● Phòng Khách hàng
Chức năng:
Phòng Khách hàng làm đầu mối duy trì và phát triển quan hệ với KH trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản ph m Ngân hàng. Phân tích rủi ro và th m định giới hạn tín dụng, cấp tín dụng đối với
KH. GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KHÁCH HÀNG PHÒNG QUẢN LÝ NỢ TỔ TỔNG HỢP PHÒNG GIAO DỊCH VÀM CỐNG PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ PHÒNG KINH DOANH DỊCH VỤ PHÒNG NGÂN QUỸ PG . TT THƯƠNG MẠI LONG XUYÊN PGD. TỨ GIÁC
LONG XUYÊN
PHÒNG KIỂM TRA GIÁM SÁT TUÂN THỦ
Nhiệm vụ:
Xây dựng kế hoạch kinh doanh. Xây dựng triển khai Chính sách KH.
Thiết kế các sản ph m phù hợp với KH và triển khai các biện pháp Marketing với KH.
Đầu mối xử lý các yêu cầu liên quan đến KH trên tất cả các lĩnh vực.
Tiếp nhận nhu cầu của KH, th m định tín dụng, thực hiện và quản lý các khoản tín dụng theo quy trình, quy định hiện hành.
Báo cáo sơ, tổng kết của Chi nhánh.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Quản lý nợ
- Là một trong những phòng giữ vị trí quan trọng trong hoạt động của chi nhánh, thực hiện các nghiệp vụ chủ yếu như:
Kiểm soát tính tuân thủ. Nhập dữ liệu vào hệ thống. Nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng.
Thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn. Lập báo cáo dữ liệu các khoản vay.
Tham gia vào quá trình thu nợ, thu lãi.
Xác nhận số dư tiền vay ( gốc, lãi…) theo yêu cầu của khách hàng hay theo các yêu cầu khác.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Hành chính nhân sự: gồm 2 chức năng
- Quản trị hành chính: Thực hiện các nhiệm vụ về quản trị hành chính theo các quy định hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
- Quản lý nhân sự: Thực hiện công tác quản lý cán bộ theo Quy định Quy chế quản lý cán bộ hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Ngoài ra Phòng hành chính nhân sự còn có một số công tác khác như:
- Phối hợp cùng phòng Kế toán trong quản lý tiền lương, thu nhập, bảo hiểm, tài sản và kho lưu trữ chứng từ.
- Làm thư ký trong tất cả các cuộc họp của cơ quan, họp ban giám đốc và trưởng phó phòng.
- Theo dõi công tác thi đua khen thưởng. - Theo dõi Xây dựng cơ bản của chi nhánh.
- Lập các phương án phòng cháy chữa cháy, phòng chống lụt bão, tự vệ chủ quyền, an ninh Quốc phòng, dân quân tự vệ.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Kế toán
Gồm các bộ phận nghiệp vụ sau:
- Bộ phận kế toán liên hàng, kế toán vốn và kế toán kinh doanh ngoại tệ phối hợp cùng Tổ Tổng hợp thực hiện công tác quản lý vốn, hạch toán kinh doanh ngoại tệ.
- Bộ phận Kế toán tiền vay:
Phối hợp cùng các bộ phận liên quan quản lý và thực hiện theo các quy định, quy trình và quy chế về kế toán tiền vay, cơ chế tín dụng hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Tiếp nhận và xử lý nghiệp vụ chuyển lương tự động. Chấm và đối chiếu tài khoản tiền gửi.
Thực hiện các nghiệp vụ đầu tư và chuyển tiền tự động.
- Bộ phận Kế toán nội bộ: phối hợp cùng phòng Hành chánh Nhân sự trong quản lý tài sản và kho lưu trữ chứng từ.
- Thực hiện theo các quy định, quy trình, quy chế tài chính hiện hành liên quan đến các lĩnh vực, nghiệp vụ được quy định của NHTMCP Ngoại thương Việt Nam.
● Phòng Thanh toán quốc tế
- Thanh toán XNK hàng hóa, dịch vụ:
Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán xuất nhập kh u theo quy trình ngiệp vụ hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nước ngoài theo quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cho các khách hàng là tổ chức.
