Với tính chất là một dịch vụ, thẻ mang lại cho ngân hàng nhiều nguồn thu khác nhau. Khơng chỉ là lợi ích về mặt kinh tế, dịch vụ thẻ sẽ mang lại nhiều ích lợi khác cho các tổ chức kinh doanh dịch vụ thông qua việc thu hút luợng khách hàng mở tài khoản tiền gửi và có quan hệ thanh tốn, tín dụng với ngân hàng. Bên cạnh đó, kinh doanh thẻ ngân hàng cũng phải bỏ ra khá nhiều loại chi phí.
1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hiệu quả của thị trườngthẻ thẻ
1.3.3.1. Nhóm các nhân tố khách quan
* Môi trường pháp lý: việc kinh doanh dịch vụ thẻ tại bất kỳ quốc gia
nào đều đuợc thực hiện trong một khuôn khổ pháp lý nhất định. Các quy chế,
quy định về thẻ sẽ gây ra ảnh huởng 2 mặt: có thể theo huớng khuyến khích
việc kinh doanh và sử dụng thẻ nếu có những quy chế hợp lý, nhung
mặt khác
những quy chế quá chặt chẽ, hoặc quá lỏng lẻo có thể mang lại những ảnh
huởng tiêu cực tới việc phát hành và thanh tốn thẻ.
* Mơi trường cơng nghệ: hoạt động thanh tốn thẻ chịu ảnh huởng rất
nhiều bởi trình độ khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thơng tin. Đối
với một quốc gia có nền cơng nghệ phát triển, các ngân hàng nuớc này
có thể
cung cấp dịch vụ thẻ với sự nhanh chóng và an tồn cao hơn. Chính vì thế,
nên sơi động. Nhưng khi nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường, cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt thì sẽ góp phần phát triển đa dạng hóa dịch vụ, giảm phí phát hành và thanh tốn thẻ.
* Số lượng các ĐVCNT: Số các ĐVCNT đóng vai trị rất quan trọng
trong nghiệp vụ thanh toán thẻ, là cầu nối của hoạt động thanh toán giữa ngân
hàng và chủ thẻ. Nếu trong một môi trường không tồn tại một mạng lưới
ĐVCNT đa dạng, chất lượng thì sẽ khơng thể đảm bảo “lượng cung” để kích
thích dân chúng trong và ngồi nước sử dụng thẻ. Vì vậy, một mơi
trường với
một mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ dày đặc sẽ là điều kiện để hoạt động thanh
tốn thẻ phát triển mạnh mẽ.
* Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng của người dân: trong một xã
hội mà trình độ dân trí cao, các phát minh, ứng dụng của khoa học kỹ thuật
công nghệ cao sẽ dễ dàng tiếp cận với người dân. Tiêu dùng thông qua
thẻ là
một cách thức tiêu dùng hiện đại, nó sẽ dễ dàng xâm nhập và phát triển hơn
với những cộng đồng dân trí cao và ngược lại. Cũng như vậy, thói quen tiêu
1.3.3.2. Nhóm các nhân tố chủ quan
* Định hướng phát triển của ngân hàng: một ngân hàng nếu có định
hướng phát triển dịch vụ thẻ thì phải xây dựng cho mình các kế hoạch, chiến
lược marketing phù hợp, tham gia khảo sát các đối tượng khách hàng mục
tiêu, tìm mọi cách để nâng cao tính tiện ích của thẻ cũng như sự thuận
lợi cho
người sử dụng thẻ thì ngân hàng đó sẽ có thể mở rộng và phát triển việc kinh
doanh thẻ một cách bền vững và ổn định.
* Trình độ của đội ngũ cán bộ làm công tác thẻ: đội ngũ cán bộ có năng
lực, năng động và có nhiều kinh nghiệm là một trong những yếu tố quan trọng
để phát triển hoạt động dịch vụ thẻ, ngân hàng nào có sự quan tâm, có chính
sách đào tạo nhân lực trong kinh doanh thẻ hợp lý thì ngân hàng đó sẽ
có cơ
hội đẩy nhanh việc kinh doanh thẻ trong tương lai.
* Tiềm lực kinh tế và trình độ kỹ thuật cơng nghệ của ngân hàng cung ứng dịch vụ thẻ: điều này gắn liền với các máy móc, thiết bị hiện đại,
nếu hệ
Kết luận Chương 1:
Ra đời sớm và phát triển với tốc độ nhanh chóng, thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán hiện đại được sử dụng phổ biến ở nhiều nước trên thế giới. Tại Việt Nam, dịch vụ thẻ ngân hàng đóng vai trị quan trọng trong quá trình hiện đại hố cơng nghệ và dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng cũng như góp phần vào việc đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Chương 1 đã tập trung đề cập đến những khái niệm cơ bản về thẻ ngân hàng, hoạt động kinh doanh thẻ trên thị trường và vấn đề phát triển hiệu quả thị trường thẻ. Cơ sở lý luận tại Chương 1 là nền tảng cho việc đánh giá thực trạng hoạt động của thị trường thẻ trong thời gian vừa qua tại Chương 2, từ đó làm cơ sở để đề ra các giải pháp nhằm phát triển hiệu quả thị trường thẻ ngân hàng trong thời gian tới.
CHƯƠNG 2