- Ảnh hưởng của yếu tố sản phẩm dịch vụ:
PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.2.3 Phân tắch tổng thể môi trường kinh doanh và những thách thức liên quan ựến việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Vietinbank Hưng Yên
quan ựến việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Vietinbank Hưng Yên
4.2.3.1 Phân tắch môi trường bên ngoài
- đối với nền kinh tế thế giới: Mặc dù ựã bốn năm trôi qua kể từ khi cuộc khủng hoảng tài chắnh toàn cầu bùng phát, kinh tế thế giới vẫn ựang phục hồi một cách chật vật. Trong bối cảnh kinh tế sa sút, "làn sóng kắch thắch tăng trưởng" ựã
diễn ra tại nhiều nước trên thế giới, ựi ựầu là các nước G3 (Nhật Bản, Mỹ và Eurozone), thông qua việc triển khai các biện pháp nới lỏng chắnh sách tiền tệ, như QE, hạ lãi suất xuống mức thấp, OT và tái cấp vốn dài hạn (LTRO) sẽ dẫn tới làn sóng tăng trưởng tắn dụng dư thừa và tạo bong bóng tài sản, trở thành nguy cơ lớn ựối với những nước có tỷ lệ nợ/GDP ở mức cao và khả năng giám sát trong lĩnh vực tài chắnh còn yếu. Dự báo tăng trưởng kinh tế những năm tới sẽ tiếp khó khăn, nhất là các nước ựang phát triển và nhiều nền kinh tế trong giai ựoạn chuyển giao.
- Yếu tố chắnh trị: Việt Nam là một trong những quốc gia có tình hình an ninh, chắnh trị ổn ựịnh. đây là tiền ựề cho sự phát triển kinh tế, thương mại, thu hút dòng vốn ựầu tư trực tiếp và gián tiếp từ nước ngoài. Những quan ựiểm mới của đảng và Nhà nước về kinh tế trong thời gian qua ựã tạo ựiều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt ựộng, nâng cao tắnh minh bạch trong hoạt ựộng, chủ ựộng hội nhập và áp dụng các thông lệ quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
- Về môi trường luật pháp: Có thể khẳng ựịnh rằng những thay ựổi về môi trường pháp lý tài chắnh - ngân hàng ở nước ta trong suốt thời gian qua ựã có những tác ựộng to lớn trong việc tạo dựng hành lang pháp lý cho sự củng cố và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam theo hướng tiến dần ựến các chuẩn mực quốc tế. Với xu thế này ựây là một thách thức cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong ựó có Vietinbank Hưng Yên.
- đối với nền kinh tế trong nước: nhiệm vụ trọng tâm trong những năm tới là ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn ựịnh kinh tế vĩ mô, duy trì mức tăng trưởng một cách hợp lý gắn với ựổi mới mô hình tăng trưởng và tái cơ cấu nền kinh tế, nâng cao chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế. Với mức thu nhập của dân cư thấp ựã ảnh hưởng ựến tiêu dùng của người dân và nhu cầu ựối với dịch vụ ngân hàng, cũng như ựối với thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong tương lai. Tuy nhiên khi xét về tổng thể môi trường kinh tế Việt Nam trong những năm qua và dự kiến ựến năm 2015 thì sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế và chắnh sách tái cơ cấu hệ thống ngân hàng là ựiều kiện hết sức thuận lợi cho sự phát
triển của ngành ngân hàng. Bên cạnh sự tăng trưởng nền kinh tế của ựất nước, kinh tế tỉnh Hưng Yên có tốc ựộ tăng trưởng cao sẽ tạo ra nhiều cơ hội cho Vietinbank Hưng Yên phát triển.
- Yếu tố công nghệ: Tốc ựộ phát triển công nghệ ngân hàng trên thế giới rất nhanh chóng tạo ựiều kiện cho việc mở rộng các sản phẩm, dịch vụ. đây cũng là ựiều kiện ựể các ngân hàng, trong ựó có VietinBangk Hưng Yên phát triển nhiều sản phẩm tiện ắch và phù hợp.
