Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước cần rà soát, bổ sung các chính sách, văn bản liên quan đến hoạt động thanh toán phù hợp với lộ trình thực hiện cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Đồng thời, nâng cao sự giám sát của Ngân
hàng Nhà nước đối với toàn bộ hệ thống thanh toán trong nền kinh tế đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả và thông suốt. Thực hiện công tác giám sát thường xuyên, liên tục, định kỳ và giám sát khi thay đổi. Khung pháp lý rõ ràng cùng với sự giám sát hợp lý của NHNN đối với toàn hệ thống Ngân hàng sẽ góp phần trong việc tăng cường lòng tin của khách hàng. Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng.
Thứ hai, Ban hành các quy định về tiêu chuẩn về thanh toán điện tử áp dụng cho mọi lĩnh vực kinh tế nhằm tạo thuận lợi cho cá nhân và doanh nghiệp thực hiện thanh toán điện tử. Ngân hàng Nhà nước có chỉ đạo cho các Tổ chức tín dụng có các chương trình khuyến mại, chính sách ưu đãi trong thanh toán điện tử. Đưa ra các chính sách khuyến khích các cơ sở bán lẻ hàng hóa, dịch vụ chấp nhận sử dụng các phương tiện thanh toán điện tử.
Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các NHTM phải thường xuyên công bố công khai các thông tin quy trình nghiệp vụ và các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. Đồng thời cần có chế tài để giảm thiểu các hành vi cạnh tranh không lành mạnh (nếu có) giữa các NHTM trong việc phát triển giao dịch TTKDTM.
Thứ tư, Đưa ra các chính sách thúc đẩy TTKDTM trong đó phát triển đa dạng các hình thức thanh toán đi đôi với cơ chế phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng. Đồng thời có chính sách thắt chặt hơn về quản lý tiền mặt để tạo cho người dân có thói quen sử dụng các hình thức giao dịch phi tiền mặt.
Thứ năm, Xây dựng bộ tiêu chuẩn thẻ chip nội địa và yêu cầu chuyển đổi toàn bộ thẻ từ sang thẻ chip để đảm bảo an toàn trong giao dịch thanh toán của khách hàng. Phát triển các giao dịch thanh toán thẻ Ngân hàng qua POS/ Thiết bị chấp nhận thẻ. Hỗ trợ các NHTM trong việc báo cáo, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ theo thông lệ Quốc tế. Ngoài ra cũng có biện pháp xử lý nghiêm khắc đối với hành vi vi phạm quy định chung về hoạt động thẻ nhằm tạo động lực thúc đẩy thị trường thẻ Việt Nam phát triển hơn.
Thứ sáu, xây dựng kênh tiếp nhận, xử lý thông tin trực tuyến để người dân có thể phản ánh mọi lúc nếu xảy ra các hành vi tội phạm như gian lận, giả mạo, lừa đảo; Biện pháp nhận biết rủi ro, cách phòng tránh và xử lý khi bị lợi dụng trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt một mặt vừa đảm bảo an toàn cho chính khách hàng, mặt khác nâng cao sự hiểu biết của khách hàng về các giao dịch TTKDTM hiện nay.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong chương 3, tác giả đã đề xuất một số giải pháp để phát triển giao dịch TTKDTM tại HDBank trên cơ sở định hướng của chính Ngân hàng, tập trung khắc phục vào những hạn chế còn tồn tại và phát huy lợi thế vốn có của HDBank.
Các giải pháp để góp phần phát triển giao dịch TTKDTM như nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng biểu phí hợp lý, đẩy mạnh chăm sóc khách hàng, tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro, không ngừng phát triển công nghệ thanh toán hiện đại đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Bên cạnh đó, tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo mọi điều kiện thuận lợi cho giao dịch TTKDTM cho toàn hệ thống NHTM nói chung và HDBank nói riêng ngày càng phát triển.
KẾT LUẬN
Với những tính năng và tiện ích mà dịch vụ đem lại, giao dịch TTKDTM đã và đang trở thành một xu thế tất yếu của thời đại công nghệ số. Trong thời gian tới, theo đà phát triển của xã hội và nhu cầu của thị truờng, TTKDTM sẽ giữ một vị trí cực kỳ quan trọng trong việc luu chuyển tiền tệ và trong thanh toán giá trị của nền kinh tế Việt Nam. Hoạt động TTKDTM góp phần đua thị truờng thanh toán Việt Nam phát triển theo huớng đổi mới, hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội và phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế.
Các sản phẩm, dịch vụ TTKDTM của HDBank rất đa dạng, phong phú và liên tục phát triển qua các năm. Tuy nhiên, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan khác nhau khiến cho giao dịch TTKDTM ở HDBank nói riêng và các NHTM nói chung chua xứng đáng với tiềm năng phát triển.
