giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp bidv hà nội

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG THANH TOÁN QUC T TIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHNăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI SINHăVIểNăTHCăHIN :ăLểăTUNăLONG MÃ SINH VIÊN : A15449 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Hà Ni ậ 2013 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG THANH TOÁN QUC T TIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHNăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI Giáoăviênăhngădn :ăNgôăKhánhăHuyn Sinhăviênăthcăhin :ăLêăTunăLong Mã sinh viên : A15449 Chuyên ngành : Tài Chính ậ Ngân Hàng Hà Ni ậ 2013 Thang Long University Library LI CM N Trc tiên em xin gi li cám n chân thành nht ti cô giáo - Ths. Ngô Khánh Huyn, ngi đã trc tip hng dn em trong sut quá trình nghiên cu đ tài lun vn. Nh có s ch bo và hng dn tn tình ca cô, em đã tìm ra đc nhng đim sai và thit sót ca mình trong quá trình vit đ có th kp thi sa cha nhm hoàn thin khóa lun mt cách tt nht. Em cng xin gi li cm n ti Ban giám hiu trng i hc Thng Long, các thy cô giáo đang công tác ti b môn Kinh t trng i hc Thng Long đã to điu kin cho em hoàn thành đ tài nghiên cu ca mình. Ngoài ra em cng xin cám n các cán b nhân viên công tác ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni đã giúp đ em trong quá trình tìm hiu và cung cp tài liu thc t đ em có th hoàn thành khóa lun mt cách tt nht. Sinh viên Lê Tun Long MC LC CHNGă 1:ă TNG QUAN V HOTă NG THANH TOÁN QUC T TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1 LÝ LUN CHUNG V HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1.1 Khái nim và đc đim ca hot đng thanh toán quc t 1 1.1.1.1 Khái nim thanh toán quc t 1 1.1.1.2 c đim ca hot đng thanh toán quc t 2 1.1.2 Vai trò ca hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 3 1.1.2.1 i vi nn kinh t quc dân 3 1.1.2.2 i vi các doanh nghip 4 1.1.2.3 i vi ngân hàng 5 1.1.3 Mt s phng thc thanh toán quc t ph bin 5 1.1.3.1 Phng thc chuyn tin (Remittance) 6 1.1.3.2 Phng thc ghi s (Open Account) 8 1.1.3.3 Phng thc nh thu (Collection of Payment) 10 1.1.3.4 Phng thc tín dng chng t (Letter of Credit – L/C) 14 1.2 HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 18 1.2.1 Khái nim hiu qu hot đng thanh toán quc t 18 1.2.2 Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 19 1.2.2.1 Các ch tiêu đnh tính 19 1.2.2.2 Các ch tiêu đnh lng 20 1.2.3 Nhng nhân t nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi 22 1.2.3.1 Các nhân t khách quan 22 1.2.3.2 Các nhân t ch quan 23 CHNGă2:ăTHC TRNG HOTăNG THANH TOÁN QUC T TI NGỂNăHÀNGăTMCPăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI 25 1.1 KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI 25 1.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 25 1.1.2 Các dch v đc cung cp ti chi nhánh và c cu t chc 26 1.1.3 Mt s kt qu hot đng kinh doanh ca ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Hà Ni 27 1.1.3.1 Hot đng huy đng vn 27 Thang Long University Library 1.1.3.2 Hot đng cho vay 30 1.1.3.3 Các hot đng khác 31 1.2 THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 32 1.2.1 Mt s sn phm dch v thanh toán quc t ch yu 32 1.2.1.1 Nhóm các sn phm dch v TTQT nhp khu 33 1.2.1.2 Nhóm các sn phm dch v TTQT xut khu 35 1.2.2 Quy trình thc hin nghip v 38 1.2.3 Nhng đc đim trong hot đng TTQT ti ngân hàng TMCP BIDV Hà Ni . 39 1.2.4 Mt s kt qu hot đng thanh toán quc t trong nhng nm gn đây 41 1.2.4.1 Tình hình thanh toán xut nhp khu 41 1.2.4.2 Doanh thu và li nhun t hot đng thanh toán quc t 52 1.3 ÁNH GIÁ HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI 55 1.3.1 Nhng kt qu đt đc 55 1.3.1.1 Cht lng cán b nhân viên ngày mt tng cao 55 1.3.1.2 S lng khách hàng s dng dch v ca ngân hàng ngày càng tng 56 1.3.1.3 H tr cho s phát trin ca các hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng 57 1.3.1.4 Vic kim soát ri ro trong các giao dch đc đy mnh 58 1.3.1.5 Quan h quc t và mng li ngân hàng đi lý đc m rng 58 1.3.1.6 Uy tín ca ngân hàng BIDV đc nâng cao trên th trng trong nc và quc t 58 1.3.2 Nhng vn đ còn hn ch 59 1.3.2.1 Các sn phm dch v thanh toán quc t cha phát trin đng đu 59 1.3.2.2 S mt cân đi gia thanh toán nhp khu và thanh toán xut khu 60 1.3.2.3 S phi hp gia hot đng thanh toán quc t và hot đng kinh doanh ngoi t vn cha hiu qu 60 1.3.3 Nguyên nhân 60 1.3.3.1 Nguyên nhân ch quan 60 1.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 62 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 65 3.1 NH HNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 65 3.1.1 nh hng chung 65 3.1.2 nh hng c th 65 3.2 MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI 67 3.2.1 Gii pháp v nghip v 67 3.2.1.1 Tng cng ngun ngoi t phc v cho vic thanh toán 67 3.2.1.2 Hoàn thin và phát trin các phng thc thanh toán, các dch v thanh toán quc t hin đi 68 3.2.1.3 Tng cng thc hin các nghip v thanh toán quc t khép kín 69 3.2.2 Tng cng đm bo an toàn trong hot đng thanh toán quc t 70 3.2.3 Xây dng chính sách khách hàng 70 3.2.4 y mnh công tác marketing trong hot đng ngân hàng 71 3.2.5 Hoàn thin công tác t chc thc hin Error! Bookmark not defined. 3.2.5.1 Hin đi hóa trang thit b, công ngh ngân hàng Error! Bookmark not defined. 3.2.5.2 Hoàn thin mô hình t chc trung tâm tác nghip tài tr thng mi Error! Bookmark not defined. 3.2.6 y mnh công tác đào to, nâng cao trình đ cho cán b nhân viên 73 3.2.7 H tr nâng cao nghip v cho khách hàng 74 3.3 MT S KIN NGH 75 3.3.1 Kin ngh vi Nhà nc 75 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 76 KT LUN 77 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 78 PH LC 79 Thang Long University Library DANH MC THUT NGVIT TT Kíăhiuăvitătt Tênăđyăđ BIDV Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam L/C Phng thc th tín dng chng t NHNN Ngân hàng Nhà nc NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thng mi TTQT Thanh toán quc t XNK Xut nhp khu GII THÍCH MT S THUT NG VIT TT Kýăhiuăvitătt Dinăgii CIF (Customer Information File) Là s duy nht đ phân bit gia các khách hàng trong h thng SIBS. Mi khách hàng ch có mt mã CIF duy nht. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Là Hip hi vin thông liên ngân hàng và các t chc tài chính quc t. Các thành viên ca Hip hi bao gm các ngân hàng và các t chc tài chính trên th gii, hot đng vi mc đích phi li nhun. Thông qua h thng này, các ngân hàng trên th gii là thành viên ca SWIFT có th chuyn tin hoc trao đi thông tin cho nhau. Mi thành viên đc cp 1 mã giao dch gi là SWIFT code. Các thành viên trao đi thông tin/chuyn tin di dng các SWIFT message, là các bc đin đc chun hóa di dng các trng d liu, kỦ hiu đ máy tính có th nhn bit và t đng x lỦ giao dch. TF (Trade Finance) Là hn mc tín dng dành cho khách hàng s dng dch v thanh toán quc t. Các nghip v cn phi có hn mc TF gm: phát hành L/C; sa đi L/C tng tin; gia hn L/C; thanh toán b chng t tr ngay theo L/C; chp nhn b chng t tr chm theo L/C; chit khu xut khu; xác nhn L/C; phát hành bo lãnh trên c s bo lãnh đi ng. TF+ (Trade Finance Plus) Là chng trình phn mm máy tính v qun lỦ vic gi/nhn giao dch tài tr thng mi gia Trung tâm tác nghip tài tr thng mi và chi nhánh. TF - filer (Trade Finance filer) Là chng trình qun lỦ h s lu tr ti Thang Long University Library Trung tâm tác nghip tài tr thng mi. Sau khi hoàn tt giao dch thanh toán, thông tin v h s ca mi giao dch s đc nhp vào h thng và đc qun lỦ theo tng nghip v đã phát sinh. TF - SIBs (Trade Finance – Systematically Important Banks) Là phn mm do nhà thu Silverlake cung cp nhm h tr thc hin và qun lỦ các giao dch thuc nghip v thanh toán quc t. DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Hot đng huy đng vn ti ngân hàng TMCP BIDV Hà Ni. 28 Bng 2.2: Các khon d n cho vay ti BIDV Hà Ni 30 Bng 2.3: Doanh s hot đng thanh toán XNK qua BIDV Hà Ni 42 Bng 2.4: Doanh s thanh toán nhp khu ti BIDV Hà Ni qua các nm 43 Bng 2.5: C cu thanh toán nhp khu BIDV qua các nm 44 Bng 2.6: S lng L/C phát hành ti BIDV Hà Ni qua các nm 2010 - 2012 46 Bng 2.7: Kim ngch thanh toán xut khu ti BIDV Hà Ni 48 Bng 2.8: C cu thanh toán xut khu theo tng phng thc 49 Bng 2.9: S lng giao dch thông báo L/C ti BIDV Hà Ni qua các nm 51 Bng 2.10: Kt qu hot đng kinh doanh thanh toán quc t ti BIDV Hà Ni 53 Bng 2.11: Mc đóng góp doanh thu hot đng thanh toán quc t trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng BIDV Hà Ni 54 Thang Long University Library [...]... kinh doanh c a các ngân hàng trên th gi i , ngân hàng i i ngo i, nh cs t các ngân hàng qu c t và m r ng quan h ngân hàng i lý B n là TTQT góp ph n t o d ng uy tín c a ngân hàng i v i các ngân hàng c ngoài th ng tài chính qu c t S ng, ch ng các d ch v TTQT hay s chính xác trong x lý nghi p v thanh toán, n c ng c ni m tin c a khách hàng, c a các ngân hàng i v i ngân hàng T , ngân hàng có kh c c nh tranh... kh u (5) Ngân hàng c nhà nh p kh u 2 2 (4) 2 (6) (3) (2) 2 2 2 2 2 Nhà nh p kh u Nhà xu t kh u (1) 1 c ghi s c 1: Nhà xu t kh u giao hàng và g i ch ng t cho nhà nh p kh s ghi n nhà nh p kh u c 2: Nhà nh p kh u yêu c u ngân hàng chuy n ti nh n hàng và m nh k c 3: Ngân hàng ghi n tài kho n nhà nh p kh u c 4: Phát l nh chuy n ti n cho ngân hàng i lý c 5: Ngân hàng i lý báo n tài kho n ngân hàng chuy... y, vi c qu n lý và s d ng v n ngo i t c a ngân hàng có ng n vi c thanh toán h ng ngo a khách hàng Ngu n ngo i t c a m i ngân hàng cs d bán cho khách hàng nh p kh thanh toán ti n hàng N u d tr ngo i t c a ngân hàng ít s không th ng h t nhu c u ngo i t c a khách hàng T gây nh n hi u qu ho ng TTQT c a ngân hàng ng th i n m i quan h gi a ngân hàng và khách hàng Bên c nh , vi c qu u v n ngo i t s góp ph... ng h p nhà nh p kh u không thanh toán ho c không ch p nh n thanh toán, nhà xu t kh u c n c ngân hàng