1.3. Phát triển hoạt động cho vay thể nhân của Ngân hàng thương mại
1.3.2. Sự cần thiết phát triển cho vay thể nhân
Xét trên phương diện của Ngân hàng thương mại:
Trong cơ cấu tổng thu nhập của các ngân hàng thương mại, thu nhập từ hoạt động cho vay thể nhân chiếm tỷ trọng ngày càng cao. Cho vay thể nhân trong đó có cho vay tiêu dùng được coi là cứu cánh cuối cùng của các NHTM từ thập niên 70, khi mà cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp bị cạnh tranh mạnh mẽ bởi các cơng ty tài chính, các quỹ đầu tư của thị trường trên thị trường chứng khoán.
Do đặc thù của cho vay thể nhân là quy mô của các khoản vay thường nhỏ nhưng số lượng các khoản vay nhiều và mức độ đa dạng cao nên việc phát triển cho vay thể nhân không những giúp các NHTM mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng nguồn thu mà còn giúp phân tán rủi ro, tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường.
Phát triển hoạt động cho vay đối với thể nhân là một xu thế đúng đắn đối với các NHTM hiện nay. Thật vậy, trong khi thị trường khách hàng doanh nghiệp dường như đã bão hòa và chịu sự cạnh tranh gay gắt thì thị trường khách hàng thể nhân còn rất tiềm năng, là mảnh đất hết sức màu mỡ đối với các NHTM. Đặc biệt là ở Việt Nam, với hơn 86 triệu dân, tỷ lệ người dân tiếp cận với các dịch vụ Ngân hàng vẫn còn thấp, việc phát triển hoạt động cho vay thể nhân là một hướng đi đúng nhằm gia tăng lợi nhuận cho các Ngân hàng.
Phát triển hoạt động cho vay khách hàng thể nhân nhằm đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu vay vốn của các cá nhân và hộ gia đình.
Theo các chun gia tâm lý học, con người có rất nhiều nhu cầu tiêu dùng thiết yếu như mua nhà, mua ô tô, xây, sửa chữa nâng cấp nhà ở… Tuy nhiên những nhu cầu này thường xuất hiện ở nhiều thời điểm khác nhau, không theo một quy luật tự nhiên nào cả và thường cần được thỏa mãn càng sớm càng tốt nhằm đáp ứng, nâng cao chất lượng cuộc sống. Mặt khác, các cá nhân thường cảm thấy thiếu kiên nhẫn khi tích góp những khoản nhỏ hàng tháng để hy vọng về một khoản tiền lớn có thể thỏa mãn các nhu cầu thiết yếu trên. Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng sẽ là phương thuốc giải tỏa gánh nặng tâm lý này.
Khi đời sống ngày được cải thiện, nhu cầu chi tiêu, mua sắm và đầu tư của người dân ngày một tăng lên. Vì vậy, phát triển hoạt động cho vay đối với thể nhân là điều mà các NHTM đang hướng tới.
Xét trên phương diện kinh tế - xã hội:
Xét về mặt kinh tế:
Một trong những chỉ tiêu để đánh giá sự phồn thịnh của một nền kinh tế đó là mức cầu về hàng hóa tiêu dùng của dân cư. Do đó, các chính sách nhằm kích cầu, kích thích nhu cầu mua sắm, thanh tốn của người dân sẽ tác động tích cực đến tình hình kinh tế xã hội của mỗi quốc gia.
Xuất phát từ những đặc điểm của cho vay đối với khách hàng thể nhân, có thể thấy rằng việc phát triển hoạt động cho vay thể nhân của các NHTM sẽ góp phần đáng kể trong chính sách kích cầu của Chính phủ, giúp Chính phủ đạt được những mục tiêu kinh tê – xã hội nhất định; đơn cử như việc phát triển cho vay thể nhân sẽ giúp nâng cao mức sống của người dân, thúc đẩy quá trình sản xuất – kinh doanh, tăng thu nhập bình quân đầu người…
Xét về mặt xã hội:
Phát triển hoạt động cho vay thể nhân góp phần kích cầu tiêu dùng, kích thích sản xuất từ đó giúp đạt được các mục tiêu xã hội như giải quyết thất nghiệp, giảm tệ nạn xã hội, tăng thu nhập cho người lao động…