CHƢƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc
5.2.2.1. Cải thiện các chính sách về phát hành thẻ
ạ Hoàn thiện các văn bản pháp luật về thẻ
Để có thể phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Việt Nam, cần có một hành lang pháp lý đồng bộ và ổn định về hoạt động nàỵ Hiện nay, các văn bản pháp luật liên quan đến nghiệp vụ thẻ của ngân hàng đang áp dụng vẫn mang tính hƣớng dẫn chung, các ngân hàng Việt Nam đều phải dựa trên các quyển hƣớng dẫn nghiệp vụ của các TCTQT mà chƣa có điều lệ cụ thể áp dụng tại Việt Nam; không những thế còn có sự bất cập giữa hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng với chế độ quản lý ngoại hối hiện hành nhƣ đã đề cập ở phần trên gây không ít lúng
túng cho các ngân hàng nói chung và Techcombank nói riêng trong việc hoạch định
chiến lƣợc kinh doanh thẻ. Do đó, Ngân hàng Nhà nƣớc cần sớm bổ sung các văn bản pháp luật quy định cụ thể cách thức thực hiện nghiệp vụ thẻ ngân hàng. Sửa đổi bổ sung các văn bản pháp luật liên quan đến thẻ, để tránh tình trạng mâu thuẫn với chế độ quản lý ngoại hối hiện hành của Nhà nƣớc.
b. Ngân hàng nhà nƣớc nên tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM tham
gia vào hoạt động kinh doanh thẻ
Ngân hàng Nhà nƣớc thƣờng xuyên tổ chức các khoá đào tạo, hội thảo để hƣớng dẫn các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thẻ sao cho phù hợp với thông lệ quốc tế và các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nƣớc cũng nhƣ các vấn đề liên quan đến hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong kinh doanh thẻ. Đồng thời để tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên thị trƣờng thẻ, Ngân hàng Nhà nƣớc cần có biện pháp xử phạt nghiêm khắc đối với những vi phạm quy chế hoạt động thẻ.
c. Thành lập trung tâm thanh toán liên ngân hàng về thẻ
Hiện nay, mỗi hệ thống NHTM đều có riêng thể lệ, quy tắc thanh toán, những tiện ích dịch vụ và mạng lƣới thanh toán riêng đối với những sản phẩm thẻ do ngân hàng mình phát hành. Nhƣ vậy, điều này phù hợp với vốn, công nghệ, chức năng kinh doanh của từng ngân hàng. Nhƣng thực tế cũng cho thấy sự hạn chế khi thẻ nội địa do ngân hàng nào phát hành thì không đƣợc chấp nhận thanh toán tại một ngân hàng khác hệ thống. Hoặc sự phức tạp trong thanh toán đối với những thẻ quốc tế do các ngân hàng khác nhau về hệ thống, phát hành và chấp nhận thanh toán, lúc đó việc thanh toán phải thực hiện thông qua trung tâm thanh toán của TCTQT và ngân hàng phải chịu một khoản phí nhất định do tổ chức này quy định. Do vậy, cần thiết phải thành lập một trung tâm thanh toán liên ngân hàng về thẻ. Trung tâm này là đầu mối xử lý các giao dịch cấp phép, thanh toán tra soát các giao dịch thẻ của các NHTM mà không cần phải thông qua trung tâm thanh toán của TCTQT, đảm bảo chấp nhận thanh toán tất cả các loại thẻ mà ngân hàng khác hệ thống phát hành. Trung tâm thanh toán liên ngân hàng về thẻ ra đời sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giải quyết đƣợc vấn đề về chênh lệch tỷ giá, thống nhất về đồng tiền thanh toán, mức chi phí thanh toán giữa các ngân hàng tạo ra một môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh trong nghiệp vụ kinh doanh thẻ. Không những thế, thông qua trung tâm thanh này, các ngân hàng sẽ đƣợc cập nhật những thông tin về thẻ giả mạo, thẻ bị mất cắp, thất lạc, nhờ đó màhạn chế đƣợc rủi ro cho ngân hàng.
d. Hoàn thiện chính sách quản lý ngoại hối
Chính sách quản lý ngoại hối hiện nay đã có quy định về đồng tiền thanh toán thẻ tại các ĐVCNT và tại các ngân hàng tuỳ theo chức năng hoạt động và hình thức đầu tƣ vốn, nhƣng việc sử dụng thẻ do ngân hành Việt Nam phát hành tại thị trƣờng nƣớc ngoài vẫn chƣa đƣợc quy định. Theo xu hƣớng phát triển chung của thế giới, nƣớc ta đã định hƣớng từng bƣớc tự do hoá các giao dịch vãng laị Để phù hợp với định hƣớng này và tạo điều kiện cho hình thức thanh toán thẻ phát triển, chính sách quản lý ngoại hối cần có quy định đối với việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế cũng nhƣ thẻ ghi nợ do ngân hàng Việt Nam phát hành tại nƣớc ngoàị