- Đối với nợ nhóm 5: Năm 2005 đạt 71 triệu đồng chiếm 0.02% so với tổng dư nợ của năm,
000 III Kinh doanh kém hiệu quả, không trả được nợ gốc khi đến hạn
3.2.1.1 Về cơ cấu tổ chức bộ máy cấp tín dụng:
Để nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua việc tăng cường khả năng phản biện tín dụng bằng một bộ phận thẩm định tín dụng độc lập, nâng tính hiệu quả cơng tác kiểm tra, kiểm sốt của bộ phận kiểm tra nội bộ, cần xây dựng một bộ phận quản lý rủi ro tín dụng, bộ phận kiểm tra nội bộ độc lập, có đầy đủ thẩm quyền. Đồng thời, bộ máy tổ chức mới này phải đảm bảo tiết giảm thủ tục hành chính, thời gian xử lý hồ sơ, khơng làm ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng, khơng làm mất nhiều thời gian cho q trình cấp tín dụng. Do đó, đề xuất giải pháp về xây dựng bộ máy tổ chức cấp tín dụng như sau:
- Bổ sung thêm cán bộ cho Phòng quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề. Với số lượng cán bộ như hiện tại thì khơng thể bảo đảm một chất lượng quản lý rủi ro tín dụng cao được do khối lượng cơng việc rất lớn nhưng chỉ có 01 cán bộ và 01 lãnh đạo. Do vậy, việc bổ sung thêm cán bộ có trình độ chun mơn, có tư cách đạo đức tốt, u nghề có kinh nghiệm vào Phịng là rất cần thiết.
- Tách 2 phần hành riêng biệt của Phòng Quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề thành bộ phận quản lý rủi ro tín dụng và bộ phận quản lý nợ có vấn đề.
+ Bộ phận quản lý rủi ro tín dụng xác định mức độ rủi ro tổng quát đối với 1 khách hàng (bao gồm cả cũ và mới), đưa ra mức độ rủi ro có thể đến và mức độ thiệt hại đối với Chi nhánh. Các cán bộ trong bộ phận này phải được phân công nhiệm vụ chuyên trách, phụ trách khách hàng theo các cán bộ tín dụng để có thể xử lý kịp thời và đưa ra các biện pháp xử lý khi khách hàng có dấu hiệu rủi ro.
+ Bộ phận quản lý nợ có vấn đề phải tiếp nhận và trực tiếp xử lý những khoản nợ quá hạn, nợ xấu và nợ đã xử lý rủi ro cùng cán bộ tín dụng nhằm thu hồi những khoản nợ rủi ro của Chi nhánh.
- Thẩm quyền phán quyết của các phòng trong Chi nhánh phải được phân theo năng lực quản lý: phân cấp, phân quyền là một yêu cầu trong công tác quản lý và đây cũng là một nghệ thuật bởi nếu có sự bất hợp lý trong phân cấp, phân quyền thì dẫn đến sự thụ động, ỷ lại, hoặc khơng kiểm sốt được các Phịng. Đồng thời, cơ chế này cũng phải phù hợp với sự điều chỉnh về cơ cấu tổ chức và quy trình tín dụng theo hướng hiện đại đang được triển khai, đảm bảo tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng trên cơ sở an tồn tín dụng cho các phịng có mơi trường thuận lợi cho sự phát triển, kiểm soát đối với những nơi có nhiều rủi ro. Thẩm quyền phán quyết nên thực hiện theo hướng: Sử dụng việc xếp hạng các phòng trong Chi nhánh để xác định năng lực của từng Phòng căn cứ vào chất lượng khách hàng, tốc độ tăng trưởng dư nợ cũng như khách hàng, môi trường kinh doanh và khả năng phát triển để xác định thẩm quyền phán quyết.