Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong xu hướng phát triển kinh tế thế giới hiện nay, các quan hệ kinh tế diễn ra hết sức sôi động, kéo theo đó là sự đa dạng, phức tạp của chu chuyển hàng hóa quốc tế. Đồng thời với nó là sự vận động của các dòng tiền trong thanh toán. Quá trình thanh toán có vai trò quan trọng đối với hoạt động của các doanh nghiệp và cá nhân. Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trên thị trường rộng, phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, bởi thông lệ của mỗi quốc gia và sự khác biệt trong đồng tiền thanh toán. Phần lớn, các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể độc lập thực hiện được các hình thức thanh toán quốc tế. Do vậy, đã xuất hiện nhu cầu thanh toán được thực hiện bởi các ngân hàng. NHTM là một thành viên thực hiện việc thanh toán góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế. Ngân hàng tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ thanh toán và dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập khẩu được thông suốt, an toàn, hiệu quả. Mặt khác, nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với các NHTM Việt Nam là nghiệp vụ quan trọng nhất trong số các nghiệp vụ ngoại bảng, và có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày một lớn. Thanh toán quốc tế quyết định sự phát triển của hoạt động ngoại thương, là cầu nối cho hoạt động nhập khẩu diễn ra suôn sẻ và thuận lợi. Xuất nhập khẩu càng tăng về số lượng và giá trị thì hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng và phức tạp. Vì hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động rất phức tạp, bởi các chủ thể tham gia có sự cách biệt về địa giới cũng như chế độ chính trị, kinh tế, xã hội. Do đó, các bên tham gia luôn quan tâm đến việc tìm ra phương thức thanh toán có hiệu quả nhất và thực hiện các biện pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế. Sau thời gian thực tập tại phòng Thanh toán quốc tế thuộc Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long, trên cơ sở kiến thức đã được học và nhận thấy thực trạng của ngân hàng, em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp.

MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên văn NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng NK Nhập XK Xuất NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần KDNT Kinh doanh ngoại tệ XNK Xuất nhập HĐQT Hội đồng quản trị BCT Bộ chứng từ ICC Trung tâm thông tin tín dụng L/C Thư tín dụng TPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng phát triển kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế Đồng thời với vận động dòng tiền toán Quá trình toán có vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực hình thức toán quốc tế Do vậy, xuất nhu cầu toán thực ngân hàng NHTM thành viên thực việc toán góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập thông suốt, an toàn, hiệu Mặt khác, nghiệp vụ toán quốc tế NHTM Việt Nam nghiệp vụ quan trọng số nghiệp vụ ngoại bảng, có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày lớn Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Xuất nhập tăng số lượng giá trị hoạt động toán quốc tế ngày đa dạng phức tạp Vì hoạt động toán quốc tế hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế, xã hội Do đó, bên tham gia quan tâm đến việc tìm phương thức toán có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phòng Thanh toán quốc tế thuộc Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long, sở kiến thức học nhận thấy thực trạng ngân hàng, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long”làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Chuyên đề nhằm đạt mục đích sau: - Hệ thống hóa vấn đề TTQT, hiệu TTQT NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long - Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu TTQT Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Đối tượng phạm vi nghiên cứu Hoạt động TTQT NHTM vấn đề rộng Ở đây, chuyên đề tập trung nghiên cứu hiệu TTQT, lấy thực tế ngân hàng TMCP Tiên