GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN HIỆU QUẢ THỊ TRƯỜNG THẺ NGÂN HÀNG VIỆT NAM
3.2.1. Phát triển đa dạng các tiện ích của sản phẩm thẻ
Để có thể phát triển hoạt động kinh doanh và thu hút được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau đòi hỏi các NHTM cần phải phát triển các sản phẩm thẻ theo hướng tăng chất lượng và chủng loại của các sản phẩm thẻ với độ tin cậy cao và mức phí dịch vụ phù hợp. Đồng thời, các ngân hàng cần nghiên cứu xây dựng quy trình nghiệp vụ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán, ứng dụng các phần mềm chuẩn mua của nước ngoài, xúc tiến xây dựng các phần mềm trong nước có tính mở và dễ sử dụng, tạo lập và phát triển các chuẩn mực chung phù hợp với thơng lệ quốc tế (ví dụ chuẩn mực chung về kết nối mạng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất).
Với tâm lý người dân Việt Nam hết sức thận trọng trong việc tiêu tiền, chưa quen với việc tiêu trước, trả tiền sau thì việc phát hành thẻ ghi nợ dường như là hướng đi đúng đắn trong việc mở rộng các dịch vụ thẻ. Theo cách này, ngân hàng có thể phát hành thẻ ghi nợ cho một số đối tượng có tài khoản tại ngân hàng và hạn mức chi tiêu của chủ thẻ sẽ phụ thuộc vào số dư trên tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Loại thẻ này rất phù hợp với bộ phận dân chúng khơng có nhu cầu thường xuyên mà chỉ tạm thời muốn sử dụng thẻ để mang lại sự tiện lợi, an toàn khi du lịch hay đi xa...
Bên cạnh việc tập trung phát hành thẻ nội địa, ngân hàng cần cải tiến phương thức phát hành của loại thẻ tín dụng quốc tế. Hiện nay, nguyên tắc cấp, phát loại thẻ này rất khó khăn. Chỉ có những đối tượng đủ tiêu chuẩn cấp
tín dụng hoặc ký quỹ thì ngân hàng mới cấp thẻ do rủi ro của loại thẻ này khá cao. Mặt khác, do hạn mức tín dụng và các loại phí dịch vụ có liên quan đến thẻ đều khá cao so với thu nhập của người dân Việt Nam nên thẻ tín dụng quốc tế chưa phổ biến đối với người dân Việt Nam.
Thẻ trả trước là loại sản phẩm khá phát triển trên thế giới và được xem như một công cụ hữu hiệu thay thế cho các giao dịch bằng séc và tiền mặt với con số ước tính có thể lên tới 5 nghìn tỷ đơla Mỹ mỗi năm. Loại thẻ này phù hợp để áp dụng trong việc trả lương qua tài khoản, chi tiêu công, chi trả bảo hiểm, phúc lợi xã hội, chuyển tiền kiều hối. Các NHTM cần có kế hoạch nghiên cứu để phát triển thẻ trả trước trong thời gian tới. Với đặc điểm ở Việt Nam, phần lớn dân số khơng có tài khoản tại ngân hàng, ngồi ra, sự phát triển của lĩnh vực viễn thông trong những năm gần đây có thể là những tiền đề cần thiết cho tiềm năng phát triển của thẻ trả trước trong tương lai.
Bên cạnh việc phát hành thêm các loại sản phẩm thẻ thì các ngân hàng đồng thời cần phải gia tăng các tiện ích giá trị gia tăng đi kèm dịch vụ thẻ theo hướng dần thay thế dịch vụ đơn mục đích bằng những dịch vụ đa mục đích như sử dụng thẻ để thanh tốn, chi trả hóa đơn định kỳ, vấn tin, rút tiền mặt, thanh toán trực tuyến,... thay cho việc sử dụng thẻ chỉ để rút tiền mặt.
Phối hợp phát hành thẻ liên kết với các ngân hàng khác là bước thử nghiệm khá hiệu quả của một số ngân hàng. Ví dụ việc phát triển thẻ liên kết giữa Agribank và Ngân hàng Chính sách xã hội đã giúp Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc giải ngân cho học sinh, sinh viên và các đối tượng khác thông qua thẻ ngân hàng, giảm bớt khối lượng cơng việc cho cán bộ tín dụng, đảm bảo an tồn, chính xác. Bên cạnh đó, việc triển khai phát hành thẻ liên kết giữa ngân hàng và các doanh nghiệp lớn như bưu điện, hàng không, taxi, các trung tâm thương mại, trường học, bệnh viện hiện cũng là hướng đi hiệu
quả, đem lại lợi ích cho các bên mà các ngân hàng cần quan tâm. về phía khách hàng, họ sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt khi thanh toán tại các doanh nghiệp liên kết. Các doanh nghiệp liên kết và ngân hàng sẽ có thêm một lượng khách hàng truyền thống của bên đối tác. Ngân hàng góp phần tiếp thị khách hàng, tăng doanh số cho doanh nghiệp liên kết, ngược lại, doanh nghiệp liên kết góp phần quảng bá dịch vụ thẻ của ngân hàng.