- Chịu trách nhiệm thực hiện kỹ thuật nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước, vay trả nợ nước ngoài, bao thanh toán trong và ngoài nước phù hợp với quy trình, thông lệ quốc tế và Pháp luật Việt Nam sau khi nhận được thông báo tác nghiệp từ phòng Khách hàng.
- Quan hệ đại lý theo qui định của NHTMCPNT Việt Nam.
- Làm đầu mối tiếp nhận và phân điện Swift đến các phòng nghiệp vụ có liên quan theo quy trình nghiệp vụ hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Kinh doanh dịch vụ
Thực hiện các hoạt động sau:
- Bộ phận quản lý hồ sơ thông tin khách hàng:
Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ về quản lý thông tin khách hàng theo quy chế, quy trình và hướng dẫn hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Xin cấp phép nghiệp vụ thanh toán Moneygram theo quy chế, quy trình và hướng dẫn hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Bộ phận hướng dẫn khách hàng thực hiện tư dẫn, hướng dẫn khách hàng theo quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam về chức năng nhiệm vụ được giao.
- Bộ phận giao dịch viên:
Thực hiện các chức năng nhiệm vụ về huy động vốn, thanh toán phi mậu dịch theo các hướng dẫn, qui chế hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Thu – chi tiền mặt, thu đổi ngoại tệ, séc du lịch, thanh toán thẻ trong hạn mức được Ban Giám đốc giao...
Thực hiện nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi ngoại tệ của khách hàng. Thực hiện nhiệm vụ chuyển tiền đi nước ngoài của cá nhân phù hợp
với quy chế quản lý ngoại hối của NHNN Việt Nam, quy chế, quy trình và hướng dẫn của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Tiếp nhận và xử lý các yêu cầu chuyển tiền trong nước của khách hàng cá nhân và tổ chức.
- Tổ thẻ:
Thực hiện các quy định về nghiệp vụ thẻ theo quy chế, quy trình và hướng dẫn hiện hành của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Quản lý các máy ATM.
- Làm đầu mối xây dựng biểu phí dịch vụ của khách hàng.
- Thực hiện hợp đồng, hợp tác thanh toán khách hàng với VCB Hội sở. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Ngân quỹ
Thực hiện các chức năng nhiệm vụ theo quyết định hiện hành của Chủ tịch Hội đồng Quản trị về việc ban hành quy định giao nhận, bảo quản, vận chuyển; Quy trình thu – chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng trong hệ thống NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Quan hệ với Ngân hàng Nhà nước tỉnh trong việc nộp và rút tiền mặt theo quy định hiện hành về chế độ quản lý kho quỹ.
Tham mưu, đề xuất kịp thời cho Giám đốc trong việc điều chỉnh quỹ giữa chi nhánh với Ngân hàng Nhà nước, trong hệ thống, đảm bảo lượng tồn quỹ phù hợp với tình hình hoạt động của đơn vị. Lập kế hoạch tiền mặt theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước tỉnh
An Giang.
Thực hiện các báo cáo thuộc chức năng phòng. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
● Phòng Giao dịch
Các loại tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu do Ngân hàng TMCP Ngoại thương phát hành.
Mở tài khoản tiền gửi và thanh toán trong nước đối với các Thành phần kinh tế.
Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong nước. Mua các loại ngoại tệ mạnh.
Cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế.. Cầm cố các loại giấy tờ có giá do Ngân hàng TMCP Ngoại thương
phát hành.
Thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác do Ngân hàng TMCP Ngoại thương quy định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
3.2.4. Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank An Giang giai đoạn 2010 - 2012 An Giang giai đoạn 2010 - 2012
3.2.4.1. Tình hình hoạt động
Trong bất kì một hoạt động kinh doanh nào thì lợi nhuận cũng là mục tiêu hàng đầu, nên VCB An Giang cũng không ngoại lệ. Ngân hàng không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động, thực hiện tốt chế độ khách hàng và chất lượng dịch vụ nhằm thu hút ngày càng đông khách hàng đến giao dịch.