Phong- Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2012 – 2014 làm sở minh chứng Phương pháp nghiên cứu Dựa lý thuyết kinh tế kết hợp với thực tế, sử dụng phương pháp phân tích, lựa chọn, so sánh… để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, biểu danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chuyên đề bao gồm chương: Chương I: Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế TTQT việc thực nghiệp vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, công ty, cá nhân nước với đối tác giới để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản ngân hàng 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế Hiện nay, quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác áp dụng như: chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức có lợi cho bên khả rủi ro mang lại cho đối tác, cần có đàm phán trước đến thoả thuận bên 1.1.2.1 Phương thức Ghi sổ hay mở tài khoản a) Khái niệm: Là phương thức mà người xuất mở tài khoản để ghi nợ người nhập sau người xuất hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ người nhập trả tiền cho người xuất b) - Đặc điểm phương thức Ghi sổ: Đây phương thức toán có bên tham gia toán người bán người mua - Không có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi tài khoản - Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên - Chỉ có nhà xuất mở tài khoản (mở sổ) ghi chép khoản tiền hàng Nếu người nhập mở tài khoản để ghi tài khoản để theo dõi, giá trị toán hai bên Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Ngân hàng bên bán Ngân hàng bên mua Người bán Người mua (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền a) Khái niệm Thanh toán chuyển tiền phương thức toán khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu b) - Các bên tham gia Người trả tiền (người mua, người mắc nợ) người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí nước ngoài) người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền nước - Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) người người chuyển tiền định - Ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người chuyển tiền - Ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người hưởng lợi Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Người chuyển tiền Ngân hàng đại lý Người hưởng lợi (1) Giao dịch thương mại (2) Viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư điện) với uỷ nhiệm chi(nếu có tài khoản mở ngân hàng) (3) Chuyển tiền nước qua ngân hàng (4) Ngân hàng chuyển tiền cho người hưởng lợi 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu a) Khái niệm: Phương thức toán nhờ thu phương thức toán mà người xuất sau giao hàng cung ứng dịch vụ cho nhà nhập tiến hành uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền sở hối phiếu chứng từ người xuất lập b) Có loại nhờ thu là: Nhờ thu phiếu trơn (Uỷ thác thu không kèm chứng từ _ clean collection) Nhờ thu kèm chứng từ (documentary collection)  Nhờ thu phiếu trơn (Uỷ thác thu không kèm chứng từ) Khái niệm: Là phương thức người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền người mua vào hối phiếu lập ra, chứng từ gửi hàng gửi thẳng cho người mua không qua ngân hàng Trình tự tiến hành nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn phải trải qua bước sau đây: (1) Người bán sau gửi hàng chứng từ gửi hàng cho người mua, lập hối phiếu đòi tiền người mua uỷ thác cho ngân hàng đòi tiền hộ thị nhờ thu (2) Ngân hàng phục vụ bên bán gửi thư uỷ thác nhờ thu kèm hối phiếu cho ngân hàng đại lý nước ngưòi mua nhờ thu tiền (3) Ngân hàng đại lý yêu cầu người mua trả tiền hối phiếu (nếu trả tiền ngay) chấp nhận trả tiền hối phiếu (nếu mua chịu) (4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền thu cho người bán, chấp nhận hối phiếu ngân hàng gửi hối phiếu chuyển lại cho người bán Khi đến hạn toán, ngân hàng đòi tiền người mua thực việc chuyển tiền Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn Ngân hàngchuyển chứng từ Ngân hàng thu xuất chứng từ 4 Gửi hàng chứng từ Người bán Người mua 10  Nhờ thu kèm chứng từ (documentary