- Yếu tố cạnh tranh:
Thị phần kinh doanh của Vietinbank Hưng Yên về tất cả các dịch vụ ựều ựứng thứ 3 sau Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn và Ngân hàng BIDV. Thị phần của Vietinbank Hưng Yên: Tắn dụng ựạt 15,3%, huy ựộng vốn ựạt 5,5%, dịch vụ ựạt 14,9%
Về mạng lưới: Vietinbank Hưng Yên có số lượng các ựiểm giao dịch ắt hơn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Hưng Yên, ựiều này ựã ảnh hưởng ựến công tác huy ựộng vốn, hoạt ựộng cho vay và cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Về sản phẩm dịch vụ: Vietinbank Hưng Yên có lợi thế về sản phẩm dịch vụ nói chung, sản phẩm bán lẻ nói riêng so với các ngân hàng thương mại khác.
Về khách hàng: Vietinbank ựang có số dư nợ tập trung vào những Ngân hàng vừa và nhỏ, cơ cấu khách hàng tương ựối ựa dạng. Trong thời gian tới Vietinbank Hưng Yên sẽ có những chuyển biến mạnh mẽ trong hoạt ựộng tắn dụng của mình hướng về khách hàng là cá nhân.
4.2.3.2. Phân tắch môi trường bên trong
Hệ thống quản lý: đội ngũ làm công tác quản lý tại Vietinbank Hưng Yên ựều ựược ựào tạo bài bản, chắnh quy, chuyên nghiệp và ựặc biệt là có nhiều kinh nghiệm thực tiễn. Tuy nhiên do tổ chức bộ máy còn cồng kềnh nên ựôi lúc thông tin chưa ựược trao ựổi kịp thời giữa ựội ngũ làm công tác quản lý và nhân viên tác nghiệp.
Nhân sự: Tắnh ựến thời ựiểm ngày 30/06/2013, Chi nhánh có 83 cán bộ, nhân viên ựang công tác, trong số ựó tất cả các vị trắ làm công tác chuyên môn
ựều có trình ựộ ựại học hoặc trên ựại học, có khả năng sử dụng ngoại ngữ và thành thạo trong việc sử dụng phần mềm tin học. đội ngũ làm công tác chuyên môn ựều còn rất trẻ, tuổi ựời trung bình là 33 tuổi, ựây là một yếu tố hết sức thuận lợi và vấn ựề ựặt ra làm sao công tác tổ chức quản lý khoa học trong Chi nhánh ựể khai thác yếu tố hết sức thuận lợi này.
Bên cạnh ựội ngũ làm công tác chuyên môn ựã ựược ựào tạo bài bản vẫn còn một số người có tinh thần làm việc chưa cao. Nguyên nhân tình trạng này phải kể ựến chất lượng công tác quản lý lao ựộng, chế ựộ ựãi ngộ và chắnh sách phân phối thu nhập chưa hợp lý nên không kắch thắch tinh thần làm việc của nhân viên
Sự phối hợp trong quá trình làm việc giữa các phòng ban chưa tốt ựặc biệt là kỹ năng làm việc theo nhóm chưa ựược ựầu tư bồi dưỡng.
Hệ thống Marketing
Công tác Marketing của Chi nhánh do Phòng Khách hàng cá nhân ựảm nhận. Chức năng chủ yếu của phòng này là lập kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, kinh doanh tiền tệ, ựiều hành nguồn vốn và thanh khoản, báo cáo thống kê và Marketing. Công tác Marketing ựược lồng ghép là một trong những chức năng của phòng Khách hàng cá nhân. Hầu hết nhân sự bộ phận Marketing ựều ựược ựào tạo chắnh quy từ nghiệp vụ Quản trị kinh doanh tuy nhiên việc lập kế hoạch tổ chức công tác Marketing hàng năm vẫn chưa ựược thực hiện bài bản, chuyên nghiệp. Công tác Marketing còn mang tắnh chung chung của các ngân hàng thương mại, chưa ựược triển khai theo tắnh chất ựặc thù của ngành.
