PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1 Giới thiệu về Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hưng Yên
3.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Là một trong những Chi nhánh của VietinBank, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Hưng Yên (gọi tắt là Vietinbank Hưng Yên) có quá trình hình thành và phát triển như sau:
Hưng Yờn cú ủiều kiện ủịa lý thuận lợi cú quốc lộ số 5 chạy qua, nối Hà Nội - Hải Phũng, nằm trong khu vực trọng ủiểm tam giỏc kinh tế Bắc bộ nờn Hưng Yờn cú nhiều ưu thế ủể phỏt triển kinh tế cụng nghiệp và dịch vụ. Hưng Yờn là một tỉnh cụng nghiệp phỏt triển nhanh và mạnh nhất của miền Bắc. Hiện nay trờn ủịa bàn tỉnh có rất nhiều các khu công nghiệp lớn như phố nối A, phố nối B (khu công nghiệp dệt may), khu công nghiệp Thăng long II (Mitsutomo Nhật Bản), khu công nghiệp Như Quỳnh, khu công nghiệp Minh ðức, khu công nghiệp nhỏ Kim ðộng, khu công nghiệp Quán ðỏ... Sản phẩm công nghiệp của tỉnh là dệt may, giày da, ô tô, xe máy, công nghiệp thực phẩm... Cơ cấu theo hướng phát triển kinh tế công nghiệp và dịch vụ ủang là chủ ủạo.
Trong ủiều kiện thực tiễn, Hưng Yờn vẫn là một tỉnh nụng nghiệp, cú những huyện người dân vẫn sống chủ yếu bằng nghề nông (Tiên Lữ, Phù Cừ).
Chớnh sự phõn hoỏ kinh tế khụng ủồng ủều giữa cỏc khu vực trong tỉnh ủang gõy khú khăn cho việc thu hỳt ủầu tư và phỏt triển kinh tế của tỉnh cũng như cho những vùng, khu vực kinh tế còn chậm phát triển trong tỉnh.
Xuất phỏt từ tỡnh hỡnh thực tế ủú, tỉnh Hưng Yờn cần thiết phải nghiờn cứu sắp xếp lại trật tự ưu tiên trong xây dựng cơ sở hạ tầng cũng như các dự án phát triển kinh tế nhằm vào các lĩnh vực mũi nhọn có thể phát huy hiệu quả kinh tế như:
tập trung quy hoạch, ủầu tư xõy dựng cỏc khu ủụ thị hiện ủại và văn minh; cỏc trung tâm thương mại, mua sắm, khu giải trí, cơ sở giáo dục lớn (trường ðại Học Sư
Phạm Kỹ Thuật Hưng Yờn, ðại Học Chu Văn An, Cao ủẳng Cụng nghiệp Hưng Yờn, trường Cao ðẳng Bỏch Khoa Hưng Yờn) ủồng thời ủầu tư cho hoạt ủộng sản xuất nông nghiệp.
Những dự ỏn ủầu tư phỏt triển kinh tế khỏ quy mụ, cần nguồn vốn lớn, mặt khỏc cựng một lỳc tập trung ủầu tư. Trong thời gian ngắn chắc chắn vốn ngõn sỏch ủịa phương khụng thể trang trải ủỏp ứng kịp thời ủầy ủủ. Hơn nữa khi nền kinh tế chuyển sang kinh tế thị trường, sự bao cấp khụng cũn nữa, mọi hoạt ủộng lấy hiệu quả kinh tế làm trọng tõm. Với lý do ủú cần thiết phải cú Ngõn hàng Cụng thương Hưng Yờn với cỏc nhiệm vụ cụ thể là huy ủộng vốn ngắn, trung hạn và dài hạn tại ủịa phương ủể ủầu tư cho ủịa phương, ủồng thời tham mưu cho cỏc cấp ủịa phương trong lĩnh vực gúp vốn ủầu tư và phỏt triển từ cỏc nơi khỏc. Trờn cơ sở ủú Vietinbank Hưng Yờn ra ủời.