collection) Khái niệm: Là phương thức người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền người mua vào hối phiếu mà vào chứng từ gửi hàng kèm theo với điều kiện người mua trả tiền hối phiếu ngân hàng trao chứng từ gửi hàng cho người mua để nhận hàng Trình tự tiến hành nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ: Cũng giống nhờ thu phiếu trơn, khác khâu (1) lập chứng từ nhờ ngân hàng thu hộ tiền Bộ chứng từ gồm có hối phiếu chứng từ gửi hàng kèm theo, khâu (3) ngân hàng đại lý trao chứng từ gửi hàng cho người mua người mua trả tiền chấp nhận trả tiền hối phiếu Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ Ngân hàng chuyển chứng từ Ngân hàng thu xuất trình chứng từ 4 Người bán Gửi hàng Người mua Trong nhờ thu kèm chứng từ, người bán uỷ thác cho ngân hàng việc thu hộ tiền có việc nhờ ngân hàng khống chế chứng từ vận tải người mua Đây khác nhờ thu kèm chứng từ nhờ thu trơn Với cách khống chế này, quyền lợi người bán đảm bảo Tuy vậy, nhờ thu kèm chứng từ số mặt yếu sau: - Người bán thông qua ngân hàng khống chế quyền định đoạt hàng hoá người mua chưa khống chế việc trả tiền người mua Người mua kéo dài việc trả tiền cách chưa nhận chứng từ không trả tiền được, thị trường bất lợi với họ 44 Đối với nhân viên trúng tuyển làm nghiệp vụ TTQT: - Tiến hành đào tạo cho lớp nhân viên trẻ, trau dồi kinh nghiệm thực tiễn Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, hội thảo chi nhánh - nhằm trao đổi kinh nghiệm việc, xử lý tình phát sinh Bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, thái độ làm việc, thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ nhằm động viên tình thần học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn, tặng phần thưởng nhằm khuyến khích động viên tinh thần làm việc nhân viên Ngoài TPBank cần có sách đãi ngộ tốt cho nhân viên Đồng thời có chế độ khen thưởng, kỷ luật rõ ràng Cơ chế tiền lương, thưởng thỏa đáng cho nhân viên, tránh tình trạng “đổ máu chất xám” - Thường xuyên tổ chức sát hạch tổ chức thi để đánh giá, chọn lọc cán tiêu chuẩn xếp vị trí, công việc thích hợp với lực - Cán TTQT mang phần hình ảnh thương hiệu ngân hàng nên đào tạo cán không vững mặt chuyên môn, tạo nên chuyên nghiệp thực nghiệp vụ Cán TTQT cần bồi dưỡng mặt phẩm chất đạo đức, tới phong cách giao dịch với khách hàng Người nhân viên TTQT nên người nhiệt tình, nổ, có tinh thần trách nhiệm công tác, có thái độ, phong cách văn minh lịch - Do phận TTQT thiếu nguồn nhân lực, phải đào tạo bổ sung đội ngũ nhân viên nghiệp vụ TTQT Đây nhiệm vụ phải quan tâm hệ thống TPBank chi nhánh, đặc biệt lực tài trợ thương mại XNK TTQT chuyên viên tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần đào tạo cách có hệ thống 3.1.2 Hiện đại hóa công nghệ, trang thiết bị ngân hàng - Hiện với việc ứng dụng phát triển dịch vụ ngân hàng đại vấn đề tất yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh trình hội nhập ngân hàng 45 - Thực tế cho thấy máy móc thiết bị công nghệ chi nhánh hạn chế mặt số lượng chất lượng, mà ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu hoạt động TTQT, mà TPBank- Chi nhánh Thăng Long cần phải ưu tiên tập trung đầu tư công nghệ máy móc, trang thiết bị để nâng cao chất lượng dịch vụ + Tiếp tục đầu tư trang thiết bị sở vật chất kỹ thuật đại, nâng cấp đường truyền số liệu để đảm bảo tính ổn định hệ thống toán trực tuyến + Triển khai hội thảo truyền hình TPBank - Thăng Long với trụ sở TPBank để kịp thời nhận đạo trực tiếp nghiệp vụ từ trung ương, trao đổi vướng mắc xử lý nghiệp vụ để tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao hiệu công việc + Triển khai dịch vụ kết nối toán với khách hàng dựa công nghệ 3G, internet banking với khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Cục thuế, doanh nghiệp sử dụng công nghệ xác thực (PKI) để khách hàng giao dịch với tất địa điểm thời gian Hợp tác hoàn thiện công tác toán TPBank với khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ thông tin cách có hiệu + Tìm hiểu lực công nghệ đối thủ cạnh tranh + Nâng cấp phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin kịp thời, thông suốt ngày tình phức tạp giao dịch cao điểm + Đầu tư thêm trang thiết bị máy móc thiếu chi nhánh máy in, máy fax, máy scan để phục vụ cho hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực TTQT nói riêng 3.1.