- Ảnh hưởng của yếu tố sản phẩm dịch vụ:
2.3.1 Hoạt ựộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở một số nước trên thế giớ
Những nghiên cứu gần ựây ựã cho thấy rằng các dịch vụ tài chắnh của 118 ngân hàng bán lẻ hàng ựầu ở Mỹ, Châu Âu, Châu Á, Thái Bình Dương rất lạc quan về triển vọng phát triển ngân hàng bán lẻ. Việc mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc vào 3 lĩnh vực chắnh, ựó là: thị trường và quản lý sản phẩm, các kênh phân phối, dịch vụ và thỏa mãn dịch vụ. Trong những năm gần ựây, dưới tác ựộng của toàn cầu hoá, tỷ lệ lãi suất thấp và sự phát triển kinh tế ựã tạo ra sự phát triển hoạt ựộng ngân hàng bán lẻ tại các thị trường mới nổi. Yếu tố quyết ựịnh ựảm bảo cho sự tăng trưởng không ngừng của thị trường bán lẻ tại các nước có nền kinh tế mới nổi là sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế, cùng với ựó là sự phát triển của môi trường luật pháp, hạ tầng tài chắnh. Sau ựây chúng ta sẽ nghiên cứu kinh nghiệm về hoạt ựộng dịch vụ bán lẻ ở một số nước trên thế giới.
- Kinh nghiệm của Singapore:
Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Các ngân hàng ở Singapore ựã khai thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển khai dịch vụ bán lẻ tại các ngân hàng, theo thống kê ựến nay có hơn 60% giao dịch của ngân hàng ựược thực hiện qua các kênh tự ựộng. Những bài học kinh nghiệm trong việc kinh doanh
dịch vụ ngân hàng bán lẻ ựó là:
+ Hệ thống chi nhánh rộng lớn ựã tạo ựiều kiện cho việc quản lý vốn hiệu quả, giúp cho các ngân hàng thành lập nên những quỹ tiền tệ cung cấp cho khách hàng, ựiều này ựã làm tăng thị phần của các ngân hàng Singapore.
+ Những sáng kiến quản lý tiền tệ ựã cung cấp các dịch vụ giúp khách hàng quản lý tốt tài chắnh của họ.
+ Thành lập mạng lưới kênh phân phối dịch vụ tự ựộng như: máy nhận tiền gửi, internet banking, phone banking, home bankingẦựể phục vụ cho khách hàng. Việc sử dụng các kênh tự ựộng ựã mang lại hiệu quả và tiện ắch cho khách hàng.
- Kinh nghiệm của Thái Lan:
Ngân hàng Bangkok ựược thế giới biết ựến là một ngân hàng lớn nhất tại Thái Lan. Theo số liệu thống kê, trong 6 người Thái thì có một người mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng Thái Lan. Mạng lưới phục vụ các hoạt ựộng tại ngân hàng này rộng khắp, mang lại hiệu quả kinh doanh cao. Tuy nhiên ngân hàng Bangkok vẫn tập trung phát triển mạng lưới ựể phục vụ cho các Ngân hàng vừa và nhỏ. Ngân hàng này mở thêm các chi nhánh phục vụ cho các siêu thị và các trường ựại học. Kết quả của việc mở rộng mạng lưới ựã mang lại thành công cho ngân hàng vào năm 2006, ựó là doanh thu tăng gấp 7 lần và số lượng khách hàng tham gia tăng hơn 60% so với năm 2002. Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác ở Thái Lan cũng quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Những kinh nghiệm ựúc kết tại các ngân hàng Thái Lan trong việc mang lại thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ ựó là:
+ Nghiệp vụ kế toán và mở rộng tắn dụng của các chi nhánh cần tập trung về trung tâm ựiều hành; ựiều này giúp cán bộ chi nhánh tập trung nhiều vào việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Hệ thống công nghệ thông tin ựã góp phần nâng cao hiệu quả chế ựộ thông tin nội bộ và cung cấp sản phẩm ựến tay người tiêu dùng.
+ Thực hiện các biện pháp cắt giảm chi phắ hoạt ựộng như cắt giảm lao ựộng dư thừa, cắt giảm các chi nhánh hoạt ựộng không hiệu quả và cắt giảm các chi phắ không cần thiếtẦ
+ đội ngũ nhân viên làm công tác marketing luôn luôn ựược cải thiện về năng lực hoạt ựộng ựồng thời ngân hàng luôn nâng cao vai trò kiểm soát nội bộ, ựó cũng chắnh là chìa khoá mang lại sự thành công trong việc kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Kinh nghiệm của Nhật Bản:
Các chuyên gia về ngân hàng ựã ựánh giá hệ thống ngân hàng của Nhật Bản là hệ thống ngân hàng cồng kềnh, ựôi khi còn lệ thuộc vào hệ thống chắnh trị. Vì vậy các ngân hàng nước ngoài rất khó khăn khi tiếp cận với môi trường tài chắnh tại nước này. Tuy nhiên Citibank chi nhánh ở Nhật Bản ựã có cách tiếp cận riêng về lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng, các kế hoạch ựa dạng, những sản phẩm tốt và số lượng người tham gia ựông ựảo ựã làm cho Citibank trở nên thành công trong kinh doanh. Cách tiếp cận ựộc ựáo của Citibank ựó chắnh là hình thức kinh doanh ngân hàng ựơn lẻ, ựây là ựiểm khác biệt hơn so với các ựối thủ cạnh tranh. Những bài học kinh nghiệm về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng ở Nhật Bản ựó là:
+ Chiến lược tiếp thị năng nổ kết hợp với tiềm lực tài chắnh vững mạnh.
+ Vị trắ các ựiểm giao dịch thuận lợi, gần nơi ựông dân cư tạo ựiều kiện cho người dân tiếp cận nhanh với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
+ Có chiến lược ựánh bóng thương hiệu và phô trương sức mạnh tài chắnh bằng cách mua lại cổ phần của các ngân hàng khác ựể khuếch trương tiềm lực tài chắnh của mình.