Vietinbank Hưng Yên là một chi nhánh phụ thuộc của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Trước khi tách tỉnh, Vietinbank Hưng Yên là chi nhánh trực thuộc Ngõn hàng Cụng thương Hải Hưng, hoạt ủộng theo kế hoạch do Ngõn hàng Công thương Hải Hưng lập ra.
Sau ngày tách tỉnh (tỉnh Hải Hưng tách thành hai tỉnh: Hưng Yên và Hải Dương), ủể ủỏp ứng yờu cầu phỏt triển kinh tế của tỉnh và nhu cầu sản xuất kinh doanh, tiờu dựng của cỏc tổ chức kinh tế, ủơn vị, cỏ nhõn trong tỉnh, căn cứ vào Quyết ủịnh số 285/Qð-NH5 ngày 21/05/2996 của Thống ủốc Ngõn hàng Nhà nước;
Luật Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 20/05/1995; Pháp lệnh Ngân hàng; Hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính ban hành theo lệnh số 38-LCT-HDDNN8 ngày 24/05/1990 của Chủ tịch Hội ủồng Nhà nước; ðiều lệ Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam; Cụng văn số 746/CV-NH5 ngày 16/12/1996 của Thống ủốc Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về việc chấp thuận cho Ngân hàng Công thương thành lập Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Hưng Yờn và ủề nghị của Tổng Giỏm ủốc Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, Chủ tịch Hội ủồng quản trị Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam ra quyết ủịnh số 13/NHCT-Qð ngày 17/12/1996 thành lập Vietinbank Hưng Yên (trên cơ sở nâng cấp chi nhánh Ngân hàng Công thương thị xã Hưng Yờn). Ngày 01/01/1997 Vietinbank Hưng Yờn chớnh thức ủi vào hoạt ủộng.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Hưng Yờn cú trụ sở chớnh ở ủịa ủiểm số 01, ủường ðiện Biờn I, phường Lờ Lợi, TP Hưng Yờn, tỉnh Hưng Yờn. Những năm qua, Vietinbank Hưng Yên luôn có những bước tiến vững chắc trong quá trình xõy dựng và phỏt triển, khẳng ủịnh ủược vị thế và uy tớn của thương hiệu VietinBank, giành nhiều lợi thế cạnh tranh với cỏc TCTD khỏc trờn ủịa bàn. ðứng trước những khú khăn thỏch thức của nền kinh tế, Ban giỏm ủốc và tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn luụn quyết liệt, chủ ủộng triển khai giải phỏp phự hợp với ủiều kiện thực tiễn tại ủịa phương nờn Chi nhỏnh luụn duy trỡ ủược sự phỏt triển tốt về quy mụ nguồn vốn và tài sản; Mạng lưới ngày càng ủược mở rộng cho phự hợp với xu hướng phỏt triển của cả nước. Tớnh ủến ngày 31/12/2012 Chi nhỏnh cú 83 cỏn bộ, cụng nhõn viờn và mở ủược 5 phũng giao dịch trờn ủịa bàn
Với phương chõm hoạt ủộng “Tin cậy, hiệu quả, hiện ủại”, ủội ngũ cỏn bộ, cụng nhõn viờn năng ủộng, nhiệt tỡnh, chuyờn nghiệp, chi nhỏnh VietinBank Hưng Yờn luụn nỗ lực hết mỡnh ủể phục vụ nhu cầu của khỏch hàng một cỏch tốt nhất, tận tâm nhất. Sự thịnh vượng của khách hàng chính là thành công của VietinBank.
3.1.1.2 Mô hình tổ chức và quản lý của Vietinbank Hưng Yên a, Mô hình tổ chức
Lónh ủạo cao nhất của chi nhỏnh là Ban giỏm ủốc bao gồm 1 Giỏm ủốc và 2 Phú giỏm ủốc.
Dưới sự lónh ủạo của ban giỏm ủốc gồm cú cỏc phũng chuyờn mụn nghiệp vụ cú chức năng chung là tham mưu, hỗ trợ Ban giỏm ủốc Chi nhỏnh trong quản lý, tổ chức hoạt ủộng kinh doanh theo nhiệm vụ ủược giao và cỏc phũng giao dịch ủặt ở cỏc ủịa ủiểm khỏc nhau nhằm phục vụ cho giao dịch với khỏch hàng ủược thuận lợi nhất. Ngoài ra, mỗi phũng ban ủều cú chức năng khỏc nhau vừa phối hợp vừa hỗ trợ trong thực hiện nhiệm vụ ủược giao.