t ch i thanh toán - i v i nhà nh p kh u: nhà nh p kh u có th ki m tra b ch ng t t i ngân hàng xu t c khi thanh toán ho c ch p nh n thanh toán ng h p trao ch ng t theo D/A, nhà nh p kh cs d i thanh toán n u n h n thanh toán Bên c nh nh ng m trên, nh thu kèm ch ng t có m t s r i ro là: i v i nhà xu t... qua ngân hàng thông báo t i ng l i 16 i xu t kh u c 3: Ngân hàng thông báo ti n hành thông báo L/C và chuy n b n g ng l i c 4: N ng ý v i m hàng cho nhà nh p kh u u ki i u kho n c a L/C, nhà xu t kh u ti n hành giao c 5: Nhà xu t kh u xu t trình ch ng t n ngân hàng phát hành L/C c 6: Ngân hàng phát hành thông báo k t qu ki m tra ch ng t cho nhà nh p kh u c 7: Nhà nh p kh u ch p nh n hay t ch i thanh toán. .. ho ng kinh doanh c a ngân hàng K t qu ho ng TTQT g m có: Doanh thu: Doanh thu càng cao ch ng t kh ngân hàng t t L i nhu n: L i nhu n cao cho th y ho i l i ích cho ngân hàng s ng d ch v TTQT c a ng thanh toán qu c t có hi u qu và S món thanh toán: S món thanh toán càng nhi u, ch ng t c ng l n khách hàng tham gia ho ng TTQT, c khách hàng tín nhi m, qua i v i khách hàng S ng khách hàng: ch s này nhi u... i ngân hàng nh 12 c 3: Ngân hàng nh thu l p L nh nh thu kèm b ch ng t t i ngân hàng thu h thu ti n t nhà nh p kh u c 4: Ngân hàng thu h thông báo L nh nh ch ng t n nhà nh p kh u n nhà nh p kh u và xu t trình b c 5: Nhà nh p kh u ch p nh n L nh nh thu ho c t ch i thanh toán c 6: b ch ng t toán vì m t s kh u ng h p nhà nh p kh u ch p nh n l nh nh thu, ngân hàng thu h trao i cho nhà nh p kh u ng h p nhà... thanh toán gi a các cá nhân, t ch c ngày càng l n Vi và có hi u qu nhu c u thanh toán c a khách hàng là m t trong nh i u ki n quan tr ng khi n ngân hàng có th thu hút nhi u Hai là TTQT mang l i doanh thu và m ng ngo i t l n cho ngân hàng Khi ngân hàng có m t s ng l n khách hàng t c là ngân hàng có th doanh thu c a mình thông qua ngu n thu t các nghi p v TTQT L i nhu n c a ngân hàng làm n v n c a ngân. .. thanh toán qu c t t i ngân hàng TMCP tri n Vi t Nam chi nhánh Hà N i t - xu t m t s gi i 2012 kh c ph c h n ch nh m nâng cao hi u qu ho toán qu c t c a ngân hàng TMCP bi tìm ra nh ng k t qu và nh ng h n ng thanh n Vi t Nam chi nhánh Hà N i c u ki n kinh t ng và ph m vi nghiên c u tài t p trung các v n trong ho ng thanh toán qu c t t i ngân hàng TMCP n Vi t Nam chi nhánh Hà N i Phân tích th c t kh toán. .. i qu c ngu n v n nhàn r i c a các doanh nghi p có quan h thanh toán qu c t qua ngân hàng Ho ng thanh toán qu c t giúp cho ngân hàng c nh tranh c a ngân hàng, ng th i nó giúp cho ho ng ngân hàng vi qu c gia và hòa nh p v i h th ng ngân hàng th gi i c) Ho ng thanh toán qu c t ch ng kh t ra kh i ph m ng nhi u r i ro ti m n v t ch t và khoa h c k thu t ph c v TTQT c a các qu c gia k ng pháp lý c a TTQT . 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 65 3.1 NH HNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI. Tênăđyăđ BIDV Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam L/C Phng thc th tín dng chng t NHNN Ngân hàng Nhà nc NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thng. Hot đng thanh toán quc t là mt loi dch v đc trng đc cung cp bi ngân hàng. Hot đng thanh toán quc t giúp cho ngân hàng thu hút thêm nhiu khách hàng, dn đn vic ngân hàng tng