tiền mặt mới của Hội sở ban hành theo hướng đánh giá về tính năng tiện ích, mức độ phù hợp thì trường của từng loại sản phẩm, từ đó có kiến nghị thích hợp để đa dạng hóa nâng cao chất lượng tiện ích các loại hình dịch vụ thanh toán KDTM.
3.2.5. Tăng cường quản trị rủi ro, đảm bảo an toàn trong hoạt độngthanh thanh
toán không dùng tiền mặt
Hoạt động TTKDTM của ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác nhau: thẻ giả, đánh cắp thông tin khách hàng, giao dịch giả mạo... Những rủi ro đó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận, uy tín của ngân hàng phát hành thẻ và gây phiền nhiễu cho chủ thẻ. Chính vì vậy ngân hàng cần có sự quan tâm đặc biệt đến hoạt động quản lý rủi ro.
Phòng quản lý rủi ro được thành lập với chức năng đầu mối, phối hợp với phòng nghiệp vụ xây dựng các quy trình, chu trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh toán và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Xử lý các trường hợp rủi ro trong thanh toán như tra soát, bồi hoàn. Phối hợp với các chi nhánh để xử lý điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc. Nghiên cứu xây dựng quy chế tín dụng và quy trình đánh giá tín dụng riêng cho việc phát hành, thu hồi nợ thẻ tín dụng và đánh giá đơn vị chấp nhận thẻ. Ngoài ra, phòng quản lý rủi ro là đầu mối liên hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro, tiến hành thông báo cho các chi nhánh. Cần bổ sung công tác kiểm tra chéo, kiểm soát nội bộ trong ngân hàng để đảm bảo tính an toàn trong hoạt động.
Bộ phận quản lý rủi ro tại các ngân hàng có hoạt động kinh doanh thẻ được coi là bộ phận xương sống trong hoạt động thẻ, thực hiện các chức năng chính như ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật về sử dụng dịch vụ thẻ,
quản lý tài khoản liên quan tới thẻ khi chủ tài khoản báo mất, phát sinh rủi ro, bảo mật phôi thẻ, thẻ đang lưu hành, quản lý dữ liệu thẻ,... Hợp tác với các cơ quan có thẩm quyền liên quan trong việc điều tra, xử lý các hành vi giả mạo vi phạm hợp đồng, giả mạo; Tổ chức tập huấn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ và chủ thẻ về các biện pháp phòng ngừa giả mạo.
Kinh doanh thẻ ngân hàng càng phát triển thì lĩnh vực quản lý rủi ro càng được đầu tư nhiều hơn. Các chuyên gia trong lĩnh vực này thường là những người có kinh nghiệm và thực sự am hiểu về thẻ và công nghệ, vì chỉ có vậy họ mới có thể ngăn ngừa, dự đoán và phát hiện các hành vi giả mạo trong lĩnh vực thẻ.
Tình hình tội phạm trong lĩnh vực công nghệ liên quan tới dịch vụ thanh