Bảng 3.1: Tình hình hoạt động của VCB An Giang giai đoạn 2010 - 2012 (ĐVT: Tỷ đồng) (ĐVT: Tỷ đồng) (ĐVT: Tỷ đồng) (ĐVT: Tỷ đồng)
+/- % +/- %
Vốn huy động 985 1.363 1.445 378 38,4 82 6,0
Dư nợ cho vay 2.699 3.135 4.596 436 16,2 1.461 46,6
Lợi nhuận trước thuế 53 63 79 10 18,9 16 25,4
2012/2011
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010
Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh An Giang.
Giai đoạn 2010 - 2012 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, áp lực từ lạm phát ngày càng tăng, giá cả nhiều mặt hàng đầu vào tăng cao đã gây nhiều khó khăn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp và đời sống của nhân dân trong tỉnh11. Trong bối cảnh chung ấy, ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với những thử thách và áp lực từ nền kinh tế.
Với môi trường kinh doanh nhiều khó khăn đó, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh An Giang đã bám sát chủ trương của NHNN, linh hoạt ứng phó với những diễn biến của thị trường, luôn chủ động - sáng tạo
11 Báo cáo tình hình phát triển kinh tế - xã hội năm 2010 và phương hướng nhiệm vụ năm 2011 (Số: 139/BC-UBND tỉnh An Giang); Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội 6 tháng đầu năm 2011 (Số: 70 /BC- UBND tỉnh An Giang); Tình hình kinh tế - xã hội 9 tháng đầu năm và những công tác trọng tâm 3
trong công tác điều hành. Kết quả là, các mặt hoạt động kinh doanh của VCB An Giang vẫn duy trì ổn định và phát triển bền vững.
Với chính sách lãi suất linh hoạt cùng với sự ra đời của nhiều sản ph m mới, các chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng, VCB An Giang đã thực hiện tốt nhiệm vụ bảo đảm nguồn vốn cho nền kinh tế và hoàn thành nghĩa vụ dự trữ bắt buộc tại NHNN. Cụ thể chỉ tiêu vốn huy động có xu hướng tăng trưởng qua ba năm, trong đó, chỉ tiêu này vào năm 2011 có mức tăng trưởng khá nhanh so với cùng kỳ năm 2010, từ 985 tỷ đồng tăng đến 1.363 tỷ đồng, với tốc độ tăng ước đạt là 38,4%; đến năm 2012 vốn huy động tiếp tục tăng trưởng đạt mức 1.445 tỷ đồng.
Về hoạt động tín dụng, Ngân hàng cũng đạt mức tăng trưởng dư nợ tín dụng liên tục trong ba năm qua, được thể hiện rõ qua biểu đồ 3.1, trong đó, tỷ lệ tăng trưởng cao nhất là 46,6%; tương ứng tăng 1.461 tỷ đồng dư nợ (năm 2012 so với năm 2011) và đạt 109% kế hoạch. Sự tăng trưởng nóng của nguồn vốn tín dụng cho vay vào năm 2012 do các nguyên nhân sau:
- Một là, tỷ lệ lạm phát của năm 2011 ở mức cao là 18,13% (theo số liệu thống kê từ Tổng cục thống kê), khi đó chi phí sản xuất kinh doanh tăng cao (do giá nguyên vật liệu đầu vào tăng, chi phí lãi suất vay cao) gây ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp (DN), cùng với hàng tồn kho khá cao khiến kế hoạch kinh doanh của N đã đề ra sẽ khó hoàn thành, nên đến năm 2012 khách hàng sẽ có nhu cầu vốn vay cao hơn cho sản xuất kinh doanh để duy trì sản xuất trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều khó khăn.
- Hai là, nhu cầu vay vốn tăng cao đối với các ngành lương thực, thủy sản.
- Ba là, người dân nuôi trồng thủy sản thua lỗ nên họ không tái đầu tư dẫn đến nguồn nguyên liệu thiếu hụt, từ đó các nhà máy thủy sản có nhu cầu vốn vay cao nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh để cung cấp nguồn thủy sản cho thị trường.
Về chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, qua bảng số liệu 3.1 có thể thấy xu hướng tăng trưởng của chỉ tiêu này qua các năm được thể hiện cụ thể như sau: lợi nhuận trước thuế ở năm 2011 đạt 63 tỷ đồng, tăng 18,9% so với năm 2010. Riêng năm 2012, chỉ tiêu này tiếp tục tăng đạt mức 79 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng 25,4% so với cùng kỳ năm trước, trong đó, khoản thu từ lãi thấp
hơn năm 2011 nhưng do vào năm này có một khoản thu nhập bất thường (52 tỷ đồng) thu từ các khoản nợ đã được dự phòng nên xét về tổng lợi nhuận
trước thuế của năm 2012 vẫn tăng so với năm trước. Nhưng xét về mảng hoạt động thu từ lãi trong năm này thì thấp hơn cùng kỳ năm trước là do tỷ lệ lạm
phát của năm 2011 ở mức cao là 18,13% (theo số liệu thống kê từ Tổng cục thống kê), khi đó lãi suất cho vay tăng cao, các doanh nghiệp khó tiếp cận được vốn nên sang năm 2012 Chi nhánh đã có chính sách ưu đãi lãi suất cho những khách hàng truyền thống nhằm chia sẻ khó khăn trên. Bên cạnh đó, do tình hình kinh tế khó khăn nên một số khách hàng của chi nhánh kinh doanh kém hiệu quả, mất khả năng thanh toán dẫn đến việc thu hồi các khoản nợ quá hạn từ các doanh nghiệp này không cao nên ảnh hưởng đến hoạt động thu từ lãi của Ngân hàng.
3.2.4.2. Tình hình huy động vốn
Vấn đề quan trọng của khối ngân hàng là huy động nguồn lực vốn để cung cấp và đầu tư vốn cho doanh nghiệp trong nền kinh tế. Thực hiện vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng sẽ đi vay để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính tiền tệ cho nền kinh tế. Vì thế, hoạt động huy động vốn của ngân hàng không chỉ có ý nghĩa đối với bản thân ngân hàng mà còn có ý nghĩa đối với toàn xã hội. Thông qua hoạt động huy động vốn sẽ tạo nguồn vốn phục vụ cho hoạt động đầu tư và cho vay đối với nền kinh tế của ngân hàng, đồng thời đáp ứng yêu cầu cho người dân gửi tiền và vay vốn tại chỗ thuận lợi và an toàn.
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn của VCB An Giang giai đoạn 2010 - 2012 (ĐVT: Tỷ đồng)
Số dư % Số dư % So với
2010 (%) Số dư % So với 2011 (%)
TỔNG
VỐN HUY ĐỘNG 985 100 1.363 100 38,4 1.445 100 6,0
Tiền gửi không kỳ hạn 187 19 227 17 21,4 354 24 55,9 Tiền gửi có kỳ hạn 798 81 1.136 83 42,4 1.091 76 (4,0)
Trong đó:
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Chỉ tiêu
Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh An Giang.
Qua bảng số liệu 3.2 có thể thấy rằng nguồn vốn huy động của Ngân hàng có xu hướng tăng qua từng năm, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn huy động lại giảm dần trong giai đoạn 2011 - 2012 so với giai đoạn 2010 - 2011, cụ thể, năm 2010, vốn huy động đạt 985 tỷ đồng; năm 2011 đạt 1.363 tỷ đồng, tốc độ tăng so với cùng kỳ năm trước là 38,4%; đến năm 2012 vốn huy động đạt 1.445 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng so với năm 2011 tương đối thấp là 6% và đạt 90,3% kế hoạch.
Trong thời gian qua VCB An Giang đã thường xuyên quảng bá công tác huy động, đa dạng hoá nghiệp vụ huy động vốn, đổi mới phong cách phục vụ lịch sự tạo sự thoải mái cho khách hàng đến giao dịch, xử lý nhanh chóng đã tạo được uy tín đối với khách hàng, từ đó lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều. Tuy nhiên, trong năm 2012, chính sách trần lãi suất huy động cũng được điều chỉnh giảm nhiều lần, việc lãi suất huy động của Ngân