2.2.4. Hệ thống ATM
2.2.6. Rủi ro và hoạt động phòng ngừa rủi ro
• Rủi ro giả mạo
- Thẻ giả mạo: đang ngày có dấu hiệu gia tăng đáng lo ngại, với hình thức ngày càng tinh vi và là hoạt động có tính tổ chức. Thẻ giả mạo thẻ do VCB phát hành chiếm khá cao và VCB chính thức phải gánh chịu tổn thất trong thời gian qua. Nguyên nhân chính dẫn đến thẻ VCB phát hành bị làm giả là do trong quá trình chủ thẻ chi tiêu đã bị đánh cắp dữ liệu băng từ (skimming).
- Thanh tốn thẻ giả mạo: đã có dấu hiệu cho thấy Việt Nam đang được các tổ chức tội phạm thẻ trong khu vực nhắm tới như một thị trường điểm đến đầy tiềm năng để tiêu dùng thẻ giả mạo. Thẻ giả, thẻ mất cắp và thẻ bị thất lạc chiếm đến 96,7% tổng giá trị giả mạo tại VCB trong thời gian qua. Nguyên nhân chủ yếu do ĐVCNT chưa thực hiện đầy đủ các quy định, quy trình của VCB trong quá trình chấp nhận thanh toán thẻ.
- Giao dịch giả mạo: các ĐVCNT cấu kết với tội phạm cố tình đăng ký thơng tin sai lệch thơn tin với ngân hàng, tạo ra các hố đơn hoặc giao dịch giả mạo, ngân hàng sau khi đã tạm ứng cho ĐVCNT thì khó truy địi. Trong những năm gần đây, tỷ lệ gia tăng về gian lận thẻ là một báo động đáng lo ngại cho các ngân hàng nói chung và VCB nói riêng trong hoạt động kinh doanh thẻ.
• Rủi ro kỹ thuật
Sự tăng trưởng nhanh chóng khách hàng phát hành thẻ ghi nợ và sự phát triển hệ thống ATM làm nảy sinh tình trạng quá tải nhất là vào những ngày 10,15,20 hàng tháng khi các công ty đồng loạt trả lương, dip lễ, Tết. Nhiều giao dịch sử dụng thẻ ghi nợ không thực hiện được do lỗi đường truyền, do nghẽn mạch gây ảnh hưởng đến uy tín, chất lượng của sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Để phòng chống tội phạm trong cơng tác thanh tốn thẻ tại các ĐVCNT, VCB phải thường xuyên cập nhật, cài lại máy cho các ĐVCNT; Trong công tác phát hành, VCB phải phát hành lại thẻ cho các chủ thẻ đã chi tiêu tại các quốc gia có
nguy cơ cao... tất cả những điều đó gây cho khách hàng tâm lý phiền hà và không yên tâm khi sử dụng dịch vụ của VCB; đây là một bất lợi của VCB.