụ thuộc rất nhiều vào sự hoàn thiện của quy trình cho vay của ngân hàng đó. Quy trình này cũng xác định người thực hiện công việc và trách nhiệm của các cán bộ liên quan trong quá trình cho vay. Quy trình tín dụng phải được soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ các văn bản pháp lý hiện hành liên quan tới quá trình cho vay và quản lý tín dụng và phải được sửa đổi và bổ sung thường xuyên, kịp thời để phù hợp với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền và yêu cầu thực tế nhằm ngày càng hoàn thiện và nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất lượng tín dụng trong hệ thống ngân hàng
Hai là, chất lượng cho vay của ngân hàng thể hiện qua uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, sự hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng về các sản phẩm cho vay, quy trình thực hiện, quy mô tín dụng, lãi suất, phí, thời gian tác nghiệp,…
Với một chính sách lãi suất thích hợp, linh hoạt, thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện trên cơ sở đảm bảo những nguyên tắc an toàn vốn, cung cấp vốn một cách nhanh chóng, kịp thời, an toàn, nhờ đó khách hàng sẽ tiết kiệm được chi phí giao dịch, tiết kiệm thời gian và không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại trên cơ sở đảm bảo nguyên tắc an toàn vốn, thường xuyên phải năng động, linh hoạt nâng cao việc đơn giản hóa thủ tục, trình tự, tăng tính chuyên nghiệp,… đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng lên cả về chất và lượng của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh hoạt động ngân hàng đang ngày càng chịu sự cạnh tranh gay gắt.
Ba là, chất lượng cho vay thể hiện ở trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, khả năng ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong quá trình cung cấp sản phẩm nhằm đa dạng hóa sản phẩm cho vay, rút ngắn thời gian tác nghiệp, đảm bảo thu thập, lưu trữ đầy đủ thông tin để giúp ngân hàng có thể khai thác, phát hiện và phòng ngừa rủi ro.
Các chỉ tiêu định tính như trên tương đối trừu tượng, phức tạp, khó xác định, việc xác định chủ yếu dựa vào kinh nghiệm và mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, dùng để đánh giá chất lượng cho vay của ngân hàng một cách khái quát. Để có được góc nhìn chính xác hơn về chất lượng cho vay của ngân hàng cần phải xem xét, đánh giá các chỉ tiêu định lượng.