Hoàn thiện chính sách về xúc tiến hỗn hợp

5. Kết cấu của luận văn

4.2.4. Hoàn thiện chính sách về xúc tiến hỗn hợp

Hoạt động truyền thông của ABBANK Thái Nguyên trong thời gian tới cần thực hiện theo hƣớng chuyên nghiệp, linh hoạt, lấy hiệu quả là tiêu chí quyết định trong việc quản lý hoạt động này. Muốn vậy, ABBANK Thái Nguyên cần thực hiện một số giải pháp sau:

4.2.4.1. Tăng cường sử dụng các công cụ truyền thông

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ làm xu hƣớng cách thức tiếp cận thông tin của khách hàng đã dần dần thay đổi, do đó trên cơ sở định hƣớng phát triển của ngân hàng, ABBANK Thái Nguyên cũng đã sử dụng các công cụ truyền thông mới. Tuy nhiên để đạt hiệu quả truyền thông cao hơn, ABBANK Thái Nguyên cần tăng cƣờng hơn nữa việc sử dụng các công cụ này:

- Quảng cáo trên truyền hình: Hiện tại, công tác quảng cáo trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng của ABBANK Thái Nguyên nói chung rất hạn chế. Để nhận đƣợc sự quan tâm nhiều hơn của khách hàng, ngân hàng cần tiến hành quảng cáo thông qua đài truyền hình địa phƣơng, hoặc tăng cƣờng tài trợ cho các chƣơng trình lớn đƣợc tổ chức trên địa bàn tỉnh để hình ảnh của ngân hàng đƣợc nhắc đến nhiều hơn, đem lại lòng tin đến với khách hàng.

- Quảng cáo trên báo điện tử: ABBANK Thái Nguyên cần tăng cƣờng triển khai các hình thức quảng cáo định kỳ qua banner tại các website tin tức và facebook để làm tăng khả năng nhận diện thƣơng hiệu cho khách hàng.

- Quan hệ công chúng (PR - Public Relation): ABBANK Thái Nguyên nên áp dụng các hình thức truyền tải và tiếp cận thông tin mới nhƣ tạo lập các topic trên các diễn đàn, các fanpage trên mạng xã hội khác ngoài facebook nhƣ Twitter, Google Plus,... để từ đó cung cấp thông tin cho đúng định hƣớng nhóm khách hàng mục tiêu và gia tăng mức độ tin tƣởng của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

4.2.4.2. Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng

Trong điều kiện hiện nay các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng là tƣơng đƣơng nhau. Chính vì vậy lợi thế của mỗi ngân hàng có sự khác biệt về sản

phẩm dịch vụ chính là chất lƣợng dịch vụ khách hàng. Chất lƣợng dịch vụ khách hàng là nhân tố quan trọng trong việc duy trì những quan hệ dài hạn với khách hàng truyền thống và thu hút các khách hàng mới thông qua sự giới thiệu của những khách hàng đã có. Sự giới thiệu này mang tính chất dây chuyền, nếu chất lƣợng dịch vụ ngân hàng tốt sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Các giải pháp chăm sóc khách hàng đƣợc thực hiện tốt góp phần thu hút nguồn vốn có quy mô lớn, có chất lƣợng cao, tạo đà cho việc phát triển sản xuất kinh doanh của ngân hàng. Khi tạo đƣợc uy tín với khách hàng, ngân hàng cũng có thể bán đƣợc nhiều sản phẩm và dịch vụ hơn nữa vì ngân hàng đã tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng.

Chính sách chăm sóc khách hàng phải đƣợc thực hiện và duy trì lâu dài, thƣờng xuyên thì hiệu quả mới cao, nếu nhƣ chỉ mang tính chất thời kỳ, ngắn hạn sẽ không thu hút đƣợc khách hàng. Ngoài ra, cần đầu tƣ hoàn thiện trang thiết bị tại các PGD cũng nhƣ tại các bộ phận hỗ trợ để có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện, mang lại sự hài lòng cho khách hàng

Đồng thời cần xây dựng quy chế ƣu đãi và khuyến khích cho các khách hàng hiện hữu, để khai thác hết hiệu quả của việc thông qua nguồn khách hàng này truyền thông hình ảnh của ngân hàng ra bên ngoài nhằm tăng thêm nguồn khách hàng mới.

4.2.5. Hoàn thiện chính sách về con người

Con ngƣời là yếu tố mang tính quyết định cho sự phát triển của một tổ chức. Để hoạt động marketing mang lại hiệu quả cao, ngân hàng cần có sự đầu tƣ hơn nữa về nguồn nhân lực:

- Đổi mới tiêu chuẩn cán bộ nhằm đáp ứng yêu cầu của thời kỳ mới, trên quan điểm coi trọng cả đức và tài. Trên cơ sở tiêu chuẩn chung, xây dựng tiêu chuẩn cụ thể cho từng chức danh và từng cán bộ nghiệp vụ, làm căn cứ để quy hoạch, đào tạo, bồi dƣỡng, tuyển chọn và bố trí sử dụng.

- Xây dựng và thực thi chiến lƣợc tuyển dụng, bồi dƣỡng, đào tạo dài hơi, với phƣơng châm “chiêu hiền đãi sĩ” để tạo ra đƣợc một đội ngũ nhân sự có đủ trí và lực, đủ khả năng hoạch định, đổi mới, thích ứng và triển khai có hiệu quả chiến lƣợc kinh doanh mới theo tƣ duy thị trƣờng, tiến dần đến thông lệ quốc tế, phát huy sáng tạo, chủ động chứ không trông chờ vào cơ chế.

- Rà soát, phân tích, đánh giá đội ngũ cán bộ, trên cơ sở đó điều chỉnh, sắp xếp hợp lý đội ngũ cán bộ hiện có. Phát hiện những cán bộ có đủ tiêu chuẩn, có năng lực, có triển vọng phát triển để bố trí vào những cƣơng vị thích hợp.

- Ngân hàng phải thƣờng xuyên đào tạo cán bộ để nâng cao tầm hiểu biết, cập nhật thông tin ngoài xã hội để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn. Cần tập trung đào tạo nội dung chiến lƣợc khách hàng, quản lý chất lƣợng đồng bộ. Thƣờng xuyên thảo luận, phát tài liệu nghiên cứu cho cán bộ ngân hàng để cập nhật thông tin, giải quyết những vƣớng mắc đảm bảo tất cả cán bộ ngân hàng đều thực hiện tốt chính sách khách hàng.

- Thƣờng xuyên trang bị cho cán bộ của ngân hàng kiến thức về Marketing, thị trƣờng tài chính tiền tệ tạo cho mỗi nhân viên có kiến thức tổng hợp về lĩnh vực tài chính tiền tệ, họ trở thành những kênh thu nhập, xử lý thông tin nhanh, chính xác đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

- Đổi mới công tác quy hoạch đội ngũ cán bộ là một trong những nội dung quan trọng của công tác cán bộ. Có quy hoạch tốt đội ngũ cán bộ mới bảo đảm tính kế thừa và liên tục, hình thành đội ngũ cán bộ có 3 độ tuổi kế tiếp nhau. Phải có kế hoạch tạo nguồn cán bộ, chú trọng cán bộ lãnh đạo, quản lý có thành tích xuất sắc dƣới 45 tuổi.

- Đổi mới quan điểm đánh giá, lựa chọn, bố trí và sử dụng cán bộ. Đánh giá và sử dụng cán bộ trên cơ sở tiêu chuẩn, lấy hiệu quả công tác thực tế và sự tín nhiệm của tập thể làm thƣớc đo chủ yếu. Trong đề bạt, bố trí sử dụng cán bộ phải có phƣơng pháp khoa học, khách quan công tâm, theo quy trình chặt chẽ, thực hiện chế độ dân chủ, công khai dựa vào tập thể.

- Đổi mới và hoàn thiện các cơ chế chính sách đối với ngƣời lao động: có chính sách thoả đáng đối với cán bộ thực sự có tài năng, có cống hiến, có thành tích xuất sắc, khắc phục tình trạng “chảy máu chất xám”; Đổi mới chế độ tiền lƣơng: thu nhập gắn với hiệu quả kinh doanh và tăng năng suất lao động; Có chính sách đào tạo bồi dƣỡng cán bộ, hỗ trợ kinh phí, khuyến khích tự học tập đào tạo của cán bộ để đáp ứng nhiệm vụ công tác; Có chính sách thi đua khen thƣởng đối với ngƣời lao động, tạo bầu không khí thi đua trong tập thể, củng cố đoàn kết nội bộ, từ đó khuyến khích tính sáng tạo, phát huy trách nhiệm và quyền hạn từng ngƣời, tạo điều kiện cho ngƣời lao động hoàn

thành xuất sắc nhiệm vụ; Có chính sách đối với ngƣời nghỉ việc trƣớc tuổi về hƣu, đào tạo lại hoặc trợ cấp mất việc làm đối với ngƣời lao động do sắp xếp lại.

4.3. Một số kiến nghị

4.3.1. Kiến nghị với Chính phủ

4.3.1.1. Tạo môi trường kinh doanh ổn định cho hệ thống ngân hàng

Bất kỳ một thay đổi nào trong môi trƣờng kinh tế vĩ mô cũng gây ra những ảnh hƣởng nhất định đối với các chinh sách huy động vốn của các NHTM. Những ảnh hƣởng này có thể theo hai chiều hƣớng trai ngƣợc nhau hoặc là tạo điều kiện thuận lợi hoặc là kiềm chế hoạt động huy động vốn của các NHTM. Môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tƣ, mức thu nhập bình quân đầu ngƣời tăng trƣởng đều đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng mở rộng khả năng huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế, nhờ đó mà hiệu quả huy động vốn của ngân hàng sẽ đƣợc nâng cao. Ngƣợc lại, môi trƣờng kinh tế vĩ mô thƣờng xuyên bất ổn, lạm phát tăng cao, đồng nội tệ mất giá, việc huy động vốn của ngân hàng sẽ gặp khó khăn, hiệu quả huy động vốn giảm.

Để góp phần đƣa nền kinh tế nƣớc ta đi vào thế phát triển ổn đi ̣nh , gia tăng nguồn vốn huy đô ̣ng , Chính phủ và các ngành hữu quan cầ n làm tốt công tác quản lý ổn định vĩ mô nền kinh tế . Duy trì nh ịp đô ̣ tăng trƣởng kinh tế cao , bền vƣ̃ng. Kiểm soát và kiềm chế la ̣m phát ở mƣ́c thấp để mo ̣i tài sản dù thể hiê ̣n ở bất kỳ hình thƣ́c nào cũng đều sƣ̉ du ̣ng vào các mục tiêu kinh tế.

Bên ca ̣nh đó, phát triển và quản lý tốt thị trƣờng vốn ở qui mô toàn quốc để mọi nguồn vốn phân tán, nhỏ bé đều đƣợc tập trung vào các cơ hội đầu tƣ sinh lời . Kiê ̣n toàn về mặt tổ chức , thể chế và đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa của nhà nƣớc là nhƣ̃ng bƣớc đi cần thiết để thi ̣ trƣờng vốn sớm đƣợc hoàn thiê ̣n và phát huy tác du ̣ng.

Chính vì thế để nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM, Chính phủ cần chỉ đạo NHNN và Bộ Tài chính điều hành, thực thi chính sách tiền tệ, chính sách tài khoá một cách hợp lý sao cho có thể tiếp tục kiềm chế lạm phát ở mức một con số, ổn định giá trị đồng nội tệ. Có làm đƣợc nhƣ vậy, môi trƣờng kinh tế vĩ mô mới ổn định, mới tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của các NHTM.

Hiện nay, các NHTM Việt Nam vẫn đang sử dụng lãi suất là hình thức cạnh tranh chủ yếu trong hoạt động huy động vốn chứ không phải cạnh tranh giành ƣu thế với khách hàng bằng chính chất lƣợng hoạt động của ngân hàng. Điều này xuất phát từ sự phân biệt đối xử giữa các ngân hàng trong nƣớc với các ngân hàng nƣớc ngoài, giữa các NHTM quốc doanh với các NHTM ngoài quốc doanh. Các NHTM quốc doanh đang chiếm ƣu thế hơn hẳn so với các NHTM cổ phần và các NHTM nƣớc ngoài vì thế các ngân hàng này phải sử dụng lãi suất nhƣ là một công cụ chủ yếu để thu hút khách hàng.

Tuy nhiên, trƣớc yêu cầu của hội nhập Việt Nam phải chấp nhận sự gia tăng nhanh chóng của các NHTM nƣớc ngoài có kinh nghiệm, có điều kiện tài chính, hiểu biết rõ pháp luật Việt Nam, cũng nhƣ sự lớn mạnh về cả số lƣợng lẫn quy mô của các NHTM cổ phần, các NHTM tƣ nhân. Việt Nam cũng sẽ phải bắt buộc thực hiện chính sách không phân biệt đối xử giữa các ngân hàng trong nƣớc và ngoài nƣớc, giữa các NHTM quốc doanh và ngoài quốc doanh. Thực tế đó dẫn đến cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng càng trở nên quyết liệt hơn trong cuộc đua đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế.

Hoạt động ngân hàng đƣợc xem là một lĩnh vực quan trọng và nhạy cảm trong nền kinh tế, vì vậy Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp luật về cạnh tranh trong hoạt động này. Cần phải tạo ra quy định pháp lý hết sức chặt chẽ và hiện đại để điều chỉnh các hành vi cạnh tranh đa dạng và liên tục thay đổi nhằm duy trì môi trƣờng kinh doanh lành mạnh cho tất cả các NHTM.

4.3.1.3. Đẩy mạnh sự phát triển của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.

Trong thời gian tới để đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, Chính phủ cần có sự chỉ đạo các Bộ, ban, ngành, các địa phƣơng chủ động triển khai dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ chi trả lƣơng qua hệ thống ATM của các NHTM, thu phí, lệ phí, … qua dịch vụ ATM, dịch vụ tài khoản cá nhân. Nếu nhƣ các đơn vị cung ứng dịch vụ nhƣ: bƣu điện, điện lực, cƣớc phí cáp truyền hình, bán xăng, bán vé tàu xe ô tô, thu học phí, viện phí… giảm giá và các ƣu tiên khác cho ngƣời thanh toán qua dịch vụ ATM, thanh toán qua NHTM thì đó

cũng chính là một giải pháp quan trọng, một động lực thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.

Bên cạnh đó, Chính phủ cũng cần sớm ban hành bổ sung và hoàn thiện các quy định về thanh toán, về dịch vụ thẻ… Luật séc cần phải phù hợp với thông lệ quốc tế. Các quy định về dịch vụ Ngân hàng điện tử, chứng từ điện tử, chữ ký điện tử,… cần sớm đƣợc ban hành đầy đủ và phải phù hợp với thông lệ quốc tế. Đồng thời, phải có những chế tài đủ mạnh để đảm bảo tính kiện toàn của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam nhƣ: quy định về xử lý các tranh chấp, sự phối hợp của các Ngân hàng, cơ chế phòng ngừa rủi ro…Cần phải có những hình phạt nghiêm khắc (ví dụ phạt nặng tiền, cho ngừng hoạt động kinh doanh trong một thời gian…) đối với những tổ chức cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt vi phạm những quy định về phòng hộ và an toàn của hệ thống thanh toán. Hiện nay, hành vi gian lận và lừa đảo trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng gia tăng, gây thiệt hại đáng kể cho các chủ thể tham gia quá trình thanh toán. Vì vậy, Chính phủ cần phải đƣa ra những chế tài xử lý nghiêm khắc, kể cả truy tố hình sự đối với các hành vi gian lận nhƣ: ăn cắp thông tin trên thẻ tín dụng, việc sở hữu và sử dụng các loại công cụ thanh toán không dùng tiền mặt giả mạo, hoặc việc chấp nhận thanh toán khi đã biết có sự giả mạo, lừa đảo…

Nếu Chính phủ thực hiện một cách đồng bộ các giải pháp trên thì chắc chắn trong thời gian tới, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam sẽ có bƣớc phát triển vƣợt bậc và sôi động hơn hẳn hiện nay. Hoạt động này phát triển theo đó sẽ đẩy lùi tâm lý sử dụng tiền mặt trong dân cƣ, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM trong việc huy động vốn.

4.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước

NHNN là cơ quan có chức năng quản lý và điều hành hoạt động của hệ thống NHTM, có nhiệm vụ định hƣớng hoạt động cho các NHTM. Do vậy, NHNN có ảnh hƣớng rất lớn đến mọi mặt hoạt động của NHTM, trong đó có hoạt động huy động vốn. Để thực hiện đƣợc các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM, đòi hỏi NHNN cần phải tiếp tục thực hiện một số nội dung nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các NHTM, nhƣ sau:

4.3.2.1. Tăng cường thực hiện thanh tra, giám sát hoạt động của TCTD

Thanh tra là giải pháp ma ̣nh mẽ và có ý nghĩa quyết đi ̣nh đối với viê ̣c phát hiê ̣n, ngăn chă ̣n, xƣ̉ lý các vi pha ̣m của TCTD , làm cho các TCTD hoạt động lành mạnh và hiệu quả . Nhất là trong thời gian gần đây , viê ̣c chấp hành các qui đi ̣nh về tỷ lệ dự trữ bắt buộc , tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh toán , tỷ lệ đảm bảo an toàn hoa ̣t đô ̣ng của các TCTD chƣa thƣ̣c hiê ̣n đúng. Vì vậy, cần có sƣ̣ thanh tra, giám sát của NHNN.

Bên ca ̣nh viê ̣c thanh tra, giám sát, NHNN yêu cầu các NHTM phải công khai thông tin về tình hình hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng. Viê ̣c công khai thông tin, mô ̣t mă ̣t giúp