2.2.4. Hệ thống ATM
3.2.8. Giải pháp quản trị và giảm thiểu rủi ro
Hoạt động kinh doanh thẻ của VCB trong những năm vừa qua, mặc dù số lượng rủi ro xảy ra không nhiều nhưng cũng gây ra cho ngân hàng những tổn thất đáng kể. Xuất phát từ bài học rút ra của bản thân và từ thực tiễn trong hoạt động dịch vụ thẻ trong nước cũng như trên thế giới, VCB Bắc giang cần có những biện pháp đúng đắn và hiệu quả trong quản lý rủi ro của dịch vụ thẻ, cụ thể:
- Tuân thủ chặt chẽ các quy định của tổ chức thẻ quốc tế về thủ tục phát hành, thanh toán và các quy định có liên quan đến việc quản lý và kiểm soát rủi ro.
- Trong hệ thống VCB cần hoàn thiện và thực hiện nghiêm ngặt quy trình nghiệp vụ thống nhất từ Trung tâm Thẻ xuống đến các chi nhánh, đến các phòng, bộ phận thẻ của chi nhánh để đảm bảo an toàn trong mọi nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, ĐVCNT, tiếp quỹ ATM, giải quyết khiếu nại, tra soát của khách hàng và của ngân hàng thanh tốn khác... Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng cần có những thơng tin phổ biến và hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn. Trong hướng dẫn sử dụng thẻ, ngân hàng cần khuyến cáo khách hàng bảo quản thông tin thẻ như số thẻ, số PIN, ... cẩn trọng trong việc mua sắm trên mạng, hay các thông tin phòng ngừa rủi ro khác.
- Khâu thẩm định khách hàng phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cần được tuân thủ đúng quy trình để phịng ngừa mọi giả mạo phát sinh từ trong trứng nước. Thẩm định khách hàng là ĐVCNT trước khi ký kết hợp đồng thanh toán thẻ, đặc biệt là về tư cách của ĐVCNT, hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính của ĐVCNT,.để phịng ngừa ĐVCNT cấu kết với tội phạm lắp thiết bị ăn trộm thông tin của chủ thẻ, làm thẻ giả hoặc ĐVCNT tạo ra các giao dịch giả mạo.
- Tổ chức tập huấn, hướng dẫn cho các ĐVCNT về quy trình thanh tốn thẻ, quy trình giải quyết tra sốt khiếu nại, đặc biệt là cách nhận biết thẻ thật giả. Các đợt tập huấn phải được tổ chức thường xuyên để đảm bảo mọi nhân viên của
ĐVCNT nắm rõ cách nhận dạng thẻ, phương thức thanh toán thẻ cũng như cập nhật kịp thời các thơng tin giả mạo thẻ, các hình thức giả mạo, các thơng tin liên quan đến phịng ngừa, kiểm sốt chặt chẽ rủi ro giả mạo. Thường xuyên thăm và kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của ĐVCNT, kịp thời phát hiện những thay đổi lớn về doanh số thanh toán hoặc những hoạt động bất thường của ĐVCNT. Đối với các ĐVCNT được phép thực hiện các loại hình thanh tốn đặc biệt, có thể u cầu ký quỹ, thanh tốn tạm ứng một phần, hoặc tạm ứng sau một thời gian cho các giao dịch đặc biệt này.
- Cập nhật thường xuyên thông tin nghiệp vụ, quy định, khuyến cáo của các tổ chức thẻ quốc tế và phổ biến cho tất cả các bên liên quan trong phát hành và thanh toán như chủ thẻ, ĐVCNT, cán bộ ngân hàng, ngân hàng đại lý... để phòng ngừa rủi ro. Đặc biệt, cần phối hợp chặt chẽ với các tổ chức thẻ quốc tế, cơ quan an ninh quốc tế phòng chống tội phạm trong lĩnh vực thẻ và các ngân hàng bạn để cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro, thông báo kịp thời cho nhau các trường hợp lừa đảo và luôn có các buổi thảo luận để các nhân viên trao đổi kinh nghiệm quản lý và kiểm sốt rủi ro.
- Theo dõi chặt chẽ các khoản tín dụng thẻ phát sinh, chú ý và có biện pháp theo từng bước đối với các chủ thẻ trì hỗn hoặc khơng thanh tốn sao kê để thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khoá thẻ tạm thời hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ, tuỳ theo hành vi của chủ thẻ.
- Hạn chế rủi ro nội bộ: Thường xuyên kiểm tra hệ thống máy tính để đảm bảo tính liên tục và ổn định. Tăng cường kiểm sốt các bước thực hiện nghiệp vụ của các cán bộ làm việc trực tiếp. Hạn chế tối đa tình trạng trục trặc kỹ thuật trong hệ thống, khi hệ thống ngừng hoạt động hoặc phát hiện sai sót, phải thực hiện ngay các biện pháp sửa chữa và xử lý kịp thời. Áp dụng các biện pháp xử lý cần thiết khi phát sinh các giao dịch giả mạo.
- Đề xuất các biện pháp phòng chống thẻ giả mạo, đầu tư công nghệ hạn chế rủi ro, giám sát ĐVCNT để giảm thiểu gian lận, nên là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động quản lý rủi ro tại VCB trong thời gian tới.