Sơ ủồ 3.1 Mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy ủiều hành của chi nhỏnh b, Chức năng, nhiệm vụ của các phòng
Ban giỏm ủốc:
- Tổ chức, quản lý, ủiều hành cỏc phũng, ủiểm giao dịch trong chi nhỏnh theo quy ủịnh của phỏp luật và quy ủịnh của Ngõn hàng Cụng thương
- Triển khai các kế hoạch, quy trình kinh doanh
- Bảo ủảm an toàn trong hoạt ủộng kinh doanh và tài sản cơ quan - Chịu trỏch nhiệm về mọi hoạt ủộng kinh doanh của chi nhỏnh - Tiếp nhận ý kiến chỉ ủạo của lónh ủạo cấp trờn
Phòng Khách hàng Ngân hàng:
Chức năng:
- Tìm kiếm, tiếp thị, tư vấn, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng Ngân hàng
- Phối hợp với các bộ phận liên quan cung cấp trọn gói các sản phẩm, dịch vụ của NHCT cho khỏch hàng phự hợp với chế ủộ, quy ủịnh hiện hành của ngõn
Phòng Khách hàng
cá nhân
Phòn g Kế
toán giao dịch
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng QLRR&
NCVð Phòng
Khách hàng doanh nghiệp
Phòng giao dịch Chợ Gạo Phòng
giao dịch Tiên Lữ Phòng
giao dịch Kim ðộng
Phòng giao dịch Phố Hiến
Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng
Tổng hợp
Ban giỏm ủốc
Phòng giao dịch Phù Cừ
hàng kết hợp bỏn chộo bỏn thờm cỏc sản phẩm, dịch vụ cho khỏch hàng nhằm ủỏp ứng tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, tối ủa hoỏ lợi ớch cho ngõn hàng
Nhiệm vụ:
- Quan hệ khách hàng, khai thác nguồn vốn:
Chủ ủộng tỡm kiếm khỏch hàng mới, thiết lập, chăm súc và duy trỡ quan hệ thường xuyên với khách hàng; Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng Ngân hàng; Phối hợp với bộ phận kinh doanh ngoại tệ tìm kiếm, khai thác, tiếp thị nguồn ngoại tệ mua từ khách hàng…
- Nghiệp vụ tín dụng:
+ Cung cấp sản phẩm tín dụng cho khách hàng Ngân hàng:
- Tiếp nhận, hướng dẫn khỏch hàng cung cấp, hoàn thiện hồ sơ ủề nghị vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu và các hình thức cấp tín dụng khác
- Thẩm ủịnh khỏch hàng, hoạt ủộng sản xuất kinh doanh, tỡnh hỡnh tài chớnh, kết quả sản xuất kinh doanh; Thẩm ủịnh tài sản ủảm bảo….
