6. Kết cấu đề tài nghiên cứu
3.3.7. Các giải pháp tổng hợp khác
3.3.7.1. Nâng cao chất lượng thẩm định tại ngân hàng
Mặc dù chất lượng khoản bảo lãnh tại Agribank chi nhánh Bắ C Gi a ng được đánh giá khá tốt. Tuy nhiên để phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng về mặt chất lượng, việc nâng cao chất lượng thẩm định là cần thiết về lâu dài. Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định tại ngân hàng, ngân hàng cần thực hiện đồng bộ các giải pháp:
+ Về mặt thu thập thông tin và đánh giá khá Ch hàng: Cán b ộ khách hàng cần thường xuyên thu thập thông tin từ nhiều nguồn, từ thông tin ngành, tình hình kinh tế vĩ mô Cho đến cập nhật năng lực doanh nghiệp một cách thường xuyên (năng lực quản trị, sự thay đổi trong b an lãnh đạo; năng lực tài chính -
thường xuyên cập nhận các BCTC định kỳ) để đánh giá tính khả thi, khả năng cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của khách hàng.
+ Công tác thẩm định cần được tiến hành đúng quy trình, đảm bảo tính tuân thủ, công tác thẩm định phải gắn với việc nâng cao công tác kiểm tra nội bộ, kiểm tra khách hàng. Tại Agribank hiện nay việc chấm điểm điểm, xếp hạng khách hàng do CBTD phụ trách thực hiện vì vậy kết quả chấm điểm, xếp hạng phụ thuộc vào ý kiến chủ quan rất nhiều. Hơn nữa hiện nay quy định chấm điểm khách hàng chưa phân định trách nhiệm của từng người trong quy trình chấm điểm, xếp hạng khách hàng. Vì vậy để đảm bảo tính khách quan trong chẩm điểm, xếp hạng cần chuyên môn hóa một số cán bộ, một số ngân hàng thực hiện theo mô hình: Bộ phận khách hàng thu thập tất cả các thông tin của khách hàng; chuyển cho cán bộ quản lý rủi ro tín dụng, cán bộ tín dụng rà soát toàn bộ tài liệu, xác dịnh hồ sơ rủi ro của khách hàng và thực hiện chấm điểm và xếp hạng khách hàng; Bộ phận kiểm soát thực hiện đánh giá mức độ chính xác của quy trình và thực hiện phê duyệt,
3.3.7.2. Thường xuyên, tăng cường thực hiện công tác kiểm tra nội bộ, kiểm soát khách hàng
Kiểm tra, kiểm toát là việc hết sức cần thiết và quan trọng, đề phòng, ngăn ngừa và xử lý kịp thời, chính xác những hiện tượng có thể dẫn đến rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng, Cán bộ tín dụng phải phát huy tối đ tính khá h qu n, công tác kiểm tra, kiểm soát phải kịp thời, thường xuyên.
Công tác kiểm soát nội bộ giúp ngân hàng nắm được tình hình hoạt động kinh doa nh đ a ng diễn ra, những thuận lợi, khó khăn trong việc chấp hành những quy định pháp luật, nội quy, quy chế, chính sách kinh doanh, đồng thời kịp thời phát hiện các sai sót trong quá trình cấp bảo lãnh, có biện pháp khắc phục kịp thời.
Công tác kiểm tra và giám sát khách hàng cần được thực hiện thường xuyên do nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng s ẽ phát sinh khi khách hàng không thể thực hiện nghĩa vụ tại hợp đồng cơ sở, do đó cần thường xuyên giám sát và có biện pháp quản lý việc thực hiện hợp đồng cơ sở, ví dụ như đối với bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thành toán ngân hàng có thể kiểm soát dòng tiền, đảm bảo dòng tiền đi đúng vào các công việc nhằm thực hiện hợp đồng cơ sở. Hiện nay, chi nhánh cần bổ sung quy định cụ thể về vấn đề này, đồng thời kiến nghị Agribank có những chính sá ch hướng dẫn cụ thể trong việc kiểm tra và giám sát khách hàng đối với từng loại bảo lãnh.