2.2. Thực trạng phát triển hoạt động cho vay thể nhân tại Vietcombank Hà
2.2.4.4 Hiệu quả hoạt động cho vay thể nhân
a) Thu lãi từ hoạt động cho vay thể nhân:
Bảng 2.6: Thu lãi từ hoạt động cho vay thể nhân qua các năm
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
1. Thu lãi từ CVTN 30,2 41,6 52,6 129,2 207,4 2. Tổng thu lãi từ cho vay 355,2 433,3 578,1 993,6 1.152,4 3. Tỷ trọng thu lãi từ CVTN/
Tổng thu lãi cho vay (%) 8,5 9,6 9,1 13 18
(Nguồn: Phòng Quản lý nợ Vietcombank Hà Nội)
Biểu 2.2: Tình hình thu lãi từ hoạt động cho vay thể nhân qua các năm
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 Thu lãi từ CVTN Thu lãi từ cho vay
Biểu trên cho thấy, thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng thể nhân chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu lãi từ cho vay của chi nhánh (trung bình khoảng 11,6%). Thu lãi từ cho vay khách hàng thể nhân trong năm 2012 chỉ khoảng 30,2 tỷ đồng, tương đương 8,5% tổng thu lãi từ cho vay. Đến năm 2016, con số này tăng lên là 207,4 tỷ đồng, chiếm 18% . Nếu so sánh với tỷ lệ dư nợ cho vay khách hàng thể nhân trên tổng dư nợ cho vay thì có thể thấy rằng tiền lãi thu được từ hoạt động cho vay khách hàng thể nhân còn chiếm tỷ lệ khiêm tốn. Tuy nhiên, cũng như chỉ tiêu dư nợ, thu lãi từ cho vay khách hàng thể nhân có xu hướng ngày càng tăng và ổn định.
b) Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của cho vay thể nhân:
Bảng 2.7: Tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu trong hoạt động cho vay khách hàng thể nhân qua các năm.
Ơ
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Thời điểm
31/12/2012 Thời điểm 31/12/2013 Thời điểm 31/12/2014 Thời điểm 31/12/2015 Thời điểm 31/12/2016
1 Dư nợ cho vay thểnhân 377 564 954 1.790 4.293,7 2 Nợ quá hạn 3,69 4,24 4,24 1,89 2,14 -Tỷ lệ nợ quá hạn /Dư nợ cho vay thể nhân (%) 0,97 0,75 0,44 0,1 0,05 -Số lượng khách hàng có dư nợ quá hạn (Người) 35 22 22 9 12 3 Nợ xấu 0,98 1,57 1,35 0,7 1,2 -Tỷ lệ nợ xấu/Dư nợ cho vay thể nhân (%) 0,37 0,28 0,14 0,03 0,02 -Số lượng khách hàng thể nhân dư nợ xấu (Người) 10 09 05 04 04
Nhìn chung, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho vay thể nhân chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ cho vay thể nhân tại Vietcombank Hà Nội. Tỷ lệ nợ quá hạn tại thời điểm cuối các năm 2012, 2013 cao nhất là dưới 1%; trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu cao nhất cũng chỉ có dưới 0,1%. Do nhận thức tầm quan trọng của việc quản trị rủi ro nên khi bắt đầu triển khai mạnh mẽ các sản phẩm cho vay khách hàng thể nhân, công tác thu nợ, theo dõi và đôn đốc khách hàng được chi nhánh thực hiện nghiêm túc, nhờ đó mà hạn chế đến mức thấp nhất tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu.
Trong năm 2012, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho vay thể nhân ở mức cao nhất. Nợ xấu cho vay khách hàng thể nhân đến 31/12/2012 là 0,37 tỷ đồng, chiếm 0,98% . Đây là kết quả tất yếu của tăng trưởng nóng tín dụng giai đoạn từ năm 2010 - 2011 và sự khó khăn chung của nền kinh tế, đặc biệt là thị trường bất động sản. Trong số 10 khách hàng có nợ xấu thì có đến 8 khách hàng là vay bất động sản, còn lại là các sản phẩm cho vay khác. Sang các năm 2015,2016 cùng với chỉ đạo chung của NHNN tập trung thu hồi nợ xấu và đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, Vietcombank Hà Nội đã giữ được tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, năm 2015 là 0,03%, năm 2016 là 0,02%.