dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt như thu hộ, chi hộ, chuyển tiền.
Thanh toán thu hộ, chi hộ:
- “Là việc NH thực hiện ủy nhiệm của bên thụ hưởng, thu tiền của bên trả tiền trên cơ sở thỏa thuận bằng văn bản giữa các NH và bên thụ hưởng.” (Trần Hữu Bình, 2014)
Dịch vụ chuyển tiền:
- “Là việc NH chuyển một số tiền nhất định cho bên thụ hưởng theo yêu cầu của bên trả tiền.Dịch vụ chuyển tiền bao gồm dịch vụ chuyển tiền qua
tài khoản thanh toán và không qua tài khoản thanh toán của KH” (Theo thông
tư 46/2015/TT-NHNN ban hành 31/12/2015).
- Quy trình dịch vụ chuyển tiền qua tài khoản thanh toán của khách hàng được thực hiện như quy trình dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi.
1.2.4. Rủi ro trong dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngânhàng hàng
thương mại
- Rủi ro thanh toán bằng ủy nhiệm chi
Thanh toán UNC NH đóng vai trò là trung gian thanh toán do đó rủi ro thuộc về người mua hay người bán.
Đối với trường hợp người bán đã giao hàng, trường hợp này người bán có thể gặp rủi ro là người mua không thanh toán tiền hàng hoặc thanh toán chậm trễ.
Đối với trường hợp người mua ứng trước tiền hàng, người mua có thể gặp rủi ro về thời hạn nhận hàng hoặc không nhận được hàng do người bán không giao hàng hoặc giao chậm trễ.
- Rủi ro thanh toán bằng ủy nhiệm thu
UNT là hình thức thanh toán người bán đã cung ứng hàng hóa dịch vụ sau đó đến ngân hàng nhờ NH thu hộ tiền, do đó thanh toán UNT sẽ gây rủi ro co người bán khi người mua không trả tiền hoặc trả tiền chậm trễ. Trong hình thức này NH chỉ đóng vai trò là trung gian thanh toán không có nghĩa vụ thanh toán hộ cho người mua.
- Rủi ro thanh toán séc
Trong thanh toán séc NH đóng vai trò là trung gian trong thanh toán và séc là giấy tờ có giá do chủ tài khoản ký phát lệnh cho NH trích tài khoản để trả cho người thụ hưởng. Do đó mọi rủi ro thanh toán séc thuộc về phía người bán (người thụ hưởng).
+ Rủi ro về phía người thụ hưởng (người bán): Do chủ quan hay khách quan tổ chức cung ứng séc có thể sai ký hiệu mật gây chậm trễ thanh toán cho người thụ hưởng. Ngoài ra, người thụ hưởng còn có thể rủi ro không nhận được tiền do tờ séc được nhận là séc giả.
+ Rủi ro về phía người trả tiền: Người trả tiền ghi sai trên tờ séc dẫn đến chậm trễ trong thanh toán hoặc rủi ro mất tiền.
Trong trường hợp thanh toán bằng séc chuyển khoản người mua hàng chịu rủi ro là thanh toán tiền hàng rồi những người bán chậm trễ giao hàng hoặc không giao hàng.
- Rủi ro thanh toán thẻ
Thanh toán thẻ tiềm ẩn nhiều rủi ro như mất mã pin, thẻ bị làm giả, bảo mật thông tin chủ thẻ...
Về phía NH: do cơ sở hạ tầng kỹ thuật, chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của KH về thanh toán dẫn đến tình trạng nghẽn mạng thanh toán, sự cố về đường truyền, mất an toàn trong giao dịch... khiến cho KH ngại khi sử dụng dịch vụ thẻ.
mã PIN, số tài khoản. Trong trường hợp này KH phải liên hệ ngay với NH để xử lý.
- Rủi ro thanh toán trực tuyến
Thanh toán theo hình thức này tiện lợi, tiết kiệm chi phí nhưng KH rất