Phân tích sự cân đối giữa nguồn vốn huy động và cho vay là một nội dung quan trọng mà nhà phân tích MB quan tâm, trong đó tập trung phân tích 2 chỉ tiêu sau:
- Tỷ lệ cho vay/huy động
Với nguồn vốn huy động được, MB phân bổ vào các kênh tài sản có
sinh lời khác nhau bao gồm cho vay khách hàng, hoạt động trên thị trường
liên ngân hàng và đầu tư chứng khoán… Tùy tình hình mà MB có thể dành tỷ trọng khác nhau cho mỗi khoản mục sinh lời:
Bảng 2.11: Cân đối nguồn vốn huy động và sử dụng vốn
Chỉ tiờu Năm 2008 Tỷ trọng Năm 2009 Tỷ trọng Năm 2010 Tỷ trọng Huy động từ dõn cư 27,162,881 39,978,447 65,740,838
Cho vay thị trường 1
(15,740,426) 58% (29,587,941) 74% (48,796,587) 74% Hoạt động trờn thị trường 2 (7,478,365) 28% (7,657,317) 19% (7,966,796) 12%
Đầu tư chứng khoỏn
(8,628,135) 32% (10,292,752) 26% (17,253,312) 26% (Nguồn: Báo cáo thường niên MB năm 2008, 2009, 2010)
Như vậy qua bảng biểu ta thấy với lượng tiền gửi huy động khá lớn từ dân cư, MB chỉ sử dụng 58% năm 2008 đã tăng lên 74% vào cho vay khách hàng vào các năm 2009 và 2010. Thị trường liên ngân hàng và đầu tư trái phiếu có dấu hiện giảm dần thể hiện 32% nguồn vốn huy động được MB sử
dụng đầu tư vào chứng khoán (chủ yếu là trái phiếu) năm 2008 đã giảm xuống còn 26% năm 2009 và 2010 và tương tự với thị trường liên ngân hàng
85
doanh an toàn của các nhà quản trị MB trong giai đoạn nền kinh tế đang có nhiều rủi ro bất ngờ. Tuy nhiên cũng cần thấy rằng trong các năm 2009 - 2010 MB đã đặc biệt chú trọng đến vấn đề phát triển tín dụng.
- Tỷ lệ nguồn vốn huy động ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn
Theo báo cáo phân tích năm 2010 của MB thì cho vay ngắn hạn (dưới
12 tháng) chiếm tỷ trọng lớn nhất 67%, cho vay trung hạn (từ 13 đến 60 tháng) là 21% và cho vay dài hạn (trên 60 tháng) là 12%. So với cơ cấu huy động vốn, tỷ trọng huy động ngắn hạn chiếm 98% tổng huy động, còn lại 1%
là huy động trung hạn. Như vậy, MB đã sử dụng nguồn vốn huy động ngắn
hạn để cho vay trung dài hạn, và tỷ lệ này cuối năm 2010 là khoảng 12 %,
như vậy thấp hơn rất nhiều so với tỷ lệ giới hạn do NHNN quy định là 40%.
Điều đó cho thấy MB đang tập chung vào cho vay các kỳ hạn ngắn số vòng quay của vốn nhanh đảm bảo đúng cơ cấu huy động của ngân hàng đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn và tránh khả năng mất thanh khoản trong thanh toán.
Bức tranh tổng thể về huy động vốn và cho vay của MB được phác họa
qua biểu đồ sau:
Biểu đồ cơ cấu huy động vốn và dư nợ của MB