Thực trạng chất lượng tín dụng của ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng chất lượng tín dụng của ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình

Chuyờn tt nghipLời mở đầuSau gn 20 nm thc hin cụng cuc i mi, nn kinh t nc ta ó cú nhng chuyn bin to ln, hot ng sn xut kinh doanh phỏt trin mnh vi s lng cỏc doanh nghip trong c nc tng lờn nhanh chúng. S ra i v phỏt trin ca cỏc doanh nghip vi nhiu lnh vc, ngnh ngh khỏc nhau ó v ang kộo theo nhng d ỏn u t khỏc nhau v cng dn theo nhng nhu cu v tớn dng trung v di hn khỏc nhau.i vi cỏc ngõn hng thng mi thỡ hot ng tớn dng v hot ng tớn dng trung v di hn núi riờng l hot ng em li li nhun ch yu, nú quyt nh s tn ti v phỏt trin ca Ngõn hng. Tuy nhiờn, do nhiu yu t ch quan ln khỏch quan m hot ng tớn dng c bit l hot ng tớn dng trung v di hn cún tim n nhiu ri ro. V nhng ri ro ú s nh hng n hot ng kinh doanh ca ngõn hng v s n nh ca nn kinh tờ. Do ú, nõng cao cht lng tớn dng trung v di hn l mi quan tõm hng u ca cỏc Ngõn hng v ca cỏc nh qun lý kinh t.Chơng 1: Mt s vn c bn v cht lng tớn dng ca Ngõn hng thng miChơng 2: Thc trng cht lng tớn dng ca ngõn hng cụng thng chi nhỏnh Ba ỡnh Chơng 3: Gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng ti ngõn hng cụng thng chi nhỏnh Ba ỡnhLờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C1 Chuyên đề tốt nghiệpChương 1: Một số vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại.1.1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại:1.1.1. Khái niệm tín dụng của ngân hàng thương mại:Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, khi xã hội ngày càng phát triển, đời sống của người dân càng cao, các doanh nghiệp Nhà nước cũng như doanh nghiệp cổ phần hay tư nhân ngày càng phát triển mạnh mẽ thì cụm từ tín dụng ngân hàng ngày càng được nhắc đến nhiều hơn.Tín dụng đã ra đời từ lâu và trải qua nhiều giai đọan phát triển với nhiều hình thức khác nhau,vậy tín dụng là gi?Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sủ dụng để sau một thời gian sẽ thu hồi được một giá trj lớn hơn giá trị ban đầu. Trong quan hệ này, người cho vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định, giá trị này có thể là tiền mặt hay hiện vật như hàng hoá, máy móc thiết bị … Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi hết thời hạn theo thoả thuận, người đi vay phải hoàn trả lại người cho vay. Giá trị hoàn trả thông thường lớn hơn giá trị cho vay vì bao gồm cả phần lợi tức người cho vay được hưởng tù khoản cho vay đó.Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn dựa trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi theo một thời gian nhất định giữa một bên là ngân hàng thương mại với bên kia là các cá nhân, các tổ chúc kinh tế, tổ chức chính trị xã hội, tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại khác.Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C2 Chuyên đề tốt nghiệp1.1.2 Một số hoạt động tín dụng của NHTM:1.1.2.1.Hoạt động cho vay:Có thể nói chức năng cơ bản của các tỏ chức tín dụng là việc cho vay để tài trợ vốn cho nhu cầu vốn trong xã hội, của các tổ chức kinh tế cần vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh, các cá nhân cần vốn để phục vụ cho đời sống, các cơ quan Chính phủ cần vốn để thực hiện mục tiêu hoạt động của mình… Các tổ chức tín dụng là mạch máu lưu thông của nền kin tế, thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế, thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế, hoạt động tín dụng phản ánh hoạt động đặc trưng của các tổ chức tín dụng. Đối với tổ chức tín dụng nói chung thì khoản mục cho vay chiếm hơn 50% giá trị tổng tài sản và tạo ra khoảng hơn một nửa nguồn thu của tổ chức tín dụng. Với việc lãi suất huy động hơn lãi suất cho vay, chính phần chênh lệch này đã tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Việc phân loại tín dụng được chia theo nhiều hình thức khác nhau.