Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh xuân khoá luận tốt nghiệp 127

Giảng viên hướng dẫn THS PHẠM THU Họ tên sinh viên THỦY Mã sinh viên LÊ THỊ HƯƠNG LY Lớp 16A4000441 K16NHK Khoa NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG K∣MQM(S KHÓA LUẬN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN HÀ NỘI - 2017 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ths Phạm Thu Thủy tận tình huớng dẫn em suốt thời gian viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức cho em năm học tập Với vốn kiến thức đuợc tiếp thu trình học tập khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang quý báu để em theo đuổi nghề nghiệp tuơng lai cách vững tự tin Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc NHTM cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân tiếp nhận cho phép em đuợc thực tập Ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn tới anh, chị Phòng Quan hệ KHDN 1, đặc biệt anh Trần Đại Thắng, chị Trần Thanh Giang chị Nguyễn Kiều Trang Chuyên viên Phòng Quan hệ KHDN giúp đỡ em trình thu thập số liệu Cuối em xin kính chúc q thầy dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng nguời cao quý Đồng kính chúc cơ, chú, anh, chị làm việc NHTM cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân dồi sức khỏe, đạt đuợc nhiều thành công công việc Sinh viên thực Lê Thị Huơng Ly Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Lê Thị Hương Ly Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài .Error! Bookmark not defined Đối tuọng phạm vi nghiên cứu Kết cấu khóa luận Error! Bookmark not defined Kết cấu khóa luận CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng 1.1.3 Chức bảo lãnh Ngân hàng 1.1.4 Vai trò bảo lãnh Ngân hàng defined 1.1.5.3 Các loại bảo lãnh khác Error! Bookmark not defined 1.1.6 Rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thuơng mại 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động bảo lãnh 1.2.2.1 Các tiêu định lượng 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 1.2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh 17 1.2.3.3 .Các nhân tố chủ quan TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂNHOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 10 TẠI NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 10 3.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 10 Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 10 3.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2014 - 2016 10 3.1.2.1 .Tình hình huy động vốn .10 2.1.2.2 Tình hình dư nợ tín dụng 11 2.1.2.3 Tình hình thu phí dịch vụ 11 2.1.2.4 Ket hoạt động kinh doanh, lợi nhuận, chênh lệch thu - chi 12 3.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN .14 3.2.1 Tóm tắt sách, quy trình bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân .14 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 3.3 ĐÁNH GIÁ VỀ SỰ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN .27 2.3.1 Các kết đạt 27 2.3.2 Những hạn chế tồn 28 2.3.3 Nguyên nhân tồn hoạt động bảo lãnh 29 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNVIỆT NAMCHI NHÁNH THANH XUÂN 34 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN TRONG NHỮNG NĂM TỚI 34 3.1.1 .