- Nợ nhóm I(nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG
3.1.7. Sử dụng các công cụ bảo hiểm và bảo đảm tiền vay
Rủi ro tín dụng xảy ra do rất nhiều nguyên nhân và có thể xảy ra mọi khi
mà Ngân hàng có thể không lường trước được. Vì vậy sử dụng công cụ bảo hiểm và bảo đảm tiền vay để hạn chế tổn thất khi có rủi ro xảy ra. Một số định hướng cần phải thực hiện như sau:
- Cần xây dựng một chính sách rõ ràng, nhất quán về tài sản đảm bảo, chỉ nhận đảm bảo đối với những tài sản đầy đủ pháp lý, bên cạnh đó cũng cần phải dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng để xác định tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo, tránh tình trạng cào bằng và chỉ áp dụng một tỷ lệ cho vay đối với tất cả
các khách hàng.
- Chỉ nên nhận thế chấp, cầm cố đối với những tài sản có tính khả mại cao để dễ dàng chuyển nhượng, thanh lý khi có phát sinh nợ xấu. Đối với tài sản thế chấp là những dự án được hình thành từ nguồn vốn vay thì yêu cầu khách hàng phải hoàn thiện thủ tục pháp lý để xác lập quyền sở hữu ngay sau khi dự án hoàn thành là điều kiện bắt buộc khi ký kết hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng.
- Việc giải ngân đầu tư các dự án phải được thực hiện bằng chuyển khoản, đồng thời phải yêu cầu khách hàng phải cam kết rằng tất cả các nguồn thu từ dự án do ngân hàng tài trợ vốn phải được chuyển về tại tài khoản mở tại ngân hàng. Có như vậy thì ngân hàng mới dễ dàng quản lý tốt nguồn thu, đảm bảo thu nợ kịp thời.
- Hiện nay, đa số các NHTM chỉ mới yêu cầu khách hàng vay vốn mua bảo
hiểm đối với các tài sản thế chấp là động sản và một ít là bất động sản, do đó trong thời gian đến khi ký kết các hợp đồng tín dụng thì cần phải yêu cầu khách hàng vay
vốn phải mua bảo hiểm cho các khoản vay và bảo hiểm đối với tài sản thế chấp là động sản hay bất động sản. Trong việc ký kết thực hiện các hợp đồng bảo hiểm, cần phải chọn đối tác là những công ty bảo hiểm có uy tín, năng lực tài chính tốt để có đủ khả năng đáp ứng yêu cầu chi trả khi có rủi ro xảy ra.
Có thể khẳng định rằng tài sản đảm bảo haycông cụ bảo hiểm không phải là điều kiện tất yếu để đưa ra quyết định cho vay, nhưng nếu làm tốt công tác này thì sẽ hạn chế đến mức thấp nhất tổn thất xảy ra khi phát sinh rủi ro tín dụng.