2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG
2.3.2. Những tồn tại
Tuy đã có những thành cơng nhất định trong HĐKD thẻ nhưng vẫn có cịn đó những hạn chế, tồn tại cần sớm được CN giải quyết, khắc phục, xứng đáng là đơn vị tiên phong trong ngành ngân hàng trên địa bàn.
❖ Đơn vị chấp nhận thẻ ít và chưa đa dạng
- Cịn ít ĐVCNT: Mặc dù các phịng giao dịch của Vietinbank Láng Hồ Lạc nằm tại những khu vực kinh tế sôi động như Thạch Thất, Chương Mỹ, Thị trấn Xuân Mai. nhưng vẫn còn chậm trong việc triển khai mạng lưới ĐVCNT.
- Chưa đa dạng loại hình ĐVCNT: Với nhóm các đơn vị có lắp đặt POS, CN chưa có chính sách hấp dẫn để thuyết phục họ thực hiện thanh toán qua thẻ. Các đơn vị chấp nhận thẻ hiện nay mới tập trung vào một số cửa hàng, siêu thị . mà chưa có sự phân bổ đồng đều, đa dạng trong các loại hình kinh doanh.
❖ Hệ thống máy ATM cịn ít và chưa hiệu quả
Vietinbank Láng Hồ Lạc cần có sự tính tốn, cân đối giữa chi phí lắp đặt, hoạt động với hiệu quả sử dụng máy ATM. Bởi tuy số lượng máy ATM không
nhiều nhưng hiệu quả hoạt động của 1 vài máy lại không cao do đặt tại những vị trí chưa thuận tiện.
Ngồi ra, vẫn cịn những tồn tại như trong công tác bảo dưỡng máy ATM như: Điều hoà cho máy chưa được trang bị tốt, chưa định kỳ vệ sinh máy điều hồ vì máy hoạt động liên tục 24/7. Thời tiết thay đổi nhưng không thay đổi nhiệt độ, làm máy to ả ra hơi lạnh, nhiễu màn hình làm hư màn hình...
❖ Phát triển dịch vụ thẻ còn nghèo nàn
Các sản phẩm dịch vụ thẻ vẫn còn tương đối nghèo nàn do ngân hàng vẫn phải hoạt động đơn lẻ, cạnh tranh chủ yếu trên lĩnh vực phát hành thẻ ATM, trong đó hoạt động thanh tốn và các tiện ích thẻ chưa được chú trọng.
❖ Thủ tục phát hành thẻ cịn chậm
Việc phát hành thẻ phải thơng qua trung tâm thẻ, trải qua nhiều bước, nhiều giai đoạn từ 5-7 ngày làm việc KH mới nhận được thẻ. Điều đó tạo tâm lý khơng thoải mái cho KH, đặc biệt đối với 1 số khách hàng ưu tiên, khách hàng cần sử dụng thẻ ngay để chi tiêu, mua sắm, đi du lịch ...
❖ Thị phần thẻ đang có xu hướng giảm
Mặc dù thẻ được phát hành vẫn có sự tăng trưởng đều về số lượng qua các năm tuy nhiên thị phần thẻ của CN đang có chiều hướng giảm do các NH trên địa bàn cạnh tranh ngày càng lớn. Cùng với BIDV và Agribank đã khẳng định được thương hiệu và chỗ đứng cịn có các NH khác như Techcombank, MB, VIB. cũng rất tích cực mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ. Lợi thế của những NH ngoài quốc doanh này là chính sách chăm sóc KH rất tốt, đội ngũ nhân sự trẻ trung, giàu kinh nghiệm nên hoạt động marketing và bán hàng rất chuyên nghiệp. Bởi vậy, các NH này đã thu hút một lượng lớn KH tiềm năng sử dụng thẻ. Đặc biệt như NH Techcombank đang miễn phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống với dịch vụ mobile banking nên thu hút rất nhiều KH chuyển sang sử dụng dịch vụ chuyển tiền, phát hành thẻ và các sản phẩm dịch vụ.
Hiện tại số lượng thẻ chưa kích hoạt, khơng hoạt động cịn tương đối lớn. Đây chủ yếu là thẻ gắn với tài khoản trả lương của công nhân tại các công ty, doanh nghiệp tại các KCN Thạch Thất-Quốc Oai. Những KH này trước đây có sử dụng thẻ nhưng hiện nay đã nghỉ việc hoặc đơn vị trả lương yêu cầu mở thẻ NH khác. Bởi vậy chi nhánh cần có sự quản lý, kiểm soát hợp lý lượng thẻ phát hành ra, đặc biệt là các công ty chi lương thực hiện phát hành thẻ theo lơ nhằm tiết kiệm chi phí phơi thẻ, tăng hiệu quả sử dụng thẻ.
❖Hạn chế khác
Chưa đảm bảo sự thông suốt và ổn định trong hoạt động của hệ thống mạng. Việc nâng cấp hệ thống máy ATM mang tính thời điểm, khơng có kế hoạch cụ thể gây gián đoạn giao dịch và phản ứng không tốt từ khách hàng.
Đội ngũ cán bộ thẻ cịn mỏng, ít kinh nghiệm nên thời gian tác nghiệp và sử lý các giao dịch máy ATM (tiếp quỹ, khắc phục lỗi ...) cịn chậm; chưa có nhiều thời gian để được đào tạo, học tập nâng cao kỹ năng, chuyên môn...
Một số rủi ro đối với thẻ ghi nợ phát sinh, đặc biệt là tình trạng KH rút tiền tại cây ATM tiền bị trừ trong tài khoản nhưng không nhận được tiền hoặc không nhận đủ tiền, được xác định là do lỗi hệ thống máy ATM. Đối với những trường hợp như vậy, Vietinbank nói chung và chi nhánh Láng Hồ Lạc nói riêng chưa có những văn bản pháp lý cụ thể để xử lý, bảo vệ quyền lợi của KH cũng như NH.
Tại các ĐVCNT, tâm lý né tránh rủi ro nên người bán hàng vẫn ưu tiên tiền mặt trong thanh toán hàng hoá. Hơn nữa các nhân viên bán hàng phải nắm được nghiệp vụ phân biệt thẻ thật giả gây tâm lý khơng muốn thanh tốn cho thẻ. Đây là kết quả của thiếu thơng tin từ phía ngân hàng về hoạt động thẻ. Mặt khác khi ĐVCNT nhận thẻ thanh toán quốc tế, họ được thanh tốn bằng đồng đơla Mỹ nhưng phải bán lại cho ngân hàng theo tỷ giá mua hiện hành của ngân hàng. Trong khi hiện nay tỷ giá đồng đôla Mỹ không ổn định dễ dẫn đến thua thiệt cho ĐVCNT.
Các chính sách mà Vietinbank Láng Hồ Lạc đưa ra vẫn còn chung chung, chưa thật cụ thể với từng nhóm KH. Các chương trình ưu đãi và khuyến mại khơng
nhiều, thường dành cho nhóm khách hàng ưu tiên, chưa có chính sách tri ân, khuyến khích cho các KH có doanh số sử dụng thẻ lớn và nhiều sản phẩm dịch vụ.