CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng.
CVTD là sản phẩm tín dụng hỗ trợ khách hàng vay vốn cho các mục đích tiêu dùng như mua sắm đồ gia dụng, sửa chữa nhà, mua xe, mua đất, phát triển kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí và đi du lịch Khách hàng có thể vay mà không cần tài sản đảm bảo.
Có nhiều cách định nghĩa khác nhau về cho vay tiêu dùng (CVTD), phản ánh sự khác biệt trong đặc trưng cho vay tiêu dùng giữa các quốc gia Ở nhiều nơi, CVTD không bao gồm các khoản vay mua nhà mà chỉ tập trung vào các khoản vay cho mục đích mua sắm động sản như ô tô, đồ dùng sinh hoạt, cũng như đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng khác như du lịch và du học.
CVTD giúp kích thích sản xuất phát triển bằng cách cho phép sử dụng trước khả năng mua Trong thời kỳ kinh tế suy thoái, CVTD trở thành công cụ quan trọng để kích cầu, khuyến khích các nhà sản xuất đầu tư và mở rộng sản xuất, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, trong giai đoạn lạm phát, nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng giảm, dẫn đến việc CVTD bị thu hẹp.
1.1.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng.
Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ của các ngân hàng thương mại, mang đầy đủ đặc điểm của cho vay nhưng cũng có những nét riêng biệt Bài viết sẽ phân tích các đặc điểm đặc thù của hoạt động cho vay tiêu dùng, nhằm làm rõ sự khác biệt so với các loại hình cho vay khác của ngân hàng.
Một là, nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng thường phụ thuộc vào chu kì kinh tế
Khi nền kinh tế phát triển, người tiêu dùng kỳ vọng thu nhập tăng cao và khả năng chi tiêu lớn hơn, điều này thúc đẩy nhà sản xuất đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng Nếu thu nhập không đủ đáp ứng nhu cầu, người tiêu dùng có xu hướng vay ngân hàng với niềm tin vào sự phục hồi kinh tế, dẫn đến nhu cầu vay tiêu dùng tăng Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái, quy mô tiêu dùng sẽ bị thu hẹp.
Cho vay tiêu dùng thường có quy mô nhỏ nhưng số lượng khoản vay lại rất lớn, do đối tượng vay chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình với mục đích tiêu dùng cụ thể Họ thường vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hàng ngày có giá trị không cao khi chưa tích lũy đủ Do đó, các khoản vay tiêu dùng thường nhỏ hơn nhiều so với tài sản của ngân hàng, nhưng số lượng cá nhân và hộ gia đình vay lại vượt trội hơn so với doanh nghiệp, phản ánh nhu cầu chi tiêu đa dạng và phong phú trong xã hội.
Ba là, Khách hàng vay tiêu dùng kém nhạy cảm với lãi suất.
Khi vay tiền, khách hàng vay tiêu dùng thường ít chú ý đến lãi suất và thay vào đó, họ quan tâm nhiều hơn đến số tiền phải trả hàng tháng hoặc hàng quý.
Chất lượng thông tin mà khách hàng cung cấp thường không cao, đặc biệt là đối với khách hàng cá nhân và hộ gia đình Những thông tin như nghề nghiệp, thu nhập, độ tuổi, tình trạng sức khỏe và nơi cư trú đều do khách hàng tự cung cấp, dẫn đến tính chủ quan và không chính xác Điều này khiến việc kiểm soát thông tin trở nên khó khăn hơn so với khách hàng doanh nghiệp, từ đó tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng trong quá trình ra quyết định cho vay.
Năm là, Lãi suất cho vay tiêu dùng lớn.
Các khoản cho vay tiêu dùng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng có lãi suất khá cứng nhắc, ít thay đổi so với các khoản vay kinh doanh Nguyên nhân là do quy mô cho vay tiêu dùng thường nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cao và chất lượng thông tin khách hàng không tốt, làm tăng rủi ro cho ngân hàng Mức lãi suất cao giúp ngân hàng hạn chế rủi ro và duy trì thu nhập ổn định trong trường hợp có sự cố xảy ra.
Sáu là, Nguồn trả nợ không ổn định, phụ thuộc nhiều yếu tố.
Khách hàng vay tiêu dùng chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình nhỏ lẻ, do đó, nguồn trả nợ của họ phụ thuộc vào thu nhập Thu nhập này có thể biến động theo chu kỳ kinh tế, cơ cấu kinh tế, cũng như tình trạng sức khỏe và những sự cố bất thường mà khách hàng gặp phải.
Quy trình CVTD gồm 5 bước sau:
❖ Bước 1 :Lâp hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng tương tác với khách hàng nhằm thu thập thông tin quan trọng về năng lực pháp lý, năng lực hành vi, mục đích sử dụng vốn vay và khả năng hoàn trả nợ vay, bao gồm cả gốc và lãi.
❖ Bước 2 : Phân tích tín dụng
Cán bộ tín dụng tiến hành phân tích khả năng sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ gốc, lãi của khách hàng Việc phân tích tín dụng giúp ngân hàng dự đoán rủi ro liên quan đến việc cấp vốn, từ đó đưa ra quyết định có cho khách hàng vay hay không.
❖ Bước 3 : Quyết định tín dụng.
Ngân hàng sẽ quyết định chấp thuận hoặc từ chối hồ sơ vay vốn của khách hàng Nếu được chấp thuận, ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tín dụng Trong trường hợp từ chối, ngân hàng cần gửi văn bản thông báo và nêu rõ lý do từ chối.
Cơ sở ra quyết định tín dụng :
- Thông tin cập nhật từ thị trường, các cơ quan lien quan
- Chính sách tín dụng của ngân hàng, những quy định hoạt động tín dụng của nhà nước.
- Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết định
- Kết quả thẩm định bảo đảm tín dụng
NH sẽ cấp tiền cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam kết theoHĐTD.
Nguyên tắc giải ngân yêu cầu phải liên kết chặt chẽ giữa dòng tiền và hoạt động hàng hóa, dịch vụ liên quan Điều này giúp kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ.
Cơ sở giải ngân: là kế hoach sử dụng vốn vay đã được nêu trong HĐTD.
❖ Bước 5: Giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng.
Mục tiêu giám sát là đánh giá việc sử dụng vốn của khách hàng theo hợp đồng tín dụng Cán bộ tín dụng cần thường xuyên theo dõi việc sử dụng thực tế khoản vay, tình trạng tài sản đảm bảo và tình hình tài chính của khách hàng để đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong quá trình cho vay.
NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG
1.2.1 Sự cần thiết phải phát triển cho vay tiêu dùng. Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng là xu hướng tất yếu, nhất là trong điều kiện khách quan của nền kinh tế thị trường mở cửa hội nhập, khi mà mức sống người dân được nâng cao, đồng thời đó cũng là chiến lược, mục tiêu và là thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Với gần 90 triệu dân và cơ cấu dân số trẻ, thị trường tài chính cá nhân tại Việt Nam đang tràn đầy cơ hội, đặc biệt là trong lĩnh vực vay tiêu dùng Hơn 51% dân số đang ở độ tuổi “vàng” với thu nhập ngày càng cải thiện, nhu cầu tiêu dùng không chỉ dừng lại ở các nhu cầu thiết yếu mà còn mở rộng sang các lĩnh vực như vui chơi, giải trí, du lịch và du học Mức sống ngày càng cao cùng với yêu cầu xã hội lớn hơn cũng thúc đẩy sự phát triển của thị trường này Hơn nữa, Việt Nam sở hữu nền chính trị ổn định và nền kinh tế phát triển nhanh chóng, điều này đã thu hút mạnh mẽ vốn đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại.
Với sự phát triển công nghệ hiện đại, dịch vụ thanh toán qua thẻ đã trở nên phổ biến và người dân ngày càng quen thuộc với việc chi trả qua tài khoản Đặc biệt, trong những năm gần đây, thị trường thẻ ATM tại Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với số lượng thẻ thanh toán tăng hơn gấp đôi từ 14,7 triệu thẻ vào năm 2008 lên 33 triệu thẻ.
