6. Kết cấu của luận văn
1.3. Quản lý rủi ro trong cho vay tiêu dùng
1.3.1. Khái niệm
Hiện các NHTM đang gặp phải rất nhiều rủi ro trong hoạt động cho vay mà biểu hiện rõ rệt nhất là tình trạng nợ quá hạn có xu hướng gia tăng. Những khoản rủi ro này đang đe dọa tới sự phát triển bền vững của các Ngân hàng cũng như sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
Trên quan điểm quản lý, rủi ro là không thể tránh khỏi, có thể đề phòng, hạn chế, chứ không thể loại trừ. Do vậy, ngày nay việc tìm ra các giải pháp nhằm quản lý rủi ro tắn dụng luôn trở thành vấn đề mang tắnh sống còn, là mối quan tâm hàng đầu của bất kỳ ngân hàng nào. Vậy thế nào là phòng ngừa và quản lý rủi ro ? Theo tác giả chắnh là việc nghiên cứu và đề ra các giải pháp nhằm ngăn chặn đến mức tối đa việc phát sinh những rủi ro có thể xảy ra như việc khách hàng nhận vốn vay mà không thực hiện hoặc thực hiện nhưng không đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân hàng, gây tổn thất cho ngân hàng, khách hàng không trả hoặc không trả đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi ngân hàng. Làm ảnh hưởng đến chất lượng tắn dụng của một ngân hàng thể hiện qua một số chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ, tỷ lệ nợ đã xóa, đã xử lý trên tổng dư nợ, chi phắ dự pḥng tắn dụng hay số dư dự phòng rủi ro tắn dụng trên tổng dư nợ... Rủi ro có thể phát sinh do rất nhiều nguyên nhân chủ quan hoặc khách quan. Các biện pháp phòng chống rủi ro có thể nằm trong tầm tay của các NHTM nhưng cũng có những biện pháp vượt ngoài khả năng của riêng từng ngân hàng, liên quan đến vấn đề nội tại của bản thân nền kinh tế đang chuyển đổi, đang định hướng mô hình phát triển ở Việt Nam. Trong phạm vi tầm tay của các ngân hàng, rủi ro tắn dụng phụ thuộc vào năng lực của bộ phận tắn dụng trong việc phát hiện và quản lý rủi ro từ lúc xem xét quyết định cho vay cũng như trong suốt thời gian vay.
Quản lý rủi ro trong cho vay tiêu dùng được hiểu là việc đưa ra các phương án, các giải pháp nhằm ngăn chặn, hạn chế các nhân tố có thể dẫn đến rủi ro trong quá trình cho vay tiêu dùng của NHTM và đưa ra các biện pháp xử lý khi rủi ro đã xảy ra.