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm TTQT - Hiện nay, TPBank – Chi nhánh Thăng Long cung cấp dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT, chuyển tiền điện tử, mua bán ngoại tệ, phát hành thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Master card… Tuy nhiên, vấn đề đa dạnh hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng quan tâm hoạt động kinh doanh nhằm giảm rủi ro cho hoạt động kinh doanh NH - Do nhu cầu khách hàng thường xuyên thay đổi nên sản phẩm dịch vụ phải có đa dạng cho phù hợp với thời kỳ phát triển ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 46 - Nâng cao chất lượng công tác toán XNK, đảm bảo cạnh tranh với NHTM hàng đầu nước - Tạo linh hoạt hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh phải khách hàng chấp nhận, phù hợp với nhu cầu thị trường Do đó, vấn đề phát triển sản phầm, dịch vụ toán quốc tế phải xây dựng chiến lược phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Khi định đưa sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế ngân hàng cần: + Tổ chức nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, khách hàng trung tâm hoạt động, chiến lược kinh doanh Việc nghiên cứu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp tạo nên thành công cho ngân hàng + Phát triển sản phẩm cần đặt mục tiêu chung ngân hàng nhằm đạt mục tiêu dài hạn cho toàn ngân hàng mục tiêu phận, kết hợp với phận khác nhằm tạo tính cho sản phẩm dịch vụ mình, tạo nên nét cá tính riêng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng so với ngân hàng khác, nâng cao tính cạnh tranh + Mở rộng kênh phân phối để giới thiệu, tiếp thị sản phẩm toán quốc tế Tổ chức triển khai tốt hoạt động tiếp thị, marketing, nâng cao tính cạnh tranh với bên đồng thời đảm bảo tính thống phối hợp chặt chẽ từ Hội sở đến chi nhánh, phòng ban nội đơn vị TPBank chi nhánh Thăng Long + Củng cố phát triển mối quan hệ đại lý ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu TTQT khách hàng Mở thêm phòng giao dịch để thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng Nhằm thu hút thêm khách hàng + Nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm truyền thông nhằm nâng cao hình ảnh cho ngân hàng, tạo lòng tin cho khách hàng truyền thống 47 3.1.4 Phát triển dịch vụ hỗ trợ TTQT Hiện nay, chi nhánh áp dụng hình thức TTQT phổ biến như: L/C, chuyển tiền, nhờ thu Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu TTQT khách hàng, ngân hàng cần mở rộng phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động TTQT như: tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, bao toán, bảo lãnh  Tài trợ nhập khẩu: - Trong hoạt động TTQT, lúc nhà nhập đủ khả tài để sẵn sàng toán lúc nhà xuất đợi đến hạn toán lấy tiền Khi đó, chi nhánh cung cấp khoản tín dụng tài trợ nhiều hình - thức khác cho nhà nhập khẩu, cụ thể: Cho khách hàng xin vay mở L/C chấp lô hàng nhập Cho vay để toán tiền đặt cọc từ phía nước Cho vay toán hàng nhập thời gian nhập hàng tiêu thụ Tuy nhiên, hình thức tài trợ rủi ro xảy nhiều, ngân hàng cần xem xét đánh giá kỹ khả tiêu thụ doanh nghiệp lúc gặp thuận lợi Với hình thức tài trợ này, ngân hàng đòi hỏi khoản chấp như: chứng từ quyền sở hữu hàng hóa, vận đơn đường biển, đơn bảo hiểm… Các chứng từ cần lập dạng chuyển nhượng  Tài trợ xuất khẩu, bao gồm: - Chiết khấu chứng từ hoàn hảo Căn vào chứng từ đòi tiền hoàn hảo, ngân hàng mua lại chứng từ để giải phóng vốn cho khách hàng, giúp họ tăng nhanh vòng quay - vốn Chi nhánh nên áp dụng hình thức chiết khấu có truy đòi để hạn chế rủi ro Chiết khấu hối phiếu: Căn vào hối phiếu ngân hàng nước chấp nhận chưa đến hạn toán, chi nhánh cấp tín dụng cho khách hàng cách chiết - khấu lại hối phiếu Cho vay thu mua sản xuất hàng xuất khẩu: Căn vào hợp đồng ngoại thương ký với