Hệ thống thông tin
Dưới sự hỗ trợ của Ngân hàng Thế giới (WB) và chủ trương ựưa Dự án Hiện ựại hoá ngân hàng vào triển khai cho toàn hệ thống của Vietinbank, hệ thống thông tin của Vietinbank ựược ựánh giá rất cao, các giao dịch ựược thực hiện hoàn toàn tự ựộng, hệ thống số liệu ựược bảo mật, thông tin ựược cung cấp kịp thời cho các báo cáo phục vụ cho việc lãnh ựạo ựiều hành. Tuy nhiên do việc ựầu tư hạ tầng và ựào tạo nguồn nhân lực chưa ựồng bộ nên ựôi lúc do xử lý cùng một lúc nhiều thông tin, hệ thống phần mềm ựã xảy ra tình trạng nghẽn ựường
truyền. điều này phải kể ựến trình ựộ chuyên môn của người sử dụng phần mềm còn hạn chế ựã không phát huy hết hiệu quả của chương trình hiện ựại hoá.
Kiểm soát nội bộ
Vietinbank có hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ, trụ sở ựược ựặt tại từng khu vực và các chi nhánh của Vietinbank. Luôn kiểm tra và giám sát chặt chẽ mọi hoạt ựộng: giải ngân, sau giải ngân, kiểm kê,Ầ ựể phát hiện những sai phạm có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp nhằm ựưa ra cảnh báo ựể các chi nhánh có biện pháp phòng tránh, giảm thiểu rủi ro.
4.2.3.3. Phân tắch SWOT
Sơ ựồ 4.1: Mô hình ma trận SWOT của Vietinbank Hưng Yên
Ma trận SWOT
Cơ hội (O) opportunities
1. Kinh tế của tỉnh ựang có sự phát triển rõ nét, ựời sống của ngưởi dân ựược cải thiện, do vậy nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngày càng tăng. 2. Thị trường sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ còn nhiều tiềm năng 3. Có nhiều khu công nghiệp lớn ựược ựặt tại Hưng yên.
Thách thức ( T) Threats
1. Số lượng ngân hàng ngày càn tăng, sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt.
2. Môi trường pháp lý còn nhiều ựiểm chưa phù hợp 3.Khách hàng trung thành còn ắt
điểm mạnh ( S ) Strengths
1. Có thương hiệu uy tắn 2.Có quan hệ tốt với các ựối tác có tiềm lực lớn.
3.Có tiềm lực tài chắnh 4.Có mạng lưới rộng 5. Có ựội ngũ cán bộ tốt
Phối hợp S/O
S Ờ Thương hiệu, công nghệ, vốn , con người O Ờ Tiềm năng thị trường
Phối hợp S/T
S Ờ Con người, công nghệ, thương hiệu.
T Ờ đối thủ cạnh tranh
điểm yếu ( W) Weaknesses
1.Chưa có chắnh sách
Phối hợp W/O
W - Sản phẩm, kênh
Phối hợp W/T
Marketing hữu hiệu
2.Công nghệ còn chưa linh hoạt
phân thối, mô hình quản lý nhân lực O Ờ Tiềm năng thị trường
phân phối, mô hình quản lý, nhân lực.
T- đối thủ cạnh tranh
Trên cơ sở liệt kê các yếu tố của mô hình SWOT, có thể ựưa ra 4 ựịnh hướng giải pháp cơ bản nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
1. Giải pháp dựa trên ưu thế của ngân hàng ựể tận dụng cơ hội thị trường ( SO) 2. Giải pháp dựa trên ưu thế của ngân hàng ựể tránh các nguy cơ của môi trường bên ngoài ( ST)
3. Giải pháp dựa trên khả năng vượt qua ựiểm yếu ựể tận dụng các cơ hội thị trường (WO)
4. Giải pháp dựa trên khả năng vượt qua ựiểm yếu ựể tránh các nguy cơ của thị trường ( WT).