2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay kinh doanh BĐS của VietinBank
2.2.3.2. Những mặt còn hạn chế, thách thức
Thứ nhất, mặc dù trong thời gian vừa qua, VietinBank đã có những nỗ lực tăng
quy mơ mà chất lượng cho vay kinh doanh BĐS, nhưng hiệu quả cho vay kinh doanh BĐS của VietinBank khơng cao và đang có xu hướng giảm dần. Đặc biệt là trong giai đoạn thị trường BĐS đang bắt đầu phục hồi 2015 - 2016, nợ xấu trên thị trường đang dần được kiểm sốt, tín dụng đang được các ngân hàng nới lỏng cho thị trường BĐS, khi đó quy mơ cho vay kinh doanh BĐS của VietinBank tăng rất nhanh nhưng thu từ lãi cho vay kinh doanh BĐS chỉ tăng tương đối, điều đó dẫn đến hiệu quả trong lĩnh vực này của VietinBank vẫn chưa được cải thiện.
Thứ hai, VietinBank chưa có các loại hình cho vay kinh doanh BĐS đa dạng và
phù hợp với thị trường BĐS. Từ trước đến nay, VietinBank mới chỉ tập trung vào mở rộng tập khách hàng có nhu cầu vốn để kinh doanh BĐS mà chưa có sự quan tâm đúng mức đến việc xây dựng các gói sản phẩm riêng biệt dành riêng cho hoạt động kinh doanh BĐS. Đồng thời, VietinBank cũng chưa có quy trình chính thức và cụ thể cho hoạt động cho vay kinh doanh BĐS dẫn đến sự phân mảnh trong các bộ phận chức năng cũng như nhiều bước trong quy trình hoạt động, giao dịch cho vay kinh doanh BĐS của VietinBank.
Thứ ba, hiện nay VietinBank đang triển khai Basel II ở giai đoạn đầu tiên là xây
dựng chiến lược cụ thể chi tiết và thiết lập được các nền tảng nhất định về cơ sở hạ tầng cơ sở dữ liệu, cơng nghệ thơng tin, quy trình quản lý rủi ro và lượng hóa rủi ro theo hướng tiệm cận quy chuẩn mới. Tuy nhiên, đây chỉ là những bước khởi động đầu tiên khi mà kết quả đạt được từ giai đoạn này còn cách rất xa so với những chuẩn
mực mà Basel II yêu cầu. Trên thực tế, việc triển khai Basel II tại VietinBank đang gặp khơng ít khó khăn dẫn đến khả năng tn thủ chưa khả quan, nguyên nhân chính là do hạn chế về mơi trường pháp lý, năng lực tài chính, cơ sở dữ liệu, nguồn nhân lực…
Hơn nữa, áp dụng Basel II đòi hỏi VietinBank phải triển khai thật chặt chẽ về cơ sở dữ liệu và công tác quản trị dữ liệu. Thế nhưng hiện nay cơ sở dữ liệu của VietinBank cịn khá thấp, q trình nhập dữ liệu khơng đảm bảo chất lượng và bản thân hệ thống công nghệ cũng không hỗ trợ nhiều cho việc thu thập đầy đủ dữ liệu trong một thời gian dài. Do đó trong thời gian tới, VietinBank sẽ cần thêm rất nhiều thời gian và chi phí để bổ sung, khắc phục và xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu đầu vào cho triển khai Basel II.
Thứ tư, Công nghệ ngân hàng của VietinBank mặc dù tiên tiến hơn nhiều so với
các ngân hàng tại Việt Nam như nếu so sánh trên bình diện quốc tế thì cịn rất lạc hậu. Tuy VietinBank đã và đang nỗ lực nâng cấp năng lực công nghệ của với sự thành cơng của Dự án Hiện đại hóa hoạt động ngân hàng và Hệ thống Thanh toán do Ngân hàng thế giới tài trợ nhưng nếu so sánh với các ngân hàng nước ngồi thì các ngân hàng nước ngồi vượt khá xa về trình độ cơng nghệ ngân hàng với các hệ thống máy móc thiết bị hiện đại cũng như các ứng dụng công nghệ thông tin trong nghiệp vụ ngân hàng. Sự liên kết với các NHTM khác cịn lỏng lẻo; cơng nghệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt lạc hậu dẫn đến tiềm ẩn nhiều rủi ro trong hoạt động ngân hàng của VietinBank nói chung và hoạt động cho vay kinh doanh BĐS của VietinBank nói riêng.
Thứ năm, Năng lực chuyên môn của nhân viên thẩm định dự án kinh doanh
BĐS còn hạn chế. Mặc dù VietinBank đã có chính sách đào tạo nghiệp vụ thẩm định dự án kinh doanh BĐS nội bộ, đồng thời các nhân viên có kinh nghiệm sẽ hướng dẫn cặp các nhân viên mới trong quá trình thực hiện. Tuy nhiên, bởi vì nghề thẩm định giá là một nghề chuyên nghiệp nên ngồi các kinh nghiệm được tích lũy thì cần phải thường xun cập nhật kiến thức chuyên môn về thẩm định dự án kinh doanh BĐS và nhân viên thẩm định cần được đào tạo một cách nghiêm túc, bài bản, liên tục nhằm
tiếp cận các kỹ năng thẩm định giá mới trong quá trình học tập. Bởi vì, tính chun nghiệp dựa trên 3 nền tảng cơ bản là tri thức, kỹ năng và kinh nghiệm.
Bên cạnh đó, ln tồn tại thách thức từ việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp từ đội ngũ cán bộ thẩm định dự án của VietinBank. Cám dỗ từ các khoản “lót tay” hậu hĩnh của khách hàng nhằm nâng cao giá trị tài sản thế chấp, nhân viên thẩm định dự án kinh doanh BĐS có thể làm giảm lợi nhuận từ hoạt động cho vay của VietinBank và gián tiếp trở thành tác nhân của việc gia tăng rủi ro tiềm ẩn của khoản cho vay đó.