7. Kết cấu của luận văn
3.1ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH TDBL VCB QUẢNG TRỊ ĐẾN NĂM 2020
3.1.1 Định hướng chung
Trải qua hơn nửa thế kỷ phát triển, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trong và ngoài nước . Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án… cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Định hướng chiến lược kinh doanh đến năm 2020, bên cạnh mảng bán buôn truyền thống, Vietcombank tiếp tục đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, hướng tới là ngân hàng hàng đầu về dịch vụ bán lẻ trên thị trường, đồng thời tiếp tục phát huy mọi lợi thế, phát triển theo chiều sâu, lấy chất lượng và thực chất làm trọng, hướng tới phát triển hiệu quả và bền vững.
Mục tiêu và tầm nhìn đến năm 2020: trở thành ngân hàng số 1 tại Việt Nam, 1 trong 300 tập đoàn tài chính lớn nhất thế giới và được quản trị theo các thông lệ quốc tế tốt nhất. Cụ thể:
- Đạt top 1 về ngân hàng bán lẻ, top 2 ngân hàng bán buôn.
- Ngân hàng đạt hiệu suất sinh lời cao nhất và đạt ROE tối thiểu 15%. - Đứng đầu về mức độ hài lòng của khách hàng.
- Đứng đầu về chất lượng nguồn nhân lực. - Quản trị rủi ro tốt nhất.
Định hướng về phát triển NHBL:
Vietcombank vừa vinh dự nhận giải thưởng “ Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2014” do tạp chí The Asian Banker trao tặng căn cứ trên những thành tựu nổi bật mà ngân hàng đã đạt được. Với thị phần đạt trên 28%, ngân hàng đã xác lập vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực thẻ và các dịch vụ ngân hàng điện tử để khẳng định sự đột phá trong lĩnh vực cốt lõi- bán lẻ. Ngân hàng cũng đồng thời duy trì chất lượng bằng việc áp dụng nghiêm ngặt các phương thức quản trị rủi ro và luôn đổi mới hoạt động trong mọi lĩnh vực, nhằm thích ứng với điều kiện về công nghệ cũng như sự mong đợi của khách hàng.
Để tiếp tục duy trì vị trí ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam, trong thời gian tới Vietcombank cần tiếp tục bám sát các định hướng chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ với những mục tiêu trọng yếu như sau:
- Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ NHBL, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ NHBL, tích cực nghiên cứu bán chéo sản phẩm dịch vụ, triển khai có hiệu quả các sản phẩm dịch vụ trọn gói nhằm phát huy tối đa các giá trị gia tăng của các sản phẩm dịch vụ.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh: xác định rõ chiến lược khách hàng và thị trường bán lẻ; phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ với chất lượng cao dựa trên nền công nghệ hiện đại và linh hoạt với mạng lưới phân phối mở rộng.
- Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động NHBL, đặc biệt là hoạt động tín dụng bán lẻ.
- Tiếp tục đẩy mạnh đầu tư hệ thống CNTT làm cơ sở cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại theo chỉ thị 58-CT/TW của Bộ chính trị về đẩy mạnh ứng dụng và phát triển CNTT phục vụ CNH, HĐH.
- Tiếp tục xây dựng đội ngũ cán bộ NHBL có phong cách làm việc chuyên nghiệp, theo đúng tiêu chuẩn chức danh nghiệp vụ, mang phong cách văn hóa Vietcombank và yêu cầu thực tiễn đặt ra.
Đối với VCB Quảng Trị, được thành lập muộn nhất so với các ngân hàng khác trên địa bàn lại ra đời trong giai đoạn khó khăn của nền kinh tế, vì vậy trên cơ sở định hướng chung của toàn hệ thống VCB, ban lãnh đạo Chi nhánh đã xác định mục tiêu cốt lõi đến năm 2020 là phát triển ngân hàng bán lẻ trong đó hoạt động TDBL là trọng tâm. Như vậy, mục tiêu kinh doanh TDBL của VCB Quảng Trị nằm trong tổng thể mục tiêu chung phát triển ngân hàng bán lẻ của Vietcombank.
