T IăNGỂNăHÀNGăH NGăM I
1.1.1 Quá trình hình thành và phát tr in
Chi nhánh Ngân hàng BIDV Thành ph Hà N i (g i t t là BIDV Hà N i) đ c đ t t i s 4B Lê Thánh Tông, có 11 phòng giao dch và h n 350 cán b nhân viên (Tham kh o danh
sách các phòng giao d ch t i Ph l c). Ngân hàng T&PT Thành ph Hà n i có nhi m v huy đ ng các ngu n v n ng n, trung và dài h n t các thành ph n kinh t , các t ch c phi Chính ph , các t ch c Tín d ng, các doanh nghi p, dân c , các T ch c n c ngoài b ng VND và USD đ ti n hành các ho t đ ng cho vay ng n, trung và dài h n đ i v i m i t ch c, m i thành ph n kinh t và dân c .
S ra đ i c a ngân hàng BIDV Hà N i g n li n v i s ra đ i c a ngân hàng BIDV Vi t Nam:
Ngân hàng u T và Phát Tri n Vi t Nam ti n thân là Ngân hàng ki n thi t Vi t Nam đ c thành l p vào ngày 26/4/1957 tr c thu c B Tài chính theo ngh đnh s 117/TTG c a Th t ng Chính ph .
Ngày 27/5/1957, Chi hàng Ki n thi t Hà n i (ti n thân c a Ngân hàng T&PT Thành ph Hà N i ngày nay) n m trong h th ng Ngân hàng ki n thi t Vi t Nam đ c thành l p. Nhi m v c a ngân hàng là nh n v n t Ngân sách Nhà n c đ ti n hành c p phát và cho vay trong l nh v c đ u t xây d ng c b n.
N m 1982, Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam đ i tên là Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam tách kh i B Tài Chính, tr c thu c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam. Chi hàng Ki n thi t Hà n i đ i tên thành Ngân hàng u t và Xây d ng Hà n i thu c h th ng Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam.
26
Ngày 26/11/1990, Ngân hàng T&XD Vi t Nam đ i tên thành Ngân hàng T&PT Vi t Nam theo quy t đnh s 401 c a Ch t ch H i đ ng B tr ng và có tr s đóng t i 194 Tr n Quang Kh i - Hà n i v i s v n đi u l 1100 t đ ng và có các Chi nhánh tr c thu c t i t nh, Thành ph , đ c khu tr c thu c Trung ng.
Ngày 1/1/1995, b ph n c p phát v n ngân sách tách kh i Ngân hàng T&PT Vi t Nam thành T ng c c đ u t và phát tri n tr c thu c B Tài Chính. Nh v y, t khi thành l p cho t i 01/01/1995, Ngân hàng T&PT Vi t Nam không hoàn toàn là m t Ngân hàng th ng m i mà ch là m t Ngân hàng Qu c doanh có nhi m v nh n v n t Ngân sách Nhà n c và ti n hành c p phát cho vay trong l nh v c u t xây d ng c b n.
Và t ngày 01/01/1995 Ngân hàng T&PT Vi t nam nói chung, Chi nhánh Ngân hàng T&PT Thành ph Hà n i nói riêng th c s ho t đ ng nh m t Ngân hàng th ng m i. V i t cách ho t đ ng nh m t ngân hàng th ng m i, hi n nay chi nhánh đang cung c p r t nhi u d ch v thu c h n 10 l nh v c bao g m huy đ ng v n, cho vay, c p v n, chuy n ti n, kinh doanh ngo i t ...
Tháng 5/2012, BIDV chính th c chuy n đ i t ngân hàng th ng m i 100% v n nhà n c thành ngân hàng th ng m i c ph n do nhà n c chi ph i ho t đ ng theo quy đnh c a lu t pháp và thông l qu c t . ây là b c ngo t quan tr ng, có Ủ ngh a quy t đ nh, đánh d u s phát tri n v ch t, t o th và l c m i đ BIDV ti p t c v n lên và đóng góp ngày càng nhi u cho s phát tri n c a đ t n c. c bi t, đ n h t n m 2012, BIDV đã t p trung đ y m nh chuy n đ i ho t đ ng sang ngân hàng bán l m t cách đ ng b và toàn di n t chi n l c, đ nh h ng, c ch , chính sách, mô hình đ n tri n khai ho t đ ng nh m n đ nh ho t đ ng kinh doanh, h ng t i tr thành m t ngân hàng hi n đ i trong t ng lai.
1.1.2 Các d ch v đ c cung c p t i chi nhánh vƠăc ăc u t ch c
Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Hà N i hi n đang cung c p các d ch v sau:
Huy đ ng v n b ng đ ng Vi t Nam và ngo i t t dân c và các t ch c thu c m i thành ph n kinh t d i nhi u hình th c.
Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n b ng đ ng Vi t nam và ngo i t .
i lý c p v n, cho vay t ngu n h tr phát tri n chính th c c a chính ph , các n c và các t ch c tài chính tín d ng n c ngoài đ i v i các DN ho t đ ng t i Vi t nam.
27
u t d i hình th c hùn v n liên doanh liên k t v i các t ch c kinh t , TCTD trong và ngoài n c.
Th c hi n các d ch v chuy n ti n nhanh, thanh toán trong n c qua m ng vi tính và thanh toán qu c t qua m ng thanh toán toàn c u SWIFT.
i lý thanh toán các lo i th tín d ng qu c t : Visa, Mastercard, JCB card, cung c p séc du l ch, ATM.
Th c hi n các d ch v ngân qu : Thu đ i ngo i t , thu đ i ngân phi u thanh toán, chi tr ki u h i, cung ng ti n m t đ n t n nhà.
Kinh doanh ngo i t .
Th c hi n các nghi p v b o lãnh. Th c hi n các d ch v v t v n đ u t .
C c u t ch c c a chi nhánh đ c th hi n qua s đ sau:
S ăđ 2.1:ăC ăc u t ch c c a ngân hàng BIDV Hà N i
(Ngu n: Phòng hành chính t ng h p BIDV Hà N i)
1.1.3 M t s k t qu ho tăđ ng kinh doanh c a ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh
Hà N i
1.1.3.1Ho t đ ng huy đ ng v n
Nh đã gi i thi u ph n trên, ho t đ ng huy đ ng v n c a BIDV Hà N i đ c th c hi n d i nhi u hình th c nh ng ch y u là huy đ ng v n t ti n g i b ng VND và ngo i t c a khách hàng. C th nh sau:
28
B ng 2.1: Ho tăđ ngăhuyăđ ng v n t i ngân hàng TMCP BIDV Hà N i.
n v : tri u đ ng
Ch tiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng Ti n g i không k h n 1.682.741 17,33% 1.234.714 18,47% 1.808.012 21,2% Ti n g i có k h n 8.029.755 82,67% 5.450.657 81,53% 6.719.132 78,8% -Ti n g i có k h n d i 12 tháng 5.951.958 74,12% 4.570.889 83,86% 3.461.265 51,51% -Ti n g i có k h n trên 12 tháng 2.077.797 25,88% 879.768 16,14% 3.257.867 48,49% T ng ti n g i 9.712.496 100% 6.685.371 100% 8.527.144 100%
(ngu n: Báo cáo th ng niên các n m 2010 – 2012 ngân hàng BIDV Hà N i)
C n c vào b ng s li u trên, ta có th th y tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh nh ng n m g n đây có nhi u bi n đ ng. C th , n m 2011, t ng ngu n huy đ ng c a ngân hàng là 6.685.371 tri u đ ng, nh h n 3.027.125 tri u đ ng, t ng ng v i m c gi m 31,18% so v i n m 2010. i u này là do vào n m 2011, c n c ta ph i đ ng đ u v i đ t kh ng ho ng và bão giá m nh, nhà đ t đóng b ng, nhi u công ty ph i gi i th do kinh doanh không có lãi. Chính nguyên nhân này đã khi n cho kh n ng huy đ ng v n c a BIDV Hà N i gi m m nh. ng tr c tình hình trên, ngân hàng ph i tìm ra gi i pháp đ có th thu hút đ c ngu n v n và v t qua giai đo n khó kh n này. n n m 2012, ngân hàng đã thành công trong công cu c nâng cao kh n ng huy đ ng v n, đ c th hi n qua
29