Trên cơ sở lý thuyết về hoạt động TTKDTM tại Ngân hàng và thực tế triển khai giao dịch TTKDTM tại HDBank, tác giả đã hoàn thành luận văn
iiPhat triển giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt ở Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh”. Về cơ bản, luận văn đã đạt đuợc các kết quả nhu sau:
Thứ nhất, nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về TTKDTM và các phuơng thức thanh toán cũng nhu các dịch vụ TTKDTM tại các NHTM ở Việt Nam hiện nay. Đồng thời chỉ ra các nhân tố tác động đến phát triển giao dịch TTKDTM tạo tiền đề nêu ra các giải pháp thích hợp. Bên cạnh đó, luận văn còn đua ra kinh nghiệm phát triển giao dịch TTKDTM ở một số NHTM tại Việt Nam.
Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng phát triển giao dịch TTKDTM của HDBank từ năm 2015- 2017, từ đó nêu ra những kết quả đã đạt đuợc và tồn tại những hạn chế đồng thời tìm ra nguyên nhân để có huớng khắc phục.
Thứ ba, đề ra các giải pháp có tính thực tiễn, bám sát vào tồn tại hiện có của HDBank trong việc triển khai giao dịch TTKDTM, nhằm góp phần hoàn thiện và phát triển giao dịch TTKDTM trong thời gian tới. Đề xuất một số kiến
nghị với Chính phủ, NHNN nhằm phát triển giao dịch TTKDTM một cách an toàn, hiệu quả nhu mục tiêu đã đề ra.
Tác giả đã xây dựng một góc nhìn tổng quan, toàn diện về thực trạng và đánh giá mức độ phát triển giao dịch TTKDTM ở HDBank. Từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị các giải pháp với hi vọng sẽ khắc phục phần nào đuợc tồn tại, góp phần hoàn thiện và thúc đẩy sự phát triển TTKDTM của HDBank nói riêng và của Việt Nam nói chung trên chặng đuờng hội nhập kinh tế quốc tế.
Tác giả xin trân trọng cảm ơn giảng viên huớng dẫn đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ và định huớng trong quá trình hoàn thành Luận văn. Trong quá trình nghiên cứu, mặc dù tác giả đã cố gắng thu thập số liệu, đánh giá, phân tích và nêu ra các đề xuất tuy nhiên không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả rất mong nhận đuợc sự góp ý của Quý thầy cô để Luận văn đuợc hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ giáo dục và đào tạo (2011), Những nguyên lý cơ bản của Chủ nghĩa Mác - Lênin, Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia.
2. Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ - CP ngày 22/11/2012 về
Nghị định về thanh toán không dùng tiền mặt, Hà Nội.
3. Chính phủ (2016), Nghị định số 80/2016/NĐ - CP ngày 01/07/2016 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều về nghị định số 101/2012/NĐ - CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, Hà Nội.
4. Đặng Thị Thắm (2015), ‘Giải pháp mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đối với khách hàng cá nhân tại Việt Nam ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
5. HDBank, Báo cáo thuờng niên năm 2015, 2016, 2017
6. Ngân hàng Nhà nuớc (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2017 về việc Ban hành quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hô trợ hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội.
7. Ngân hàng Nhà nuớc (2014), Thông tư số 46/2014/TT - NHNN ngày 31/12/2014 về hướng dẫn về dịch vụ TTKDTM, Hà Nội.
8. Ngân hàng Nhà nuớc (2016), Thông tư số 19/2016/TT - NHNN ngày 30/06/2016 quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội.
9. Ngân hàng Nhà nuớc (2017), Thông tư số 26/2017/TT - NHNN ngày 29/12/2017 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT - NHNN của Ngân hàng nhà nước về hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội.
10. Nguyễn Minh Thủy (2016), “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam ”, tạp chí Tài chính, kỳ II, tháng 12/2016.
11. Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Văn hóa dân tộc, Hà Nội.
12. Nguyễn Văn Tiến (2009), Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
13. Nguyễn Thị Xuân (2016), iiGiai pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
14. Phan Thị Thu Hà (2010), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội
15. Quốc hội (2005), Luật các công cụ chuyển nhượng số 49/205/QH11 ngày 29/11/2005, Hà Nội.
16. Thủ tuớng Chính phủ (2016), Quyết định số 2545/QĐ - TTg ngày 30/12/2016 về việc Phê duyệt đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020, Hà Nội.
17. https://hdbank.com.vn/
18. http://taichinhedu.com/index.php/12-video-bai-giang/30-cac-chi-tieu- danh-gia-hieu-qua-hoat-dong-thanh-toan-khong-dung-tien-mat
19. https://www.sbv.gov.vn 20. http://www.vnba.org.vn
STT Tên dịch vụ NHĐT 1 2 3 4 5 ĩ Internet Banking 2 Mobile Banking 3 SMS Banking STT Tên dịch vụ NHĐT 1 2 3 4 5 ĩ Internet Banking 2 Mobile Banking 3 SMS Banking ST
T ĩ Uy tín của Ngân hàngTiêu chí lựa chọn 1 2 3 4 5
2 Phí dịch vụ
Kính gửi quý Khách hàng,
Hiện tại tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài “Phát triển giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh”.
Để hoàn thành nghiên cứu này, tôi đang thực hiện khảo sát về dịch vụ Ngân hàng điện tử - Một trong các phương thức của Thanh toán không dùng tiền mặt. Hiện nay, tôi cần sự giúp đỡ của Quý Khách hàng bằng cách trả lời phiếu khảo sát dưới đây. Ý kiến của Quý khách hàng là nguồn tài liệu quý giá với chúng tôi.
Mọi thông tin do Quý khách hàng cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài của cá nhân tôi.
Xin chân thành cảm ơn!
Phần thông tin người được khảo sát:
1. Họ và tên( Có thể không cung cấp):
2. Nghề nghiệp (Tích vào các lựa chọn dưới đây) 3. Đi làm 4. Nội trợ □ Hưu trí □ Khác □ Sinh viên
Phần khảo sát thông tin:
1. Anh/chị có thường xuyên giao dịch với Ngân hàng HDBank không? a. Thường xuyên
b. Thỉnh thoảng c. Chưa bao giờ
2. Anh/chị có biết tới dịch vụ Ngân hàng điện tử (NHĐT) của HDBank không?
(1 - Chưa biết tới, 2- Có nghe nói đến, 3- Nghe và biết qua, 4- Biết và hiểu chút ít, 5 - Hiểu rất rõ)
3. Mức độ anh/chị hay sử dụng dịch vụ NHĐT của HDBank là như nào?
(1- Chưa sử dụng, 2- Cần sẽ sử dụng, 3- Bình thường, 4- Sử dụng thường xuyên, 5- Sử dụng rất thường xuyên)
4. Anh/chị biết tới các dịch vụ NHĐT của HDBank từ nguồn thông tin nào? (anh/chị có thể lựa chọn nhiều đáp án)
a. Từ nhân viên Ngân hàng
b. Từ báo chí/ truyền hình/trên mạng Internet c. Từ bạn bè, người thân
d. Từ trang web, tờ rơi của Ngân hàng e. Từ nguồn khác
5. Theo anh/chị, yếu tố nào ảnh hưởng đến việc lựa chọn sử dụng các dịch vụ NHĐT của HDBank?
(1 - Không quan trọng, 2 - Ít quan trọng, 3- Bình thường, 4- Khá quan trọng, 5- Rất quan trọng)
3 SMS Banking
STT Tiêu chí lựa chọn 1 2 3 4 5
ĩ Truy vân thông tin tàikhoản
2
Thanh toán hóa đơn điện, nước, vé máy bay...
3
Chuyển khoản cùng hệ thống, khác hệ thống
4 Gửi tiêt kiệm online 5 Tra cứu số dư, tra cứu
lãi suât 6 Tiện ích khác
6. Mức độ hài lòng của anh/chị về các dịch vụ NHĐT của HDBank cung cấp mà anh/chị đã sử dụng?
(1- Không hài lòng, 2- Bình thường, 3- Tương đối, 4- Hài lòng,5- Rất hài lòng)
7. Đánh giá mức độ tiện ích của dịch vụ NHĐT của HDBank mà anh/chị hiện đang sử dụng?
(1- Hoàn toàn không tiện ích, 2- Tiện ích vừa phải, 3- Bình thường, 4 - Tương đối tiện ích, 5- Rất hữu ích)
2 tiện lợi
3 nhanh chóngThời gian xử lý 4 tin đầy đủ, kịp thờiCung cấp các thông
5
Hướng dẫn sử dụng dịch vụ dễ hiểu, chi tiết
6 tốtCó chế độ bảo mật 7 dạng, phong phúDịch vụ cung cấp đa 8 tốtNgân hàng có uy tín
ST
T Tiêu chí lựa chọn 1 2 3 4 5
ĩ giao dịchTính bảo mật, an toàn khi 2 nhậtThông tin còn chưa cập 3 Thủ tục đăng ký phức tạp,
nhiều giấy tờ
4 Phí dịch vụ còn cao 5 Các dịch vụ chưa đa dạng 6 Y kiến khác
8. Anh/chị hãy đánh giá mức độ tác động tới sự hài lòng của anh/chị khi sử dụng các dịch vụ NHĐT của HDBank?
(1- Không tác động, 2- Tác động ít, 3- Bình thường, 4- Tác động tương đối, 5- Tác động nhiều)
9. Theo anh/chị, mức độ hạn chế của các dịch vụ NHĐT của HDBank hiện nay là gì?
(1- Không có hạn chế, 2- Ít hạn chế, 3- Bình thường, 4- Khá hạn chế, 5- Còn rất nhiều hạn chế)
b. Dịch vụ của Ngân hàng còn chưa đa dạng, phong phú c. Lo ngại về an toàn khi thực hiện các giao dịch thanh toán d. Phí dịch vụ còn cao
e. Không quan tâm
11.Theo anh/chị, HDBank cần làm gì để dịch vụ NHĐT trở lên phổ biến hơn
a. Tăng cường giới thiệu, quảng bá dịch vụ để được biết đến rộng rãi hơn b. Có đầu tư công nghệ tốt hơn để đảm bảo an toàn giao dịch
c. Cung cấp đầy đủ và chi tiết hơn về các dịch vụ d. Đưa ra các mức phí dịch vụ hợp lý hơn