Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
3.1.4. Nguồn vốn hoạt động và các hoạt động nghiệp vụ chính của Ngân
Thái Nguyên
3.1.4.1. Nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
Nguồn vốn là yếu tố vô cùng quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vốn chiếm dụng, để hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, các ngân hàng luôn phải tính toán cơ cấu nguồn vốn hợp lý nhằm thanh toán các khoản vay kịp thời khi đến hạn. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, tổng nguồn vốn hoạt động tại Chi nhánh giai đoạn 2014-2016 như sau:
ĐVT: Triệu đồng 1.473.164 1.498.643 1.549.027 1400000.0 1450000.0 1500000.0 1550000.0 1600000.0
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Nguồn vốn
Biểu đồ 3.1: Nguồn vốn của ngân hàng NN&PTNTVN, Chi nhánh tỉnh TN năm 2014 -2016
Nguồn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
Nhận thấy, tổng nguồn vốn hoạt động của Chi nhánh không ngừng gia tăng qua các năm. Năm 2014, tổng nguồn vốn của Chi nhánh là 1.473.164 triệu đồng, năm 2015 là 1.498.643 triệu đồng và năm 2016 nguồn vốn của Chi nhánh đạt giá trị 1.549.027 triệu đồng. Như vậy, tốc độ gia tăng nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên khá nhanh. Điều này thể hiện uy tín, thương hiệu của chi nhánh ngày càng được đánh giá cao. Đây là tiền đề đảm bảo các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh diễn ra liên tục không bị gián đoạn vì khó khăn trong thiếu hụt nguồn hoạt động.
3.1.4.2. Các hoạt động nghiệp vụ chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
* Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay hay hoạt động tín dụng là một trong các nghiệp vụ kinh doanh chính của ngân hàng thương mại, Đây cũng là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng thương mại. Trong giai đoạn 2014- 2016, tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thay đổi như sau:
ĐVT: Triệu đồng 1.026.557,0 1.201.263,0 1.386.568,0 - 500000.0 1000000.0 1500000.0
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Dư nợ cho vay
Biểu đồ 3.2: Tổng dư nợ cho vay của NH NN&PTNT VN, Chi nhánh tỉnh TN
(Nguồn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN, Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên)
Kết quả thu được trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cho thấy tổng dư nợ cho vay tại Chi nhánh không ngừng gia tăng. Năm 2014, kết quả cho vay tại Chi nhánh đạt 1.026.557 triệu đồng, năm 2015 đạt 1.201.263 triệu đồng và năm 2016 giá trị tổng dư nợ cho vay là 1.386.568 triệu đồng. Giá trị dư nợ cho vay tại Chi nhánh tăng lên qua các năm cho thấy nhu cầu vốn của nền kinh tế ngày càng lớn. Nền kinh tế ổn định, tỷ lệ lạm phát và tỷ giá hối đoái luôn được kiểm soát ở mức cho phép của ngân hàng nhà nước đã tạo ra môi trường kinh doanh an toàn cho các tổ chức kinh tế. Từ đây, thúc đẩy các tổ chức vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh và tổng dư nợ của Chi nhánh cũng vì thế mà tăng nhanh.
Bên cạnh đó, thành công từ hoạt động cho vay, hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên không thể không kể đến những nỗ lực của toàn thể đội ngũ công nhân viên chi nhánh. Chính sách lãi suất linh hoạt, chiến lược tiếp cận, nghiên cứu, tìm kiếm khách hàng được xây dựng đúng đắn đã trở thành lợi thể của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên trong công tác đẩy nhanh hoạt động cho vay, tăng nguồn thu nhập cho Chi nhánh.
* Hoạt động huy động vốn
Hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đạt nhiều thành công như trên phải kể đến vai trò quan trọng của các nghiệp vụ huy động vốn tại chi nhánh.Hoạt động huy động vốn được thực hiện hiệu quả đã giúp chi nhánh có đủ nguồn vốn để tiến hành kinh doanh và đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay vốn của khách hàng.
ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ 3.3: Kết quả huy động vốn của của NH NN&PTNT VN, Chi nhánh tỉnh TN
(Nguồn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN, Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên)
Năm 2014, giá trị tổng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên là 1.312.094 triệu đồng.Năm 2015, chi nhánh huy động được 1.340.782 triệu đồng và năm 2016 là 1.410.378 triệu đồng.
Như vậy, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh gia tăng nhanh qua các năm.Điều này thể hiện những thành công trong việc triển khai các sản phẩm huy động vốn tại Chi nhánh.Với chủ trương phát triển, nâng cấp đa dạng các sản phẩm huy động vốn cung cấp đến khách hàng, các sản phẩm tiền gửi của chi nhánh hiện nay được đông đảo khách hàng đón nhận và sử dụng rộng rãi. Nhờ vậy, tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh không ngừng gia tăng qua các năm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh trên thị trường ngân hàng
* Hoạt động dịch vụ
Bên cạnh hoạt động tín dụng và hoạt động huy động vốn thì các ngân hàng thương mại còn chú trọng triển khai rất nhiều dịch vụ ngân hàng khác: dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ mua bán, trao đổi ngoại tệ; dịch vụ chuyển tiền.... Hiện nay, giá trị thu từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên được thể hiện trong biểu đồ sau:
ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ 3.4: Kết quả hoạt động dịch vụ của NH NN&PTNT VN, Chi nhánh tỉnh TN
(Nguồn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN, Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên)
Thực hiện chính sách của ngân hàng nhà nước, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã chủ trương cơ cấu lại các khoản thu nhập ngân hàng, tăng thu từ dịch vụ, giảm dần tỷ trọng nguồn thu tín dụng, tiến tới đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt để
đảm bảo hoạt động ngân hàng phát triển bền vững. Chủ trương này đã được Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam triển khai thực hiện trong toàn bộ hệ thống song hiệu quả thu được không cao. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên doanh thu từ dịch vụ còn thấp và có xu hướng giảm dần. Năm 2014, giá trị thu dịch vụ tại Chi nhánh là 6.047 triệu đồng, năm 2015 là 5.391 triệu đồng và năm 2016 là 5.189 triệu đồng. Kết quả triển khai cung cấp các dịch vụ ngân hàng tại BIDV, tỉnh Thái Nguyên chưa đạt hiệu quả cao là do trình độ công nghệ thông tin của người dân trên địa bàn Thái Nguyên không cao nên nhiều dịch vụ ngân hàng đã triển khai không thu được phí dịch vụ (dịch vụ thanh toán hóa đơn, dịch vụ chuyển tiền điện tử...). Bên cạnh đó, hạ tầng công nghệ để triển khai các dịch vụ ngân hàng không được đầu tư, nâng cấp đồng bộ dẫn đến phát sinh nhiều sai sót trong quá trình khách hàng sử dụng dịch vụ cũng là nguyên nhân khiến khách hàng không mấy mặn mà với các dịch vụ ngân hàng mà Chi nhánh triển khai. Từ đó, kết quả hoạt động triển khai cung cấp các dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên không đạt hiệu quả cao và có xu hướng giảm dần.