Hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu sự chi phối mạnh mẽ nhất bởi luật pháp và sự điều hành của Chính phủ. Xét về chính trị thì Việt Nam là điểm đến an toàn cho các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài. Việc này giúp cho NHTM hoạt động kinh doanh thuận lợi và phát triển, mở rộng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ đối với nhiều loại hình doanh nghiệp.
Đối với nhà đầu tư chiến lược trong nước, Nhà nước cũng đã ban hành các văn bản thị trường Việt Nam nói chung, thị trường ngân hàng nói riêng như Luật Doanh nghiệp năm 2005, Luật Chứng khoán năm 2006, Luật TCTD năm 2010 và các văn bản hướng dẫn thi hành.
Với tư cách là cơ quan quản lý, NHNN thực hiện ban hành khuôn khổ pháp lý cho hoạt động của thị trường tiền tệ và theo dõi, giám sát, kiểm soát hoạt động của thị trường tiền tệ để phục vụ mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.
Để xây dựng khung pháp lý cho thị trường tiền tệ liên ngân hàng phù hợp với hoạt động của các tổ chức tín dụng trong điều kiện mới, đáp ứng yêu cầu quản lý của NHNN, ngày 15/10/2001, NHNN đã ban hành Quy chế vay vốn giữa các tổ chức tín dụng kèm theo Quyết định 1310/2001/QĐ-NHNN.
22
NHNN ban hành Các quy định tại Quyết định số 1122/2001/QĐ-NHNN ngày 04/9/2001; Quyết định số 24/2007/QĐ-NHNN về Quy chế cấp giấy phép thành lập ngân hàng; theo đó các Các TCTD phải tuân thủ các điều kiện về chế độ tài chính, kế tốn, báo cáo tài chính năm phải được kiểm toán bởi tổ chức kiểm toán độc lập thuộc danh sách các tổ chức kiểm toán đã được Bộ Tài chính cơng bố đủ tiêu chuẩn kiểm toán doanh nghiệp; Quyết định số 797/2002/QĐ-NHNN ngày 29/7/2002 và Quyết định số 20/2008/QĐ-NHNN ngày 04/7/2008 sửa đổi, bổ sung Quyết định số 1122 về cổ đông, cổ phần, cổ phiếu và vốn điều lệ của NHTM;
Ngày 5/1/2007, Thống đốc NHNN đã ban hành Quy chế về nghiệp vụ thị trường mở kèm theo Quyết định số 01/2007/QĐ-NHNN và Quy chế này được sửa đổi, bổ sung tại Quyết định số 27/2008/QĐ-NHNN ngày 30/9/2008. Để hỗ trợ và tăng tính linh hoạt cho thị trường tiền tệ, ngày 7/4/2004, Thống đốc NHNN ban hành Quy chế về môi giới tiền tệ kèm theo Quyết định số 351/2004/QĐ-NHNN nhằm tạo lập những chủ thể chuyên nghiệp cho thị trường.
Chính phủ đã ban hành Nghị định số 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của NHTM Việt Nam và để cụ thể hơn, NHNN đã ban hành Thông tư số 07/2007/TT-NHNN ngày 29/11/2007 hướng dẫn thi hành một số điều của Nghị định số 69/2007/NĐ - CP, theo đó, nhà đầu tư chiến lược nước ngồi là tổ chức tín dụng nước ngồi có uy tín, có năng lực tài chính và khả năng hỗ trợ ngân hàng trong phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị, điều hành và áp dụng công nghệ hiện đại; có lợi ích chiến lược phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng.
Ngoài ra, để phù hợp với những yêu cầu mới của Ngành ngân hàng và đòi hỏi của hội nhập, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 59/2009/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của NHTM, trong đó có các quy định mới về vốn điều lệ, chuyển nhượng cổ phần. Để chi tiết hoá các quy định này, ngày 26/02/2010, NHNN đã ban hành Thông tư số 06/2010/TT-NHNN hướng dẫn
23
chi tiết thi hành Nghị định này; Thông tư số 13 của NHNN quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Vừa qua, NHNN Việt Nam cũng đã ban hành Thông tư số 04/2010/TT-NHNN hướng dẫn việc sáp nhập, hợp nhất và mua lại các tổ chức tín dụng theo đó phạm vi các đối tượng thuộc diện sáp nhập, hợp nhất được mở rộng.
Nhằm xây dựng và phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam ngày càng vững mạnh, hội nhập với thị trường quốc tế, ngày 12/8/2010, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 1910/QĐ-NHNN phê duyệt Đề án phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam, trong đó nêu rõ mục tiêu, định hướng và giải pháp, lộ trình phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam đến năm 2020.
Năm 2012, thị trường được đánh dấu bởi bước ngoặt bởi Thông tư 21/2012/TT-NHNN ngày 18/6/2012 quy định hoạt động cho vay, đi vay, mua, bán giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
Tuy nhiên, các quy định chưa đồng bộ trong hành lang pháp lý cho ngân hàng, thị trường tài chính. Do đó, chúng ta cần phải nhanh chóng hồn thiện để có được hành lang pháp lý phù hợp cho hoạt động ngân hàng nói riêng, thị trường tài chính nói chung. Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều có quyền tự chủ về hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ của pháp luật.