Định hướng phát triển chung 34 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng 34 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 35 3.2.1 .Nhóm giải pháp phát triển quy mô hoạt động 35 3.2.1.2 .Gia tăng số loại hình bảo lãnh Ngân hàng 39 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàngtheo chiều sâu 41 3.2.2.1 Hồn thiện quy trình cấp bảo lãnh Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 43 3.3.1 Kiế n nghị với Chính Phủ 43 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 43 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 44 Khóa Khóa luận luận tốt tốt nghiệp nghiệp Học Họcviện viện Ngân Ngân hàng hàng DANH MỤC DANHBẢNG MỤC CHỮ BẢNGCÁI BIỂU VIẾT TẮT Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Bảng loại phí dịch vụ thu 11 Bảng 2.4: Bảng kết hoạt động kinh doanh 12 Bảng 2.5: Số bảo lãnh 30 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng 31 Bảng 2.7: Số dư bảo lãnh phát hành 17 Bảng 2.8: Thu phí dịch vụ bảo lãnh 33 Bảng 2.9: Cơ cấu bảo lãnh theo mục đích bảo lãnh 34 Bảng 2.10: Cơ cấu bảo lãnh theo đối tượng khách hàng bảo lãnh 22 Bảng2.11: Các hình thức đảm bảo cho bảo lãnh 24 Chữ viết tắt Nội dung DANH MỤC BIỂU ĐỒ NHTM Ngân hàng thuơng mại Biểu đồ 2.1:Biểu đồ tăng trưởng huy động vốn .Error! Bookmark not defined DNNN Doanh nhà nuớc Biểu đồ 2.2: Biểu đồ dư nợ tín dụng cuối kỳ vànghiệp bình quân Error! Bookmark not defined SLKH Số luợng khách hàng Biểu đồ 2.3: Biểu đồ loại phí dịch vụ thuđược 12 Biểu đồ DNBL 2.4: Biểu đồ tăng trưởng lợinhuậnDu trướcthuế chênh lệch thu chi 12 nợ bảo lãnh Biểu đồ 2.5: Số bảo lãnh .30 DSBL Biều đồ Doanh số bảo lãnh 2.6: Số lượng khách hàng 31 Biểu đồ HĐV Biểu đồ KHCN Biểu đồ 2.7: Biểu đồ tăng trưởng bảo lãnhHuy 17 động vốn Biều đồ 2.10: Cơ cấu bảo lãnh theo đối tượng khách hàng bảo lãnh 23 2.8: Biểu đồ tăng trưởng tổng phí phí bảo lãnh 33 2.9: Biểu đồ mức tăng trưởng Khách cáchàng loại cá bảonhân lãnh .20 Biểu đồ 2.11: Các hình thức đảm bảo cho bảo lãnh 24 KHDN Khách hàng doanh nghiệp QTTD Quản trị tín dụng QLKH Quản lý khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nuớc BIDV Ngân hàng thuơng mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam BIDV Thanh Xuân Ngân hàng thuơng mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤC LỤC 01 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH SV: Lê Thị Hương Ly 48 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤ LỤC 02 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG THUỘC CHI NHÁNH a, Ban giám đốc ❖ Giám đốc: + Trực tiếp điều hành hoạt động đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động đơn vị + Phân công nhiệm vụ cụ thể cho phận nhận thơng tin phản hồi từ phịng ban + Có quyền định thức khoản vay + Có quyền định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, hay nâng lương cán cơng nhân viên đơn vị, ngoại trừ kế tốn trưởng kiểm tốn trưởng ❖ Phó giám đốc: Có trách nhiệm hỗ trợ Giám đốc việc tổ chức điều hành hoạt động chung toàn Chi nhánh, nghiệp vụ cụ thể việc tổ chức hành chính, thẩm định vốn, cơng tác tổ chức tín dụng b, Phòng quan hệ khách hàng + Tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng, theo dõi quản lý tình hình hoạt động khách hàng, phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý + Chịu trách nhiệm bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, nâng cao thị phần Chi nhánh, tối ưu hóa doanh thu đạt mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro Ngân hàng c, Phòng quản lý rủi ro + Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro + Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao d, Phịng quản trị tín dụng + Trực tiếp quản lý tác nghiệp, quản trị cho vay bảo lãnh khách hàng theo quy định quy trình BIDV Chi nhánh SV: Lê Thị Hương Ly 49 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng + Chịu trách nhiệm hoàn tồn an tồn tác nghiệp