3.1.2 Định hướng chiến lược kinh doanh TDBL đến năm 2020 của VCB Quảng Trị Quảng Trị
3.1.2.1 Sứ mệnh, tầm nhìn chiến lược
a. Sứ mệnh: Cung cấp cho khách hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Trị sản phẩm TDBL đa dạng với quy trình đơn giản nhất và chi phí hợp lý, chất lượng tốt nhất phù hợp với từng đối tượng khách hàng mục tiêu thông qua việc phát triển công nghệ thông tin và quy trình hiện đại, an toàn.
b. Tầm nhìn: Đến năm 2020, Vietcombank Quảng Trị là nhà cung cấp TDBL hàng đầu trên địa bàn, với thị phần chiếm 20-25%.
3.1.2.2 Mục tiêu chiến lược
Nằm trong tổng thể mục tiêu chung của Vietcombank đến năm 2020, Vietcombank Quảng Trị định hướng hoạt động TDBL với mục tiêu chiến lược:
- Quy mô TDBL: đứng đầu NHBL có quy mô lớn trên địa bàn tỉnh Quảng Trị. - Thị phần tín dụng bán lẻ: chiếm 5-10% năm 2015 và 20-25% năm 2020. - Số lượng sản phẩm TDBL: đa dạng, đáp ứng tất cả các nhu cầu của khách hàng trên địa bàn.
- Hiệu quả hoạt động: Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động TDBL trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh, chiếm từ 45%-50% năm 2015 và 55-60% năm 2020.
- Đối tượng khách hàng mục tiêu: khách hàng TDBL là cá nhân, hộ gia đình và hộ sản xuất kinh doanh.
Đối với khách hàng cá nhân: tập trung phát triển khách hàng có thu nhập cao và thu nhập trung bình khá trở lên, bao gồm:
Nhóm khách hàng có thu nhập cao: lãnh đạo các cơ quan ban ngành, doanh nhân, nhà quản lý.
Nhóm khách hàng có thu nhập trung bình khá trở lên và ổn định: công chức, cán bộ công nhân viên ở các cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, các công ty lớn, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài…
Đối với khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh: tập trung phát triển khách hàng trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ, gia công, chế biến, xuất nhập khẩu…
3.1.2.3 Giá trị cốt lõi
Vietcombank Quảng Trị nỗ lực để hoạt động kinh doanh phát triển ổn định, đảm bảo cho dòng huyết mạch tài chính lưu thông không ngừng nghỉ, đóng góp vào quá trình phát triển của tỉnh nói chung và ngân hàng nói riêng.
Không chỉ xây dựng Vietcombank Quảng Trị lớn mạnh, uy tín mà còn góp phần tạo nên một văn hóa, một cốt cách Vietcombank rất đáng tự hào với những đặc trưng riêng có: Tin cậy, chuẩn mực, sẵn sàng đổi mới, bền vững và nhân văn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tin cậy: giữ gìn chữ tín đối với khách hàng và lành nghề trong giải quyết công việc.
- Chuẩn mực: tôn trọng nguyên tắc ứng xử và chuẩn mực trong hình ảnh và diện mạo bên ngoài, trong xử lý công việc cũng như trong hành vi ứng xử.
- Sẵn sàng đổi mới: luôn hướng đến cái mới hiện đại và văn minh, luôn có ý thức chủ động tìm tòi học hỏi cái mới vận dụng vào công việc hàng ngày nhằm đạt được hiệu quả và chất lượng cao nhất.
- Bền vững: phát triền bền vững là mục tiêu xuyên suốt của Vietcombank nói chung và VCB nói riêng vì lợi ích lâu dài và để đảm bảo mục tiêu đó, Vietcombank Quảng Trị luôn tôn trọng các nguyên tắc an toàn bình đẳng và hài hoà lợi ích các bên trong quá trình hoạt động.
- Nhân văn: trọng đức, gần gũi và biết cảm thông sẻ chia không chỉ với bạn hàng, khách hàng, đối tác mà còn chia sẻ và hỗ trợ người nghèo, vùng sâu vùng xa.
3.2 CÁC GIẢI PHÁP VÀ CHÍNH SÁCH CƠ BẢN NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TDBL CỦA VCB QUẢNG TRỊ ĐỘNG TDBL CỦA VCB QUẢNG TRỊ
Dựa trên các chiến lược kinh doanh tín dụng bán lẻ đã được lựa chọn, đề tài xây dựng một số giải pháp và chính sách cụ thể và phù hợp với VCB Quảng Trị góp phần đẩy mạnh hoạt động TDBL tại VCB Quảng Trị.
3.2.1 Các giải pháp
3.2.1.1 Nhóm giải pháp thâm nhập thị trường
a. Phát triển hệ thống mạng lưới phục vụ khách hàng
Mạng lưới có vai trò rất quan trọng trong công tác phát triển dịch vụ bán lẻ nói chung và tín dụng bán lẻ nói riêng vì thông qua hệ thống mạng lưới mà ngân hàng có thể đưa các sản phẩm dịch vụ của mình, nhất là trong lĩnh vực bán lẻ đến tận mọi đối tượng khách hàng, đồng thời đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường mới của ngân hàng. Hiện tại trụ sở chính của VCB Quảng Trị đang thuê, mạng lưới phục vụ khách hàng của VCB Quảng Trị còn mỏng, việc đi lại giao dịch của một số khách hàng chưa thuận tiện, chưa phát huy hết ưu thế cạnh tranh của chi nhánh về khả năng phục vụ tại chổ. VCB Quảng Trị cần thiết phải nâng cao cơ sở vật chất, đa dạng hóa mạng lưới, mở rộng các điểm giao dịch.
Trước mắt đến năm 2020 cần chú ý vào việc xây dựng trụ sở mới, thiết lập thêm các chi nhánh, phòng giao dịch ở một số điểm trung tâm của tỉnh:
+ Xây dựng hoàn thiện trụ sở mới tại đường Hùng Vương- trung tâm của thành phố Đông Hà, Quảng Trị.
+ Xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới hoạt động và lập đề án nghiên cứu khả thi việc thành lập các đơn vị trực thuộc trước khi quyết định thành lập thêm các phòng giao dịch kết hợp với việc xây dựng hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động như các phòng giao dịch tại các khu vực trung tâm thành phố Đông Hà:
đường Lý Thường Kiệt, đường Lê Duẩn; các địa bàn tập trung dân cư đô thị, kinh tế phát triển: thị trấn Hồ Xá, thị trấn Lao Bảo, thị trấn Cam Lộ.
+ Mở rộng hệ thống máy rút tiền tự động tại các điểm giao dịch của Vietcombank; tại các trung tâm giao dịch tài chính như kho bạc, thuế; các trục đường nối các khu công nghiệp với khu dân cư; trường đại học, dạy nghề…
b. Thực hiện tốt chính sách khách hàng
Thỏa mãn nhu cầu khách hàng, nâng cao sự tiếp cận của khách hàng với nguồn vốn ngân hàng và tạo dựng sự trung thành của khách hàng luôn là điều VCB Quảng Trị cần làm. Do vậy, việc xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, đủ sức cạnh tranh là việc cần thiết để duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng.
Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sóc khách hàng:Do phần lớn đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL là các cá nhân, việc quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đóng vai trò cực kỳ quan trọng, có lợi cho cả ngân hàng và khách hàng. Tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về dịch vụ NHBL, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Tăng cường tiếp cận và thu hút các khách hàng là cá nhân và hộ gia đình sản xuất kinh doanh, điển hình như:
- Tiếp cận các chợ trung tâm như chợ Đông Hà, chợ Quảng Trị, chợ phường 5…để mở rộng cho vay đối với các hộ tiểu thương, buôn bán nhỏ.
- Tiếp tục mở rộng cho vay tiêu dùng đối với cán bộ- công nhân viên đang làm việc tại các tổ chức hành chính xã hội, các tổ chức kinh tế làm ăn hiệu quả trên địa bàn.
- Chú trọng cho vay các đối tượng có nhu cầu vay mua nhà, xây sữa nhà, mua đất, mua ô tô. Liên kết với trung tâm phát triển quỹ đất tỉnh, thành phố để thực hiện cho vay mua đất đối với các khu quy hoạch dân cư mà tài sản thế chấp hình thành từ vốn vay. Liên kết với các công ty mua bán ô tô trên địa bàn để thực hiện cho vay mua ô tô, có chính sách cảm ơn khách hàng giới thiệu khách hàng vay vốn.
Trong hoạt động ngân hàng, đội ngũ nhân viên có một vai trò quan trọng, góp phần tạo dựng sự thành công của một ngân hàng. Do vậy, công tác xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vững mạnh, đoàn kết và đồng lòng cùng sự nghiệp chung của ngân hàng với chất lượng ngày càng nâng cao là nhiệm vụ hàng đầu của bất kỳ một ngân hàng nào. Đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay, khi các sản phẩm TDBL của các ngân hàng có sự tương đồng với nhau về hình thức thì đội ngũ nhân viên chính là giá trị cốt lõi tạo ra sự khác biệt. Công tác nâng cao chất lượng của đội ngũ nhân viên được thực hiện thông qua một số giải pháp:
Làm tốt công tác tuyển chọn nhân viên, nhằm thu hút đội ngũ chuyên viên, chuyên gia giỏi về đảm trách công tác khách hàng, khuyến khích nhân viên nâng cao trình độ học vấn chuyên môn. Ngân hàng nên có chính sách hỗ trợ kinh phí theo học các ngành đào tạo chuyên sâu, đồng thời cần có chính sách sử dụng và đãi ngộ phù hợp; khen thưởng kịp thời các bộ phận và cá nhân làm tốt nhiệm vụ, tiếp thị bán hàng giỏi, có các sáng kiến trong công tác khách hàng.
Tăng cường công tác đào tạo nhân viên, mời các chuyên gia về đào tạo, tập huấn cho cán bộ nâng cao kỹ năng bán hàng, giới thiệu sản phẩm, làm việc nhóm, thái độ phục vụ khách hàng tạo nên nét văn hóa Vietcombank Quảng Trị.
Xây dựng kế hoạch đào tạo đội ngũ nhân viên trong dài hạn đảm bảo phù hợp với nhu cầu thực tế, trong đó có các chương trình đào tạo về chuyên môn, về kỹ năng cho từng công việc, từng bộ phận riêng biệt trên cơ sở kết hợp lý thuyết cơ bản với thực tiễn trên địa bàn hoạt động.
Xây dựng chính sách khuyến khích cán bộ nhân viên tự học tập, nâng cao kiến thức và rèn luyện bản thân cùng với chính sách đãi ngộ nhân tài, động viên nhân viên có năng lực, nhiều tâm huyết với chi nhánh.
- Tổ chức đào tạo mới, đào tạo lại đội ngũ cán bộ quản lý điều hành, quản trị về phương pháp lãnh đạo, phân công công việc, làm việc nhóm…Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng nghiệp vụ chuyên môn, đồng thời lập kế hoạch của cán bộ trẻ có trình độ, có năng lực đi đào tạo chuyên sâu nhằm xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi, làm nồng cốt cho nguồn nhân lực trong tương lai.
- Xây dựng bản mô tả công việc cụ thể công việc cho từng nhiệm vụ, trách nhiệm và yêu cầu về chuyên môn, kinh nghiệm và kỹ năng cần thiết để thực hiện công việc một cách rõ ràng, súc tích nhằm chuẩn hóa từng công việc của các bộ phận. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Triển khai các buổi tập huấn định kỳ để cập nhật các kiến thức mới về chuyên môn, nhưng thay đổi về chính sách sản phẩm để có thể nắm chắc nghiệp vụ, vận dụng một cách linh hoạt , sáng tạo và hiệu quả trong công việc.
Công tác quy hoạch cán bộ phải thực hiện công khai, minh bạch và dựa trên những tiêu chuẩn quy hoạch hợp lý, đặc biệt là đánh giá cao năng lực công tác, khả năng quản trị điều hành cũng như những đóng góp của đối tượng được quy hoạch.
d. Tăng cường công tác quản trị nội bộ
Tiêu chuẩn hóa các quy trình xử lý nghiệp vụ tín dụng nói chung và tín dụng bán lẻ nói riêng, nâng cao chất lượng công tác quản lý, ý thức chấp hành cuả nhân viên nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Hoàn thiện công tác giao chỉ tiêu kinh doanh cho các phòng ban và hệ thống quản lý theo dõi chỉ tiêu, trên cơ sở tăng thêm quyền chủ động cho các trưởng phòng về quyền phán quyết, quyền thương lượng trong đàm phán. Đánh giá hoạt động của