- Theo thời hạn cho vay có các loại tín dụng sau: + Tín dụng ngắn hạn: thường có thời hạn từ 12 tháng trở xuống và mục đích vay là tài trợ các tài sản lưu động. + Tín dụng trung hạn: thường là từ trên 1 năm đến 5 năm tài trợ cho các tài sản cố định như phương tiện vận tải, một số cây trồng vật nuôi, trang thiết bị chóng hao mòn. + Tín dụng dài hạn: có thời hạn là trên 5 năm, thường là tài trợ cho các dự án có thời gian sử dụng lâu dài.- Theo hình thức tài trợ tín dụng: có cho vay bảo lãnh, chiết khấu thương phiếu, cho thuê.- Theo đảm bảo: có cho vay không có đảm bảo và có tài sản đảm bảo bằng tài sản thế chấp,cầm cố.Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C3 Chuyên đề tốt nghiệp- Tín dụng phân loại theo rủi ro: tín dụng lành mạnh, tín dụng có vấn đề; nợ quá hạn có khả năng thu hồi; nợ quá hạn khó đòi.Ngoài ra tín dụng cũng có thể phân loại theo một số hình thức khác: theo ngành nghề kinh tế ( công nghiệp, nông nghiệp); theo đối tượng tín dụng( tài sản cố định, tài sản lưu động); theo mục đích sản xuất( sản xuất, tiêu dùng). Ngoài ra ngân hàng cón thực hiện cung cấp một số dịch vụ khác như hoạt động bảo lãnh, hoạt động bao thanh toán…1.1.2.2. Hoạt động tư vấn và đầu tưa. Hoạt động đầu tư Mặc dù hoạt động cho vay là nghiệp chính của các tổ chức tín dụng và nó đem lại thu nhập lớn nhất tuy nhiên đây cũng là hoạt động đem lại rủi ro lớn nhất cho các tổ chức tín dụng là rủi ro vỡ nợ, mặt khác những tài sản loại này là tài sản có tính thanh khoản thấp nhất. Cỏc ngõn hàng thuong m?i đã không sử dụng toàn bộ vốn huy động được để cho vay mà để lại một phần để đem đi đầu tư. Lĩnh vực đầu tư của ngõn hàng thuong m?i thường là đầu tư trên thị trường chứng khoán; đầu tư vào các chứng từ có giá ngoài thị trường chứng khoán; tham gia góp vốn liên doanh, mua bán cổ phần; mua bán nợ; đầu tư cho các dự án… Trong đó đầu tư vào chứng khoán và các giấy tờ có giá ngoài thị trường chứng khoán là hoạt động đem lại thu nhập cho ngõn hàng là lớn hơn cả.* Đầu tư vào thị trường chứng khoán Công ty thường đầu tư vào các loại chứng khoán sau: tín phiếu và trái phiếu Chính phủ, tín phiếu và trái phiếu công ty, các loại chứng khoán nợ khác và một số cổ phiếu được pháp luật cho phép. Việc nắm giữ các chứng khoán đã đem lại thu nhập lớn thứ hai cho ngõn hàng thuong m?i sau khoản mục cho vay, nâng cao tính thanh khoản, làm tăng sự đa dạng hoá Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C4 Chuyờn tt nghiptrong danh mc ti sn ca ngõn hng, hn ch ri ro trong hot ng ca ngừn hng. Ngoi ra cỏc chng khoỏn cũn úng vai trũ l vt m bo cho nhng khon tin gi ca cỏc c quan chớnh quyn a phng hay c quan ca chớnh ph. To s mm do trong danh mc u t ca ngừn hng thuong m?i bi khụng ging phn ln cỏc khon cho vay khụng th c mua bỏn nhanh chúng cu trỳc li danh mc ti sn ca ngừn hng. Cng c li bng cõn i ti sn ca ngừn hng vỡ hu ht cỏc chng khoỏn trong danh mc u t u cú cht lng cao.