phịng, giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng e, Phịng dịch vụ khách hàng + Trực tiếp quản lý tài sản giao dịch với khách hàng + Đề xuất với giám đốc Chi nhánh sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng f, Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ + Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ + Chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, đảm bảo an toàn tài sản Chi nhánh/BIDV khách hàng g, Phòng tài - kế tốn + Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp + Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài h, Phịng kế hoạch- tổng hợp + Tham mưu, giúp việc cho ban giám đốc việc tổ chức cơng tác kế tốn, máy kế tốn đảm bảo quy định pháp luật cơng tác kế tốn + Thực cơng tác tổng hợp báo cáo quản trị nội bộ, báo cáo bên ngồi cho quan Nhà nước có thẩm quyền theo chức năng, nhiệm vụ giao Chịu trách nhiệm hoạt động theo quy định pháp luật chức năng, nhiệm vụ, thẩm quyền giao k, Phịng tổ chức hành + Tham mưu tổ chức thực công tác tổ chức, lao động tiền lương, công tác thi đua khen thưởng, quản lý hành + Tham mưu cho ban lãnh đạo thực công tác bảo vệ trật tự trị an, an toàn tài sản + Thực nghiệp vụ văn phòng SV: Lê Thị Hương Ly 50 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤ LỤC 03 ĐIỀU KIỆN CẤP BẢO LÃNH VỚI CÁC KHÁCH HÀNG Theo Thông tư 07/2015-NHNN cấp bảo lãnh ngân hàng, điều kiện để khách hàng cấp bảo lãnh ngân hàng là: A Điều kiện khách hàng: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi xem xét, định cấp bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh cho khách hàng khách hàng có đủ điều kiện sau đây: - Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật - Nghĩa vụ bảo lãnh nghĩa vụ tài hợp pháp - Được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp bảo lãnh đánh giá có khả hoàn trả lại số tiền mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trả thay thực nghĩa vụ bảo lãnh B Bảo lãnh khách hàng người không cư trú: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bảo lãnh cho khách hàng tổ chức người không cư trú Việc bảo lãnh cho khách hàng tổ chức người không cư trú phải đáp ứng điều kiện đây: - Khách hàng doanh nghiệp thành lập hoạt động nước ngồi có vốn góp doanh nghiệp Việt Nam hình thức đầu tư quy định điểm a, c khoản Điều 52 Luật Đầu tư 2014 hình thức đầu tư trực tiếp khác nước ngồi theo pháp luật nước tiếp nhận đầu tư; - Khách hàng ký quỹ đủ 100% giá trị bảo lãnh; - Bên nhận bảo lãnh người cư trú C Trường hợp khách hàng tổ chức tín dụng nước ngồi khơng phải thực quy định khoản Điều D Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực bảo lãnh cho khách hàng tổ chức người không cư trú phải tuân thủ quy định sau: - Được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động ngoại hối thị trường nước (đối với trường hợp bảo lãnh cho người không cư trú Việt Nam) hoạt động ngoại hối thị trường quốc tế (đối với trường hợp bảo lãnh cho SV: Lê Thị Hương Ly 51 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Tuân thủ quy định Điều 126, Điều 127, Điều 128 Điều 130 Luật tổ chức tín dụng huớng dẫn thực quy định Ngân hàng Nhà nuớc thời điểm thực bảo lãnh cho khách hàng; - Có quy trình đánh giá, quản lý rủi ro tín dụng, có rủi ro bảo lãnh nguời không cu trú; - Đối với chi nhánh ngân hàng nuớc phải tuân thủ quy định khoản Điều E Chi nhánh ngân hàng nuớc ngồi khơng đuợc bảo lãnh ngoại tệ khách hàng tổ chức nguời không cu trú nuớc ngoài, trừ truờng hợp sau: - Bảo lãnh cho bên đuợc bảo lãnh Việt Nam sở bảo lãnh đối ứng tổ chức tín dụng nuớc ngồi; - Xác nhận bảo lãnh cho nghĩa vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng nuớc bên đuợc bảo lãnh Việt Nam SV: Lê Thị Hương Ly 52 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤ LỤC 04 QUY ĐỊNH VỀ CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG VÀ TÀI SẢN ĐẢM BẢO Theo quy chế cấp tín dụng 1138, cấp bảo lãnh cho nhóm khách hàng quy định sau: - Chính sách khách hàng xếp hạng AAA: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20%, trừ trường hợp quy định gạch đầu dòng (-) thứ điểm b (b.1) khoản Điều Văn áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV - Chính sách khách hàng xếp hạng AA: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30%, trừ trường hợp quy định gạch đầu dòng (-) thứ điểm b (b.1) khoản Điều Văn áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV - Chính sách khách hàng xếp hạng A: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV - Chính sách khách hàng xếp hạng BBB: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV SV: Lê Thị Hương Ly 53 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Đối với khách hàng quan hệ tín dụng BIDV: Khách hàng xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết tốn theo phương thức cấp tín dụng theo khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện bao gồm: + Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100%; + Vốn chủ sở hữu khách hàng tham gia tối thiểu 30% phương án sản xuất kinh doanh, trừ trường hợp 100% số tiền vay, số tiền bảo lãnh, cam kết toán bảo đảm tài sản có hệ số giá trị tài sản bảo đảm (=1) (trừ quyền đòi nợ) theo quy định giao dịch bảo đảm cho vay hành BIDV Vốn chủ sở hữu khách hàng phải giải ngân trước và/hoặc đồng thời theo tỷ lệ cấu vốn phương án kinh doanh - Chính sách cụ thể khách hàng xếp hạng B, CCC, CC:BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán theo phương thức cấp tín dụng theo phương án kinh doanh hiệu Đối với cho vay, dư nợ cho vay không vượt 80% số thu nợ chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng trước Đồng thời, khách hàng phải đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% BIDV chấp nhận tài sản bảo đảm, bảo đảm bảo lãnh có hệ số giá trị tài sản bảo đảm Quy định giao dịch bảo đảm cho vay mức từ 0,6 trở lên - Chính sách khách hàng xếp hạng C, D:BIDV không cấp tín dụng với đối tượng khách hàng - Khách hàng doanh nghiệp chưa đủ điều kiện xếp hạng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ: Quy định mức vốn chủ sở hữu tỷ lệ tài sản bảo đảm, cho SV: Lê Thị Hương Ly 54 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤ LỤC 05 QUY TRÌNH BẢO LÃNH TẠI BIDV THANH XUÂN Quy trình phát hành bảo lãnh BIDV Thanh Xuân đuợc áp dụng theo quy trình tín dụng BIDV thời kỳ Thời điểm theo quy định 4633/BIDVQLTD ngày 30/06/2015 Tiếp nhận hồ sơ, đề xuất phát hành bảo lãnh: - Đơn vị thực hiện: Bộ phận QLKH - Cấp phê duyệt đề xuất phát hành: + Lãnh đạo/Nguời kiểm sốt Bộ phận QLKH + Phó giám đốc QLKH (nếu Giám đốc Chi nhánh quy định) a) Đối với phát hành bảo lãnh lần theo Hợp đồng cấp bảo lãnh hạn mức ký kết: - Tiếp nhận hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh từ khách hàng, kiểm tra mục đích, điều kiện phát hành bảo lãnh, hạn mức bảo lãnh khách hàng; Chịu trách nhiệm đầy đủ việc kiểm tra nội dung, tính chất hồ sơ phát hành bảo lãnh Hồ sơ phát hành bảo lãnh khách hàng việc kiểm tra hồ sơ chứng từ phát hành bảo lãnh thực theo quy định BIDV - Lập Đề xuất phát hành bảo lãnh lần theo hạn mức bảo lãnh (Đối với phát hành bảo lãnh lần theo Hợp đồng cấp bảo lãnh hạn mức ký kết) b) Đối với phát hành bảo lãnh theo món: Việc tiếp nhận kiểm tra hồ sơ đuợc thực từ đề xuất cấp bảo lãnh c) Dự thảo nội dung thu bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh (Bộ phận QLKH ký nháy kiểm soát dự thảo thu bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh) Căn thực hiện: Hợp đồng cấp bảo lãnh ký hồ sơ cấp bảo lãnh đuợc phê duyệt (bảo lãnh theo món) Hợp đồng cấp bảo lãnh hạn mức ký hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh lần tiếp nhận từ khách hàng (bảo lãnh lần theo hạn mức) d) Trả khách hàng gốc chứng từ phát hành bảo lãnh chuyển toàn hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh sang Bộ phận QTTD SV: Lê Thị Hương Ly 55 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Tiếp nhận hồ sơ từ Bộ phận QLKH, chịu trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ hồ sơ phát hành bảo lãnh, hạn mức tín dụng khách hàng, việc thực điều kiện phê duyệt, điều kiện phát hành bảo lãnh quy định hợp đồng cấp bảo lãnh/hợp đồng hạn mức bảo lãnh, Quyết định phê duyệt bảo lãnh, thẩm quyền chữ ký Người đề xuất, Người kiểm soát/phê duyệt đề xuất cấp bảo lãnh phát hành bảo lãnh - Kiểm tra thông tin ghi dự thảo thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh phù hợp với nội dung phê duyệt cấp phát hành bảo lãnh - Trường hợp thiếu chứng từ phát hành bảo lãnh (hoặc) chưa đủ điều kiện (hoặc) không thống với nội dung dự thảo Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh: Bộ phận QTTD trao đổi với Bộ phận QLKH để bổ sung hồ sơ, điều chỉnh nội dung Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh Trường hợp Bộ phận QTTD Bộ phận QLKH không thống nội dung dự thảo Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh trình Giám đốc Chi nhánh/Tổng Giám đốc xem xét, định b) Trình duyệt phát hành bảo lãnh: - Đối với phát hành bảo lãnh theo Hợp đồng cấp bảo lãnh hạn mức: Ghi ý kiến Đề xuất phát hành bảo lãnh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt - Đối với bảo lãnh theo món: Lập tờ trình duyệt phát hành bảo lãnh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt phát hành bảo lãnh: Thực hiện: Cấp có tham quyền phát hành bảo lãnh theo theo quy định BIDV Xem xét hồ sơ, yêu cầu Bộ phận QTTD phối hợp với Bộ phận QLKH để hoàn thiện lại hồ sơ bảo lãnh, thực phê duyệt phát hành bảo lãnh (nếu không đồng ý phát hành bảo lãnh phải ghi rõ lý do) SV: Lê Thị Hương Ly 56 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp a) Học viện Ngân hàng Bộ phận QTTD phong tỏa tiền ký quỹ, nhập liệu vào chuơng trình TF, lấy số bảo lãnh, trình lãnh đạo phịng duyệt, thu phí chuơng trình TF in chứng từ thu phí/hoặc lập chứng từ thu phí phù hợp b) In, ký Thu bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh: - Bộ phận QTTD in Hợp đồng bảo lãnh/Thu bảo lãnh mẫu ấn chỉ, trình cấp có thẩm quyền ký Hợp đồng bảo lãnh/Thu bảo lãnh Hợp đồng cấp bảo lãnh cụ thể Việc ký kết Hợp đồng bảo lãnh, Thu bảo lãnh đuợc thực theo văn ủy quyền ký kết hợp đồng Nguời đại diện theo pháp luật BIDV văn huớng dẫn bảo lãnh thời kỳ - Đối với phát hành duới hình thức Hợp đồng bảo lãnh, Bộ phận QTTD chuyển Bộ phận QLKH để ký Hợp đồng bảo lãnh với khách hàng, nguời thụ huởng Sau khách hàng, nguời thụ huởng ký Hợp đồng bảo lãnh, Bộ phận QLKH chuyển cho Bộ phận QTTD gốc Hợp đồng bảo lãnh để trình ký theo quy định - Cấp có thẩm quyền ký chịu trách nhiệm rà soát nội dung Hợp đồng bảo lãnh/Thu bảo lãnh đảm bảo phù hợp với nội dung phê duyệt cấp bảo lãnh, phù hợp với quy định BIDV bảo lãnh đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật c) Lấy số văn thu đóng dấu Thu bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh: - Bộ phận QTTD chuyển Bộ phận Văn thu Hợp đồng bảo lãnh/Thu bảo lãnh đuợc ký để lấy số văn đóng dấu - Bộ phận Văn thu vào Sổ văn (Bộ phận văn thu lập Sổ văn theo dõi riêng Thu bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh, ghi rõ họ tên chức danh ký Thu bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh, họ tên Cán QTTD lấy số văn thu, Tên khách hàng, Bên thụ huởng, họ tên Cán QLKH đề xuất phát hành) điền số văn vào Thu bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh, đóng dấu, photo chuyển trả gốc Thu SV: Lê Thị Hương Ly 57 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Bộ phận QLKH giao lại gốc Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh cho khách hàng Tóm tắt quy trình phát hành bảo lãnh theo lưu đồ sau: SV: Lê Thị Hương Ly 58 Lớp: K16NHK Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHỤ LỤC 06 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BẢO LÃNH Mã phí STT Mục phí Mức phí (chưa bao gồm VAT) Các mục phí SV: Lê Thị Hương Ly 59 Lớp: đối K16NHK thuộc tượng không chịu thuế GTGT DNlD DN2D 2.1 GIAO DỊCH GIAO DỊCH VND NGOẠI TỆ 0,05%/Hạn mức 0,05%/Hạn mức Xác định, trì bảo lãnh/năm bảo lãnh/năm hạn mức bảo lãnh Tối thiểu : Tối thiểu : 500.000VND 30USD Phí đầu mối thu xếp 0,03%/giá trị 0,03%/giá trị đồng bảo lãnh khoản bảo lãnh khoản bảo lãnh x Đồng bảo lãnh x DN3D 2.2 Phí quản lý khoản Theo Biểu phí dành cho khách hàng đồng bảo lãnh Ngân hàng Phát hành bảo Mức phí bảo lãnh x Số tiền bảo lãnh x lãnh Thời hạn bảo lãnh (tính theo ngày) 0,75%/năm Phần ký quỹ DN4D 3.1 và/hoặc bảo đảm tiền gửi đối ứng BIDV Tối thiểu : 200.000VND Tối đa: 3.000.000VND x x 0,75%/năm Tối thiểu : 10USD Tối đa: 200USD x 3.2 Phần có tài sản bảo đảm (trừ TSBĐ tiền gửi đối ứng DN5 D BIDV) Khóa luận tốt nghiệp 0.75%-2%/năm 0.75%-2%/năm x Tối thiểu: 20USD Tối thiểu: 300.000VND (bảo lãnh dự thầu); 40USD Học viện Ngân hàng (bảo lãnh khác) (bảo lãnh dự thầu); 500.000VND (bảo lãnh khác) 2,0%-3,5%/năm DN6 D 3.3 Phần khơng có tài sản bảo đảm 2,0%-3,5%/năm Tối thiểu: 500.000VND Tối thiểu: 50USD x Tính theo số tiền, thời gian bảo lãnh DN7 D DN8 D DN9 D Sửa đổi bảo lãnh x tăng thêm Sửa đổi gia hạn, 4.1 4.2 tăng tiền Sửa đổi khác Như phát hành 200.000VND/lần Hủy bảo lãnh theo yêu cầu khách 200.000VND/lần hàng x 15 USD/lần x 15 USD/lần x 0,2% x Số tiền DN10 D Thực nghĩa thực vụ bảo lãnh Tối thiểu: 0,2% x Số tiền thực 200.000VND x Tối thiểu: 20USD Sao y thư bảo lãnh; Phát hành DN11D thêm 50.000VND/thư USD/thư chính/phụ Theo Biểu phí dành cho khách hàng DN12 D Xác nhận bảo lãnh DN13 D Bảo lãnh đối ứng Ngân hàng x Theo Biểu phí dành cho khách hàng SV: Lê Thị Hương Ly Ngân hàng 60 x Lớp: K16NHK 10 Phí dịch thuật 10 Dịch thư bảo lãnh DN14 D 10USD/thư tiếng Việt sang Tiếng Anh để tham Khóa luận tốt nghiệp chiếu 200.000VND/thư Học viện Ngân hàng Dịch thư bảo lãnh tiếng Việt sang DN15 D 10 tiếng nước ngồi Theo phí dịch thuật th ngồi (khác tiếng Anh) ngược lại Sử dụng mẫu thư 11 DN16 D DN17 D 11 11 bảo lãnh Mầu BIDV Miễn phí Miễn phí 200.000VND/lần 10USD/lần Mầu khác BIDV chấp thuận SV: Lê Thị Hương Ly 61 62 Lớp: K16NHK ... từngmại thờicổ kỳ Chi phần tiết quy trình bảo lãnh NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Thanh Xuân nhánh Thanh Xuân (Chi tiết tạiViệt Phụ Nam lục 05) 2.2.1.1... ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNVIỆT NAMCHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH... 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mô hoạt động 3.2.1.1