t ng s ti n g i đ t 8.527.144 tri u đ ng, t ng ng v i m c t ng 1.841.773 tri u đ ng so v i n m 2011. Tuy s t ng tr ng này ch a đ t đ c b ng n m 2010 nh ng c ng đánh d u chi u h ng kh quan cho ngân hàng BIDV Hà N i trong giai đo n khó kh n này. Trong t ng ngu n v n huy đ ng đ c thì c c u lo i ti n g i có kì h n chi m m t t tr ng l n và có s bi n đ ng qua t ng n m. Trong các n m 2010 - 2012, t tr ng c a lo i ti n g i này luôn chi m vào kho ng 79% - 82% trong t ng ngu n v n huy đ ng. S d ti n g i có kì h n chi m ph n l n trong huy đ ng v n là do khách hàng c a ngân hàng đa ph n là các t ch c kinh t bên c nh m t s khách hàng cá nhân có nhu c u g i nh ng món ti n khá l n vào ngân hàng. Thêm vào đó, ngân hàng luôn tuân th chính sách đi u hành, quy đnh lãi su t c a NHNN, đi u hành công tác huy đ ng v n trên c s cân đ i cung - c u v n th c t nên lãi su t huy đ ng v n đ c gi m c n đ nh. c bi t, v i lãi su t luôn m c h p d n (12% n m 2010, 14% n m 2011 và 9% n m 2012) đi kèm v i nh ng ch ng trình khuy n m i đ c bi t đ i v i khách hàng g i có k h n giúp ngân hàng thu hút đ c kho n ti n g i m nh m t dân c . H n n a BIDV l i là m t trong nh ng ngân hàng hàng đ u Vi t Nam, có th ng hi u lâu đ i và quy mô v ng chãi, t o d ng đ c ni m tin khi cá nhân và doanh nghi p g i ti n t i ngân hàng. Tuy nhiên vào n m 2011, ngu n ti n g i có k h n t 12 tháng tr lên ch có 876.768 tri u đ ng, gi m 1.201.029 tri u đ ng so v i n m 2010. Có th th y tác đ ng rõ ràng c a cu c kh ng ho ng khi n nhi u công ty ph i rút v n và d n đ n l ng ti n g i có k h n trên 12 tháng gi m m nh. Và t i n m 2012, l ng ti n g i có k h n trên 12 tháng l i t ng đ t bi n lên 3.257.867 tri u đ ng, t ng ng v i m c t ng 2.381.099 tri u đ ng so v i n m 2011. Nguyên nhân c a vi c này là do các chính sách khuy n m i đ c đ a ra h u nh t p trung trong vi c thu hút ngu n ti n g i có kì h n đ ph c v m t s ho t đ ng kinh doanh dài h n c a ngân hàng nh : ch ng trình ti t ki m d th ng “G i ti n – Quay li n – Trúng l n ”, “R ng Vàng Th ng Long”,…; t ng quà khuy n m i h p d n t ng đ ng v i m c t ng lãi su t 0,5%/n m khi khách hàng g i thêm 1 kì h n n a sau đáo h n,… C c u huy đ ng v n theo đ i t ng khách hàng chuy n dch theo h ng tích c c, t tr ng ti n g i c a nhóm khách hàng dân c t ng nhanh và v n lên d n đ u, thay th v trí tr c đây c a nhóm khách hàng là các t ch c kinh t . N m 2010, t tr ng ti n g i dân c là 37%, t ch c kinh t chi m 41% và đnh ch tài chính chi m 22% thì cho t i n m 2011, t tr ng ti n g i dân c đã t ng thành 45%, trong khi đó t ch c kinh t ch còn chi m 31%. N m 2012, t l ti n g i dân c đã đ t m c 58% trên t ng ti n g i khách
30
hàng. i u này cho th y BIDV Hà N i đã đ nh h ng phát tri n thành ngân hàng bán l , u tiên cho khách hàng dân c nhi u h n, đ m b o đáp ng nhu c u c a m i ng i.
Chính nh các chính sách đúng đ n mà BIDV Hà N i đã chèo lái qua c n sóng gió m t cách bình an và s n sàng đ có th phát tri n m nh m h n x a.
1.1.3.2Ho t đ ng cho vay
Ho t đ ng cho vay trong nh ng n m qua c a ngân hàng đ c đi u hành ch đ ng, linh ho t, k p th i, th hi n vai trò tiên phong trong vi c th c hi n chính sách ti n t , góp ph n n đ nh th tr ng ti n t , n đ nh kinh t v mô và phù h p v i tình hình ngu n v n c a ngân hàng.
B ng 2.2: Các kho năd ăn cho vay t i BIDV Hà N i
n v : Tri u đ ng
Ch tiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012
Cho vay ng n h n 3.664.762 3.888.200 4.072.034
Cho vay trung h n 369.083 249.171 503.535
Cho vay dài h n 412.051 311.913 504.783
T ngăd ăn cho
vay 4.506.699 4.926.095 6.339.821
(Ngu n: Báo cáo th ng niên các n m 2010 – 2012 ngân hàng BIDV Hà N i)
T ng d n trong ba n m g n đây c a ngân hàng đ u có s t ng lên cho th y s m r ng ho t đ ng cho vay c a ngân hàng. Trong đó, t ng d n tr c d phòng r i ro trong n m 2011 là 4.926.095 tri u đ ng, t ng 9,3% so v i n m 2010, và đ n n m 2012 đã đ t m c 6.339.821 tri u đ ng, t ng ng v i m c t ng 28,7% so v i n m 2011. Có th th y các kho n cho vay ch y u là ng n h n. Nguyên nhân là do BIDV đang chuy n đ i sang ngân
31
hàng bán l nên h u nh là các kho n vay tiêu dùng, cá nhân. Các l nh v c cho vay r t đa d ng, u tiên nh ng l nh v c, ngành ngh có vai trò t o l p các cân đ i l n c a n n kinh t đ n đ nh kinh t v mô, các l nh v c đ c nhà n c khuy n khích phát tri n nh : xu t kh u, s n xu t các m t hàng thi t y u, h tr các doanh nghi p nh và v a,... i v i cho vay theo lo i hình doanh nghi p thì trong n m 2012, t l cho vay đ i v i doanh nghi p qu c doanh là 21,4%, doanh nghi p ngoài qu c doanh chi m 66%, doanh nghi p có v n đ u t n c ngoài chi m 3,2% và t nhân - cá th chi m 9,4%. C c u cho vay này không có nhi u s thay đ i so v i n m 2010. c bi t s d n cho vay đ c khoanh và n ch x lỦ trong hai n m g n đây đã không còn nh n m 2010. i u này ch ng t ch t l ng tín d ng n m 2011 và 2012 đã đ c nâng lên so v i n m 2010.
M c dù nh ng d u hi u suy thoái kinh t toàn c u nh h ng nhi u đ n tình hình tài chính c a khách hàng c ng nh ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, song ch t l ng tín d ng c a BIDV Hà N i c ng v n đ c gi m c n đnh.
1.1.3.3Các ho t đ ng khác
i v i m t NHTM, ho t đ ng d ch v ngày càng đóng vai trò quan tr ng b i bên c nh ngu n thu t ho t đ ng tín d ng, các ho t đ ng d ch v khác c ng đem l i ngu n thu không nh đóng góp vào t ng thu nh p c a ngân hàng. ây c ng là xu h ng hi n đ i v i vi c phát tri n các d ch v đa d ng và an toàn. Nh n th c rõ đi u này, phát huy th m nh v i m ng l i r ng kh p, ngân hàng BIDV chi nhánh Hà N i đã ch đ ng đ y m nh ho t đ ng d ch v , cung c p thêm nhi u s n ph m m i v i ch t l ng ngày càng đ c nâng cao.
- Ho t đ ng b o lãnh:
ây là dòng s n ph m có th m nh mà BIDV Hà N i cung c p cho khách hàng doanh nghi p. B ng danh ti ng, uy tín, kinh nghi m và kh n ng tài chính lành m nh, BIDV Hà N i đ m b o ngh a v cam k t c a doanh nghi p v i đ i tác c a mình thông qua các lo i hình b o lãnh đa d ng nh : b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n h p đ ng, b o lãnh thanh toán, b o lãnh vay v n, b o lãnh hoàn tr ti n ng tr c, b o lãnh thu ,... B o lãnh là m t