6. Kết cấu đề tài nghiên cứu
2.2.2. Tóm tắt quy trình nghiệpvụ bảo lãnh tại Chi nhánh
Trên cơ sở các quy định của NHNN và quy định khác của pháp luật, Agri b a nk đã b a n hành Quy chế bảo lãnh trong hệ thống Ngân hàng NN&PT nông thôn Việt Nam số 289/QĐ-HĐTV-KHL của Hội đồng thành viên ngày 22/06/2020 và Quy định, quy trình bảo lãnh ngân hàng số 1266/QĐ-NHNo-KHL của Tổng giám đốc Agri b a nk ngày 29/06/2020 trên cơ sở Quy chế bảo lãnh 289.
Quan hệ khách hàng và đề xuất bảo lãnh
Thẩm định và phê duyệt bảo
lãnh Phát hành bảo lãnh Quản lý sau phát hành bảo lãnh
Hình 2.2. Quy trình cấp bảo lãnh tại chi nhánh Quy trình cấp bảo lãnh tại Chi nhánh gồm 4 ước: Bước 1. Quan hệ khá ch hàng & đề xuất cấp bảo lãnh:
Quan hệ khách hàng (Cán bộ phòng Khách hàng doanh nghiệp) tiếp nhận đề nghị bảo lãnh, hướng dẫn khách hàng điều kiện, hồ sơ thủ tục phát hành, loại bảo lãnh, mức phí va chính sá ch khá ch hàng, rà soát tính đầy đủ của hồ sơ, chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ, đánh giá việc đáp ứng cá c điều kiện cấp bảo lãnh thực hiện lập Báo áo đề xuất bảo lãnh.
Đây là ướ đầu tiên, khởi điểm của quá trình phát triển bất cứ loại hình cung cấp dịch vụ nào cho khách hàng. Khách hàng là trung tâm, là mụ tiêu, đối tượng của cung cấp dịch vụ nói chung và dịch vụ bảo lãnh cũng vậy. Hiện nay, chính sách tiếp cận khách hàng của Chi nhánh Bắc Giang tương đối đa dạng, phong phú, với nhiều hình thức từ chủ động mở rộng khách hàng mới tới các
1 Hội sởchính sách chăm sóc khách hàng cũ. Tuy nhiên, hiện nay Chi nhánh chưa có63 63 66 0 3 nhiều chính sách khuyến khích các cán bộ tín dụng mở rộng tìm kiếm khách hàng.
Bước 2. Thẩm định và phê duyệt bảo lãnh
Trên cơ sở thông tin, hồ sơ b ảo lãnh, Báo cáo đề xuất, người thẩm định (Lãnh đạo phòng Khách hàng doanh nghiệp hoặc Tổ thẩm định) thẩm định khả năng đáp ứng điều kiện cấp bảo lãnh của khách hàng (về năng lực dân sự, tính hợp pháp của nghĩa vụ, khả năng hoàn trả số tiền, điều kiện khác); Thẩm định tính đầy đủ hồ sơ, thẩm định tài sản bảo đảm từ đó trì nh Người quyết định cấp bảo lãnh xem xét quyết định hoặc từ chối cấp bảo lãnh. Việc có hay không thẩm định lại, thẩm định lại toàn bộ hoặ một hoặc một số nội dung cấp bảo lãnh do người có thẩm quyền tại Agri b a nk nơi cấp bảo lãnh quyết định. Căn cứ hồ sơ b ảo lãnh, Báo áo đề xuất cấp bảo lãnh, ý kiến đề xuất củ Người quan hệ khách hàng, Người thẩm định (thẩm định lại nếu có), Người quyết định cấp bảo lãnh quyết định cấp bảo lãnh hay không cấp bảo lãnh theo thẩm quyền.
Với đặc trưng của một NHTM quốc doanh, quy trình thẩm định tại Chi nhánh hiện tương đối khắt khe, chặt ch ẽ. Nhưng ngược lại, cá c b ước thẩm định yêu cầu tương đối nhiều hồ sơ giấy tờ chồng chéo mà nhiều trong số đó có thể được số hóa hoặ đơn giản hóa thủ tục.
Bước 3. Phát hành bảo lãnh
Sau khi khoản bảo lãnh được cấp có thẩm quyền phê duyệt, người quản lý khoản bảo lãnh soạn HĐBL thoả thuận cấp bảo lãnh, thư b ảo lãnh , kiểm tra thông tin số dư kí quỹ nếu có, hoàn tất thủ tục về TSBĐ, hoàn tất hồ sơ. Một bộ hồ sơ được chuyển cho bộ phận kế toán hạch toán trên phần mềm IPCAS.
Thời gian phát hành bảo lãnh của Agribank Bắc Giang hiện n y tương đối trễ so với cá c đối thủ cạnh tra nh trong cùng địa bàn.
Bước 4. Quản lý sau phát hành bảo lãnh
Người quản lý bảo lãnh theo dõi, kiểm tra đôn đốc khách hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo đúng cá C hợp đồng, thoả thuận liên quan; kiểm tra tiến độ thực hiện phương án/dự án sản xuất kinh doanh, tình hình thực hiện hợp đồng kinh tế có liên quan. Xử lý các phát sinh sau khi cấp bảo lãnh: tiếp nhận, kiểm tra yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, xử lý trong trường hợp từ chối hoặc chấp thuận thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, giải toả bảo lãnh trước thời hạn theo đề nghị của khách hàng, tất toán bảo lãnh khi đến hạn.