khách hàng nước vào L/C thông báo, chi nhánh cấp tín dụng để đơn vị kinh thu mua sản xuất hàng xuất Việc làm vừa mang ý nghĩa sử dụng hiệu nguồn vốn huy động, vừa củng cố mối quan hệ ngân hàng 48 khách hàng Ngoài ra, để giúp đỡ doanh nghiệp có thêm vốn kinh doanh, chi nhánh thay mặt khách hàng thương lượng với đối tác nước mở L/C theo điều kiện ứng trước tiền hàng Khi ngân hàng thực bảo lãnh nguồn tiền ứng trước Việc bảo lãnh giúp doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn ngoại tệ mà trả lãi, có - trả phí bảo lãnh Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt bảo lãnh L/C trả chậm, bên cạnh cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước, quản lý chặt chẽ tiền bán - hàng Phát triển mở rộng hình thức đại lý bán toán séc du lịch, thẻ toán quốc tế, dịch vụ chi trả kiều hối… 3.1.5 Nâng cao chất lượng công tác chăm sóc khách hàng Hiện chi nhánh có số biện pháp nhỏ không thường xuyên nhằm thu hút số khách hàng mà chưa xây dựng sách khách hàng hợp lý Chính vậy, việc xây dựng sách khách hàng giúp chi nhánh trì khách hàng quen cũ mà mở rộng cấu khách hàng Nhóm khách hàng truyền thống: Chủ yếu cá nhân, công ty XNK gắn bó lâu năm với ngân hàng… Đối với nhóm khách hàng này, chi nhánh nên có đãi ngộ để tiếp tục trì mối quan hệ khách hàng, đồng thời giảm lãi xuất cho vay ứng trước, ưu đãi việc thể chấp tài sản vay vốn, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ việc mở L/C, ưu đãi phí dịch vụ có phí toán quốc tế… Với khách hàng lần đầu tham gia có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương, cán toán quốc tế tư vấn lựa chọn phương thức toán có lợi nhất, ràng buộc điều khoản có lợi cho khách hàng để giảm rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng Đặc biệt, với khách hàng lần đầu giao dịch ngân hàng với tỷ trọng lớn, chi nhánh nên có biện pháp để thu hút khách hàng cho lần sau Nhóm khách hàng tiềm doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp tư nhân hoạt động địa bàn thành phố Chi nhánh cần 49 chủ động tìm đến khách hàng lớn, tổ chức hội thảo khách hàng cách thường xuyên không tổ chức trụ sở chi nhánh mà phải xuống tận sở, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp xuất Không chi nhánh cần đẩy mạnh biện pháp thu hút doanh nghiệp ưu đãi sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều lần, ưu đãi cho khách hàng đầu tiên… Phần lớn khách hàng không hiểu rõ hết hoạt động ngoại thương, TTQT rủi ro gặp phải, điều có khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp ngân hàng cần bổ sung kiến thức cho họ cách nhanh chóng dễ hiểu Việc khách hàng cần phải hiểu rõ hoạt động mà họ trực tiếp tham gia quan trọng, xuất nhập toán quốc tế phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro Ngoài ra, đưa cho khách hàng tài liệu nói TTQT, phương thức, quy định, chứng từ cần thiết, rủi ro xảy ra, bảo hiểm, vận tải hàng hóa văn pháp luật điều chỉnh TTQT Chi nhánh tham gia giúp đỡ doanh nghiệp tổ chức buổi hội thảo XNK, vận tải, bảo hiểm TTQT 3.1.6 Hạn chế rủi ro TTQT Để hạn chế rủi ro TTQT ngân hàng cần tập trung vào đặc điểm phương thức TTQT để có biện pháp hạn chế rủi ro hiệu nhất, đặc biệt phương thức L/C Ngân hàng cần hạn chế rủi ro theo hướng sau: - Kiểm tra kỹ đơn yêu cầu mở L/C, để phát sai sót, điều khoản bất lợi cho người nhập khẩu, cho ngân hàng, đặc biệt tránh điều khoản mơ hồ, không rõ ràng, sở để ngân hàng kiểm tra chứng từ… - Thực nghiêm túc việc đánh giá khách hàng, đưa mức ký quỹ phù hợp - Duy trì quan hệ thường xuyên với nhà nhập để có thông tin xác, cập nhật khách hàng, hỗ trợ công việc đánh giá khách hàng - Trước đồng ý cho khách hàng mở L/C hay chuyển tiền trả trước phận thẩm định phải thực đầy đủ chức trách mình, kiểm tra tính pháp lý, chủng loại hàng hóa 50 nhập nào… để hạn chế rủi ro khả toán khách hàng, ngân hàng muốn cấp tín dụng cho khách hàng Tất khâu quy trình phải thực toán quốc tế trôi chảy an toàn - Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng, soạn thảo hợp đồng ngoại thương với điều kiện thương mại tối đa hóa lợi ích khách hàng nhà kinh doanh nước ta lúng túng thiếu kinh nghiệm việc ký hợp đồng ngoại thương để bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp mà không vi phạm quy định, tập quán thương mại quốc tế - Để phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước nhằm tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại chi nhánh phát triển an toàn, hiệu quả, tránh cẩn trọng thiếu sở mở rộng ạt dễ mắc phải rủi ro biện pháp đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý - Đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý cần xét đến yếu tố: + Môi trường kinh tế toàn cầu + Mức độ rủi ro quốc gia + Rủi ro ngân hàng đại lý hay khả thực nghĩa vụ họ Ngoài sản phẩm truyền thống phái sinh chi nhánh như: Giao dịch mua bán ngoại tệ/vàng giao (Spot), Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Forward), Giao dịch quyền chọn ngoại tệ (Option), Giao dịch hoán đổi tiền tệ (Currency Swap) Chi nhánh cần trọng mở rộng nâng cao hiệu sử dụng sản phẩm phái sinh tiền tệ phái sinh lãi suất nhằm phòng ngừa rủi ro tỷ giá rủi ro lãi xuất như: Sử dụng hợp đồng hoán đổi lãi suất, hoán đổi tiền tệ, quyền chọn mua, quyền chọn bán, bao toán, am hiểu nắm sản phẩm phái sinh nhằm hạn chế rủi ro cách hiệu 51 3.1.7 Hoàn thiện chiến lược Marketing ngân hàng Chi nhánh nên có chiến lược Marketing TTQT vào thị trường thông qua sản phẩm, kênh, truyền thông phí TTQT bao gồm: - Chiến lược phân phối sản phẩm TTQT: Nội dung chủ yếu chiến lược sản phẩm TTQT ngân hàng đến với khách hàng cách thuận tiện, thoải mái cho khách hàng đến giao dịch, mở rộng thêm mạng lưới giao dịch vùng kinh tế trọng điểm, tập trung dân cư… Thay gọi điện hay gặp gỡ trực tiếp khách hàng, ngân hàng giới thiệu sản phẩm TTQT, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thông qua việc tổ chức thường xuyên hội nghị khách hàng, giao lưu ngân hàng với khách hàng… Thông qua việc thiết kế website riêng cho ngân hàng, thay phải đến trực tiếp ngân hàng, khách hàng vào trực tiếp website ngân hàng để tìm hiểu thông tin, thấy lợi ích ính ưu việt sản phẩm - Chiến lược giá cả: Xác định sở để đưa biểu phí TTQT cạnh tranh mức lãi suất tiền gửi, tiền vay hợp lý theo giao đoạn phát triển ngân hàng Mặc dù yếu tố cạnh tranh hàng đầu coi yếu tố cạnh tranh quan trọng việc thu hút khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp XNK nhỏ Vì vậy, sách với mức phí TTQT phù hợp để sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chỗ đứng vững thị trường - Chiến lược sản phẩm: Tùy theo tình hình thị trường, TPBank – Chi nhánh Thăng Long xem xét có nên tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT mà cung cấp hay cần phải đổi sản phẩm, dịch vụ thay thể sản phẩm, dịch vụ khác Marketing hiệu mặt phải tìm kiếm điểm khác biệt cho vừa cân triệt tiêu điểm khác biệt đối thủ, đồng thời không bị “đụng hàng” Một mặt, ngân hàng phải tiếp tục đẩy mạnh việc phát triển điểm tương đồng để đuổi kịp cân lợi cạnh tranh với đối thủ khác Mặt khác, phải tiếp tục tìm kiếm xây dựng điểm khác biệt để tạo lợi cạnh tranh cho ngân hàng đặt trọng tâm vào việc phát triển điểm khác biệt 52 3.2 KIẾN NGHỊ 3.2.1 Đối với Nhà nước Cùng với phát triển kinh tế thị trường, điều tiết quản lý vĩ mô Nhà nước ngày khẳng định Sự phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng tách rời chế, sách quản lý quan nhà nước Do đó, để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT ngày phát triển, chất lượng ngày nâng cao, Nhà nước cần phải có hành động cụ thể sau:  Duy trì ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Sự ổn định môi trường vĩ mô tăng trưởng kinh tế bền vững có mối quan hệ mật thiết với phát triển thị trường tài Chỉ kinh tế phát triển, lạm phát mức cho phép, giảm phát khắc phục được, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định tạo tin tưởng cho nhà đầu tư đối tác nước tham gia vào lĩnh vực XNK Và điều kiện hoạt động TTQT diễn an toàn, khối lượng quan hệ giao dịch đối ngoại thị trường ngoại tệ liên ngân hàng mở rộng Các doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK cần có môi trường kinh tế ổn định để đảm bảo thu lợi nhuận từ hợp đồng đối ngoại tiếp tục khai thác tiềm thị trường  Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, thống Do đặc thù hoạt động TTQT Việt Nam áp dụng hoàn toàn thông lệ quốc tế mà điều chỉnh sửa đổi Trong nước khác có luật văn luật quy định vấn đề liên quan đến hoạt động TTQT phù hợp với đặc thù phát triển kinh tế tập quán nước Do vậy, việc nghiên cứu ban hành văn pháp lý hướng dẫn TTQT Việt Nam cần thiết không ngân hàng mà sở pháp lý để tòa án, trọng tài làm xem xét vụ tranh chấp thương mại quốc tế Tuy rằng, hoạt động ngân hàng liên quan đến nhiều ban ngành khác như: Bộ Công Thương, Tổng cục hải quan Bộ Công nghiệp, Tòa án nhân dân… Chính lẽ cần có kết hợp quan hữu 53 nhằm tạo quán việc ban hành thi hành văn pháp lý TTQT Việt Nam Tất nhiên, văn phải phù hợp với thông lệ quốc tế không trái pháp luật Hành lang pháp lý đồng thống tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng trình hoạt động kinh doanh mình, đồng thời tiếp tục bổ sung hoàn thiện văn luật, thị, thông tư hướng dẫn hoạt động TTQT cho phù hợp với đặc thù phát triển kinh tế tập quán đất nước  Hoàn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập để cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân thương mại Hiện Việt Nam nước nhập khẩu, doanh nghiệp lại đứng trước nhiều khó khăn Để giúp đỡ doanh nghiệp tiếp tục đứng vững thị trường Chính phủ Các Bộ Ngành có liên quan cần phải phối hợp nhịp nhàng để tạo hội cho doanh nghiệp XNK tiếp cận thị trường giới sâu rộng Hỗ trợ lãi suất ưu đãi để doanh nghiệp thu mua tồn trữ mặt hàng nông sản xuất cà phê, hạt điều, tiêu,… để giữ giá, giảm thiệt hại cho nông dân tránh bị khách hàng nước ép giá Giải kịp thời rào cản kỹ thuật thị trường Mỹ, EU hàng xuất hàng thủy sản, đẩy mạnh hỗ trợ dự án đầu tư sản xuất hàng xuất  Khuyến khích doanh nghiệp sử dụng nguồn nguyên liệu nước, đẩy mạnh sản xuất mặt hàng có lợi cạnh tranh Đồng thời tiếp tục vận động: “Người Việt Nam dùng hàng Việt Nam”  Các đặc biệt Bộ Công Thương nên rà soát lại mặt hàng cần kiểm soát nhập liệu, đặc biệt mặt hàng tiêu dùng, mặt hàng xa xỉ có nhiều biến động thị trường ô tô, sắt thép, mỹ phẩm… Để thực mục tiêu này, Vụ, Cục thuộc Bộ phải chủ động tích cực nữa, phối hợp chặt chẽ với địa phương, doanh nghiệp để giảm bớt chênh lệch cán cân thương mại XNK 54 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Là “Ngân hàng Ngân hàng”, NHNN phải hoạt động tích cực chủ động nữa, hướng tới mục tiêu điều chỉnh có hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Trong hoạt động TTQT, NHNN cần nghiên cứu đề sách liên quan đến lĩnh vực TTQT ngày thông thoáng, đáp ứng yêu cầu hoạt động ngân hàng đồng thời phải phù hợp với thông lệ quốc tế… nhằm giúp ngân hàng thương mại có thuận lợi để phát triển hoạt động  Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Thông qua thị trường này, Ngân hàng Nhà nước điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Để hoàn thiện thị trưởng làm sở cho việc hoàn thiện thị trường hối đoái Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau đây:  Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu NHTM  Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường  Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương thức TTQT mua – bán thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán 55 quyền chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế  Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác  Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt Với vai trò Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai đoạn trước mắt biện pháp cần thiết dẫn đến phải nới lỏng bước để chúng không trở thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực XNK, nên việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, không trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trường tiền tệ 3.