- Thẩm ủịnh tài sản bảo ủảm, tham gia thẩm ủịnh tổ ủịnh giỏ tài sản bảm ủảm. Thực hiện ủăng ký giao dịch bảo ủảm và cỏc thủ tục khỏc cú liờn quan…
Phòng khách hàng cá nhân:
Chức năng:
- Tỡm kiếm, tiếp thị, tư vấn, chăm súc khỏch hàng cỏ nhõn, hộ gia ủỡnh - Phối hợp với các bộ phận liên quan cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của ngõn hàng ủến khỏch hàng…
Nhiệm vụ:
- Quan hệ khách hàng và khai thác nguồn vốn:
+ Chủ ủộng tỡm kiếm khỏch hàng mới, thiết lập, chăm súc và duy trỡ quan hệ thường xuyên với khách hàng
+ Cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói, bán chéo sản phẩm tới các cá nhân, hộ gia ủỡnh…
Phòng kế toán giao dịch:
Chức năng:
- Trực tiếp giới thiệu, hỗ trợ và thực hiện các giao dịch, dịch vụ trực tiếp
với khỏch hàng, cung cấp cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng liờn quan ủến nghiệp vụ thanh toán và các nghiệp vụ khác, xử lý hạch toán giao dich
- Tổ chức công tác hạch toán kế toán, thực hiện các giao dịch tài chính và phi tài chính của chi nhánh
- Kiểm soỏt sau ủối với cỏc giao dịch tài chớnh tại ủơn vị sau mỗi ngày, mỗi tháng, mỗi quý, mỗi năm…
Nhiệm vụ:
- Giới thiệu, tư vấn, cung ứng/bán và hỗ trợ khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ nhanh chóng, hiệu quả, an toàn
- Tiếp nhận chứng từ, kiểm soỏt, hạch toỏn chớnh xỏc, ủầy ủủ, kịp thời cỏc giao dịch tài chớnh liờn quan ủến khỏch hàng…
Phòng QLRR&NCVð:
Chức năng:
- Thực hiện chức năng thẩm ủịnh và ủề xuất quyết ủịnh tớn dụng cho khỏch hàng - Phối hợp phòng khách hàng quản lý, xử lý, thu hồi nợ xấu, xử lý rủi ro, xử lý tài sản ủảm bảo tiền vay…
Nhiệm vụ:
- Cụng tỏc thẩm ủịnh: Tiếp nhận, thu thập thụng tin, tham gia Tổ ủịnh giỏ Tài sản bảo ủảm của khỏch hàng; Thẩm ủịnh, chấm ủiểm tớn dụng, xếp hạng khỏch hàng
- Quản lý rủi ro tớn dụng: Nghiờn cứu, ủề xuất ủịnh hướng ngành mục tiờu, nhúm khỏch hàng mục tiờu, nhúm khỏch hàng cú khả năng tăng trưởng tớn dụng; ủề xuất mức phỏn quyết tớn dụng, giỏm sỏt việc tuõn thủ ủiều kiện cấp tớn dụng…
-Phòng tiền tệ kho quỹ:
Chức năng:
- Quản lý toàn bộ tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng…
- Bảo ủảm cụng tỏc an toàn kho quỹ của chi nhỏnh - ðiều hành và sử dụng tiền mặt hiệu quả
- Tổ chức thu, chi, giao, nhận, ủiều chuyển tiền mặt ủỏp ứng tốt nhu cầu giao dịch Nhiệm vụ:
- Quản lý toàn bộ tiền mặt, tài sản quý… của chi nhánh
- Giám sát, theo dõi, kiểm tra kho tiền và toàn bộ máy móc, thiết bị chuyên dựng về lĩnh vực tiền tệ, kho quỹ, phỏt hiện sớm cỏc sự cố, cỏc vấn ủề khụng ủảm bảo an toàn ủể xử lý hoặc bỏo cỏo với cấp cú thẩm quyền
- Cập nhật số liệu thu, chi tiền mặt chính xác
- Giám sát, theo dõi tồn quỹ tiền mặt và các giao dịch tiền mặt của Giao dịch viên trên hệ thống…
Phòng tổ chức hành chính:
Chức năng:
- Tham mưu cho Ban giỏm ủốc về cụng tỏc quản lý cỏn bộ, hành chớnh quản trị.
- Thực hiện ủảm bảo an toàn tài sản, quy ủịnh về bảo quản trang thiết bị, quản lý con dấu…
Nhiệm vụ:
- Thực hiện các chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế…
- Tuyển dụng, quản lý, ủiều ủộng, sắp xếp cỏn bộ phự hợp với năng lực, trỡnh ủộ và yờu cầu theo thẩm quyền chi nhỏnh
Phòng tổng hợp:
Chức năng:
- Tham mưu cho Ban giỏm ủốc về lói suất huy ủộng và cho vay, chiến lược phát triển kinh doanh
- Tổng hợp, phõn tớch, ủỏnh giỏ tỡnh hỡnh hoạt ủộng kinh doanh của chi nhỏnh, thực hiện bỏo cỏo tổng hợp, lưu trữ số liệu hoạt ủộng chung toàn chi nhỏnh
- Quản lý cỏc tài sản, cụng cụ lao ủộng…
Nhiệm vụ:
- Phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh chi nhỏnh ủể ủề xuất chiến lược phỏt triển kinh doanh
- Xây dựng tổng hợp kết quả thực hiện kinh doanh của từng bộ phận 3.1.2 Tỡnh hỡnh hoạt ủộng kinh doanh của Vietinbank Hưng Yờn
3.1.2.1 Tỡnh hỡnh hoạt ủộng kinh doanh chớnh của chi nhỏnh
Nguồn vốn huy ủộng ủúng vai trũ vụ cựng quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn của mỗi ngõn hàng, chớnh vỡ vậy mà Ngõn hàng luụn tỡm cỏch ủể
khơi tăng nguồn vốn trong môi trường cạnh tranh bằng cách mở rộng các hình thức huy ủộng vốn, ủa dạng hoỏ cỏc sản phẩm tiền gửi và dịch vụ liờn quan, ủổi mới phong cỏch giao dịch… ủể nguồn vốn huy ủộng ủạt chất lượng cao nhất, cú chi phớ thấp nhất và phù hợp với nhu cầu sử dụng.
3.1.2.2 Thuận lợi, khó khăn của chi nhánh Thuận lợi:
- VietinBank Hưng Yên nằm ở trung tâm thành phố Hưng Yên, với hệ thống phũng giao dịch ở cỏc ủịa ủiểm thuận lợi cho việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng, khả năng tiếp cận với nguồn vốn từ dân cư cao giúp nguồn vốn huy ủộng ủược ủỏp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn của ngõn hàng
- Cựng với sự phỏt triển của ủất nước, nền kinh tế ngày càng phỏt triển tạo ủiều kiện thuận lợi cho cỏc Ngõn hàng và cỏ nhõn ủang cú nhu cầu vốn lớn cú thể mở rộng sản xuất kinh doanh tăng gia sản xuất, ủú là ủiều kiện thuận lợi ủể Ngõn hàng mở rộng hoạt ủộng cho vay.
- Chính sách của ðảng và Nhà nước về lĩnh vực nông nghiệp nông thôn có tỏc ủộng tới hoạt ủộng kinh doanh của ngõn hàng. ðõy là cơ sở ủể Ngõn hàng mạnh dạn hơn trong việc ủầu tư vốn cho hộ sản xuất bởi nú tạo ra cơ chế ủặc biệt ưu ủói ủối với cỏc Ngõn hàng cũng như khỏch hà.
- Thương hiệu mạnh giúp Vietinbank Hưng Yên giành nhiều lợi thế với các ủối thủ cạnh tranh trờn ủịa bàn.
- Sản phẩm dịch vụ của NH ủa dạng, rất nhiều sản phẩm mới, tiện ớch giỳp cho khách hàng dễ dàng, thuận tiện trong việc sử dụng và tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng.
- ðội ngũ lónh ủạo, cỏn bộ trẻ nhiệt huyết, năng ủộng, cú năng lực, ủược ủào tạo và nõng cao năng lực thường xuyờn.
- Công nghệ và quản trị:
+ Vietinbank ủầu tư mạnh về cụng nghệ, hiện ủại hoỏ, ứng dụng phần mềm, công nghệ thông tin trong quản trị ngân hàng
+ Mụ hỡnh tổ chức, quản lý, quản trị hiện ủại, chuyờn nghiệp, an toàn và không ngừng nâng cao chất lượng
Khó khăn:
- Chi nhỏnh vẫn chưa phỏt triển ủược nhiều ở cỏc lĩnh vực dịch vụ mà chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống
- Áp lực cạnh tranh từ cỏc ngõn hàng khỏc trờn ủịa bàn.
- ðời sống người dõn ngày càng cao ủũi hỏi sự tiện ớch của sản phẩm cũng tăng theo do ủú chi phớ cho hoạt ủộng ngõn hàng cũng cao hơn