Tính đến tháng 9 năm 2011, Việt Nam có hơn 12.000 máy rút tiền tự động (ATM) và 50.000 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ (POS), với hơn 20 ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking và gần 8 ngân hàng cung cấp dịch vụ Mobile Banking Theo nghiên cứu của Research & Markets, thị trường thẻ tại Việt Nam được đánh giá là một trong những thị trường năng động hàng đầu thế giới, với mức tăng trưởng khoảng 18,5% trong giai đoạn 2012-2014 Điều này cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ của mạng lưới dịch vụ tín dụng qua thẻ ngân hàng, bao gồm cho vay thấu chi và thẻ tín dụng.
Trong nền kinh tế mở hiện nay, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng bán lẻ, ngày càng tăng cao Các dịch vụ ngân hàng cần đơn giản và dễ thực hiện, với trọng tâm phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùng như cho vay thế chấp nhà, cho vay tín chấp, cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng và cầm cố sổ tiết kiệm Để tối ưu hóa nguồn lực trong dân cư, cần thiết lập một chính sách khách hàng nhất quán, cho phép quản lý tập trung và phân đoạn khách hàng theo từng mạng lưới chi nhánh.
Việt Nam gia nhập WTO đã tạo cơ hội lớn cho sự hội nhập kinh tế - chính trị, nâng cao đời sống nhân dân và đáp ứng nhu cầu sống hiện đại hơn Dịch vụ ngân hàng trở thành công cụ thiết yếu, giúp người dân trong thanh toán và tiết kiệm, đồng thời hỗ trợ vốn cho hoạt động kinh doanh, chi tiêu và học hành.
Các ngân hàng thương mại Việt Nam đang tích cực phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đặc biệt là các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, nhằm đáp ứng xu hướng toàn cầu và khu vực Việc này không chỉ phục vụ cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ mà còn giúp các ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả hơn Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng cung cấp dịch vụ chất lượng cao, định hướng kinh doanh rõ ràng và xác định thị trường sản phẩm mục tiêu, từ đó tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.
Kinh tế Việt Nam đang trên đà tăng trưởng ổn định, với môi trường pháp lý ngày càng hoàn thiện và nhu cầu xã hội gia tăng Thị trường tín dụng tiêu dùng tại đây vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển, mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp và nhà đầu tư.
1.2.2 Các tiêu thức đánh giá về việc phát triển cho vay tiêu dùng
1.2.2.1 Về mặt mở rộng cho vay tiêu dùng ( mặt định lượng)
❖ Chi tiêu phản ánh sự gia tăng về quy mô , tốc độ tăng trưởng dư nợ CVTD
Giá trị tăngtrưởng tuyệt đối
Dư nợ CVTD Dư nợ CVTD kỳ này kỳ trước
Tốc độ tăng d ư nợ C VTD
D ư nợ CVTD kỳ này — D ư nợ CVTD kỳ trước
❖ Chi tiêu phản ánh số lượng khách hàng đến với ngân hàng.
Sự gia tăng lượng khách hàng đến với ngân hàng không chỉ thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng mà còn khuyến khích ngân hàng mở rộng các dịch vụ phục vụ đa dạng hơn.
Sự gia tăng quy mô khách hàng vay tiêu dùng được thể hiện rõ qua giá trị tuyệt đối, theo công thức: r KH vay tiêu dùng = KH vay tiêu dùng đầu.
Giá trị tăng tuyệt đối = , - cuối năm (t) năm (t-1)
❖ Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng tỷ trọng:
Chỉ tiêu này phản ánh quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng thương mại Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ tín dụng càng cao, cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng đang phát triển mạnh mẽ.
Tỷ trọng dư nợ CVTD = -, , -× 100
Tong dư nợ cho vay
1.2.2.2 Về việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng
❖ Chi tiêu về nợ quá hạn và nợ xấu
Nợ quá hạn xảy ra khi người vay không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đã cam kết, phản ánh sự không hoàn hảo trong mối quan hệ tín dụng.
Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD phản ánh số tiền mà ngân hàng chưa thu hồi được từ các khoản vay đến hạn, qua đó cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong việc quản lý và thu hồi nợ.
Tỷ l ệ nợ q uá hạn C V T D = - ɪ'ɪɪ × 1 O O
Chỉ tiêu nợ quá hạn trong CVTD cần được giảm xuống mức thấp nhất để nâng cao hiệu quả hoạt động Mặc dù nợ quá hạn là hiện tượng không thể tránh khỏi, nhưng việc kiểm soát và giảm tỷ lệ này là rất quan trọng.
Nợ xấu là khoản tiền Ngân hàng cho khách hàng vay và có nguy cơ không thu hồi được cả gốc lẫn lãi.
❖ Tăng thu nhập lãi thuần từ hoạt động tín CVTD.
Thu nhập lãi thuần từ hoạt động CVTD được xác định bằng công thức:
Thu nhập lãi = Thu nhập lãi từ CVTD - Chi phí lãi cho CVTD (t) thuần từ CVTD (t)
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay tiêu dùng.
Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại (NHTM) chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố chủ quan và khách quan Việc nghiên cứu các yếu tố này cùng với tác động của chúng là cần thiết để tìm ra các biện pháp nhằm phát huy mặt tích cực và hạn chế những tác động tiêu cực đối với hoạt động cho vay tiêu dùng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - ACB
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Á Châu.
- Tên ngân hàng: Ngân hàng TMCP Á Châu.
- Tên giao dịch: Asia Commercial Bank.
- Hội sợ chính tại: 442 Nguyễn Minh Khai, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.
- Email: acb@acb.com.vn Trang web: www.acb.com.vn
Tầm nhìn của ACB là trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, với mục tiêu phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngay từ những ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định đây là một định hướng mới mẻ trong bối cảnh kinh tế Việt Nam, đặc biệt đối với một ngân hàng mới thành lập như ACB.
❖ Các hoạt động kinh doanh chính:
Ngân hàng huy động vốn ngắn, trung và dài hạn thông qua các hình thức như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và chứng chỉ tiền gửi Ngoài ra, ngân hàng còn tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước Các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn, chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá, cùng với việc đầu tư vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế cũng là những phương thức quan trọng trong việc quản lý và phát triển nguồn vốn.
+ Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách;
+ Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc;
+ Thanh toán quốc tế, bao thanh toán;
+ Môi giới và đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bào lãnh phát hành;
+ Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác.
❖ Lịch sử hình thành và phát triển:
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào ngày 24/4/1993 và Giấy phép số 533/GPUB do Ủy ban Nhân dân Tp HCM cấp ngày 13/5/1993 ACB chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04/6/1993.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) được thành lập vào ngày 04/06/1993 với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Sau 20 năm phát triển, tính đến ngày 31/12/2011, vốn điều lệ của ACB đã tăng lên hơn 9000 tỷ đồng.
Trong suốt 20 năm hoạt động, nhân viên ACB đã đồng lòng thực hiện tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược của cổ đông, từ đó đạt được những kết quả ấn tượng, khẳng định định hướng đúng đắn của ngân hàng Điều này đã giúp ACB vững vàng vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực bán lẻ của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Dưới đây là một số cột mốc đáng nhớ của ACB.
Giai đoạn 1993 - 1995 đánh dấu sự hình thành của ACB, với những người sáng lập sở hữu năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương trường Họ cùng chia sẻ nguyên tắc kinh doanh “quản lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn, hiệu quả”, tạo nên sự đoàn kết bền vững Trong giai đoạn này, ACB tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khu vực tư, áp dụng quan điểm thận trọng trong cấp tín dụng và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới như cho vay tiêu dùng, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union và thẻ tín dụng.
Giai đoạn 1996 - 2000, ACB trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa Năm 1997, ngân hàng bắt đầu chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nước ngoài hướng dẫn, nhằm tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại Đến năm 1999, ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin, xây dựng hệ thống mạng diện rộng để tin học hóa và trực tuyến hóa các giao dịch Năm 2000, ACB thực hiện tái cấu trúc tổ chức theo định hướng phát triển kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi cho các phòng ban hoạt động hiệu quả hơn.
Tổng giám đốc sẽ trực tiếp chỉ đạo hoạt động kinh doanh của Hội sở, chuyển giao cho Sở giao dịch tại Tp HCM Việc tái cấu trúc này nhằm đảm bảo sự chỉ đạo xuyên suốt trong toàn hệ thống, với sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và thiết kế phù hợp với từng phân đoạn Đồng thời, việc phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro cũng được chú trọng đúng mức.
Giai đoạn 2001 - 2005 đánh dấu sự phát triển quan trọng của ACB với việc chính thức vận hành hệ thống công nghệ ngân hàng lõi TCBS vào cuối năm 2001, cho phép các chi nhánh và phòng giao dịch kết nối và thực hiện giao dịch tức thời trên cơ sở dữ liệu tập trung Năm 2003, ACB đã xây dựng hệ thống quản lý chất lượng đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2000, được công nhận trong các lĩnh vực huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế, và cung ứng nguồn lực tại Hội sở.
Năm 2005, Ngân hàng ACB và Ngân hàng Standard Chartered (SCB) đã ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, trong đó SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB Để nâng cao khả năng cạnh tranh, ACB đã triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, bao gồm việc nâng cấp máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới tích hợp với hệ thống công nghệ lõi hiện tại, và lắp đặt hệ thống máy ATM.
Giai đoạn 2006 đến 2012, ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 11/2006 và nhanh chóng mở rộng mạng lưới với 31 chi nhánh mới trong năm 2007 Ngân hàng hợp tác với Open Solutions để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi và với Microsoft để áp dụng công nghệ thông tin ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu với tổng thu hơn 1.800 tỷ đồng Năm 2008, ACB tiếp tục mở thêm 75 chi nhánh, hợp tác với American Express về séc du lịch và triển khai dịch vụ thanh toán thẻ JCB, đồng thời tăng vốn điều lệ lên 6.355 tỷ đồng ACB được vinh danh là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2008” bởi Tạp chí Euromoney tại Hong Kong.
Trong năm 2009, ACB đã hoàn thành chương trình tái cấu trúc nguồn nhân lực và hệ thống kênh phân phối, đồng thời xây dựng mô hình chi nhánh tập trung vào bán hàng, mở rộng thêm 51 chi nhánh và phòng giao dịch Hệ thống chấm điểm tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng đã được hoàn thiện và áp dụng ACB đã triển khai hệ thống bàn trợ giúp (help desk) và đặc biệt, ngân hàng này là đơn vị đầu tiên tại Việt Nam nhận được 6 giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2009” từ các tạp chí tài chính ngân hàng quốc tế uy tín như Asiamoney, FinanceAsia, Global Finance, Euromoney, The Asset và The Banker.
Năm 2010, ACB nhận được 4 giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam
2010 từ các tạp chí tài chính danh tiếng là Asiamoney, FinanceAsia, The Asian Banker và Global Finance.
Vào tháng 1 năm 2011, ACB đã công bố Định hướng Chiến lược phát triển giai đoạn 2011-2015 và tầm nhìn đến năm 2020 Cuối năm, ngân hàng khánh thành Trung tâm Dữ liệu mô-đun tại TP HCM với tổng đầu tư gần 2 triệu USD Trung tâm Vàng ACB cũng trở thành đơn vị đầu tiên trong ngành được chứng nhận hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 và được công nhận năng lực thử nghiệm theo tiêu chuẩn ISO/IEC 17025:2005 Đây là bước đầu trong kế hoạch xây dựng Nhà máy tinh luyện vàng và Phòng thí nghiệm giám định tuổi vàng đạt chuẩn quốc tế trong tương lai Trong năm 2011, ACB cũng đã mở thêm 45 chi nhánh và phòng giao dịch mới.
Tính đến ngày 31/08/2012, Ngân hàng Á Châu (ACB) có tổng cộng 10.309 nhân viên, trong đó 93% là cán bộ có trình độ đại học và trên đại học Nhân viên của ACB thường xuyên được đào tạo chuyên môn tại trung tâm đào tạo riêng của ngân hàng.
❖ Mạng lưới kênh phân phối
Gồm 345 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc:
+ Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 29 chi nhánh và 107 phòng giao dịch
Khu vực phía Bắc bao gồm các tỉnh như Hà Nội, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Bắc Giang, Bắc Ninh, Hải Dương, Hưng Yên, Quảng Ninh, Hải Phòng, Nam Định và Hà Nam hiện có tổng cộng 20 chi nhánh và 78 phòng giao dịch.