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong Để đảm bảo thực tốt chiến lược phát triển chi nhánh nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng, với điều kiện đặc thù riêng chi nhánh, TPBank – Thăng Long có số kiến nghị Ngân hàng TMCP Tiên Phong sau:  Hoàn thiện việc kết nối hệ thống thông tin từ trụ sở tới chi nhánh, giảm bớt ách tắc trình thực giao dịch chi nhánh, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng Có biện pháp hỗ trợ chi nhánh việc đầu tư đổi công nghệ ngân hàng 56  Tiếp tục hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo, nâng cao trình độ cán ngân hàng nói chung cán toán quốc tế nói riêng việc mở lớp đào tạo hỗ trợ kinh phí cho chi nhánh chi nhánh có kế hoạch mở lớp đào tạo Thường xuyên tổ chức đợt sát hạch, kiểm tra trình độ cán để từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, qua tạo điều kiện cho cán gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm học tập quy định TTQT  Tiến hành cải cách biểu phí dịch vụ TTQT Biểu phí mà TPBank áp dụng chi nhánh cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác Tuy nhiên, biểu phí TPBank áp dụng lại cứng nhắc thiếu tính linh hoạt Chính vậy, TPBank nên cải cách biểu phí theo hướng linh hoạt để thu hút khách hàng tăng tính cạnh tranh  Củng cố phát triển hệ thống ngân hàng đai lý, thiết lập mạng lưới chi nhánh nước mà Việt Nam thường xuyên có quan hệ thương mại nước EU, Hoa Kỳ, Nhật Bản, nước thuộc khối Asean…  Tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức quản lý, điều hành, quy định hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng hội nhập Trước mắt cần xem xét lại chức năng, nhiệm vụ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tránh chồng chéo, bỏ sót kiểm tra, giám sát đồng thời tạo phối kết hợp chặt chẽ phòng ban việc ban hành chế độ tác nghiệp KẾT LUẬN 57 Ngày nay, xu hướng toàn cầu hoá kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển toán quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu NHTM Trong trình phát triển, hoạt động toán quốc tế ngân hàng nảy sinh vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển Trên sở thực tiễn TPBank chi nhánh Thăng Long, vận dụng kiến thức tiếp thu được, chuyên đề em đề cập đến nội dung: 1) Chuyên đề tổng hợp, hệ thống lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, vai trò ngân hàng kinh tế, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT NHTM 2) Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế TPBank chi nhánh Thăng Long, từ đánh giá kết đạt đồng thời tìm hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế 3) Qua phân tích, đánh giá hoạt động toán quốc tế TPBank chi nhánh Thăng Long, chuyên đề đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Mặc dù cố gắng vốn kiến thức tích luỹ cá nhân em chưa thật sâu sắc thiếu kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy cô giáo đóng góp ý kiến cho viết hoàn thiện Em xin chân thành cám ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương (NXB Thống Kê, 2009) PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Tài quốc tế kinh tế mở (NXB Thống Kê, 2008) ThS Nguyễn Thanh Trúc – Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương (Hà Nội, 2007) Báo cáo thường niên, báo cáo tài TPBank chi nhánh Thăng Long năm 2012, 2013, 2014 Báo cáo tổng hợp hoạt động toán quốc tế TPBank chi nhánh Thăng Long năm 2012, 2013, 2014 Tạp chí Ngân hàng Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà Nước GS, NGƯT Đinh Xuân Trình – Giáo trình toán quốc tế (Nhà xuất Lao động – Xã hội, 2006) Bộ tập quán quốc tế L/C (Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân) 10 PGS.TS Nguyến Văn Tiến – Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng (NXB Thống Kê Hà Nội) 11 www.tpb.vn ... I: Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc. .. chung Chi nhánh 29 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THUỘC NHTMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.2.1 Quy trình TTQT Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Hoạt động. .. Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long, sở kiến thức học nhận thấy thực trạng ngân hàng, em chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh