Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** VŨ THÙY DƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HÔI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2015 _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** - VŨ THÙY DƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN DỊCH VỤ KIỀU HÔI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐOÀN THỊ THANH HƯƠNG Hà Nội - 2015 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu dùng để phân tích luận văn có sở, rõ ràng Kết luận văn trung thực, nghiên cứu từ thực tiễn để đua giải pháp cho năm Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Vũ Thùy Dương MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1LÝ LUẬN CHUNG VỀ KIỀU HỐI 1.1.1 Khái niệm kiều hối 1.1.2 Các dòng kiều hối 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kiều hối 1.2NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ KIỀU HỐI 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ kiều hối 11 1.2.2 Vai trò dịch vụ kiều hối 12 1.2.3 Hệ thống cung ứng dịch vụ kiều hối 15 1.3PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ kiều hối 19 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại 22 1.4 TÌNH HÌNH THU HÚT KIỀU HỐI VÀO VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY VÀ KINH NGHIỆM TỪ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 26 1.4.1 Tình hình thu hút kiềuhối vàoViệt Nam nhữngnăm gần 26 1.4.2 Kinh nghiệm phát triểnkiều hối từngân hàng Nôngnghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG 33 THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 33 2.1KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.2CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 36 2.2.1 Union Dịch vụ chuyển tiền kiều hối.qua Western 36 2.2.2 Dịch vụ chuyển tiền kiều hối SWIFT 39 2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền kiều hối MB Money 2.2.4 money to Vietnam 2.2.5 Mobile 42 Dịch vụ chuyển tiền kiều hốitrực tuyến: MB 43 Dịch vụ chuyển tiền từLào Việt Nam 44 2.2.6 Dịch vụ chi trả kiều hối nhà 45 2.3THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI .49 2.3.1 Tình hình thị phần dịch vụ kiều hối 49 2.3.2 Doanh số dịch vụ kiều hối 50 2.3.3 Lợi nhuận từ dịch vụ kiều hối 53 2.3.4 Tình hình phát triển phương thức chuyển tiền .54 2.3.5 Mạng lưới chi trả kênh phân phối 57 2.3.6 Số lượt khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối MB .59 2.4.3 Hạn chế nguyên DANH nhân MỤC CHỮhạn VIẾT chế TẮT phát triển dịch vụ kiều hối MB .77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 84 3.1ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC, MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 84 3.1.1 Định huớng phát triển chung ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân Đội 84 3.1.2 Định huớng phát triển dịch vụ kiều hối 86 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 90 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm dịch vụ .90 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến thị truờng 94 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến chất luợngdịch vụ .98 3.2.4 Nhóm giải pháp Marketing .101 3.3KIẾN NGHỊ 103 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 103 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nuớc Việt Nam 105 3.3.3 Kiến nghị với Bộ Ban ngành liên quan 107 STT LUẬN 110 TênKẾT viết tắt Nguyên nghĩa TMCP Thương mại cổ phần ^WU Western Union ^WB Ngân hàng thê giới ■4 MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội “5 NHNN Ngân hàng nhà nước ~6 NH TMCP Ngân hàng TMCP "7 CTTN Chi trả nhà IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tê DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Doanh số kiều hối MB theo vùng 2012 - 2014 52 Bảng 2.2 : Doanh số phí chuyển tiền qua Western Union 55 Bảng 2.3: Doanh số phí chuyển qua mạng SWIFT 56 Bảng 2.4: Danh sách đại lý phụ toàn hệ thống MB 2014 .58 Bảng 2.5: Số lượt khách hàng giao dịch kiều hối MB2010 -2014 59 Bảng 2.6: Mơ hình EQ theo sản phẩm kiều hối 2013 62 Biểu đồ 1.1: Các quốc gia đứng đầu giới doanh số kiều hối 2014 .27 Biểu đồ 1.2: Lượng kiều hối Việt nam 28 Biểu đồ 1.3: Doanh số kiều hối Việt Nam so với giới 2010 - 2014 28 Biểu đồ 1.4: Doanh số kiều hối MB so với Việt Nam 2010 - 2014 29 Biểu đồ 2.1:Thị phần chuyển tiền kiều hối Việt Nam năm 2013 49 Biểu đồ 2.2: Doanh số kiều hối chuyển qua MB 2010 - 2014 50 Biểu đồ 2.3: Doanh số kiều hối theo vùng 2012 - 2014 51 Biểu đồ 2.4: Báo cáo phí giao dịch kiều hối năm 2010 - 2014 53 Biểu đồ 2.5: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ MB 63 Biểu đồ 2.6: Mức độ uy tín MB theo sản phẩm 64 Sơ đồ 1.1: Các giai đoạn hệ thống cung cấp dịch vụkiều hối thức Việt Nam 16 Sơ đồ 2.1: Quy trình chuyển nhận tiền qua Western Union 37 Sơ đồ 2.2: Hình thức thực dịch vụ chi trả nhà 46 Sơ đồ 2.3: Quy trình dịch vụ chi trả nhà 47 98 3.2.2.4 Mở rộng hợp tác với công ty kiều hối Việc mở rộng mạng lưới toán thân ngân hàng vấn đề đòi hỏi nhiều cơng sức chi phí tốn Vì để mở rộng mạng lưới chi trả kiều hối mình,khắc phục nhược điểm cách nhanh chóng ngân hàng liên kết với cơng ty kiều hối để có mạng lưới chi trả rộng khắp Tuy coi nhỏ hình thức quy mô hoạt động, song công ty kiều hối ln có động linh hoạt cần thiết để phục vụ khách hàng cách tận tình Từ lâu họ đảm bảo chi trả kiều hối nhà thời gian sớm đảm bảo chi đúng, chi đủ Các công ty có mạng lưới chi trả rộng khắp Do liên kết với công ty ngân hàng thực chi trả qua mạng lưới họ tận dụng lợi cơng ty Để tiếp tục trì lôi kéo thêm công ty kiều hối sử dụng tài khoản MB cần có biện pháp hỗ trợ tích cực sau: + Xét cấp hạn mức tín dụng cho cơng ty dịch vụ kiều hối cơng ty thường phải ứng trước vốn để toán tiền cho khách hàng trước nhận tiền hoàn vốn từ ngân hàng nước + Tạo điều kiện tối đa việc chi trả tiền VND ngoại tệ cho công ty + Căn vào lượng kiều hối chuyển có chế độ ưu đãi phí, tỷ giá 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến chất lượng dịch vụ 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ nhân viên Hiện ban lãnh đạo chi nhánh NH TMCP Quân Đội chưa trọng phát triển dịch vụ kiều hối tỷ trọng KPIs thấp Do để nâng cao chất lượng dịch vụ kiều hối, ngân hàng cần xây dựng hệ hống đánh giá nhân viên phát triển dịch vụ kiều hối, đặc biệt phận giao dịch viên gắn với công tác phục vụ 99 Ngân hàng TMCP Quân Đội cần tiếp tục phát huy mạnh MB nhu thái độ phục vụ, nhiệt tình với khách hàng trình độ kiến thức nhân viên Bên cạnh đó, cần nỗ lực khắc phục hai yếu tố có điểm số hài lòng thấp theo báo của Nielsen thời gian chờ đợi mức độ nhanh chóng phản hồi nhân viên Có thể khắc phục thực trạng giải pháp nhu: Rà soát lại hệ thống, quy trình phục vụ, qua loại bỏ bớt rút ngắn thủ tục, quy trình khơng cần thiết;Theo dõi kiểm tra kỹ năng, kiến thức nhân viên, qua đua sách đào tạo phù hợp cho nhân viên.Ngoài ra, nhằm nâng cao mức độ gắn bó nhân viên với cơng việc, MB cân nhắc xây dựng sách khen thuởng thỏa đáng cho nhân viên, phòng giao dịch có điểm số hoạt động tốt Tại chi nhánh, phịng giao dịch có luợng khách hàng giao dịch kiều hối lớn, đặc biệt khu vực Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh, MB cần có phuơng án thiết kế riêng quầy giao dịch chuyên phục vụ đối tuợng khách hàng để vừa đảm bảo tính chun nghiệp lại vừa tạo nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng Bên cạnh đó, MB xây dựng sở liệu khách hàng nhận tiền kiều hối NH TMCP Qn Đội từ có sách quản lý chăm sóc phù hợp với đối tuợng khách hàng Với đối tuợng khách hàng VIP, thuờng xuyên có tiền chuyển cần có chế độ chăm sóc, thăm hỏi đặn để nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng, từ phục vụ tốt hơn, đồng thời không để ngân hàng khác có hội tiếp cận với khách hàng MB Nâng cao chất luợng dịch vụ đồng nghĩa với thay đổi thái độ phục vụ khách hàng, tốc độ phục vụ, văn hoá văn minh với khách hàng Thái độ phục vụ khách hàng phải mực, niềm nở, chuyên nghiệp nhiệt tình tu vấn giải đáp thắc mắc khách hàng Tốc độ phục vụ phải nhanh chóng, linh hoạt khơng để khách hàng chờ lâu Việc nhập điện vào hệ thống cần làm 100 trước mở cửa giao dịch với khách hàng Văn hoá văn minh với khách hàng làm hài lòng khách đến, vừa lịng khách Dù khách hàng có giao dịch hay khơng giao dịch với ngân hàng khách hàng có ấn tượng tốt văn hố giao dịch, chất lượng phục vụ NH TMCP Quân Đội Chất lượng dịch vụ góp phần tạo thêm danh tiếng, uy tín cho NH TMCP Quân Đội 3.2.3.2 Nâng cao sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật cho hệ thống Đối với dịch vụ nhận chuyển tiền qua Western Union, NH TMCP Quân Đội có phần mềm riêng liên kết với hệ thống máy chủ công ty Western Union Tuy nhiên hệ thống áp dụng chi nhánh, phân quyền cấp user cho giao dịch viên trụ sở chi nhánh mà chưa cấp user cho giao dịch viên phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Tại phòng giao dịch tiếp nhận hồ sơ khách hàng phải chuyển thông tin lên chi nhánh để thực kiểm tra hạch toán Do đó, khách hàng nhận tiền điểm giao dịch MB thủ tục chưa nhanh chóng Vì vậy, Trung tâm kiều hối cần có phương án phân quyền cấp user đến tất điểm giao dịch MB, để phục vụ khách hàng kiều hối nhanh chóng tiện lợi Ban lãnh đạo NH TMCP Quân Đội cần xây dựng điểm giao dịch với sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bảo chi trả kịp thời, nhanh chóng cho khách hàng Thường xuyên khảo sát tốc độ chi trả chi nhánh để có đánh giá xác, khắc phục cố kịp thời Đặc biệt tăng cường kiểm tra giám sát, cải tiến công nghệ kiều hối, đảm bảo giao dịch kiều hối xử lý tự động mức cao nhất, tăng tiện ích cho cán chi trả, giảm thời gian xử lý giao dịch chi trả khách hàng, đảm bảo thực giao dịch nhanh chóng, an tồn hiệu Cán nhân viên NH TMCP Quân Đội, thuộc Trung tâm kiều hối 101 phải thường xuyên nghiên cứu cải tiến công nghệ cách thực tế nước có trình độ cơng nghệ tiên tiến Trung Đơng, Malaysia , tìm hiểu hệ thống chuyển tiền Cơng ty chuyển tiền có uy tín giới Money Gram, Western Union Qua học tập ứng dụng cải tiến đại, phù hợp với thị trường Việt Nam nói chung hệ thống NH TMCP Qn Đội nói riêng 3.2.3.3 Nâng cao trình độ chun môn nhân viên Nhân viên chi trả kiều hối điểm giao dịch vủa MB đội ngũ giao dịch viên chi nhánh/phòng giao dịch Cán bộ, nhân viên ngân hàng cần thường xuyên tập huấn nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn phong cách phục vụ Trung tâm kiều hối thường xuyên tổ chức chương trình đạo tạo trực tiếp trực tuyến để nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho đội ngũ giao dịch viên điểm giao dịch NH TMCP Quân Đội đội ngũ cộng tác viên, nhân viên công ty, đại lý kiều hối MB Phẩm chất lực nhân viên giao dịch giữ vai trò quan trọng đóng góp tích cực vào việc tạo dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tham gia họ thể chất lượng giao tiếp, nhằm tạo ấn tượng tốt đẹp tạo hình ảnh ngân hàng, mong đợi khách hàng, xử lý thành thạo thủ tục nghiệp vụ, chủ động giúp đỡ đề nghị giải pháp hiệu giải tỏa lúng túng dè dặt phát sinh từ phía ngân hàng tham gia sử dụng dịch vụ đảm bảo lợi ích ngân hàng 3.2.4 Nhóm giải pháp Marketing Hiện nay, cơng tác tiếp thị quảng cáo sản phẩm dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội chưa tốt, chứng sản phẩm dịch vụ Mobile Money, Money to Vietnam, chi trả nhà có nhiều ưu việt thuận tiện với khách hàng, triển khai năm lại chưa thu nhiều kết đáng ghi nhận, doanh số lợi nhuận từ sản phẩm 102 chiếm tỷ trọng thấp so với sản phẩm truyền thống Nguyên nhân phần công tác giới thiệu sản phẩm, marketing chua đuợc trọng Ban truyền thơng MB cần xây dựng chuơng trình quảng cáo ấn tuợng thuơng hiệu NH TMCP Quân Đội nói chung cung cấp sản phẩm dịch vụ kiều hối MB nói riêng có sức hút tất phuơng tiện truyền thông báo giấy, báo mạng, truyền thanh, truyền hình ngồi lãnh thổ Việt Nam Trên website ngân hàng cần cung cấp cách có hệ thống chi tiết sản phẩm dịch vụ kiều hối nhu cách thức giao dịch, thông tin cụ thể sản phẩm dịch vụ Xây dựng phim tài liệu giới thiệu sản phẩm kiều hối NH TMCP Quân Đội, lợi ích việc dùng dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội Sau cách thức mở tài khoản, cách thức chuyển tiền từ quốc gia giới Việt Nam Liên hệ với sở Lao động thuơng binh xã hội, Công ty, trung tâm xuất lao động, số nơi tập trung đông dân, đông nguời lao động xuất để chiếu phim giới thiệu dịch vụ chuyển tiền kiều hối NH TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội cần xây dựng phát đài phát Quận/ huyện phuờng /xã việc cung cấp dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội, lợi NH TMCP Quân Đội Bên cạnh MB nên tiếp cận với Cơng ty kiều hối, đầu mối chi trả kiều hối khuyến khích họ chuyển tiền qua NH TMCP Quân Đội Ngoài ra, NH TMCP Quân Đội cần tăng cuờng hoạt động khuyến mại giảm giá, tặng quà, quay số trúng thuởng khuyếch truơng chuơng trình khuyến mại đó, đánh vào tâm lý khách hàng để thu hút nhiều nguời chuyển tiền rút tiền qua NH TMCP Quân Đội Hợp tác với báo giới, truyền hình có nhiều kiều bào, nguời lao động quan tâm để cung cấp thông tin sản phẩm kiều hối NH TMCP 103 Quân Đội, cách thức chuyển tiền Việt Nam, quảng bá sản phẩm kiều hối NH TMCP Quân Đội 3.3KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Trên thực tế, luợng lớn nguời Việt Nam nuớc chuyển tiền Việt Nam qua đuờng không thức Vì để thu hút nguồn kiều hối đổ nuớc ngày nhiều, nhà nuớc cần phải có sách thuận lợi giải pháp khả thi để “ khơi thơng” dịng chảy Thứ nhất, cần có sách phù hợp để Việt kiều trở nuớc đuợc mua nhà, đất Đây kênh thu hút ngoại tệ thống với số luợng lớn Chính sách đuợc ban hành nhung nhiều vuớng mắc chua phù hợp với thực tế nên số truờng hợp Việt kiều đuợc mua nhà, đất nuớc cịn Hiện có nhiều kiều bào có mong muốn Việt Nam sinh sống đầu tu vào lĩnh vực nhà đất nhung thủ tục chua rõ ràng nên khó thực Theo quy định mới, kiều bào đuợc mua nhà có quyền sở hữu nhà ở; tức đuợc thực giao dịch dân nhà (thế chấp, cầm cố, cho thuê, bán, tặng, cho, để thừa kế ) đuợc nhà nuớc bảo hộ bị nguời khác xâm phạm quyền sử dụng hợp pháp Đơng đảo kiều bào bày tỏ khát vọng đuợc sở hữu nhà đất Việt Nam, có nơi an cu duỡng già, có nơi sinh sống Việt Nam thăm thân nhân Thế nhung, nhiều kiều bào cho thủ tục mua bán nhà đất Việt Nam khó họ số quan có thẩm quyền chua áp dụng quy định có quốc tịch, dù quy định Luật Quốc tịch sửa đổi có hiệu lực từ ngày 1/7/2009” Mặc dù quy định có, số địa phuơng mong muốn thực nhung thực tế phải chờ văn huớng dẫn thủ tục thực cụ thể từ Trung uơng Thứ hai, tiếp tục phát triển hoàn thiện sở luật phát quốc tế thông 104 qua hiệp định, thỏa thuận ký kết song phuơng đa phuơng thức với nuớc tổ chức quốc tế giới, nhằm bảo vệ quyền lợi đáng tài sản, an ninh, cu trú, lại, kinh doanh văn hóa tinh thần tồn thể cộng đồng nguời Việt Nam nuớc để kiều bào phát triển ổn định, hội nhập an toàn, lành mạnh hiệu đời sống nuớc sở tại, phát huy vai trò cầu nối hữu nghị nuớc với Việt Nam Thứ ba, tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý nhằm bảo hộ tạo điều kiện cho doanh nhân, trí thức kiều bào nuớc làm việc, đầu tu kinh doanh; khuyến khích việc hình thành hiệp hội chuyên ngành, mở rộng hợp tác cộng đồng với nuớc Đa dạng hóa hoạt động thiết thực thu hút đóng góp cộng đồng vào nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nuớc, nhu thành lập câu lạc trí thức kiều bào, hiệp hội doanh nhân kiều bào; xây dựng, triển khai sách uu đãi thu hút chuyên gia, trí thức Việt kiều có trnh độ chun mơn cao, xây dựng đầu mối xuất nhập hỗ trợ đầu tu Việt Nam nuớc ngồi Thứ tư, Chính phủ cần có biện pháp hỗ trợ cộng đồng nguời Việt Nam nuớc ổn định phát triển, giữ gìn sắc văn hóa dân tộc thơng qua việc mở rộng hoạt động giao luu nhiều mặt văn hóa, giáo dục, thể thao, từ thiện cộng đồng nguời Việt Nam nuớc Ngoài ra, Chính phủ cần có sách thúc đẩy mạng luới thông tin minh bạch để nhiều doanh nhân kiều bào từ nuớc giới đầu tu quê huơng Thứ năm, tăng cuờng nghiên cứu đánh giá cụ thể tình hình cộng đồng nuớc, khu vực, thúc đẩy công tác thông tin, khen thuởng nhằm động viên khuyến khích nhân tố, cá nhân, tập thể tích cực xây dựng cộng đồng có nhiều đóng góp với đất nuớc Tiếp tục củng cố tổ chức nhân Uỷ ban nguời Việt Nam nuớc theo huớng chuyên nghiệp, hiệu quả; đẩy mạnh việc phát triển hình thành thêm tổ chức 105 làm cầu nối thích hợp cho kiều bào nuớc, giống nhu Trung tâm hỗ trợ kiều bào thành phố Hồ Chí Minh, với chức hỗ trợ kiều bào thủ tục pháp lý nhu trao đổi thông tin vấn đề nuớc Mặt khác, Chính phủ nên cho phép Ủy ban nguời Việt Nam nuớc chủ trì phối hợp với NHNN số NHTM tổ chức khảo sát nuớc ngồi nơi có nhiều nguời Việt Nam sinh sống nhu Mỹ, Đơng Âu để tìm hiểu thêm khó khăn vuớng mắc cần tháo gỡ đua giải pháp khuyến khích nguồn kiều hối Việc ban hành kịp thời thực nghiêm túc, có hiệu sách trực tiếp tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ kiều bào yên tâm làm ăn sinh sống, hội nhập vào đời sống xã hội nuớc sở tại, đóng góp nhiều cho quê huơng, đất nuớc 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam quan ngang Bộ Chính phủ nuớc Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, thực chức quản lý nhà nuớc tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, thực chức Ngân hàng trung uơng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ, quản lý nhà nuớc dịch vụ công thực đại diện chủ sở hữu phần vốn nhà nuớc doanh nghiệp có vốn nhà nuớc lĩnh vực ngân hàng theo quy định pháp luật Với chức quản lý vĩ mơ mình, NHNN đóng vai trò quan trọng việc quản lý thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng nói chung, phát triển hoạt động thu chi kiều hối nói riêng Sự phát triển dịch vụ kiều hối hệ thống ngân hàng nhu ngân hàng TMCP Quân Đội chịu phụ thuộc lớn vào quy định, sách, định huớng NHNN Để thu hút luợng tiền kiều hối chuyển Việt 106 tiền tệ hợp lý biện pháp điều hành ổn định tỷ giá thị trường tự tỷ giá niêm yết ngân hàng, sách lãi suất hợp lý, cụ thể: - NHNN cần tăng cường tổ chức tập huấn địa phương việc kiểm tra, giám sát hoạt động nhận chi trả ngoại tệ NHTM, tháo gỡ vấn đề vướng mắc, xử lý kịp thời trường hợp vi phạm Ngoài ra, việc kiểm tra, giám sát hoạt động liên quan đến mua bán ngoại tệ trái phép cần NHNN kiến nghị quan chức thực triệt để - Để số lượng Kiều bào nước lựa chọn kênh chuyển tiền thức tăng lên, NHNN cần nghiên cứu, bổ sung, chỉnh sửa văn pháp luật việc khuyến khích người Việt Nam nước ngồi chuyển tiền nước theo hướng hoàn thiện mạng lưới tổ chức nhận chi trả ngoại tệ để rút ngắn thời gian chuyển tiền, mặt khác bảo đảm an toàn số tiền gửi dịch vụ chuyển tiền phải tuân thủ theo quy định pháp luật - NHNN cần cố vấn thúc đẩy NHTM mở văn phòng đại diện chi nhánh nước ngồi, đặc biệt quốc gia có nhiều người Việt Nam lao động, học tập bà Việt kiều sinh sống, tạo điều kiện cho NHTM tiếp cận, quảng bá sản phẩm dịch vụ kiều hối 107 Nam tài trợ người Việt Nam nước bà Việt Kiều Ngoài ra, NHNN đề xuất thực chương trình khen thưởng kịp thời kiều bào có nhiều đóng góp việc tun truyền sách, chủ trương Nhà nước vận động gửi tiền Việt Nam với số lượng nhiều thường xuyên - Hoàn thiện xây dựng chế sách tổ chức hệ thống tốn kinh tế Cần có máy điều hành hệ thống tốn tồn quốc NHNN đủ để thực có hiệu chức nhiệm vụ toán Xây dựng trung tâm toán bù trừ quốc gia trung tâm tốn khu vực theo thơng lệ quốc tế để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn khác nhau, hệ thống NHTM khác nhanh chóng thuận tiện - Các thay đổi tỷ giá hối đoái giá hàng hóa tạo ảnh hưởng lớn nguồn kiều hối Việc thu hẹp khoảng cách tỷ giá thị trường ngân hàng chợ đen NHNN thời gian qua nhân tố ảnh hưởng tích cực đến việc thu hút nguồn kiều hối Tuy nhiên, nay, kiềm chế lạm phát mối quan tâm hàng đầu Chính phủ, sách tỷ giá, lãi suất cần có bước thận trọng 108 Nguồn thu hút kiều hối từ XKLD giữ vị trí đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế đất nuớc Do đó, lao động thuơng binh xã hội nên xây dựng kế hoạch mở truờng dạy nghề cho nguời Việt Nam muốn làm việc nuớc Có nhu người lao động Việt Nam có tay nghề phù hợp với yêu cầu có nhiều hội làm việc quốc gia có thu nhập cao, nâng cao uy tín lao động Việt Nam trường quốc tế để giúp khuyến khích mở rộng quy mô XKLĐ tương lai Bộ lao động thương binh xã hội nên chủ động hợp tác với nước có kinh nghiệm XKLD như: Ân Độ, Indonesia, Bangladesh, Phillipines để phối hợp với Bộ ngành có liên quan ấn định sách chung nhằm bảo vệ quyền lợi công dân thuộc nước sinh sống làm việc nước ngồi - Kiến nghị với Bộ ngoại giao Bộ ngoại giao đạo Đại sứ quán Việt Nam nước ngồi tìm hiểu luật pháp tình hình thực tế nước sở để cung cấp thông tin cho Bộ lao động thương binh xã hội trước ký kết thỏa thuận hợp tác XKLĐ nhằm hỗ trợ tối đa công dân Việt Nam lao động sinh sống - Kiến nghị với Bộ tư pháp Hiện hình thức chuyển tiền qua kênh phi thức phổ biến có hợp đồng mà bọn tội phạm lạm dụng đẩy mạnh hợp đồng trái phép : rửa tiền, ma túy Hình thức chuyển tiền chủ yếu ưa chuộng thói quen chuyển tiền Việt Kiều - người có xu hướng trì quan điểm cứng rắn e ngại với phủ Việt Nam Thói quen chuyển tiền Việt Kiều hình thành chủ yếu từ mong mn trì quan hệ cá nhân hay kinh doanh Việt Nam từ nhận thức họ phủ Việt Nam Chính vậy, Bộ tư pháp cần phải phối kết hợp với Bộ ngành khác 109 để nghiên cứu vai trò hệ thống chuyển tiền khơng thức Việt Nam, đánh giá đặc điểm hoạt động mặt có lợi , có hại chúng để xây dựng biện pháp hữu hiệu để cải thiện tiếp cận dịch vụ tài chính thức gia đình khu vực nơng thơn Bên cạnh đó, nghiên cứu mối liên hệ hệ thống chuyển tiền khơng thức với bọn tội phạm để tăng cuờng hiểu biết nhận dạng bất ổn nguy tiềm tàng việc dựa vào hệ thống chuyển tiền 110 KE T LUẬN Mục tiêu nghiên cứu luận văn hệ thống hoá lý luận dịch vụ kiều hối NHTM, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ kiều hối đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội Luận văn thực đuợc nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn tổng hợp sở lý luận dịch vụ kiều hối NHTM Trong luận văn đề cập đến khái niệm NHTM, chức nghiệp vụ NHTM; khái niệm dịch vụ kiều hối, vai trò dịch vụ kiều hối, hệ thống cung ứng dịch vụ kiều hối; khái niệm phát triển dịch vụ kiều hối NHTM, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ kiều hối NHTM nhân tố ảnh huởng đến phát triển dịch vụ kiều hối NHTM kinh nghiệm từ ngân hang Nông nghiệp Phát triển nông thôn Viêt Nam phát triển dịch vụ kiều hối Hai là, sở vận dụng khung lý thuyết đuợc xây dựng chuơng 1, luận văn khái quát ngân hàng TMCP Quân Đội, thực trạng tình hình kiều hối NH TMCP Quân Đội sản phẩm dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội Luận văn chủ yếu tập trung phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội thông qua hai tiêu Chỉ tiêu định luợng gồm: Thị phần, doanh số, lợi nhuận, hệ thống chi trả, số luợng khách hàng, hệ thống kênh phân phối Chỉ tiêu định tính gồm: chất luợng dịch vụ ngân hàng mức độ uy tín, tin cậy khách hàng ngân hàng Qua đánh giá hội, thách thức, kết hạn chế tình hình phát triển dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội Ba là, sở thực trạng định huớng phát triển dịch vụ kiều hối NH TMCP Quân Đội, luận văn đua giải pháp nhằm phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Nguyễn Thị Mỹ Dung, Kiều hối - dòng tiền bổ sung phát triển kinh tế Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 17/2010 Đỗ Thị Kim Hảo, Đánh giá số tác động kiều hối kinh tế Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 107/2011 Đặng Thị Thu Hằng, Nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn kênh chuyển kiều hối - kinh nghiệm nghiên cứu số nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 98/2011 Tơ Ngọc Hung (2010),Giáo trình Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Nhàn (2011), Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng Nông nghiệp Phát triền Nông thôn Việt Nam CN Thái Bình, Khóa luận tốt nghiệp Luơng Văn Khôi, Báo cáo cập nhật triển vọng kinh tế giới năm 2015 tác động tới kinh tế Việt Nam, 2/2015 Chính phủ, nghị định số 63/ 1998/NĐ - CP ngày 17/08/1998 Chính phủ, định số 170/1999/QĐ-CTg ngày 12/09/1999 việc khuyến khích nguời Việt Nam nuớc chuyển tiền kiều hối Cục lãnh - Bộ ngoại giao (12/2011), báo cáo tổng quan tình hình di cư cơng dân Việt Nam nước ngồi, 10.NHNN, thơng tư số 01/1999, TT- NHNN ngày 16/04/1999 việc hướng dân thi hành nghị định số 63/1998/NĐ- CP quản lý ngoại hối 11.NHNN, thông tư số 02/2000/ CT -NHNN ngày 24/02/2000 việc hướng dân thực định số 170/1999/QĐ- TTG 12.Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam,Chiến lược 13.Ngân hàng TMCP 24.CPSS/World Bank ,Quân Consultative Đội, Báo report cáo thường on remittances, niên, 2010, March 2011, 2006 2012, 25.The 2013,2014 World Bank, Migration and Remittances: Recent Developments 14.Ngân and hàng TMCP Quân Đội, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ, October Outlook, 2010,2011, 2014 2012, 2013 2014 15.Ngân hàng 26.World Bank,TMCP “Remittances Quân Đội, to developing QĐ 2886QĐ/HS, countries to Quyết stay robust định v/v thisban hành despite year, quy trình increased dịch vụ chuyển deportations tiền kiều of migrant hối, 2014 workers 16.Ngân "http://www.worldbank.org/en/news/presshàng TMCP Quân Đội, Đề án thành lập Trung tâm kiều hối MB, release/2014/04/11/remittances-developing-countries-deportations2013 17.Ngân mi grant-workers-wb hàng TMCP Quân Đội, Báo cáo hoạt động kiều hối 2010, 2011, http://data.worldbank.org/indicator/BX.TRF.PWKR.CD.DT 2012, 2013, 2014 18.Nielsen, Báo cáo kết nghiên cứu hài lòng khách hàng cá nhân MB, 2013 19.Báo điện tử Văn hoá - thể thao du lịch, Kênh tiêu thụ mạnh kiều hối năm nay, http://www.toquoc.gov.vn/sites/vi- vn/details/3/kinh-te-viet-nam/126875/kenh-nao-tieu-hoa-manh-kieu-hoinam-nay.aspx 20.Phịng thuơng mại cơng nghiệp Việt Nam, Ngân hàng rục rịch lên kế hoạc hút tiền kiều hối cuối năm, http://www.vcci.com.vn/dau-tu-taichinh/20141210042136621/ngan-hang-ruc-rich-len-ke-hoach-hut-tienkieu-hoi-cuoi-nam.htm 21.MoneyGram, Giới thiệu dịch vụ chuyển tiền, http://www.moneygram.vn/gioi-thieu-dich-vu-chuyen-tien/ 22.Western Union, Giới thiệu chúng tơi, http://www.westernunion.com.vn/vn/about_us.php Tài liệu nước ngồi: 23.Michael A Goldberg and Maurice D Levi, The Impact of Remittances on Economic Growth, MasterCard Worldwide Insights Q2/2008 ... dịch vụ kiều hối ngân hàng TMCP Quân Đội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng TMCP Quân Đội CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1LÝ... dịch vụ chuyển tiền kiều hối Ngân hàng TMCP Quân Đội 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 2.1KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN... 15 1.3PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ kiều hối 19 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại