Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP tiên phong

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 4 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 7 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của TPBank Hà Nội 7 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 7 1.1.2. Cơ cấu tổ chức 8 1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank Hà Nội 11 1.2.1. Hoạt động huy động vốn 11 1.2.2. Hoạt động cho vay 12 1.2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế 13 1.2.4. Hoạt động khác 13 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế 14 1.3.1. Các nhân tố khách quan 14 1.3.2. Các nhân tố chủ quan 15 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 17 2.1. Khát quát thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 2016 17 2.1.1. Hoạt động chuyển tiền 19 2.1.2. Hoạt động nhờ thu 21 2.1.3. Hoạt động tín dụng chứng từ 23 2.1.4. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 27 2.2. Đánh giá chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015 2016 29 2.2.1. Đánh giá kết quả hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội 29 2.2.2. Những tồn tại và nguyên nhân 32 2.2.2.1. Tồn tại 32 2.2.2.2. Nguyên nhân 33 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP tiên phong chi nhánh hà nội giai đoạn 2016 – 2020 36 3.1.1. Định hướng phát triển của TPBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2020 36 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2020 37 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại nhtmcp tiên phong chi nhánh hà nội giai đoạn 2016 – 2020 38 3.2.1. Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 38 3.2.1.1. Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ thanh toán quốc tế 38 3.2.1.2. Tăng cường nguồn thu ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế 39 3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển thị trường và kênh phân phối dịch vụ 39 3.2.2.1. Tăng cường hoạt động marketing 39 3.2.2.2. Phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý 41 3.2.3. Nhóm giải pháp quản trị điều hành 41 3.2.3.1. Nâng cao năng lực, trình độ cán bộ thanh toán quốc tế 41 3.2.3.2. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động thanh toán quốc tế 42 3.2.4. Nhóm giải pháp hỗ trợ 43 3.2.4.1. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 43 3.2.4.2. Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng trong lĩnh vực đối ngoại 43 3.3. Kiến nghị 43 3.3.1. Đối với Chính phủ và các Bộ ngành có liên quan 43 3.3.1.1. Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế 43 3.3.1.2. Hoàn thiện, bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế 44 3.3.1.3. Tăng cường vai trò quản lý của nhà nước trong việc thực hiện chính sách quản lý ngoại hối 44 3.3.1.4. Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại 44 3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước 45 3.3.2.1. Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 45 3.3.2.2. Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt 45 3.3.3. Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu 45 KẾT LUẬN 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO 48   DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức của NH TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 8 Biểu đồ 2.1. Doanh số TTQT giai đoạn 2014 – 2016 18 Biểu đồ 2.2. Giá trị nhờ thu nhập khẩu 2014 2016 22 Biểu đồ 2.3. Giá trị nhờ thu xuất khẩu (2014 – 2016) 23 Biểu đồ 2.4. Giá trị LC nhập khẩu (2014 – 2016) 25 Biểu đồ 2.5. Giá trị LC xuất khẩu (2014 – 2016) 26   DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1. Doanh số TTQT giai đoạn 2014 – 2016 17 Bảng 2.2. Số lần chuyển tiền về và chuyển tiền đi (2014 – 2016) 19 Bảng 2.3. Giá trị chuyển tiền đi nước ngoài và chuyển tiền về từ nước ngoài (2014 – 2016) 20 Bảng 2.4. Số lần nhờ thu nhập khẩu và xuất khẩu (2014 – 2016) 21 Bảng 2.5. Số lần thực hiện LC nhập khẩu và xuất khẩu (2014 2016) 23 Bảng 2.6. Giá trị LC nhập khẩu (2014 – 2016) 24 Bảng 2.7. Giá trị LC xuất khẩu (2014 – 2016) 26 Bảng 2.8. Tổng hợp chỉ tiêu định lượng 27   LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hiện nay, thanh toán quốc tế là một hoạt động hết sức quan trọng, đặc biệt là đối với các NHTM. Hoạt động trao đổi hàng hóa giữa các quốc gia khác nhau ngày càng được mở rộng, thanh toán giữa các tổ chức diễn ra trong những điều kiện đầy rủi ro đòi hỏi các tổ chức cần đến sự giúp đỡ của các ngân hàng. Do đó, nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế là điều kiện để đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, tham gia vào chiến lược quốc tế hóa kinh tế nói chung, hỗ trợ tích cực cho công tác thanh toán trong trao đổi và buôn bán hàng hóa giữa các nước nói riêng. Hơn nữa, các ngân hàng hiện đại hoạt động đa năng nhằm tăng thu nhập không những từ các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động này tuy tiềm ẩn nhiều rủi ro nhưng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Trong các hoạt động ngoại bảng thì thanh toán quốc tế là nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ phát triển cao, đồng thời góp phần phát triển các nghiệp vụ khác như tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng đại lý…. Chính vì vậy, việc giải quyết tốt vấn đề chất lượng thanh toán sẽ góp phần giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của mình và làm tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường trong điều kiện nền kinh tế mở. Nhận thức tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Tiên Phong” để làm bài báo cáo tốt nghiệp cho mình.   CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của TPBank Hà Nội 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức được ký quyết định của Ngân hàng nhà nước về việc thành lập ngày 05052008. TPBank là một trong những ngân hàng non trẻ, được thừa kế những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare và Tập đoàn tài chính SBI Ven Holiding Pte. Ltd Singapore. Ngày 8 tháng 8 năm 2008, TPBank Chi nhánh Hà Nội đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại địa chỉ Tòa nhà TĐL số 22 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Hà Nội. Với qui mô ban đầ khoảng 30 nhân viên, với tiềm năng và hoạt động chi nhánh đã nâng số nhân viên lên 50 nhân viên. Năm 2009, chi nhánh được xưng danh là chi nhánh vững mạnh toàn diện 6 tháng đầu năm. Năm 2010 chi nhánh được vinh danh là chi nhánh xuất sắc toàn diện với: lợi nhuận đạt 22 tỷ VND, huy động vốn hơn 650 tỷ VND và hơn 2 tỷ USD, phục vụ gần 20.000 khách hàng. 1.1.2. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức của NH TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội (Nguồn: Phòng Tổng hợp hành chính của NH TMCP Tiên Phong)  Chức năng và nhiệm vụ của từng Phòng ban: • Phòng Dịch vụ khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch với khách hàng. Thực hiện giải ngân vốn vay cho khách hàng trên cơ sở giải ngân đã được phê duyệt; thực hiện thu nợ, thu lãi các khoản vay của khách hàng theo nhu cầu của phòng tín dụng. Trực tiếp chi trả kiều hối với khách hàng cá nhân muốn mua ngoại tệ, kiểm tra hồ sơ và thực hiện theo yêu cầu của khách hàng hoặc chuyển đến các phòng có liên quan tại chi nhánh để phối hợp thực hiện. Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ đúng đắn của các giao dịch; thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền và các quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khách hàng; thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm soát nội bộ trước khi hoàn tất các giao dịch với khách hàng. Bộ phận ngân quỹ: Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho, xuất và nhập quỹ, trực tiếp thực hiện về việc quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ của chi nhánh. Bảo quản trong kho tất cả các tiền mặt, giấy tờ có giá… được bảo mật, an toàn, sắp xếp khoa học. Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về các biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ; đảm bảo tài sản của chi nhánh và khách hàng. • Phòng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp: Đánh giá danh mục cung cấp dịch vụ đối với khách hàng được phân công, quản lý. Lập và triển khai các chương trình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh, các giải pháp phát triển thị trường, thị phần, quảng bá thương hiệu. Theo dõi, kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo vốn vay; đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể cả các khoản nợ đã chuyển ngoại bảng); đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ; theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi phí (nếu có) đến khi tất toán hợp đồng tín dụng; xử lý khi khách hàng không đáp ứng được điều kiện tín dụng; phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý. Quản lý hồ sơ, quản lý thông tin và chịu trách nhiệm chất lượng thông tin, dữ liệu thuộc phạm vi quản lý. Phối hợp, hỗ trợ các đơn vị liên quan (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing, phát triển thương hiệu…) • Phòng Tổng hợp hành chính: Là đơn vị cung cấp tất cả các trang thiết bị thiết yếu dùng trong hoạt động hằng ngày của toàn bộ chi nhánh như cấp giấy tờ, bút mực, máy in quản lý trong toàn bộ chi nhánh. Tham gia phối hợp các đơn vị liên quan tại chi nhánh, thực hiện việc mua sắm trang thiết bị tin học. Thực hiện công tác quản lý mạng, đường truyền, thiết bị tin học; thường xuyên theo dõi hoạt động của các đường truyền chính thức và đường truyền dự phòng, phối hợp các đơn vị liên quan tiến hành các biện pháp khi xảy ra sự cố về đường truyền. • Phòng Hỗ trợ tín dụng: Quản lý thực hiện, xử lý các hồ sơ tín dụng một cách nhanh chóng được thực hiện từ yêu cầu của khách hàng; hỗ trợ việc xử lý các hồ sơ tín dụng từ hội sở đến các chi nhánh. Nhân viên tín dụng từ chi nhánh cập nhập thông tin hồ sơ tín dụng lên hệ thống; ban hỗ trợ tín dụng từ hội sở và cán bộ phụ trách sẽ cho ý kiến về hồ sơ vay theo thông tin mà nhân viên đưa lên và yêu cầu bổ sung thông tin liên quan và ra quyết định có đồng ý cho vay hay không. • Phòng Tài trợ thương mại: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ TTQT cho khách hàng có nhu cầu về thanh toán hàng nhập, hàng xuất; chuyển tiền nhận kiều hối… theo quy định hiện hành của NHNN, NHTMCP Tiên Phong. Cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại bao gồm thu thập và tổng hợp thông tin, phân tích đánh giá các ngân hàng và thị trường nước ngoài để tham mưu cho Giám đốc và các phòng có liên quan. Tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh chung, trực tiếp xây dựng, thực hiện kế hoạch kinh doanh trong lĩnh vực TTQT và các dịch vụ đối ngoại; phối hợp với các phong chức năng nghiên cứu, đề xuất phương hướng, giải pháp mở rộng khách hàng và thị phần kinh doanh TTQT và dịch vụ đối ngoại của ngân hàng. Xác định khả năng thanh toán và hoàn trả của khách hàng đối với các giao dịch thanh toán, tín dụng đối ngoại. Xác định hạn mức mở thư tín dụng và mức ký quỹ cho khách hàng là doanh nghiệp nhập khẩu. 1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank Hà Nội 1.2.1. Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động tại TPBank Hà Nội (20142016) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 20152014 20162015 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Tổng nguồn vốn huy động 1.215 100 1.625 100 2.425 100 410,0 33,7 800,0 33,0 Phân theo loại tiền Nội tệ 1.041 85,7 1.172 72,1 1.865 76,9 252,3 52,6 587,7 44,5 Ngoại tệ (quy đổi) 174 14,3 453 27,9 560 23,1 202,7 253,4 113,3 28,6 Phân theo đối tượng huy động TG dân cư 863 71,0 1.272 78,3 1.841 75,9 177,3 44,6 194,1 46,8 TG TCKT 352 29,0 353 21,7 584 24,1 632,3 389,3 506,9 38,9 Phân theo thời hạn huy động Ngắn hạn 695 57,2 1.350 83,1 1.736 71,6 522,9 163,4 385,0 31,4 Trung, dài hạn 520 42,8 275 16,9 689 28,4 67,9 28,3 316,0 64,8 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2014 – 2016) Căn cứ vào số liệu ta có thể thấy thực trạng tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2014 2016 của NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội như sau: Tổng nguồn vốn năm 2014 là 1.215 tỷ đồng, năm 2015 là 1.625 tỷ đồng, tăng 410 tỷ đồng so với năm 2014, tỷ lệ tăng đạt 33,7%. Năm 2016 đạt 2.425 tỷ đồng, tăng 800 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 33 %. Đây là kết quả của hoạt động huy động vốn với tiêu chí nâng cao việc huy động vốn: TPBank đã tận dụng được nhiều nguồn vốn khác nhau nhằm đảm bảo được sự chủ động về nguồn vốn, cải thiện theo xu hướng ngày càng hợp lý. Hiện nay TPBank đang triển khai các kế hoạch để tận dụng được nguồn vốn ngoại một cách hiệu quả. 1.2.2. Hoạt động cho vay Bảng 1.2. Tình hình cho vay tại TPBank Hà Nội (20142016) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh 20152014 20162015 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ cho vay 1.035 100 1.427 100 2.264 100 392 37,8 837 58,7 Phân theo loại tiền Nội tệ 870 84,1 1.002 70,2 1.621 71,6 132 15,2 619 61,8 Ngoại tệ (quy đổi) 165 15,9 425 29,8 643 28,4 260 157,6 218 51,3 Phân theo đối tượng cho vay Cá nhân 450 43,5 588 41,2 798 35,2 137 30,5 211 35,9 Doanh nghiệp 585 56,5 839 58,8 1.466 64,8 254 43,5 627 74,6 Phân theo thời hạn cho vay Ngắn hạn 630 60,9 920 64,5 1.327 58,6 290 46,0 407 44,2 Trung, dài hạn 405 39,1 507 35,5 937 41,4 102 25,1 430 84,9 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Nhìn vào bảng ta thấy tổng dư nợ năm 2014 đạt 1.035 tỷ đồng, năm 2015 là 1.427 tỷ đồng, tăng 392 tỷ đồng so với năm 2014, tỷ lệ tăng đạt 37,8%. Năm 2016 đạt 2.264 tỷ đồng, tăng 837 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 58,7 %. Đây là kết quả của công tác đổi mới trong ngân hàng với tiêu chí mở rộng nguồn vốn cho vay không những về mặt số lượng mà còn đi sâu về mặt chất lượng trong các khoản cho vay. 1.2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế Những năm gần đây Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội thực hiện chiến lược khách hàng Ưu đãi khách hàng truyền thống, đầu tư khép kín từ khâu sản xuất đến khâu chế biến xuất khẩu, thực hiện lãi suất linh hoạt, thời gian cho vay hợp lý do đó một số doanh nghiệp mới xin đặt mối quan hệ tín dụng, các bạn hàng truyền thống đã quay lại. Về mặt thanh toán xuất nhập khẩu, áp dụng cho hàng xuất khẩu chủ yếu là phương thức tín dụng chứng từ vì phương thức này đảm bảo cho người xuất khẩu được thanh toán an toàn nhất. Sơ đồ 1.3. Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu qua NHCT_CNCL. Đơn vị: USD Nghiệp vụ kinh doanh Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Số món Trị giá Số món Trị giá Số món Trị giá Thông báo LC Đòi tiền LC Chuyển tiền đến 6 12 14 2.000.000 2.702.136 3.042.547 8 15 17 3.000.300 3.004.327 3.462.154 10 20 22 4.200.600 3.754.109 4.547.247 Tổng cộng 32 7.744.683 40 9.466.781 52 12.501.956 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) So sánh số liệu các năm, từ 2014 2016 cho thấy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu có xu hướng tăng nhưng tăng với mức độ chậm. Tuy số lượng các món thanh toán có phần tăng lên nhưng trị giá từ hoạt động xuất khẩu trong thời gian qua không cao có thể được giải thích bằng các nguyên nhân khác nhau: Thứ nhất, do sự giảm sút hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2015. Thứ hai, sự ra đời và cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại được phép tham gia hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu để thu hút khách hàng trong khi số lượng các doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu bị hạn chế. 1.2.4. Hoạt động khác • Thẻ ATM: TPBank xác định sứ mệnh đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông và giải pháp công nghệ trong hoạt động ngân hàng. Luôn tiên phong trong việc cung cấp cho khách hàng tài chính tối ưu nhất, TPBank triển khai dịch vụ thẻ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay. Năm 2016, TPBank phát hành mới gần 42.000 thẻ trả trước, 19.000 thẻ ghi nợ, 1.500 thẻ 2 tính năng và 4.000 thẻ Visa. Đặc biệt, TPBank đã triển khai thành công dự án thẻ Visa Credit. Hết năm 2016, ngân hàng đã phát hành gần 4.000 thẻ Visa. Số lượng giao dịch qua thẻ Visa đạt khoảng 40.000 giao dịch với tổng giá trị xấp xỉ 90 tỷ đồng.Tuy kết quả này còn khiêm tốn nhưng đây là một thành quả bước đầu đáng khích lệ đối với TPBank. 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế 1.3.1. Các nhân tố khách quan • Môi trường pháp lý Pháp luật nói chung đều được ban hành với mục đích điều chỉnh các mối quan hệ nhằm hướng các mối quan hệ đó theo mục tiêu và mong muốn của Nhà nước. Hoạt động TTQT cũng chịu sự ảnh hưởng của pháp luật trong nước, tuy nhiên nó còn chịu thêm sự điều chỉnh của cả pháp luật quốc tế, các chuẩn mực, thông lệ, tập quán quốc tế. Môi trường pháp lý thông thoáng sẽ tạo điều kiện cho hoạt động xuất nhập khẩu cũng như giúp cho hoạt động TTQT phát triển. Như vậy, hành lang pháp lý cụ thể của từng quốc gia có thể làm hạn chế các rủi ro hoặc giúp phát huy hiệu quả TTQT. • Môi trường chính trị Môi trường chính trị trong nước là nhân tố rất quan trọng có tác động trực tiếp đến nền kinh tế của một quốc gia. Nó tác động tới hoạt động thương mại và TTQT. Một nền chính trị ổn định sẽ thu hút các nhà đầu tư bỏ tiền vào hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó tạo cơ hội cho hoạt động xuất nhập khẩu phát triển và hoạt động TTQT theo đó cũng phát triển. Không chỉ có môi trường chính trị trong nước mà môi trường chính trị nước ngoài cũng ảnh hưởng lớn tới hoạt động TTQT. Nếu như tình hình chính trị nước bạn hàng bất ổn thì hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp cũng bị ảnh hưởng và từ đó sẽ ảnh hưởng tới hoạt động TTQT. • Môi trường kinh tế Hoạt động TTQT sẽ hiệu quả và an toàn hơn trong một nền kinh tế ổn định và phát triển. Tốc độ tăng trưởng kinh tế, các chính sách kinh tế của Nhà nước là những nhân tố tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT. Các nhân tố này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, từ đó ảnh hưởng tới hoạt động TTQT. Các chính sách kinh tế chủ yếu có ảnh hưởng tới hoạt động của doanh nghiệp gồm: Chính sách thuế: Thông qua việc áp dụng mức thuế cao hay thấp với một mặt hàng nào đó sẽ hạn chế hay khuyến khích hoạt động XNK hàng hóa đó, từ đó ảnh hưởng tới hoạt động XNK của doanh nghiệp chính là những khách hàng tiềm năng của ngân hàng trong hoạt động TTQT và tất yếu sẽ ảnh hưởng tới hoạt động này của ngân hàng. Chính sách kinh tế đối ngoại: Nếu chính sách kinh tế đối ngoại có xu hướng tự do hóa mậu dịch, mở rộng hợp tác, là đối tác đáng tin cậy của các quốc gia trên thế giới thì hoạt động XNK sẽ diễn ra thuận lợi hơn, do đó hoạt động TTQT diễn ra sôi động hơn. 1.3.2. Các nhân tố chủ quan • Bộ máy điều hành hoạt động TTQT của NHTM Một bộ máy quản lý điều hành thống nhất tập trung từ trên xuống theo một quy trình hợp lý sẽ giúp hạn chế rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch và tạo được uy tín cho ngân hàng, từ đó sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT. • Sự hiểu biết của cán bộ nghiệp vụ TTQT Luật pháp mỗi nước khác nhau nên trong thương mại đã có những quy định thống nhất mà các bên tham gia đều phải tuân thủ. Cán bộ ngân hàng làm công tác TTQT phải có chuyên môn nghiệp vụ cao. Hơn nữa, chứng từ giao dịch trong TTQT đều sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ một trình độ ngoại ngữ nhất định. • Công nghệ ngân hàng Tiêu chí hoạt động TTQT là phải nhanh chóng, kịp thời, chính xác. Do đó đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư vào cơ sở vật chất, đặc biệt là công nghệ ngân hàng. Ngân hàng ở các nước phát triển đều có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ ngân hàng. • Uy tín của ngân hàng Trên thị trường tài chính tiền tệ, uy tín và thương hiệu của một ngân hàng thương mại trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế là rất quan trọng. Một ngân hàng hoạt động có hiệu quả khi mà ngân hàng đó nhận được sự tin tưởng, tín nhiệm của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp. Khi uy tín và thương hiệu đã được khẳng định và chiếm lĩnh trên thị trường sẽ giúp cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng được mở rộng một cách đáng kể. • Mạng lưới ngân hàng đại lý Mạng lưới ngân hàng đại lý giúp cho việc giao dịch và thanh toán ra nước ngoài được thực hiện nhanh chóng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro. Hơn nữa, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác để mở rộng hoạt động TTQT. CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1. Khát quát thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 2016 Hiện nay, Phòng Tài trợ thương mại thực hiện các nghiệp vụ TTQT cơ bản sau: chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Bảng 2.1. Doanh số TTQT giai đoạn 2014 – 2016 ĐVT: nghìn USD Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Chuyển tiền 586 47,26 825 53,23 1203 57,15 Nhờ thu 342 27,58 423 27,29 458 21,76 TDCT 312 25,16 302 19,48 444 21,09 Tổng 1240 100,00 1550 100,00 2105 100,00 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Như vậy có thể thấy rằng, trong các phương thức TTQT, chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao nhất, nhờ thu và tín dụng chứng từ đang gia tăng giá trị thanh toán qua các năm.   Biểu đồ 2.1. Doanh số TTQT giai đoạn 2014 – 2016 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Trong năm 2014, giá trị thanh toán qua phương thức chuyển tiền là 586 nghìn USD với tỷ trọng 47,26%; năm 2015 là 825 nghìn USD với tỷ trọng 53,23%; năm 2016 là 1203 nghìn USD với tỷ trọng 57,15%. Như vậy, so với năm 2015, giá trị thanh toán bằng phương thức này đã tăng 378 nghìn USD với tỷ lệ tăng 45,82%. Ở cả ba năm nghiên cứu, phương thức thanh toán chuyển tiền đều chiếm tỷ trọng cao nhất. Phương thức này có xu hướng tăng mạnh là do mức độ tin tưởng thanh toán giữa hai bên tăng lên, hơn nữa phương thức này có tốc độ thanh toán nhanh nên được nhiều khách hàng sử dụng. Phương thức nhờ thu có giá trị thanh toán tăng đều qua các năm (năm 2015 tăng 81 nghìn USD so với năm 2014, năm 2016 tăng 35 nghìn USD so với năm 2015) tuy nhiên tốc độ tăng còn khá chậm. Có thể phương thức này chưa phổ biến đối với một ngân hàng non trẻ như TPBank, hoặc cũng có thể do TPBank chỉ sử dụng phương thức này như một phương thức để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động TTQT. Phương thức TDCT chiếm tỷ trọng thấp nhất, điều này có thể do TPBank phải chịu sự cạnh tranh gay gắt từ những ngân hàng khác mạnh về mảng TTQT như: Vietcombank, Techcombank, ACB và đặc biệt là một số ngân hàng ngoại như HSBC, ANZ… 2.1.1. Hoạt động chuyển tiền Chuyển tiền là phương thức TTQT đơn giản, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, phương thức thanh toán này có đóng góp rất lớn vào doanh thu hoạt động TTQT. TPBank Hà Nội đã thực hiện hạch toán chuyển tiền bằng hệ thống máy tính tự động nên hiệu quả của phương thức này rất cao. Số lần chuyển tiền đi nước ngoài và chuyển tiền về từ nước ngoài của TPBank Hà Nội trong các năm 2014, 2015 và 2016 như sau: Bảng 2.2. Số lần chuyển tiền về và chuyển tiền đi (2014 – 2016) Đơn vị: lần Loại giao dịch Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 20152014 Chênh lệch 20162015 Chuyển tiền về 322 385 498 63 113 Chuyển tiền đi 58 102 154 44 52 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Qua bảng ta thấy được số lượng thực hiện chuyển tiền về của TPBank Hà Nội năm 2016 tăng 113 lần so với năm 2015. Loại tiền chuyển năm 2015, 2016 cũng đa dạng và nhiều hơn năm 2014, các loại tiền được giao dịch chủ yếu là ngoại tệ mạnh bao gồm USD, EUR, GDP, SGD, AUD, JPY và CNY trong đó USD được thực hiện phổ biến nhất. Đối với hoạt động chuyển tiền đi, số lần thực hiện tăng mạnh, năm 2016 là 154 lần, tăng 52 lần so với năm 2015. Mặc dù hoạt động chuyển tiền này ít hơn chuyển tiền về nhưng năm 2016 đã thể hiện mức tăng mạnh rõ rệt so với năm 2015. Để đạt được kết quả này là do TPBank Hà Nội đã có sự phát triển mạnh mẽ về hệ thống công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như mở rộng mối quan hệ với các tổ chức định chế tài chính nước ngoài nhằm thu hút được nhiều khách hàng. Giá trị chuyển tiền đi nước ngoài và chuyển tiền về từ nước ngoài của TPBank Hà Nội trong năm 2014, 2015 và 2016 như sau: Bảng 2.3. Giá trị chuyển tiền đi nước ngoài và chuyển tiền về từ nước ngoài (2014 – 2016) ĐVT: nghìn USD Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 20152014 Chênh lệch 20162015 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Chuyển tiền về 482,46 616,32 854,58 133,86 27,75 238,26 38,66 Chuyển tiền đi 103,54 208,68 348,42 105,14 101,55 139,74 66,96 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) • Chuyển tiền đi: Hiện nay, việc chuyển tiền của cá nhân ra nước ngoài còn hạn chế, chủ yếu là chuyển tiền cho đối tượng khách hàng là người không cư trú. Tỷ trọng chuyển tiền cá nhân chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền. Tuy nhiên trong ba năm gần đây, doanh số từ hoạt động chuyển tiền này đang gia tăng, đặc biệt là trong năm 2015. Trong năm 2015, giá trị chuyển tiền đi đạt 208,68 nghìn USD, tăng 105,14 nghìn USD so với năm 2014 với tỷ lệ tăng 101,55% con số tăng khá ấn tượng. Trong năm 2016, giá trị chuyển tiền đi tiếp tục gia tăng: 348.42 nghìn USD, tăng 101,55 nghìn USD so với năm 2015 với tỷ lệ tăng 66,96%. • Chuyển tiền về: Hoạt động này bao gồm các hoạt động kiều hối, thực hiện lệnh thanh toán tiền hàng bằng cách chuyển tiền trước hoặc sau khi giao hàng. Đây là các sản phẩm dịch vụ sẵn có, tùy thuộc rất nhiều vào lượng khách hàng mở tài khoản tại TPBank Hà Nội và uy tín thanh toán của TPBank nói chung. Trong những năm qua, số lượng tài khoản giao dịch ngoại tệ không ngừng tăng lên, chủ yếu là tài khoản giao dịch cá nhân. Năm 2014, TPBank Hà Nội đã thực hiện chuyển được 482,46 nghìn USD, năm 2015 là 616,32 nghìn USD và 2016 là 854,58 nghìn USD. Như vậy có thể thấy rằng, hoạt động chuyển tiền của TPBank Hà Nội đã không ngừng tăng trưởng qua các năm. 2.1.2. Hoạt động nhờ thu TPBank Hà Nội sử dụng phương thức thanh toán nhờ thu như là một biện pháp nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển. Đối với ngân hàng thì đây là nghiệp vụ mới nên TPBank Hà Nội chưa có nhiều kinh nghiệm, nhưng với sự nỗ lực của tập thể nhân viên nên hoạt động nhờ thu đã có những bước chuyển biến đáng kể về cả số lần thực hiện nhờ thu cũng như giá trị nhờ thu. Số lần thực hiện nhờ thu NK và XK năm 2014, 2015 và 2016 như sau: Bảng 2.4. Số lần nhờ thu nhập khẩu và xuất khẩu (2014 – 2016) Đơn vị: lần STT Loại giao dịch Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 20152014 Chênh lệch 20162015 I Nhờ thu NK 10 17 27 7 10 1 Thông báo 5 8 12 3 4 2 Thanh toán 5 9 15 4 6 II Nhờ thu XK 13 21 39 8 18 1 Gửi BCT 8 10 21 2 11 2 Báo có 5 11 18 6 7 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Ngân hàng chủ yếu thực hiện hoạt động nhờ nhu XK. Năm 2016, TPBank Hà Nội thực hiện 39 lần giao dịch nhờ thu XK, tăng 18 lần so với năm 2015. Trong khi đó, hoạt động nhờ thu NK ít phát triển hơn với 17 lần năm 2015 và năm 2016 tăng lên 27 lần. • Nhờ thu nhập khẩu: Biểu đồ 2.2. Giá trị nhờ thu nhập khẩu 2014 2016 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Giá trị nhờ thu NK tăng đều qua các năm. Đặc biệt trong năm 2015, giá trị nhờ thu NK đối với loại giao dịch thông báo đạt 80,35 nghìn USD, tăng 32,19 nghìn USD với tỷ lệ tăng 66,84% so với năm 2014. Cùng với đó, đối với loại giao dịch thanh toán, giá trị nhờ thu NK năm 2015 đạt 99,65 nghìn USD, tăng 43,81 nghìn USD với tỷ lệ tăng 78,46% so với năm 2014. Tuy nhiên, trong năm 2016, giá trị nhờ thu NK có tăng nhưng khá chậm, đặc biệt là đối với loại hình giao dịch thông báo, so với năm 2015 thì năm 2016 mức tăng chưa đến 1%.   • Nhờ thu xuất khẩu: Biểu đồ 2.3. Giá trị nhờ thu xuất khẩu (2014 – 2016) (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Giá trị nhờ thu XK tăng nhẹ qua các năm (trừ trường hợp năm 2015, giá trị nhờ thu loại giao dịch Gửi bộ chứng từ giảm 9,17 nghìn USD so với năm 2014). Giao dịch Báo có tăng nhẹ: năm 2015 đạt 66,75 nghìn USD, tăng 26,85%; trong năm 2016, giá trị nhờ thu Báo có chỉ đạt 67,82 nghìn USD, tăng 1,6% so với năm 2015. 2.1.3. Hoạt động tín dụng chứng từ Bảng 2.5. Số lần thực hiện LC nhập khẩu và xuất khẩu (2014 2016) Loại giao dịch 2014 2015 2016 Số món Tỷ lệ (%) Số món Tỷ lệ (%) Số món Tỷ lệ (%) LC nhập khẩu 15 57,69 12 57,14 21 56,76 LC xuất khẩu 11 42,31 9 42,86 16 43,24 Tổng 26 100,00 21 100,00 37 100,00 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Nhìn chung, số món thực hiện theo phương thức TDCT của TPBank Hà Nội khá khiêm tốn, chủ yếu là LC nhập khẩu. Năm 2014, TPBank chỉ có 15 món LC nhập khẩu và 11 món LC xuất khẩu. Sang năm 2015, số món LC nhập khẩu giảm còn 12 món, LC xuât khẩu còn 9 món. Năm 2016, TPBank bắt đầu ổn định và phát triển với 21 món LC nhập khẩu, 16 món LC xuất khẩu. Số lượng giao dịch khá ít nhưng giá trị thanh toán vẫn ở mức khá cao. • LC nhập khẩu: Bảng 2.6. Giá trị LC nhập khẩu (2014 – 2016) ĐVT: nghìn USD TT Loại giao dịch Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 20152014 Chênh lệch 20162015 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % 1 Phát hành 60,23 80,09 114,89 19,86 32,97 34,80 43,45 2 Thanh toán 178,23 150,26 210,58 27,97 15,61 60,32 40,14 Tổng 238,46 230,35 325,47 8,11 3,40 95,12 41,29 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Do điều kiện nền kinh tế trong nước cũng như nước ngoài giai đoạn 20142016 có nhiều biến động nên giá trị phương thức LC NK tăng không ổn định. Đối với phương thức LC NK, TPBank Hà Nội vẫn đóng vai trò chủ yếu là ngân hàng thanh toán. Biểu đồ 2.4. Giá trị LC nhập khẩu (2014 – 2016) (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Năm 2014, giá trị LC phát hành đạt 60,23 nghìn USD, năm 2015 tăng nhẹ lên mức 80,09 nghìn USD, năm 2016 đạt 114,89 nghìn USD. Như vậy so với năm 2015, giá trị LC phát hành trong năm 2016 đã tăng 34,80 nghìn USD với tỷ lệ tăng 43,45%. Theo đó, giá trị LC thanh toán cũng có sự thay đổi tương ứng. Năm 2014, giá trị LC thanh toán đạt 178,23 nghìn USD, năm 2015 giảm 27,97 nghìn USD (tỷ lệ giảm 15,61%) so với năm 2014, năm 2016 có sự tăng vọt đáng kể: năm 2016 giá trị LC thanh toán đạt 210,38 nghìn USD, tăng 60,32 nghìn USD với tỷ lệ tăng 40,14% so với năm 2015. Sở dĩ có sự tăng mạnh này là do một lượng lớn LC trong năm 2015 được phát hành nhưng đến năm 2016 mới được thanh toán. • LC xuất khẩu: Bảng 2.7. Giá trị LC xuất khẩu (2014 – 2016) ĐVT: nghìn USD TT Loại giao dịch Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 20152014 Chênh lệch 20162015 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1 Thông báo 23,42 19,87 32,44 3,55 15,16 12,57 63,26 2 Thanh toán 50,12 51,78 86,09 1,66 3,31 34,31 66,26 Tổng 73,54 71,65 118,53 1,89 2,57 46,88 65,43 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Đối với loại giao dịch này, TPBank Hà Nội vẫn đóng vai trò chủ yếu là ngân hàng thanh toán (tỷ trọng giao dịch thanh toán chiếm 68,15% trong năm 2014, 72,27% trong năm 2015 và 72,63% trong năm 2016). Biểu đồ 2.5. Giá trị LC xuất khẩu (2014 – 2016) (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Cũng giống như LC nhập khẩu, hoạt động thanh toán LC xuất khẩu trong những năm qua cũng có sự tăng giảm thất thường. Năm 2015 giá trị LC xuất khẩu giảm nhẹ (giá trị giảm là 1,89 nghìn USD tương ứng tỷ lệ giảm 2,57%) so với năm 2014. Nhưng đến năm 2016, giá trị LC xuất khẩu tăng lên đáng kể. Giá trị LC thông báo trong năm 2016 đạt 32,44 nghìn USD, tăng 12,57 nghìn USD với tỷ lệ tăng 63,26% so với năm 2015; giá trị LC thanh toán theo đó cũng tăng 34,31 nghìn USD so với năm 2015. Đây là một thành công của ngân hàng trong việc thu hút khách hàng đến giao dịch, duy trì ổn định thanh toán hàng xuất khẩu. 2.1.4. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Bảng 2.8. Tổng hợp chỉ tiêu định lượng ĐVT: triệu VND Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Doanh thu TTQT 27.428 34.627 46.815 CP TTQT 26.128 32.377 44.315 LN TTQT 1.300 2.250 2.500 Tổng DT 165.600 171.200 203.800 Tổng LN 25.900 25.000 34.000 1. DT TTQTTổng DT (%) 16,56 20,23 22,97 2. CP TTQTDT TTQT (%) 95,26 93,50 94,66 3. LNTTQTTổng LN (%) 5,02 9,00 7,35 4. Tỷ trọng từng phương thức (%) + Chuyển tiền + Nhờ thu + TDCT 47,26 27,58 25,16 53,23 27,29 19,48 57,15 21,76 21,09 (Nguồn: Phòng kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Tỷ trọng doanh thu TTQT trên tổng doanh thu không ngừng tăng qua các năm. Năm 2014 tỷ lệ này là 16,56% thì đến năm 2015 tăng lên 20,23% và năm 2016 đạt 22,97%. Điều này cho thấy TTQT đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Doanh thu của ngân hàng không chỉ đến từ hoạt động truyền thống (tín dụng) mà còn đến từ hoạt động TTQT. Chỉ tiêu chi phí TTQT so với doanh thu TTQT: Chỉ tiêu này đang ở mức rất cao (khoảng 95%). Điều này cho thấy ngân hàng đang chưa có kế hoạch chi phí hợp lý, hoặc cũng có thể do TPBank là một ngân hàng mới nên chi phí ban đầu cho hoạt động TTQT là tương đối lớn. TPBank đang không ngừng nâng cấp quy trình về quản lý và sử dụng chương trình Message Route (MR) để luân chuyển điện SWIFT trong hệ thống ngân hàng; chi phí tìm kiếm khách hàng; chi phí marketing… chiếm tỷ trọng rất cao trong cơ cấu doanh thu. Trong tương lai, khi ổn định được các khoản đầu tư ban đầu, TPBank cần có kế hoạch doanh thu – chi phí hợp lý, giảm tỷ lệ này ở mức tối thiểu. Do chi phí TTQT khá cao nên lợi nhuận từ hoạt động TTQT của TPBank Hà Nội là những con số khá khiêm tốn. Năm 2014, tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động TTQT trên tổng lợi nhuận ngân hàng là 5,02%. Sang năm 2015, tỷ lệ này đạt 9,00% (tăng 3,98% so với năm 2014). Tuy nhiên đến năm 2016, tỷ lệ này giảm còn 7,35%. Sở dĩ có sự sụt giảm này là do tổng lợi nhuận ngân hàng và lợi nhuận từ hoạt động TTQT đều tăng nhưng tốc độ tăng của tổng lợi nhuận lớn hơn tốc độ tăng của lợi nhuận TTQT. Điều này chứng tỏ hoạt động TTQT của TPBank chưa hiệu quả. TPBank chưa có kế hoạch phát triển bền vững ngành dịch vụ tiềm năng này. Về cơ cấu tỷ trọng của các phương thức thanh toán trong hoạt động TTQT của TPBank Hà Nội: Chuyển tiền vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất (khoảng 55%), nhờ thu và tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ tương đương nhau (khoảng 22%). Nguyên nhân của vấn đề này là do TPBank là một ngân hàng mới nên TPBank chưa tạo được tiếng vang cho các doanh nghiệp XNK tin tưởng để tiến hành giao dịch, do đó uy tín của TPBank trên thị trường ngân hàng quốc tế còn nhiều hạn chế nên các hợp đồng ngoại thương có giá trị lớn thường được mở tại các ngân hàng có uy tín như: VCB, Techcombank, HSBC… Nhìn chung, qua một số chỉ tiêu phân tích trên, ta có thể nhận thấy hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 đạt mức trung bình khá. Nguyên nhân chính là do TPBank là một ngân hàng mới nên chi phí ban đầu phục vụ hoạt động TTQT là khá cao. Hơn nữa, TPBank cũng chưa có một lượng khách hàng nhất định, công tác marketing và tìm kiếm khách hàng tiềm năng còn gặp rất nhiều khó khăn. Trong thời gian tới, ngân hàng cần có sự quan tâm đúng mức đến hoạt động này với định hướng dịch vụ TTQT là một trong những dịch vụ mũi nhọn, liên tục cải thiện công nghệ, quy trình nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, giảm thiểu các chi phí phát sinh để tăng lợi nhuận. 2.2. Đánh giá chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015 2016 2.2.1. Đánh giá kết quả hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội Thứ nhất, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội đảm bảo được tính an toàn, chính xác, giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và hệ thống. Từ năm 2014 2016, hạ tầng truyền thông công nghệ thông tin của TPBank Hà Nội được xây dựng và nâng cấp liên tục nhằm đảm bảo hoạt động ổn định và an toàn của hệ thống. TPBank Hà Nội đã và đang từng bước chuẩn hóa, xây dựng bộ khung quy định quản trị rủi ro: quản trị rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro hoạt động, quản trị rủi ro thị trường có vai trò tư vấn trong việc đưa ra các chính xác kinh doanh phù hợp với diễn biến thị trường, giúp các đơn vị kinh doanh nói chung và hoạt động TTQT nói riêng hoạt động an toàn và hiệu quả. Đối với hoạt động TTQT, TPBank Hà Nội áp dụng việc thực hiện nghiệp vụ quy trình khép kín qua nhiều khâu kiểm soát từ chuyên viên thanh toán quốc tế, kiểm soát viên, lãnh đạo phòng chức năng để kiểm tra kiểm soát, ký duyệt các giao dịch trong phạm vi được ủy quyền để tránh sai sót, đảm bảo tính chính xác, an toàn trong hồ sơ chuyển tiền của khách hàng và các rủi ro khách hàng có thể gặp phải trong quá trình thực hiện. Quy trình xử lý các giao dịch đều được lưu trên hệ thống kỹ thuật phần mềm của ngân hàng, cuối ngày các đơn vị có trách nhiệm kiểm tra toàn bộ lại các giao dịch trên cơ sở đó dễ dàng tìm kiếm được nguyên nhân sai sót, chậm trễ để có giải pháp khắc phục ngay tránh gây thiệt hại cho khách hàng. Thứ hai, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội đảm bảo tính nhanh chóng và kịp thời. TPBank Hà Nội không ngừng nâng cấp quy trình về quản lý và sử dụng chương trình Message Route (MR) để luân chuyển điện SWIFT trong hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, TPBank Hà Nội đưa ra nguyên tắc xử lý tập trung tại Phòng SWIFT, đảm bảo tính nguyên vẹn về nội dung và thời gian xử lý điện theo định kỳ (15 30 phút) phải tiến hành đẩy, nhận điện trên MR theo đúng chức năng nghiệp vụ liên quan để đảm bảo điện được xử lý kịp thời, chính xác đáp ứng nhu cầu tốt nhất cho khách hàng. Thứ ba, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giữ được uy tín với khách hàng. Để giữ được uy tín với khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới, TPBank Hà Nội đã không ngừng áp dụng đồng bộ việc nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật với trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên, mở rộng quan hệ với các ngân hàng đại lý đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng. TPBank Hà Nội đã triển khai thành công Corebanking (hệ thống ngân hàng lõi) tạo nền tảng phát triển một ngân hàng hiện đại, đa năng; dịch vụ ngân hàng điện tử được mở rộng với nhiều ứng dụng, nâng cấp hạ tầng truyền thông CNTT đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn và ổn định. Thứ tư, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giúp tăng cường nguồn vốn và hỗ trợ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ. TPBank Hà Nội thông qua hoạt động TTQT đã nhận được một lượng ngoại tệ đáng kể đồng thời cũng tạo ra một nhu cầu ngoại tệ phục vụ cho hoạt động này do các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhập khẩu đa phần đều không tích trữ sẵn một lượng ngoại tệ lớn để phục vụ cho việc thanh toán tiền hàng nhập khẩu mà khi nào có nhu cầu phát sinh mới mua lại từ ngân hàng. Các doanh nghiệp xuất khẩu sau khi xuất hàng và thu tiền thường không giữ lại toàn bộ lượng ngoại tệ đó mà sẽ bán lại cho TPBank Hà Nội hoặc thực hiện các nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng từ giao dịch trước đó. Vì vậy, có thể nói sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế đã tạo ra một lượng cung cầu ngoại tệ lớn cho ngân hàng, theo đó sẽ thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển. Bên cạnh đó, trong hoạt động TTQT luôn có một khoảng thời gian chờ như thời gian chờ từ khi có nhu cầu đến khi phải thanh toán hoặc thời gian chờ từ khi giao hàng, gửi chứng từ đến khi được thanh toán. Đây chính là điều kiện tốt cho việc tiến hành các giao dịch kinh doanh ngoại hối tại ngân hàng để vừa có thể tăng hiệu quả sử dụng ngoại tệ vừa là một biện pháp phòng tránh rủi ro hối đoái. Thứ năm, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội hỗ trợ dịch vụ tài trợ XNK và dịch vụ tín dụng. TPBank tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu bằng cách cho các doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ điều kiện vay để thu mua hàng hoá xuất khẩu và trả nợ từ nguồn ngoại tệ thu về. Dựa vào hợp đồng ngoại thương và căn cứ vào LC, ngân hàng cấp tín dụng để khách hàng mua nguyên vật liệu và thông thường bộ chứng từ LC về sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng. Khi bộ chứng từ về ngân hàng, TPBank ký hậu cho doanh nghiệp đi lấy hàng, còn các doanh nghiệp sẽ phát sinh các khoản vay tín dụng với ngân hàng từ đó thúc đẩy hoạt động tín dụng phát triển. Thứ sáu, hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giúp tăng cường hỗ trợ các dịch vụ ngân hàng khác (chiết khấu hối phiếu, bảo lãnh...) Ngoài việc cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng còn xem xét việc chiết khấu bộ chứng từ nếu khách hàng yêu cầu và thực hiện bảo lãnh nhận hàng… Thông qua các hoạt động này ngân hàng sẽ thu được các khoản phí dịch vụ từ đó tăng lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. 