* u t cỏc giy t cú giỏ ngoi th trng chng khoỏn Ngoi vic u t trc tip trờn th trng chng khoỏn ngừn hng cũn thc hin kinh doanh chng khoỏn trờn th trng OTC (th trng chng khoỏn phi tp trung), tng tớnh a dng trong danh mc u t ca ngừn hng.b. Hot ng t vn Ngừn hng thc hin nghip v t vn liờn quan n lnh vc hot ng tin t nh: t vn ti chớnh d ỏn; t vn them nh kinh t ti chớnh d ỏn; t vn qun lý vn v ti sn; t vn x lý n; t vn u t; t vn c phn hoỏ, mua bỏn, khoỏn v cho thuờ doanh nghipc Cỏc hot ng khỏc Ngoi cỏc hot ng trờn ngừn hng cũn thc hin mt s cỏc hot ng khỏc nh: cỏc dch v phỏt hnh chng khoỏn; dch v kinh doanh ngoi hi theo quy nh ca phỏp lut; cỏc dch v ti chớnh khỏc nh: cm c cỏc loi hnh hoỏ, vt t, ngoi t, cỏc giy t cú giỏ, kinh doanh vng bc ỏ quý, chuyn nhng chng khoỏn1.1.3. Mt s hỡnh thc tớn dng ca Ngõn hng thng mi:1.1.3.1 Căn cứ vào mục đích: Theo căn cứ này tín dụng của ngân hàng thơng mại đợc chia thành:Lờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C5 Chuyờn tt nghip- Tín dụng bất động sản: là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm bất động sản nhà ở, bất động sản trong công nghiệp, thơng mại và dịch vụ- Tín dụng công nghiệp và thơng mại: đây là hình thức cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lu động cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp, thơng mại và dịch vụ- Tín dụng nông nghịêp: đây là hình thức tín dụng cung cấp vốn cho các cá nhân ,tổ chức ,doanh nghịêp hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp để mua sắm phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng ,thức ăn gia súc- Tín dụng thuê mua1.1.3.2 Căn cứ vào thời hạn cho vay: Đợc chia thành các loại:- Tớn dng ngn hn: L hỡnh thc tớn dng cú thi hn hp ng ngn thng l di 12 thỏng v cú th c chia thnh cỏc khong thi gian l 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng v 12 thỏng. Nhu cu vn ngn hn ca nn kinh t xut phỏt t nhng nhu cu trong chu k sn xut kinh doanh mua nguyờn vt liu, tr lng, d tr hng hoỏ. Núi chung tớn dng ngn hn úng vai trũ quan trng trong vn lu ng ca doanh nghip.- Tớn dng trung hn: L hỡnh thc tớn dng cú thi hn hp ng t trờn 1 nm n 5 nm. Tớn dng trung hn ch yu c s dng u t mua sm ti sn c nh hoc i mi trang thit b, cụng ngh, m rng sn xut kinh doanh, xõy dng cỏc d ỏn m cú quy mụ nh v thi gian thu hi vn nhanh.- Tớn dng di hn: L loi cho vay cú thi hn trờn 5 nm v ti a cú th lờn ti 20 ờn 40 nm. Tớn dng di hn l loi tớn dng c cung cp ỏp ng cỏc nhu cu di hn nh xõy dng nh , cỏc thit b, cỏc phng tin vn ti cú quy mụ ln, xõy dng cỏc xớ nghip mi.Lờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C6 Chuyờn tt nghipVic phõn chia tớn dng theo thi gian cú ý ngha quan trng i vi ngõn hng vỡ thi gian liờn quan mt thit n tớnh an ton v sinh li ca tớn dng cng nh kh nng hon tr ca khỏch hng.1.1.3.3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng:- Tín dụng không bảo đảm: Là hình thức tín dụng không có tài sản đảm bảo thế chấp, cầm cố, hay có sự bảo lãnh của ngời thứ 3. Trong hình thức này ngời đi vay chu yếu dựa vào uy tín và mối quan hệ truyền thống của bản thân mình với ngân hàng để đợc cho vay. Những khách hàng của hình thức tín dụng này chủ yếu là những khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính mạnh và đồng thời có năng lực quản lý tốt.- Tín dụng có bảo đảm: Đây là hình thức tín dụng mà các khoản tiền của ngân hàng khi cho vay đợc đảm bảo bằng tài sản thế chấp cầm cố hoặc dứơi sự bảo lãnh của bên thứ 3. Nh trên đã nói tín dụng chủ yếu là căn ca vào uy tín, tuy nhiên tài sản đảm bảo là một giải pháp khôn ngoan đối với đối tợng vay cha đủ tin cậy nhng ngân hàng cũng không muôn đánh mất khách hàng này1.1.3.4 Cn c vo hỡnh thc ti tr:- Cho vay: L vic ngõn hng a tin cho khỏch hng vi cam kt khỏch hng phi hon tr c gc v lói trong khong thi gian xỏc nh.- Chit khu thng phiu: L vic ngõn hng ng trc cho khỏch hng tng ng vi giỏ tr ca thng phiu tr i phn thu nhp ca ngõn hng s hu mt thng phiu cha n hn.- Cho thuờ: L vic ngõn hng b tin mua ti sn cho khỏch hng thuờ theo nhng tho thun nht nh. Sau thi gian nht nh khỏch hng phi tr c gc v lói cho ngõn hng.Lờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C7 Chuyờn tt nghip- Bo lónh: L vic ngõn hng cam kt thc hin cỏc nghip v ti chớnh h khỏch hng ca mỡnh. Mc dự khụng phi xut tin ra, song ngõn hng cho khỏch hng s dng uy tớn ca mỡnh thu li.1.1.3.5. Căn cứ vào hình thái tín dụng của ngân hàng:- Tín dụng bằng tiền: là hình thức tín dụng mà hình thái giá trị đợc biểu hiện dới dạng tiền- Tín dụng bằng tài sản: Là hình thức tín dụng hình thái giá trị đợc biểu hiện bằng tài sản phổ biến là tài trợ thuê mua.Trong hình thức thuê mua,ngân hàng cung cấp trực tiếp cho khách hàng và định kỳ khách hàng sẽ trả nợ bao gồm cả gốc và lãi.1.1.3.6 Căn cứ vào phơng pháp hoàn trả:- Tín dụng trả góp: Đây là hình thức tín dụng mà khách hàng phải trả gốc và lãi theo định kỳ-- Tín dụng phi trả góp: Là loại tín dụng đợc thanh toán một lần theo thời hạn ghi trên hợp đồng- Tín dụng theo yêu cầu (hình thức thấu chi)1.1.3.7 Căn cứ vào xuất sứ của tin dụng:-Tín dụng trực tiếp: Đây là hình thức tín dụng mà trong đó ngân hàng là ngời cung cấp trực tiếp cho khách hàng và khách hàng là ngời hoàn trả trực tiếp cho ngân hàng-Tín dụng gián tiếp: Hình thức tín dụng mà ngời đi vay và ngời thanh toán là những ngời khác nhauCho vay gián tiếp bao gồm các loại:-Chiết khấu thơng mại: Ngời thụ hởng thơng phiếu cha đáo hạn khi cần tiền có thể nhợng lại cho ngân hàng và ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một số tiền bằng mệnh giá trừ đi một khoản gồm lãi chiết khấu và hoa hồng.Khi thơng phiếu đáo hạn ngời thụ lệnh sẽ phải thanh toán cho ngân hàng Lờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C8 Chuyờn tt nghip-Mua các khoản nợ của doanh nghiệp: Nghiệp vụ này gần giống với chiết khấu chỉ có điểm khác biệt nh sau:+Hợp đồng mua nợ là là hợp đồng không đợc truy đòi+ Lãi suất ngân hàng đợc hởng trong trờng hợp này cao hơn so với các nghiệp vụ khác do rủi ro của hoạt động này thờng lớn (do không đợc truy đòi)- Nghiệp vụ bảo lãnh : Ngân hàng dùng uy tín của mình để bảo lãnh cho khách hàng có thể vay vốn . Trong hình thức này ngân hàng không phải trực tiếp cung cấp tín dụng cho khách hành nhng nếu khách hàng không thực hiện đợc nghĩa vụ trong hợp đồng thì ngân hàng phải thay khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán.1.1.4. Nguyờn tc, c im hot ng tớn dng Ngõn hng thng mi:Tớn dng ngõn hng cú vai trũ c bit quan trng trong vic cung cp vn cho nhu cu kinh doanh ca cỏc doanh nghip, gúp phn y nhanh nhp tớch t, tp trung vn v tng cng kh nng cnh tranh gia cỏc doanh nghip. Tớn dng ngõn hng c s dng nh cụng c phỏt trin cỏc ngnh kinh t chin lc theo yờu cu ca Chớnh ph. Tớn dng ngõn hng mang mt s c im sau:* Mc ớch, i tng, thi hn khon vn vay- Mc ớch: ỏp ng nhu cu vn ti tr cho ti sn lu ng ca doanh nghip, u t, xõy dng c s vt cht k thut, mua sm trang thit b, ci tin k thut, mua cụng ngh . ca doanh nghip.- i tng: Ngõn hng cho vay i vi nh nc ti tr cho nhu cu chi tiờu thng xuyờn ca nh nc. Ngõn hng cho vay i vi cỏc ngõn hng v cỏc t chc ti chớnh khỏc nhm ỏp ng nhu cu thanh khon. Ngõn hng cho vay i vi cỏc doanh nghip nhm ti tr nhu cu vn tng thờm cho sn xut kinh doanh. Doanh nghip l khỏch hng chim s lng Lờ Vn Mnh Lp: Ngõn hng 46C9 Chuyên đề tốt nghiệpđông nhất của các NHTM, phần lớn các khoản cho vay này có thể chấp hoặc cầm cố tài sản. Ngân hàng cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình.- Thời hạn cho vay: Là khoảng thời hạn tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và có lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng.* Hình thức tín dụng phong phúĐể đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, góp phần phân tán rủi ro, đồng thời để tăng sức cạnh tranh trên thị trường tín dụng, các NHTM không ngừng phát triển các hình thức cho vay, như: nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu, nghiệp vụ cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức .* Là nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động của NHTMHoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chính của NHTM, một hoạt động tạo ra phần lớn thu nhập cho ngân hàng, một hoạt động rất phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro tín dụng xảy ra khi ngân hàng không thu được cả gốc và lãi của khoản vay, hoặc là việc thanh toán nợ gốc và lãi khoản vay không đúng kỳ hạn. Từ đó rất dễ mang lại những tổn thất lớn cho ngân hàng và có thể làm cho ngân hàng đi đến chỗ phá sản. Vấn đề quan trọng ở đây là làm sao nhận biết được rủi ro, từ đó có những giải pháp để đối phó kịp thời, giảm thiểu rủi ro nhằm bảo toàn vốn cho ngân hàng cũng như nâng cao khả năng sinh lời từ hoạt động này.1.2. Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại:Trong bất cứ nền kinh tế cạnh tranh nào, doanh nghiệp muốn đứng vững trong hoạt động kinh doanh thì việc cải thiện chất lượng là điều tất yếu. Trong 3 yếu tố: chất lượng, giá cả và lượng bán thì chất lượng là yếu tố quan trọng nhất, bởi vì khi chất lượng được nâng lên, giá thành sẽ hạ, đảm Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C10 [...]... các công ty cổ phần - Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện cho việc phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại Qua đây ta thấy được vai trò rất to lớn của tín dụng ngân hàng, không chỉ với ngân hàng mà còn đối với cả xã hội Xã hội càng phát triển thì tín dụng ngân hàng càng trở nên cần thiết 1.2.4 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Do chất lượng tín dụng là chỉ tiêu mang tính định lượng. .. xuyên cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác cho ngân hàng Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 25 Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình 2.1 Khái quát về Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình 2.1.1 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động: Căn cứ điều lệ tổ chức và hoạt động của NHCT Việt Nam được Thống đốc NHNN chuẩn y tại quyết định số 1325/QD-NHNN... thiết nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận nhiều nhất cho một ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay thường chi m trên 70% tổng tài sản có Lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng thường chi m tỷ lệ cao,... cho ngân hàng Mỗi ngân hàng tuỳ theo hoạt động của mình có kết cấu tài sản khác nhau mà tỷ lệ này khác nhau 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại: 1.3.3 Nhân tố khách quan: a Ảnh hưởng của môi trường kinh tế: Một nền kinh tế phát triển ổn định sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động của mình, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt đọng tín dụng của ngân hàng. .. thường được các NHTM tính toán hàng năm để đánh giá khả năng tổ chức quản lý vốn tín dụng và chất lượng tín dụng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng, giải quyết hợp lý giữa 3 lợi ích: Nhà nước, khách hàng và ngân hàng Công thức vòng quay vốn tín dụng được xác định như sau: Doanh số thu nợ Vòng quay của vốn tín dụng = Dư nợ bình quân Hệ số này phản ánh số vòng chu chuyển của vốn tín dụng (thường là... động ngân hàng chi n lược kinh doanh, chính sách quản lý rủi ro của NHCT VN và thực trạng tín dụng tại chi nhánh trong từng thời kỳ để đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách hàng, hành nghề, khu vực kinh tế… phù hợp với năng lực quản trị rủi ro của chi nhánh và tình hình phát triển kinh tế tại địa phương Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừng quan hệ tín dụng b Thực. .. việc thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng sẽ trở nên thuận tiện và đạt kết quả cao Hơn nữa, nhân tố con người còn giúp cho ngân hàng tránh được rủi ro có thể xảy ra, nhờ đó nâng cao được chất lượng tín dụng * Công nghệ ngân hàng Công nghệ thông tin, trang thiết bị kỹ thuật cũng là một yếu tố tác động tới chất lượng tín dụng ngân hàng, nhất là trong thời đại khoa học kỹ thuật đang phát triển như vũ bao... tổ chức quản lý vốn tín dụng càng tốt, chất lượng tín dụng càng cao e) Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Lợi nhuận là điều kiện cần thiết để đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, do đó không thể bỏ qua chỉ tiêu này khi đánh giá chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng không thể nói là cao nếu lợi nhuận từ hoạt động này mang lại thấp Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng - Chỉ tiêu 1: Tổng... những nhu cầu của người sử dụng Với cách đề cập như vậy, có thể hiểu: Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng, phù hợp với sự phát triển kinh tế – xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Qua khái niệm có thể thấy, khi xem xét chất lượng tín dụng cần tính đến 3 nhân tố, đó là: NHTM, khách hàng và nền kinh tế - Thứ nhất, đối với NHTM thì chất lượng tín dụng được thể... triển khoảng 60% trên tổng lợi nhuận của ngân hàng Ở nước ta trong giai đoạn hiện nay chi m khoảng 90% lợi nhuận Điều này thể hiện rõ hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng bậc nhất của một ngân hàng thương mại Tín dụng ngân hàng còn có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế thị trường: Lê Văn Mạnh Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 13 - Tín dụng ngân hàng huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn . cơ bản về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại.1.1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại:1.1.1. Khái niệm tín dụng của ngân hàng thương mại:Trong. chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại.Do chất lượng tín dụng là chỉ tiêu mang tính định lượng nên để đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng