Bảng 4.1: Tình hình tín dụng tại VCB An Giang giai đoạn 2010 - 2012
(ĐVT: Tỷ đồng)
Năm 2010
Số tiền Số tiền So với
2010 (%) Số tiền So với
2011 (%)
DOANH SỐ CHO VAY 8.034 11.132 38,6 12.702 14,1
Ngắn hạn 7.689 11.028 43,4 12.327 11,8 Trung - dài hạn 345 104 (69,9) 375 260,6 DOANH SỐ THU NỢ 7.544 10.696 41,8 11.241 5,1 Ngắn hạn 7.377 10.369 40,6 11.072 6,8 Trung - dài hạn 167 327 95,8 169 (48,3) DƯ NỢ TÍN DỤNG 2.699 3.135 16,2 4.596 46,6 Ngắn hạn 2.124 2.783 31,0 4.038 45,1 Trung - dài hạn 575 352 (38,8) 558 58,5 Năm 2011 Năm 2012 Chỉ tiêu
Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh An Giang.
Nhìn chung, các chỉ tiêu về tín dụng tại Ngân hàng đều có xu hướng tăng trong giai đoạn 2010 – 2012. Tuy nhiên, do ảnh hưởng tình hình biến động của nền kinh tế, mức tăng trưởng qua các năm không cao, cụ thể doanh số cho vay năm 2011 tăng 38,6% so với năm 2010 và tỷ lệ tăng năm 2012 so với 2011 giảm xuống còn 14,1%. Trong đó, khoản mục doanh số cho vay ngắn hạn qua các năm chiếm tỷ trọng lớn (trên 90%) trong tổng doanh số cho vay của VCB An Giang. Việc Ngân hàng tăng cường cho vay ngắn hạn là để đảm bảo tính thanh khoản và loại hình cho vay ngắn hạn có khả năng thu lãi vay cao. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn có thể chủ động tìm kiếm khách hàng, giúp hạn chế những rủi ro có thể xảy ra do tình hình biến động lãi suất trong giai đoạn 2011 – 2012 khá phức tạp.
Về doanh số cho vay trung và dài hạn, mặc dù chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay nhưng doanh số qua ba năm lại có biến động không ngừng, cụ thể khoản mục này vào năm 2011 giảm 69,9% so với năm 2010, tương ứng giảm 241 tỷ đồng, do vào năm này các doanh nghiệp đã hạn chế đầu tư vào các dự án trung – dài hạn nên nhu cầu về vốn trung – dài hạn cũng sụt giảm. Tuy nhiên, đến năm 2012, khoản mục cho vay trung và dài hạn lại tăng mạnh trở lại đạt 375 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 260% so với cùng kỳ năm 2011. Nguyên nhân của tốc độ tăng nhanh này một phần là do các khách hàng là
doanh nghiệp cần vốn trung – dài hạn để mua sắm thiết bị sản xuất, đầu tư tài sản cố định nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. Đồng thời, các hộ nông dân trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp chuyển sang vay vốn trung – dài hạn để đầu tư, cải tiến trang thiết bị (mua máy gặt đập liên hợp, máy gặt xếp dãy và máy cày) nhằm cơ giới hóa hóa nông nghiệp theo chương trình hỗ trợ lãi suất vốn vay của Chính phủ đối với nông dân (thực hiện theo Quyết định số 63/2010/QĐ-TTg và 65/2011QĐ-TTg của Chính phủ về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch đối với nông sản, thủy sản).
Mặc dù hoạt động tín dụng của VCB An Giang trong giai đoạn này chịu nhiều tác động bất lợi của nền kinh tế nhưng mức tăng trưởng doanh số thu nợ qua ba năm cho thấy sự cố gắng nỗ lực của Ngân hàng trong hoạt động quản lý nợ và thu nợ. Qua bảng số liệu 4.1 cho thấy hoạt động thu nợ của Ngân hàng khá hiệu quả, tốc độ tăng của doanh số thu nợ (bao gồm doanh số thu nợ ngắn, trung và dài hạn) không chênh lệch nhiều so với doanh số cho vay. Ngân hàng vẫn đảm bảo tốt doanh số thu nợ với mức tăng tương đối đều qua các năm, từ mức 7.544 tỷ đồng năn 2010 tăng lên mức 10.696 tỷ đồng năn 2011 và chỉ tiêu này tiếp tục tăng vào năm 2011 đạt 11.241 tỷ đồng. Phần lớn khách hàng đến vay vốn tại VCB An Giang đều là những khách hàng có uy tín, đã có quan hệ hợp tác lâu dài với Ngân hàng nên rất có ý thức trong việc hoàn trả vốn và lãi vay đúng hạn. Bên cạnh đó, đa số các món vay tại chi nhánh luôn có tài sản đảm bảo để nâng cao ý thức trả nợ của người vay, đồng thời công tác th m định và đánh giá khách hàng trước khi cho vay của cán bộ tín dụng đang dần được nâng cao, cán bộ tín dụng có ý thức trách nhiệm trong việc đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng thời hạn nên việc thu nợ của Chi nhánh được thực hiện khá tốt.
Với vai trò là một Ngân hàng thương mại lớn, bên cạnh việc tuân thủ thực hiện chính sách kiểm soát trần dư nợ tín dụng ở mức phù hợp do Ngân hàng hội sở giao, VCB An Giang thực hiện nghiêm túc quy trình, nguyên tắc thủ tục cho vay đúng theo quy định; linh hoạt theo sát tình hình thị trường để điều chỉnh hoạt động tín dụng cho phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng; tập trung cho vay các ngành hàng chiến lược của địa phương (trong đó lương thực và thủy sản là 2 ngành hàng chính). Từ đó, VCB An Giang đã góp phần làm tăng nguồn vốn cung ứng cho các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong Tỉnh. Với tốc độ tăng trưởng tín dụng đến cuối năn 2011 tăng 16,2% so với năm 2010, dư nợ tín dụng đạt 3.135 tỷ đồng. Và tính đến 31/12/2012, dư nợ dư nợ tín dụng đạt 4.596 tỷ đồng, tương ứng tăng 46,6% so với năm 2011 và đạt 109% kế hoạch.