2.2.2. Những tồn tại và nguyên nhân 2.2.2.1. Tồn tại Thứ nhất, cơ cấu thanh toán hàng xuất khẩu, nhập khẩu còn thiếu hợp lý. Cho đến nay, TPBank Hà Nội đã có rất nhiều biện pháp cũng như chính sách khuyến khích phát triển thanh toán hàng XK. Qua những số liệu thống kê hàng năm, ta có thể thấy sự mất cân đối giữa thanh toán hàng XK và NK. Trong phương thức TDCT, LC NK nhiều hơn LC XK (về cả số món lẫn giá trị thanh toán: Năm 2016, TPBank Hà Nội ghi nhận 21 món LC nhập khẩu với tổng giá trị 325,47 nghìn USD, tương ứng với đó chỉ có 16 món LC xuất khẩu với tổng giá trị là 118,53 nghìn USD). Sự mất cân đối này là nguyên nhân dẫn đến tình trạng nguồn ngoại tệ thanh toán không được bảo đảm và đồng đều. Hơn nữa. một số khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu qua TPBank Hà Nội nhưng lại thanh toán hàng xuất khẩu qua các NHTM khác nên TPBank Hà Nội không thu được nguồn ngoại tệ về. Điều này làm cho ngân hàng hạn chế về nguồn ngoại tệ để thanh toán, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Thứ hai, quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế. Ở ngân hàng các nước phát triển, doanh thu từ các hoạt động trung gian chiếm tỷ lệ lớn trong tổng doanh thu (khoảng 47%). Tuy nhiên, ở TPBank Hà Nội, doanh thu chủ yếu vẫn phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng, tỷ lệ doanh thu từ hoạt động TTQT chiếm tỷ lệ khá thấp (khoảng 20%), đặc biệt lợi nhuận từ hoạt động này chiếm tỷ lệ rất thấp (7,35% năm 2016). Thứ ba, thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính, thời gian xử lý giao dịch chưa nhanh. Quy trình xử lý giao dịch TTQT tại TPBank còn rườm rà, chưa tạo thành khâu khép kín, mức độ xử lý tự động các giao dịch chưa cao. Hơn nữa, do hạn chế về số lượng chi nhánh nên khách hàng thường tập trung vào những điểm giao dịch lớn. TPBank Hà Nội là chi nhánh có vị trí địa lý khá thuận lợi nên số lượng khách đến giao dịch là rất lớn. Do đó, chi nhánh luôn trong tình trạng quá tải, khách hàng phải đợi khá lâu mới có thể tiến hành giao dịch. Thứ tư, dịch vụ TTQT chưa đa dạng. Việc cung ứng các dịch vụ TTQT mới chỉ dừng lại ở việc thanh toán theo một số phương thức truyền thống như thanh toán chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ. Việc đưa vào sử dụng các loại hình LC mới như LC dự phòng, LC chuyển nhượng sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng và đem lại hiệu quả thanh toán cao hơn, tuy nhiên, nghiệp vụ này khá phức tạp nên vẫn chưa được sử dụng rộng rãi. Ngoài ra, một số tồn tại có thể kể đến như: Chương trình hiện đại hóa ngân hàng chưa hoàn thiện và ổn định. Các sự cố kỹ thuật chưa được khắc phục kịp thời, nhiều lúc giao dịch bị gián đoạn. 2.2.2.2. Nguyên nhân a. Nguyên nhân khách quan • Môi trường pháp lý Hiện nay, NHNN chưa có văn bản chính thức nào hướng dẫn cụ thể quy trình TTQT chung mà các ngân hàng phải tự xây dựng một quy trình TTQT riêng dựa trên hoạt động của mình và thông lệ quốc tế. TPBank cũng đã ban hành một số văn bản quy trình nghiệp vụ TTQT tuy nhiên có nhiều vấn đề còn chung chưa rõ ràng khiến chuyên viên TTQT gặp khó khăn trong quá trình thực hiện. Như vậy, hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung còn nhiều bất cập và cần được quan tâm hơn nữa. • Sự can thiệp của cơ quan nhà nước Cơ chế chính sách của Nhà nước trong lĩnh vực thương mại còn nhiều bất cập. Chính phủ và các Bộ ngành có liên quan thường xuyên có những thay đổi về danh mục các mặt hàng được phép xuất nhập khẩu, biểu thuế áp dụng đối với từng mặt hàng, thời gian kể từ khi ra quyết định đến khi quyết định có hiệu lực thi hành thường là ngắn, không đủ để các doanh nghiệp dự tính sắp xếp kế hoạch cho hoạt động kinh doanh của mình, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng. Bên cạnh đó, Chính phủ chưa có chiến lược, giải pháp tổng thể hỗ trợ kịp thời đối với các doanh nghiệp XNK. Các thủ tục hành chính trong hoạt động XNK còn rườm rà, các quy định chồng chéo gây phiền toái cho khách hàng, tốn kém thời gian và chi phí. • Sự biến động của thị trường tài chính trong nước và quốc tế Sự biến động của thị trường tài chính dẫn tới sự thay đổi giá trị của rất nhiều các đồng tiền quan trọng như USD, GBP, EUR... Tỷ giá hối đoái sẽ có ảnh hưởng nhất định đến tăng trưởng kinh tế, ổn định vĩ mô và gây bất lợi cho hoạt động XNK của Việt Nam, trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động ngoại thương và từ đó đã tác động không nhỏ đến hoạt động TTQT của TPBank Hà Nội. • Rào cản thương mại Cùng với việc gia nhập WTO, môi trường cạnh tranh trên trường quốc tế ngày càng lớn cùng với nhiều rào cản thương mại sẽ gây nhiều khó khăn cho hoạt động của các ngân hàng. Các ngân hàng trong nước nói riêng phải điều chỉnh quy mô và đưa ra những chính sách quản lý, đào tạo nhân viên và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại để tạo được lợi thế với các ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, đối với TPBank Hà Nội thì quy mô còn nhỏ, sản phẩm dịch vụ chưa đa đạng và chất lượng dịch vụ chưa cao nên trước những đối thủ lớn từ thị trường quốc tế có năng lực cạnh tranh cao là một vấn đề khá khó khăn, nó sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển ổn định, bền vững của hệ thống tài chính. • Trình độ nghiệp vụ ngoại thương của các doanh nghiệp XNK Các doanh nghiệp XNK ở Việt Nam hiện nay còn khá yếu về năng lực, trình độ nghiệp vụ thương mại quốc tế trong khi các đối tác nước ngoài là những nhà chuyên kinh doanh XNK có nhiều kinh nghiệm nên khi có tranh chấp xảy ra không có cơ sở để khiếu nại và buộc phải chịu phần bất lợi. Không chỉ vậy, khách hàng còn thiếu thông tin về đối tác kinh doanh và đây là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong kinh doanh, dễ dẫn đến bị đối tác nước ngoài lừa đảo, không thanh toán. Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng và hoạt động TTQT của TPBank nói riêng và của các NHTM Việt Nam nói chung. b. Nguyên nhân chủ quan • Chưa có sự phối kết hợp chặt chẽ giữa các bộ phận có liên quan Các khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT thường có nhu cầu lớn về ngoại tê, vốn tín dụng đòi hỏi các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ tại các phòng ban phải có sự kết hợp nhịp nhàng ăn khớp đảm bảo sự thuận tiện tốt nhất cho khách hàng. Tuy nhiên sự kết hợp này hiện tại ở TPBank Hà Nội chưa tốt, còn gây nhiều phiền hà cho khách hàng. Nhiều khách hàng muốn thanh toán chứng từ hàng nhập tại TPBank Hà Nội nhưng họ không được vay vốn tại ngân hàng dẫn tới khách hàng phải xuất trình chứng từ tại ngân hàng khác. Bên cạnh đó, TPBank Hà Nội chưa phát triển đồng bộ các loại hình sản phẩm dịch vụ đi kèm với TTQT như dịch vụ tư vấn tài chính, quản trị rủi ro cho các khách hàng là doanh nghiệp XNK, điều này khiến khách hàng chưa thực sự thấy hài lòng bởi các sản phẩm, dịch vụ của TPBank Hà Nội. • Hoạt động marketing và tìm kiếm khách hàng kém hiệu quả Hoạt động marketing là một trong những hoạt động mang tính chiến lược nhằm thu hút khách hàng nhưng tại TPBank Hà Nội, các chuyên viên TTQT vẫn chưa nhận thức hết tầm quan trọng của hoạt động này. Môi trường cạnh tranh đang ngày càng gay gắt vì thế TPBank Hà Nội đã gặp không ít khó khăn trong việc giữ vững khách hàng truyền thống và thu hút thêm các khách hàng mới tiềm năng.   CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 – 2020 3.1.1. Định hướng phát triển của TPBank Hà Nội giai đoạn 2017 – 2020 Cùng với sự phát triển của các NHTM nói chung, TPBank tiếp tục tăng cường quản lý và nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng và triển khai quy trình quản lý chất lượng ISO trên toàn hệ thống. Bên cạnh đó, TPBank cũng nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của đối tác chiến lược ngân hàng và nhóm các khách hàng lớn. Định hướng phát triển trung và dài hạn giai đoạn 2016 – 2020 của TPBank Hà Nội như sau: Xây dựng TPBank trở thành một NHTMCP bán lẻ có tốc độ phát triển cao, an toàn, đa năng và hiệu quả. Ngân hàng bán lẻ: phục vụ lợi ích đa dạng của doanh nghiệp, dân cư, tổ chức bằng đa dạng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng. Tốc độ phát triển cao: có tốc độ phát triển trên mức trung bình theo định hướng của NHNN. An toàn: luôn duy trì các tỷ lệ an toàn cần có và áp dụng mọi biện pháp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro trong môi trường kinh doanh cạnh tranh sôi động. Hiệu quả: vừa đảm bảo lợi ích tối ưu với khách hàng, vừa đảm bảo lợi ích hài hòa của cổ đông, ngân hàng, nhân viên và nhà nước. Đa năng: là ngân hàng của mọi nhà, mọi người và mọi doanh nghiệp. Để đạt được những mục tiêu này, TPBank phải không ngừng hiện đại hóa cơ sở vật chất kỹ thuật, phát triển chất lượng dịch vụ sản phẩm, đưa ra các chính sách nhằm nâng cao trình độ chuyên môn cho nguồn nhân lực cũng như xây dựng các chế độ ưu đãi thu hút nhân tài; tăng cường mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý với các tổ chức định chế trong nước và quốc tế nhằm tăng doanh thu, đẩy mạnh hoạt động của ngân hàng, đồng thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng một cách tốt nhất. 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2020 Định hướng phát triển hoạt động TTQT được xem như một mảng không thể tách rời với định hướng phát triển chung của ngân hàng. Có thể khái quát một số định hướng chính cho hoạt động TTQT tại TPBank Hà Nội như sau: Củng cố và mở rộng nghiệp vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, đồng thời phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nhau như phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu giao dịch thanh toán của khách hàng. Tiếp tục hoàn thiện các văn bản về quy trình, quy định trong hoạt động TTQT theo xu hướng giảm thiểu các thủ tục mà vẫn đảm bảo đúng quy định trong hành lang pháp lý. Chú ý thu hút khách hàng là doanh nghiệp XK để cân đối kim ngạch thanh toán xuất và nhập. Mở rộng một số dịch vụ thanh toán như: chiết khấu bộ chứng từ, đặc biệt là chiết khấu miễn truy đòi nhằm hỗ trợ cho khách hàng, tạo điều kiện nâng cao chất lượng tài trợ hoạt động XNK. Duy trì và đẩy mạnh quan hệ với các khách hàng truyền thống, là các khách hàng vừa có tiềm năng tài chính, vừa có uy tín và quan hệ lâu dài với ngân hàng. Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản lý và cung ứng dịch vụ TTQT. Hội nhập quốc tế về ngân hàng theo hướng tích cực, xây dựng mô hình ngân hàng hiện đại. Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính ngân hàng trên thế giới, tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ ngân hàng của nước ngoài để từng bước đưa hoạt động TTQT của ngân hàng đạt kết quả cao nhất. Tiếp tục triển khai chương trình phát triển hệ thống quản lý, đặc biệt là quản lý rủi ro trong hoạt động TTQT. Phát triển và ứng dụng các dịch vụ thanh toán mới trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiê

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam nay, toán quốc tế hoạt động quan trọng, đặc biệt NHTM Hoạt động trao đổi hàng hóa quốc gia khác ngày mở rộng, toán tổ chức diễn điều kiện đầy rủi ro đòi hỏi tổ chức cần đến giúp đỡ ngân hàng Do đó, nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế điều kiện để đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, tham gia vào chiến lược quốc tế hóa kinh tế nói chung, hỗ trợ tích cực cho công tác toán trao đổi buôn bán hàng hóa nước nói riêng Hơn nữa, ngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng mặt số lượng mà tỷ trọng Trong hoạt động ngoại bảng toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ phát triển cao, đồng thời góp phần phát triển nghiệp vụ khác tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng đại lý… Chính vậy, việc giải tốt vấn đề chất lượng toán góp phần giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế làm tăng khả cạnh tranh thị trường điều kiện kinh tế mở Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Tiên Phong” để làm báo cáo tốt nghiệp cho CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành phát triển TPBank Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thức ký định Ngân hàng nhà nước việc thành lập ngày 05/05/2008 TPBank ngân hàng non trẻ, thừa kế mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare Tập đoàn tài SBI Ven Holiding Pte Ltd Singapore Ngày tháng năm 2008, TPBank - Chi nhánh Hà Nội thức khai trương vào hoạt động địa Tòa nhà TĐL số 22 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Hà Nội Với qui mô ban đầ khoảng 30 nhân viên, với tiềm hoạt động chi nhánh nâng số nhân viên lên 50 nhân viên Năm 2009, chi nhánh xưng danh chi nhánh vững mạnh toàn diện tháng đầu năm Năm 2010 chi nhánh vinh danh chi nhánh xuất sắc toàn diện với: lợi nhuận đạt 22 tỷ VND, huy động vốn 650 tỷ VND tỷ USD, phục vụ gần 20.000 khách hàng 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức NH TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội BAN GIÁM ĐỐC Phòng Dịch vụPhòng khách Khách hàng Phòng hàng cá khách nhânhàng doanh Phòngnghiệp Hỗ trợPhòng tín dụng Tổng hợp Phòng hànhTài trợ thương mại (Nguồn: Phòng Tổng hợp hành NH TMCP Tiên Phong)  Chức nhiệm vụ Phòng ban: • - Phòng Dịch vụ khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản thực giao dịch với khách hàng Thực giải ngân vốn vay cho khách hàng sở giải ngân phê duyệt; thực thu nợ, thu lãi khoản vay khách hàng theo nhu cầu - phòng tín dụng Trực tiếp chi trả kiều hối với khách hàng cá nhân muốn mua ngoại tệ, kiểm tra hồ sơ thực theo yêu cầu khách hàng chuyển đến phòng có liên quan - chi nhánh để phối hợp thực Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ đắn giao dịch; thực quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền quy định bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng; thực đầy đủ biện pháp - kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng Bộ phận ngân quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho, xuất nhập quỹ, trực tiếp thực - việc quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh Bảo quản kho tất tiền mặt, giấy tờ có giá… bảo mật, an toàn, - xếp khoa học Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ; đảm bảo tài sản chi nhánh khách hàng • Phòng Khách hàng cá nhân & Khách hàng doanh nghiệp: - Đánh giá danh mục cung cấp dịch vụ khách hàng phân công, quản lý - Lập triển khai chương trình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh, giải - pháp phát triển thị trường, thị phần, quảng bá thương hiệu Theo dõi, kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo vốn vay; đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng); đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ; theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi phí (nếu có) đến tất toán hợp đồng tín dụng; xử lý khách hàng không đáp ứng điều kiện tín dụng; phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý - Quản lý hồ sơ, quản lý thông tin chịu trách nhiệm chất lượng thông tin, liệu - thuộc phạm vi quản lý Phối hợp, hỗ trợ đơn vị liên quan (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing, phát triển thương hiệu…) • Phòng Tổng hợp hành chính: - Là đơn vị cung cấp tất trang thiết bị thiết yếu dùng hoạt động ngày toàn chi nhánh cấp giấy tờ, bút mực, máy in quản lý toàn chi - nhánh Tham gia phối hợp đơn vị liên quan chi nhánh, thực việc mua sắm trang - thiết bị tin học Thực công tác quản lý mạng, đường truyền, thiết bị tin học; thường xuyên theo dõi hoạt động đường truyền thức đường truyền dự phòng, phối hợp đơn vị liên quan tiến hành biện pháp xảy cố đường truyền • Phòng Hỗ trợ tín dụng: - Quản lý thực hiện, xử lý hồ sơ tín dụng cách nhanh chóng thực từ yêu cầu khách hàng; hỗ trợ việc xử lý hồ sơ tín dụng từ hội sở đến chi - nhánh Nhân viên tín dụng từ chi nhánh cập nhập thông tin hồ sơ tín dụng lên hệ thống; ban hỗ trợ tín dụng từ hội sở cán phụ trách cho ý kiến hồ sơ vay theo thông tin mà nhân viên đưa lên yêu cầu bổ sung thông tin liên quan định có đồng ý cho vay hay không • Phòng Tài trợ thương mại: - Trực tiếp thực nghiệp vụ TTQT cho khách hàng có nhu cầu toán hàng nhập, hàng xuất; chuyển tiền nhận kiều hối… theo quy định hành NHNN, NHTMCP Tiên Phong - Cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại bao gồm thu thập tổng hợp thông tin, phân tích đánh giá ngân hàng thị trường nước để tham mưu cho Giám đốc phòng có liên quan - Tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh chung, trực tiếp xây dựng, thực kế hoạch kinh doanh lĩnh vực TTQT dịch vụ đối ngoại; phối hợp với phong chức nghiên cứu, đề xuất phương hướng, giải pháp mở rộng khách hàng thị phần kinh doanh TTQT dịch vụ đối ngoại ngân hàng Xác định khả toán hoàn trả khách hàng giao - dịch toán, tín dụng đối ngoại Xác định hạn mức mở thư tín dụng mức ký quỹ cho khách hàng doanh nghiệp nhập 1.2 Kết hoạt động kinh doanh TPBank Hà Nội 1.2.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động TPBank Hà Nội (2014-2016) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động 2014 Số 2015 Số 2016 TT (%) Số tiền TT (%) tiền 1.215 100 1.625 100 2.425 100 410,0 33,7 800,0 33,0 1.041 85,7 1.172 72,1 1.865 76,9 252,3 52,6 587,7 44,5 174 14,3 453 27,9 560 23,1 202,7 253,4 113,3 28,6 tiền TT (%) So sánh 2015/2014 2016/2015 Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ (%) (%) lệch lệch Phân theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi) Phân theo đối tượng huy động TG dân cư 863 71,0 1.272 78,3 1.841 75,9 -177,3 -44,6 194,1 46,8 TG TCKT 352 29,0 353 21,7 584 24,1 632,3 389,3 506,9 38,9 Phân theo thời hạn huy động Ngắn hạn Trung, hạn dài 695 57,2 1.350 83,1 1.736 71,6 522,9 163,4 385,0 31,4 520 42,8 275 16,9 689 28,4 -67,9 -28,3 316,0 64,8 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2014 – 2016) Căn vào số liệu ta thấy thực trạng tình hình huy động vốn giai đoạn 2014 - 2016 NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội sau: Tổng nguồn vốn năm 2014 1.215 tỷ đồng, năm 2015 1.625 tỷ đồng, tăng 410 tỷ đồng so với năm 2014, tỷ lệ tăng đạt 33,7% Năm 2016 đạt 2.425 tỷ đồng, tăng 800 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 33 % Đây kết hoạt động huy động vốn với tiêu chí nâng cao việc huy động vốn: TPBank tận dụng nhiều nguồn vốn khác nhằm đảm bảo chủ động nguồn vốn, cải thiện theo xu hướng ngày hợp lý Hiện TPBank triển khai kế hoạch để tận dụng nguồn vốn ngoại cách hiệu 1.2.2 Hoạt động cho vay Bảng 1.2 Tình hình cho vay TPBank Hà Nội (2014-2016) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu So sánh Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số TT Số TT Số TT Chên Tỷ lệ Chên Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tiền (%) h lệch (%) h lệch (%) Tổng dư nợ 1.035 100 cho vay Phân theo loại tiền Nội tệ 870 84,1 Ngoại tệ 165 15,9 (quy đổi) Phân theo đối tượng cho vay 2015/2014 2016/2015 1.427 100 2.264 100 392 37,8 837 58,7 1.002 70,2 1.621 71,6 132 15,2 619 61,8 425 29,8 643 28,4 260 157,6 218 51,3 43,5 588 41,2 798 35,2 137 30,5 211 35,9 Doanh nghiệp 585 56,5 Phân theo thời hạn cho vay Ngắn hạn 630 60,9 839 58,8 1.466 64,8 254 43,5 627 74,6 920 64,5 1.327 58,6 290 46,0 407 44,2 Trung, dài hạn 507 35,5 937 41,4 102 25,1 430 84,9 Cá nhân 450 405 39,1 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) Nhìn vào bảng ta thấy tổng dư nợ năm 2014 đạt 1.035 tỷ đồng, năm 2015 1.427 tỷ đồng, tăng 392 tỷ đồng so với năm 2014, tỷ lệ tăng đạt 37,8% Năm 2016 đạt 2.264 tỷ đồng, tăng 837 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 58,7 % Đây kết công tác đổi ngân hàng với tiêu chí mở rộng nguồn vốn cho vay mặt số lượng mà sâu mặt chất lượng khoản cho vay 1.2.3 Hoạt động toán quốc tế Những năm gần Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội thực chiến lược khách hàng Ưu đãi khách hàng truyền thống, đầu tư khép kín từ khâu sản xuất đến khâu chế biến xuất khẩu, thực lãi suất linh hoạt, thời gian cho vay hợp lý số doanh nghiệp xin đặt mối quan hệ tín dụng, bạn hàng truyền thống quay lại Về mặt toán xuất nhập khẩu, áp dụng cho hàng xuất chủ yếu phương thức tín dụng chứng từ phương thức đảm bảo cho người xuất toán an toàn Sơ đồ 1.3 Tình hình toán hàng xuất qua NHCT_CNCL Đơn vị: USD Nghiệp vụ Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 kinh doanh Số Trị giá Số Trị giá Số Trị giá Thông báo 2.000.000 3.000.300 10 4.200.600 12 2.702.136 15 3.004.327 20 3.754.109 14 3.042.547 17 3.462.154 22 4.547.247 32 7.744.683 40 9.466.781 52 12.501.956 L/C Đòi tiền L/C Chuyển tiền đến Tổng cộng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh TPBank Hà Nội 2014 – 2016) So sánh số liệu năm, từ 2014 - 2016 cho thấy hoạt động toán xuất nhập có xu hướng tăng tăng với mức độ chậm Tuy số lượng toán có phần tăng lên trị giá từ hoạt động xuất thời gian qua không cao giải thích nguyên nhân khác nhau: 10 đồng tiền quan trọng USD, GBP, EUR Tỷ giá hối đoái có ảnh hưởng định đến tăng trưởng kinh tế, ổn định vĩ mô gây bất lợi cho hoạt động XNK Việt Nam, trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động ngoại thương từ tác động không nhỏ đến hoạt động TTQT TPBank Hà Nội • Rào cản thương mại Cùng với việc gia nhập WTO, môi trường cạnh tranh trường quốc tế ngày lớn với nhiều rào cản thương mại gây nhiều khó khăn cho hoạt động ngân hàng Các ngân hàng nước nói riêng phải điều chỉnh quy mô đưa sách quản lý, đào tạo nhân viên ứng dụng công nghệ thông tin tạo lợi với ngân hàng nước Tuy nhiên, TPBank Hà Nội quy mô nhỏ, sản phẩm dịch vụ chưa đa đạng chất lượng dịch vụ chưa cao nên trước đối thủ lớn từ thị trường quốc tế có lực cạnh tranh cao vấn đề khó khăn, ảnh hưởng đến phát triển ổn định, bền vững hệ thống tài • Trình độ nghiệp vụ ngoại thương doanh nghiệp XNK Các doanh nghiệp XNK Việt Nam yếu lực, trình độ nghiệp vụ thương mại quốc tế đối tác nước nhà chuyên kinh doanh XNK có nhiều kinh nghiệm nên có tranh chấp xảy sở để khiếu nại buộc phải chịu phần bất lợi Không vậy, khách hàng thiếu thông tin đối tác kinh doanh nguyên nhân dẫn đến rủi ro kinh doanh, dễ dẫn đến bị đối tác nước lừa đảo, không toán Điều ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng hoạt động TTQT TPBank nói riêng NHTM Việt Nam nói chung b Nguyên nhân chủ quan • Chưa có phối kết hợp chặt chẽ phận có liên quan Các khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT thường có nhu cầu lớn ngoại tê, vốn tín dụng đòi hỏi nghiệp vụ tín dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ phòng ban phải có kết hợp nhịp nhàng ăn khớp đảm bảo thuận tiện tốt cho khách hàng Tuy nhiên kết hợp TPBank Hà Nội chưa tốt, 30 gây nhiều phiền hà cho khách hàng Nhiều khách hàng muốn toán chứng từ hàng nhập TPBank Hà Nội họ không vay vốn ngân hàng dẫn tới khách hàng phải xuất trình chứng từ ngân hàng khác Bên cạnh đó, TPBank Hà Nội chưa phát triển đồng loại hình sản phẩm dịch vụ kèm với TTQT dịch vụ tư vấn tài chính, quản trị rủi ro cho khách hàng doanh nghiệp XNK, điều khiến khách hàng chưa thực thấy hài lòng sản phẩm, dịch vụ TPBank Hà Nội • Hoạt động marketing tìm kiếm khách hàng hiệu Hoạt động marketing hoạt động mang tính chiến lược nhằm thu hút khách hàng TPBank Hà Nội, chuyên viên TTQT chưa nhận thức hết tầm quan trọng hoạt động Môi trường cạnh tranh ngày gay gắt TPBank Hà Nội gặp không khó khăn việc giữ vững khách hàng truyền thống thu hút thêm khách hàng tiềm 31 CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 – 2020 3.1.1 Định hướng phát triển TPBank Hà Nội giai đoạn 2017 – 2020 Cùng với phát triển NHTM nói chung, TPBank tiếp tục tăng cường quản lý nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng triển khai quy trình quản lý chất lượng ISO toàn hệ thống Bên cạnh đó, TPBank nghiên cứu phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu đối tác chiến lược ngân hàng nhóm khách hàng lớn Định hướng phát triển trung dài hạn giai đoạn 2016 – 2020 TPBank Hà Nội sau: Xây dựng TPBank trở thành NHTMCP bán lẻ có tốc độ phát triển cao, an toàn, đa hiệu - Ngân hàng bán lẻ: phục vụ lợi ích đa dạng doanh nghiệp, dân cư, tổ chức đa dạng dịch vụ tiện ích ngân hàng - Tốc độ phát triển cao: có tốc độ phát triển mức trung bình theo định hướng NHNN - An toàn: trì tỷ lệ an toàn cần có áp dụng biện pháp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro môi trường kinh doanh cạnh tranh sôi động - Hiệu quả: vừa đảm bảo lợi ích tối ưu với khách hàng, vừa đảm bảo lợi ích hài hòa cổ đông, ngân hàng, nhân viên nhà nước - Đa năng: ngân hàng nhà, người doanh nghiệp Để đạt mục tiêu này, TPBank phải không ngừng đại hóa sở vật chất kỹ thuật, phát triển chất lượng dịch vụ sản phẩm, đưa sách nhằm nâng cao trình độ chuyên môn cho nguồn nhân lực xây dựng chế độ ưu đãi thu hút nhân tài; tăng cường mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý với tổ chức định chế nước quốc tế nhằm tăng doanh thu, đẩy mạnh hoạt động ngân hàng, đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng cách tốt 32 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT TPBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2020 Định hướng phát triển hoạt động TTQT xem mảng tách rời với định hướng phát triển chung ngân hàng Có thể khái quát số định hướng cho hoạt động TTQT TPBank Hà Nội sau: - Củng cố mở rộng nghiệp vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, đồng thời phát triển đồng phương thức toán khác phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền đáp ứng nhanh chóng xác nhu cầu giao dịch toán khách hàng - Tiếp tục hoàn thiện văn quy trình, quy định hoạt động TTQT theo xu hướng giảm thiểu thủ tục mà đảm bảo quy định hành lang pháp lý - Chú ý thu hút khách hàng doanh nghiệp XK để cân đối kim ngạch toán xuất nhập Mở rộng số dịch vụ toán như: chiết khấu chứng từ, đặc biệt chiết khấu miễn truy đòi nhằm hỗ trợ cho khách hàng, tạo điều kiện nâng cao chất lượng tài trợ hoạt động XNK Duy trì đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, khách hàng vừa có tiềm tài chính, vừa có uy tín quan hệ lâu dài với ngân hàng - Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản lý cung ứng dịch vụ TTQT Hội nhập quốc tế ngân hàng theo hướng tích cực, xây dựng mô hình ngân hàng đại Tăng cường hợp tác với tổ chức tài ngân hàng giới, tranh thủ hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ ngân hàng nước để bước đưa hoạt động TTQT ngân hàng đạt kết cao - Tiếp tục triển khai chương trình phát triển hệ thống quản lý, đặc biệt quản lý rủi ro hoạt động TTQT Phát triển ứng dụng dịch vụ toán tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm nước nhằm tạo nhiều tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ - Tăng cường hoạt động marketing nhằm khai thác tiềm năng, mạnh đơn vị sản xuất kinh doanh ngành sản xuất chế biến nông sản, thủy sản, thủ 33 công mỹ nghệ nội thất nhành có tốc độ tăng trưởng cao Ngoài mạnh dạn tiếp cận, tham gia vào số thị trường giao dịch hàng hóa lớn giới như: Cafe London, thị trường giao dịch hàng hóa New York - Phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động thành phố lớn, mở rộng hoạt động ngân hàng bán buôn bán lẻ Mở rộng phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng lớn giới nhằm đáp ứng tốt nhu cầu toán XNK doanh nghiệp nước Triển khai loại hình phương tiện toán ngày đại, góp phần nâng cao chất lượng toán làm tảng cho việc phát triển bền vững - Tiếp tục quan tâm, đào tạo lại cán để có đội ngũ cán có trình độ, nghiệp vụ chuyên môn vững vàng lý luận thực tiễn, đủ sức cạnh tranh với NHTM khác xa với ngân hàng nước 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng toán quốc tế nhtmcp tiên phong chi nhánh hà nội giai đoạn 2016 – 2020 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ toán quốc tế Môi trường cạnh tranh ngày gay gắt làm cho NHTM Việt Nam nói chung TPBank nói riêng thêm khó khăn hoạt động kinh doanh Do muốn tồn phát triển, ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có mà phải tìm tòi sáng tạo sản phẩm đa dạng phù hợp với nhu cầu ngày cao khách hàng Ngoài nghiệp vụ TTQT truyền thống, TPBank Hà Nội nên mạnh dạn triển khai nghiệp vụ TTQT mà áp dụng giới bao toán Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát triển công cụ tài phái sinh: Trong phương thức toán L/C, khách hàng biết trước kế hoạch nhận hàng toán cho nước nên ngân hàng cần cung cấp sản phẩm kèm với công cụ tài phái sinh để hạn chế rủi ro biến động tỷ giá hối đoái Cụ thể, ngân hàng đề nghị khách hàng ký hợp đồng mua ngoại tệ với ngân hàng, khách hàng tối đa hóa lợi nhuận 34 Hoạt động TTQT ngân hàng nhiều hạn chế đặc biệt nghiệp vụ toán L/C Trong điều kiện nay, triển khai tốt nghiệp vụ có tác dụng tích cực ngân hàng mặt sau: - Thu phí dịch vụ tăng lên, mở rộng đầu cho vốn huy động - Khuyến khích nhà xuất nhập thiết lập chứng từ hoàn hảo - Công tác kiểm tra chứng từ nâng lên bước, thể chất lượng uy tín vể TTQT ngân hàng - Tác động tích cực tới việc hình thành thị trường vốn Việt Nam, hỗ trợ mặt hoạt động khác ngân hàng, tạo môi trường thuận lợi cho ngoại thương Việt Nam phát triển 3.2.1.2 Tăng cường nguồn thu ngoại tệ phục vụ toán quốc tế Để tăng cường nguồn ngoại tệ hoạt động TTQT, ngân hàng cần mở rộng mạng lưới đại lý thu đổi ngoại tệ, phát triển hoạt động chi trả kiều hối Western Union, tiếp cận doanh nghiệp, quan có nguồn ngoại tệ lớn nhằm thu hút nguồn tiền gửi, có sách lãi suất thích hợp, có nhiều chương trình khuyến mại cho cá nhân, doanh nghiệp gửi ngoại tệ… Ngoài ra, ngân hàng cần phải có sách thu hút khách hàng có hàng xuất toán nước qua hệ thống ngân hàng Số tiền toán hàng XK qua ngân hàng chuyển vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ không kỳ hạn doanh nghiệp lượng ngoại tệ dùng để bán lại cho ngân hàng toán xuất nhập theo quy định quản lý ngoại hối NHNN không rút ngoại tệ mặt khỏi tài khoản Do đó, khách hàng nhu cầu toán xuất nhập không muốn bán lại ngoại tệ cho ngân hàng ngân hàng tận dụng vốn ngoại tệ với chi phí thấp khách hàng giữ nguồn ngoại tệ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển thị trường kênh phân phối dịch vụ 3.2.2.1 Tăng cường hoạt động marketing Chiến lược marketing đóng vai trò quan trọng phát triển hoạt động TTQT Trong xu hướng cạnh tranh ngày khắc nghiệt, TPBank Hà Nội cần phát 35 triển chiến lược marketing sản phẩm TTQT cách phù hợp • Áp dụng sách ưu đãi giá cho khách hàng: Giá sản phẩm dịch vụ tổ chức tài ngân hàng ngày trở nên quan trọng Bởi cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng ngày gia tăng giá không yếu tố cạnh tranh ngân hàng mà có tác động mạnh mẽ đến định lựa chọn sản phẩm dịch vụ khách hàng TPBank Hà Nội nên xây dựng chiến lược giá dựa sở quan hệ với khách hàng Với mục đích trì phát triển quan hệ với khách hàng tìm kiếm khách hàng tiềm năng, TPBank Hà Nội cần có sách mềm dẻo Thực ưu đãi khách hàng lớn, khách hàng tiềm xuất nhập khẩu, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên cho phép chi nhánh chủ động ưu đãi phí toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tế, giảm lãi suất cho vay ứng trước Đối với khách hàng miễn phí thời gian đầu khách hàng đến giao dịch Đối với khách hàng người thụ hưởng nước ngoài: Một số nhà cung cấp lớn nước cung cấp mặt hàng mà Việt Nam nhập nhiều có giá trí lớn nhựa, sắt thép thường định ngân hàng quan hệ với nhà NK Do đó, TPBank Hà Nội cần phải áp dụng sách giá mềm dẻo khoản phí phải thu người thụ hưởng phương thức toán nhằm trì mối quan hệ tạo uy tín nhà cung cấp Với vùng thị trường hoạt động, TPBank Hà Nội cần áp dụng mức phí thấp để thâm nhập, phát triển thị trường tăng sức cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh Tuy nhiên, mức phí thấp so với đối thủ cạnh tranh trực tiếp giá dịch vụ biểu thị cho chất lượng, uy tín thương hiệu ngân hàng • Tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng: Ngân hàng thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ, đồng thời qua phổ biến thông tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng hoạt động TTQT Bản thân chi nhánh hội sở cần chủ động nghiên cứu 36 mạnh địa phương mình, khu vực, ngành nghề, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo, tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt, phòng nghiệp vụ kết hợp với phòng quan hệ đại lý nghiên cứu sớm đưa kế hoạch tiếp thị sản phẩm dịch vụ TTQT tốt mà TPBank Hà Nội cung cấp cho khách hàng 3.2.2.2 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán TPBank Hà Nội Ngoài ra, TPBank Hà Nội học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước Chính vai trò quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, TPBank cần mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 3.2.3.1 Nâng cao lực, trình độ cán toán quốc tế Hiện nay, đội ngũ cán nhân viên TPBank Hà Nội phần lớn độ tuổi trẻ có lĩnh, có nghiệp vụ chuyên môn tốt, tâm huyết với nghiệp phát triển ngân hàng Số nhân có độ tuổi từ 23 đến 35 chiếm 85% tổng nhân Với sức trẻ, tính động, sáng tạo nhiệt tình điều kiện tốt cho ổn định phát triển nguồn nhân lực ngân hàng tương lai Tuy nhiên, thực tế nghiên cứu hoạt động TTQT NHTM Việt Nam TPBank cho thấy trình độ cán ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu đặt Hiện giao dịch TTQT, vấn đề lừa đảo ngày tinh vi, chứng từ giả mạo làm giống thật, cán toán trình độ kinh nghiệm khó nhận biết Do đó, thường xuyên bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ toán viên lĩnh vực cần thiết TPBank Hà Nội cần tiếp tục phát huy việc tổ chức lớp học nghiệp vụ ngắn dài hạn, mở rộng cho nhân viên tham gia; tạo điều kiện để 37 cán nghiệp vụ tham dự hội nghị, hội thảo tập huấn, khóa đào tạo tổ chức nước quốc tế thực Điều giúp cán có hội trao đổi, rút học kinh nghiệm, giải vấn đề vướng mắc hoạt động TTQT, học hỏi kiến thức kinh nghiệm công việc ngân hàng khác Bên cạnh đó, TPBank Hà Nội cần tiếp tục triển khai hoạt động marketing dịch vụ TTQT nhằm thu hút khách hàng Ngân hàng thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng Bản thân cán quan hệ khách hàng cần chủ động nghiên cứu mạnh địa phương mình, khu vực, ngành nghề để quảng cáo tiếp thị dịch vụ ngân hàng; trọng khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, toán, khách hàng mạnh hoạt động XNK Ngoài ra, TPBank Hà Nội cần trọng đến công tác phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt cá nhân có lực, kinh nghiệm Luôn theo dõi, tìm kiếm thu hút cá nhân đặc biệt có lực với ngân hàng, đồng thời đưa chế độ ưu tiên, đãi ngộ, khen thưởng xứng đáng với lực hiệu làm việc họ Xây dựng chế độ đánh giá trình công tác thường xuyên đội ngũ cán quản lý chuyên viên để từ tạo động lực cho cán nhân viên phải không ngừng trau dồi kiến thức, tích lũy kinh nghiệm 3.2.3.2 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán quốc tế Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát TPBank Hà Nội thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế toán, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kỳ hoạt động TTQT Trong đó, TTQT hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng phát triển hoạt động TTQT, TPBank Hà Nội cần có số giải pháp: 38 - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể; Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm soát cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT 3.2.4 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.4.1 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Với tốc độ phát triển vũ bão khoa học công nghệ vài năm trở lại chứng minh có ngành phát triển mà không cần đến công nghệ đại Ngân hàng lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro, đồng thời tốc độ xử lý nghiệp vụ cần an toàn, nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu tài cho chủ thể kinh tế Vì vậy, công nghệ đại hệ thống máy tính nối mạng quốc tế (mạng Swift, mạng Reuter…), máy Fax, Telex…, phần mềm công nghệ có khả phát huy hiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ bảo vệ an toàn cho ngân hàng hoạt động kinh doanh cần thiết 3.2.4.2 Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đối ngoại Xây dựng văn hóa kinh doanh xây dựng tồn phát triển lâu dài ngân hàng, lẽ văn hóa kinh doanh làm nên khác biệt ngân hàng với ngân hàng khác, yếu tố để xây dựng nên thương hiệu cho ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh đối ngoại, thương hiệu không cần biết đến trọng nước mà nước Đây điểm quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thời kỳ hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Việc tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở môi 39 trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm qua, Chính phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi, tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển, Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển 3.3.1.2 Hoàn thiện, bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia khác thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý thống để điều chỉnh hoạt động TTQT Vì vậy, Chính phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế, trị, xã hội Việt Nam, tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT NHTM Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán XNK, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên XNK với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia TTQT Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế TTQT UCP, Incoterms… 3.3.1.3 Tăng cường vai trò quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động TTQT, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi, song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế 3.3.1.4 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển 40 Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, tiến tới gia nhập tổ chức thương mại quốc tế, đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng NHNN tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN phải mở rộng đối tượng tham gia, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch, phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt Tỷ giá hối đoái nhân tố có tác động mạnh đến hoạt động TTQT Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động TTQT cẩn xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Nhà nước không nên ấn định trực tiếp tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Các doanh nghiệp XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán cần đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp, có lực công tác đặc biệt phải có phẩm chất trung thực kinh doanh Các doanh nghiệp thường xuyên giao dịch XNK phải thành lập phòng XNK chuyên tập trung nghiên cứu thị trường tình hình tài nước bạn hàng, luật thương mại nước đối tác thay đổi điều kiện pháp lý nước… Đối với doanh nghiệp không chuyên XNK nên thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho doanh nghiệp XNK có uy tín, thông thạo thị trường thực XNK, chi phí cao đảm bảo an toàn Các doanh nghiệp không ngừng 41 đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học, tổ chức nước, tổ chức thuê chuyên gia giảng dạy nhằm giúp cán nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, thị trường, tiếp cận với phương thức toán đại Đồng thời, cần có sách đãi ngộ với cán có lực, có chế độ thưởng phạt nghiêm minh nhằm giữ cán giỏi, khuyến khích bên trao đổi kiến thức, hoàn thành trách nhiệm mình, trung thành với lợi ích doanh nghiệp Các doanh nghiệp XNK cần giữ chữ tín, thực cam kết với ngân hàng Các doanh nghiệp phải mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng, thực dẫn ngân hàng việc thực điều khoản cam kết Khi có tranh chấp, doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục không nên quy trách nhiệm cho ngân hàng 42 KẾT LUẬN Ngày xu hướng toàn cầu hóa kinh tế, toán quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu ngân hàng thương mại Hoạt động TTQT mắt xích quan trọng toàn dây chuyền thực hợp đồng ngoại thương TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài Trên sở đó, hoạt động giúp NHTM tăng doanh thu, nâng cao uy tín tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều không giúp NHTM mở rộng quy mô hoạt động mà tạo nên sức cạnh tranh chế thị trường Bên cạnh đó, TTQT hỗ trợ bổ sung cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ thương mại Trên sở thực tiễn NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội, vận dụng kiến thức tiếp thu được, luận văn em giải số vấn đề sau: Trình bày lý luận hoạt động toán quốc tế vai trò quan trọng Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội, từ đánh giá kết đạt đồng thời tìm tồn nguyên nhân dẫn đến tồn Qua phân tích đánh giá thực trạng, luận văn đưa nhóm giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội năm 2014, 2015 2016 Vụ hợp tác kinh tế đa phương (Bộ Ngoại giao)_Việt Nam hội nhập kinh tế xu toàn cầu hóa vấn đề giải pháp, Nhà xuất Chính trị quốc gia Hà Nội, 2007 Bộ Thương mại_Chiến lược phát triển xuất nhập thời kì 2016 – 2020 Nguyễn Thị Hường (chủ biên)_Kinh doanh quốc tế, Nhà xuất Lao động Hà Nội, 2007 Đỗ Đức Bình Nguyễn Thường Lạng (đồng chủ biên)_Kinh tế quốc tế, Nhà xuất Lao động Hà Nội,2007 Phương hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội năm 2014, 2015 2016 Phạm Quyền - Lê Minh Tâm_Hướng phát triển thị trường xuất Việt Nam đến 2010, Nhà xuất Thống kê, 2008 Nguyễn Thị Thu Thảo_Nghiệp vụ toán quốc tế, Nhà xuất Tài chính, 2009 Hoàng Đức Thân (chủ biên)_Chính sách thương mại điều kiện hội nhập (sách tham khảo), Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội, 2007 10 Nguyễn Văn Tiến_Tài quốc tế, Nhà xuất Thống kê,2007 11 Vũ Hữu Tửu_Tổ chức quản lý nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, Trường Đại học Ngoại thương, Nhà xuất Giáo dục, 2008 44 ... động toán quốc tế, em lựa chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Tiên Phong để làm báo cáo tốt nghiệp cho CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG. .. đề chất lượng toán góp phần giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế làm tăng khả cạnh tranh thị trường điều kiện kinh tế mở Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động. .. nữa, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng có điều kiện thực dịch vụ ủy thác để mở rộng hoạt động TTQT 13 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH