Chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh thanh xuân

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiêu vê hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cửu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Học viên Phạm Minh Tuấn LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, cho phép em bày tỏ lòng biêt OT1 sâu săc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến quý thầy cô giáo Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức cho em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm on đến Tiến sĩ Nguyễn Thế Hùng - người tận tình hướng dẫn em thực luận văn Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo toàn thể anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện để giúp đỡ em hoàn thành luận văn Mặc dù nồ lực cố gắng song luận văn tránh khỏi hạn chế, thiếu sót nên kính mong thầy giáo góp ý kiến để luận văn hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thưc hiên Phạm Minh Tuấn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG/BIỂU/HÌNH VẼ ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TƠNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.3 Chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 30 2.1 Thiết kế nghiên cứu 30 2.2 Nguồn liệu nghiên cứu 30 2.3 Phương pháp nghiên cứu 31 2.3.1 Phương pháp thống kê phân tích sổ liệu thống kê 31 2.3.2 Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp 31 2.3.4 Phương pháp khảo sát 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - 33 CHI NHÁNH THANH XUÂN 33 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Thanh Xuân 33 3.1.1 Giới thiệu chung BIDV 33 3.1.2 Giới thiệu vê BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 34 3.1.3 Ket hoạt động kinh doanh thực trạng hoạt động tín dụng cùa BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2018-2020 35 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2018-2020 34 3.2.1 Tổng quan hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 34 3.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 35 3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng BIDV Chi hánh Thanh Xuân 52 3.3.1 Những kết đạt 52 3.3.2 Những hạn chế tồn 53 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - 61 CHI NHÁNH THANH XUÂN 61 4.1 Định hướng vê hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 61 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng B1DV - Chi nhánh Thanh Xuân 61 4.2.1 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 62 4.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát tín dụng 65 4.2.3 Xây dựng kế hoạch hành động cụ thể hoạt động tín dụng 66 4.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 66 4.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 68 4.2.6 Thực tốt công tác bảo đảm tiền vay 70 4.2.7 Tăng cường biện pháp thích hợp để xử lý nợ q hạn, nợ khó địi 70 4.2.8 Xây dựng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng hiệu 71 4.2.9 Nâng cao hiệu tín dụng 72 4.3 KIẾN NGHỊ 73 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 73 4.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC 82 DANH MỤC CÁC TÙ VIẾT TẮT ALCO Uỷ ban Quản lý tài sản Nợ - Tài sản có BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro GDKH Giao dịch Khách hàng GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh HN Hà Nơi • KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHDNL Khách hàng Doanh nghiệp lớn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng Giao dịch QLRR Quản lý rủi ro SGD1 SIBS Sở Giao dich • Hệ thống mạng nội Ngân hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiêm • hữu han • TSBĐ Tài sản bảo đảm TX Thanh Xuân WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG/BIẺU/HÌNH VẼ Bàng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV - CN Thanh Xuân giai đoạn 2018-2020 33 Bảng 3.2: Biến động dư nợ tín dụng BIDV - Thanh Xuân qua năm 36 Bảng 3.3: So sánh quy mô Dư nợ tín dụng Chi nhánh với Chi nhánh khác địa bàn 37 Bảng 3.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng 38 Bảng 3.5: So sánh cấu Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng Chi nhánh với Chi nhánh khác địa bàn 39 Bàng 3.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kì hạn 39 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo ngành nghề 40 Bảng 3.8: Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ tỷ lệ nợ xấu BIDV - Thanh Xuân giai đoạn 2018-2020 41 Bảng 3.9: Cơ cấu nợ xấu BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 42 Bảng 3.10: So sánh tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh với cácChi nhánh khác địa bàn 42 Bàng 3.11: Mức trích lập DPRR BIDV - Thanh Xuân 43 Bảng 3.12: Diễn biến nguồn thu BIDV - Thanh Xuân giai đoạn 2018-2020 .43 Bảng 3.13: Mức sinh lời vốn tín dụng BIDV-Thanh Xuân 45 Biểu đồ 3.1: Xu hướng biến động dư nợ tín dụng chi nhánh 36 Biểu đồ 3.2: Tỷ trọng nguồn thu nhập BIDV - Thanh Xuân 44 Biếu đồ 3.3: Xu hướng biến động thu nhập từ hoạt động tín dụng dư nợ tín dụng BIDV - Thanh Xuân 45 Biểu đồ 3.4: So sánh mức sinh lời từ hoạt động tín dụng Chi nhánh với Chi nhánh khác địa bàn 47 •• 11 Hình 3.1: Mơ hình tổ chức BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 33 Sơ đồ 2.1: Thiết kế nghiên cứu luận văn 30 Sơ đồ 3.1: Quy trình cấp tín dụng BIDV - CN Thanh Xuân 34 ••• ill PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Qua 30 năm đổi từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, kinh tế nước nhà gặt hái nhiều thành công, số kinh tế GDP, xuất nhập khẩu, đầu tư, thu chi ngân sách nhà nước cải thiện, đời sống nhân dân ổn định Có kết trên, ngồi đóng góp chung nước, phải kể đến nồ lực ngành ngân hàng, mà quan trọng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Các ngân hàng thương mại có bước phát triển nhảy vọt mặt, kể số lượng, qui mô, nội dung chất lượng, xứng đáng ngành tiên phong trình đối chế kinh tế, công cụ đắc lực cho nhà nước việc kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo công ăn việc làm Đổi với hệ thống ngân hàng thương mại nước ta, hoạt động tín dụng hoạt động chính, đóng vai trị quan trọng đem lại từ 80 - 90% thu nhập cho ngân hàng, song rủi ro kèm lớn Rủi ro tín dụng cao có khả ảnh hưởng nghiêm trọng tới lợi nhuận, vốn chủ sở hữu khiến ngân hàng phá sản, gây an tồn hệ thống tỷ lệ địn bẩy tài ngân hàng lớn Vì vậy, hệ thống NHTM Việt Nam, để phát triển ổn định bền vững, vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng cấp thiết Vấn đề lại trở nên cấp thiết đổi với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triền Việt Nam Là ngân hàng thương mại 81% vốn nhà nước, với quy mô tổng tài sản top đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam năm qua chưa cao so sánh với ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước khác Một nguyên nhân quan trọng chất lượng tín dụng suy giảm xuất phát từ nguyên nhân nhiêu chi nhánh Ngân hàng áp lực cạnh tranh tăng trưởng tiêu chì quan tâm phát triển hoạt động quy mô, số lượng mà bỏ qua vấn đề chất lượng hoạt động tín dụng Xuất phát từ thực tiễn trên, qua q trình cơng tác trải nghiệm thực tế, định chọn đề tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” cho luận văn tốt nghiệp Câu hổi nghiên cứu Luận văn trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân thời gian qua nào? - Các thành tựu, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân gì? - Các giải pháp cần thiết để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, cải thiện hiệu hoạt động BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân gì? Mục cứu • tiêu nhiệm • vụ• nghiên ” 3.1 Mục tiêu nghiên cứu Tìm giải pháp, kiến nghị thiết thực, hữu ích nhằm nâng cao chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân thơng qua phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng làm rõ nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu ... CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - 33 CHI NHÁNH THANH XUÂN 33 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Thanh Xuân. .. PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - 61 CHI NHÁNH THANH XUÂN 61 4.1 Định hướng vê hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân 61 4.2... lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phương pháp nghiên cứu - Chương 3: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân -