6. Kết cấu của luận văn
3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Quảng Ninh
a. Tình hình huy động vốn
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại VPBank Quảng Ninh
Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU 31/12/ 2014 31/12/ 2015 31/12/ 2016 Tốc độ phát triển(%) 15/14 16/15 Bình quân Nguồn vốn huy động 689.299 636.137 916.911 92.29 144.14 15.33 Theo thời hạn Không kỳ hạn đến 12 tháng 532.972 415.137 506.303 77.89 124.97 -2.53 Từ trên 12 tháng đến 60 tháng 156.327 221.000 410.608 141.37 185.80 62.07 Theo hình thức huy động
Tiền gửi tiết kiệm 650.263 571.685 809.977 87.92 141.68 11.61 Tiền gửi các tổ chức kinh tế 38.266 48.795 79.215 127.52 162.34 43.88
Tiền gửi khác (ký quỹ) 7.700 15.657 27.719 2.03 177.04 89.73
Theo loại tiền
Nội tệ 648.740 599.962 846.527 92.48 141.1 14.23 Ngoại tệ, vàng 40.559 36.175 70.384 89.19 194.57 31.73
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của VPBank Quảng Ninh)
Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy tổng nguồn vốn huy động của VPBank Quảng Ninh từ năm 2014 đến năm 2016 có nhiều biến động. Năm 2014 huy động vốn tại chi nhánh tăng trưởng mạnh. Tuy nhiên sang giai đoạn 2015 huy động vốn lại giảm. Sự sụt giảm về vốn này xảy ra trong bối cảnh thị trường tài chắnh thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng lâm vào khủng hoảng, thị trường bất động sản đóng băng đi kèm với đó là chắnh sách tiền tệ thắt chặt của NHNN, các NHTM tại Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn trong việc duy trì nguồn vốn.
Bước sang năm 2016, cùng với sự phục hồi của nền kinh tế trong nước, sự điều hành chắnh sách tiền tệ mở rộng hơn của NHNN và sự chỉ đạo điều hành kịp thời của lãnh đạo chi nhánh, nguồn vốn tại Ngân hàng đã có mức tăng trưởng trở lại. Công tác huy động vốn tại chỗ được chi nhánh quan tâm và luôn coi là nhiệm vụ hàng đầu. Để đạt được mục tiêu tăng trưởng như dự kiến, ngoài việc làm tốt công tác quảng cáo nhằm chuyển tải hình ảnh và nâng cao vị thế của VPBank đối với các tổ chức và tầng lớp dân cư trên địa bàn, chi nhánh còn thực hiện việc đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền với các sản phẩm huy động vượt trội, lãi suất đặc biệt hấp dẫn, phục vụ tốt nhu cầu của người dân và doanh nghiệp. Tắnh đến 31/12/2016, huy động vốn tại VPBank Quảng Ninh đạt 916 tỷ đồng.
Tỷ trọng các khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng có chiều hướng gia tăng, điều này chứng tỏ Chi nhánh đang từng bước tiếp cận nhiều hơn đối với khách hàng doanh nghiệp và tổ chức, từ đó có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác cho các đối tượng khách hàng này như dịch vụ chuyển tiền, trả lương qua tài khoản, tài trợ vốnẦ
Nguồn vốn huy động tại Chi nhánh chủ yếu là các loạt tiền gửi bằng VND, tỷ lệ nguồn vốn huy động bằng VND luôn chiếm trên 90% tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh.
b. Tình hình sử dụng vốn
Đối với tình hình sử dụng vốn thì hoạt động chắnh tại chi nhánh là cho vay các cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh. Bám sát định hướng đầu tư của VPBank là các khách hàng thuộc loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ và các cá nhân, chi nhánh chủ động tiếp thị, tìm kiếm khách hàng để chủ mở rộng cho vay. Hiện nay, các khách hàng có quan hệ tắn dụng tại VPBank Quảng Ninh chủ yếu là doanh nghiệp ngoài quốc doanh (Công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân) và các cá nhân trên địa bàn. Đối tượng đầu tư chủ yếu vào lĩnh vực kinh doanh thương mại, vận tải và cho vay tiêu dùng.
Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn tại VPBank Quảng Ninh
Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tốc độ tăng (%) 15/14 16/15 Bình quân Doanh số cấp tắn dụng 420.555 443.032 624.647 105.34 140.99 21.87 Doanh số thu nợ 395.600 379.083 494.455 95.82 130.43 11.79 Dư nợ đối với nền kinh tế 296.495 360.444 490.636 121.57 136.12 28.63
Ngắn hạn 93.027 120.433 144.325 129.46 119.84 24.56 Nợ nhóm 1 83.702 110.890 132.066 132.48 119.1 25.61 Nợ nhóm 2 3.757 4.119 5.327 111.76 129.33 19.08 Nợ nhóm 3 800 1.760 712 22 40 -5.66 Nợ nhóm 4 2.260 1.296 2.236 57.35 172.53 -0.53 Nợ nhóm 5 2.508 2.368 3.984 94.42 168.24 26.04 Trung, dài hạn 203.468 240.011 346.311 117.96 144.21 30.46 Nợ nhóm 1 185.578 211.931 306.440 114.2 144.59 28.5 Nợ nhóm 2 13.799 21.175 25.234 153.45 119.17 35.23 Nợ nhóm 3 3.123 3.737 7.785 119.66 208.32 57.89 Nợ nhóm 4 968 3.168 2.420 327.27 76.39 58.11
Nợ nhóm 5 0 0 4.432 0 0 0
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của VPBank Quảng Ninh
Đơn vị: Triệu đồng
Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay thu nợ tại VPBank Quảng Ninh
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của VPBank Quảng Ninh)
Doanh số cho vay từ 2014 đến 2016 đều có xu hướng tăng cao, năm 2015 doanh số cho vay đạt 443 tỷ đồng và năm 2016 doanh số cho vay đã đạt 624 tỷ đồng. Tuy nhiên doanh số thu nợ các năm cũng ở mức cao do một phần là các khoản vay đảm bảo bằng thẻ tiết kiệm VPBank có thời gian vay ngắn, các khoản vay hạn mức tắn dụng và nhiều khoản vay tất toán trước thời hạn. Sang năm 2016, doanh số thu nợ đã ổn định đảm bảo dư nợ tăng trưởng hơn so với các năm.
Đơn vị: Triệu đồng 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ
Biểu đồ 3.2: Dư nợ cho vay tại VPBank Quảng Ninh
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của VPBank Quảng Ninh)
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy, Dư nợ qua các năm đều có sự tăng tăng trưởng, nếu tốc độ tăng trưởng của các năm 2014 chỉ là 9% thì đến năm 2015 tốc độ tăng trưởng đã đạt 22% và năm 2016 tổng dư nợ đã tăng 40% so với năm 2015 và đạt 624 tỷ đồng. Xu hướng tăng trưởng dư nợ như trên nằm trong định hướng ưu tiên tăng trưởng tắn dụng trên cơ sở tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng tắn dụng của Chi nhánh. Với sự đa dạng các sản phẩm cho vay cũng như các chắnh sách ưu đãi cho khách hàng thì dư nợ của chi nhánh dự kiến sẽ tăng cao trong thời gian tới.
Trong cơ cấu dư nợ theo thời hạn, nợ trung dài hạn chiếm phần lớn và có xu hướng tăng qua các năm (vì VPBank Quảng Ninh tập trung chú trọng cho vay cá nhân tiêu dùng, kinh doanh trả góp và đầu tư vào lĩnh vực vận tải).
Cùng với sự tăng trưởng dư nợ của chi nhánh thì tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cũng có xu hướng tăng theo. Tỷ lệ nợ quá hạn luôn ở mức tỷ lệ 10-11% tổng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu các năm 2014, 2015 khoảng 3,1-3,4 % thì đến năm 2016 tỷ lệ nợ xấu đã tăng lên 4,1% tổng dư nợ của chi nhánh.
0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn
Biểu đồ 3.3: Tỷ trọng các nhóm nợ tại VPBank Quảng Ninh
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của VPBank Quảng Ninh)
c. Hoạt động cung cấp dịch vụ
Bên cạnh hai hoạt động chắnh là huy động vốn và cho vay, VPBank Quảng Ninh còn cung cấp đa dang các dịch vụ: dịch vụ chuyển tiền trong nước, thanh toán quốc tế, dịch vụ bảo lãnh, chiết khấu chứng từ, kinh doanh ngoại tệ,Ầ Việc mở rộng các hoạt động dịch vụ ngày càng được chú trọng hơn bên cạnh các hoạt động truyền thống do xu thế hội nhập, công nghệ ngân hàng ngày càng phát triển và cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở lên khốc liệt hơn. Bên cạnh đó, VPBank còn đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ phi tắn dụng đặc biệt là mở rộng hoạt động phát hành thẻ với các loại thẻ hiện đại như Autolink và MC2 mastercard, VPSuper...
d. Kết quả kinh doanh của VPBank chi nhánh Quảng Ninh
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh từ 2014 - 2016
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tốc độ phát triển 15/14 16/15 Bình quân Tổng thu nhập 126,634 134,934 161,344 106.55 119.57 12.88 Tổng chi phắ 117,121 124,724 149,249 106.49 119.66 12.89 Lợi nhuận 9,513 10,210 12,095 107.33 118.46 12.76 80% 85% 90% 95% 100%
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
269,280 322,821 438,506
17,556 25,294
30,561
9,659 12,329 21,569
Qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ta thấy, trong giai đoạn 2014 - 2016 chi nhánh kinh doanh đều có lãi. Mặc dù huy động các năm 2014-2016 không tăng cao đột biến nhưng dư nợ cho vay cũng tăng đáng kể, dù vậy lợi nhuận không tăng nhiều chứng tỏ một số khoản vay tại chi nhánh đang gặp vấn đề, chi phi trắch lập dự phòng tăng làm lợi nhuận không tăng cao như mong đợi. Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ chỉ chiếm tỷ trọng rất khiêm tốn, thời gian tới ngân hàng cần chú trọng hơn tới công tác này để bổ sung thêm nhiều nguồn thu như đẩy mạnh phát hành thẻ mastercard, tài khoản trả lươngẦ