Tính cấp thiết của đề tài
Với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, hệ thống ngân hàng ngày càng hoàn thiện và đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Trong bối cảnh toàn cầu hóa và cạnh tranh gia tăng, các ngân hàng cần đổi mới và đa dạng hóa dịch vụ, bao gồm việc cung cấp sản phẩm bảo lãnh Điều này không chỉ giúp tăng lợi nhuận mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường trong và ngoài nước Do đó, việc cải thiện sức cạnh tranh và phát triển hoạt động bảo lãnh trở thành nhiệm vụ cấp thiết đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.
Tại BIDV Thanh Xuân, hoạt động bảo lãnh đã được triển khai ngay từ những ngày đầu thành lập, mang lại nhiều kết quả tích cực Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục để hoàn thiện và phát triển hơn nữa hoạt động bảo lãnh ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường và khai thác tối đa tiềm năng của ngân hàng.
Dựa trên kiến thức tích lũy từ Học viện Ngân hàng và kinh nghiệm thực tập tại BIDV Thanh Xuân, tôi đã tìm hiểu sâu về hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là lĩnh vực bảo lãnh Do đó, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” cho khóa luận tốt nghiệp năm 2017 của mình.
Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Tác giả đã sưu tầm và nghiên cứu các công trình có liên quan đến đề tài luận án, bao gồm:
Luận văn Thạc sỹ của Hoàng Sỹ Chung năm 2016, nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam”, được thực hiện tại Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
Luận án Tiến sĩ của Nguyễn Thành Nam, đề tài "Hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo lãnh ngân hàng ở Việt Nam", được thực hiện năm 2015 tại Đại học Quốc gia Hà Nội, tập trung vào việc cải thiện khung pháp lý cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả và tính minh bạch trong ngành ngân hàng Việt Nam.
Tác giả Bùi Thị Mai Uyên đã nghiên cứu đề tài "Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng" vào năm 2013 tại Học viện Ngân hàng Nghiên cứu này nhằm đưa ra các giải pháp hiệu quả để nâng cao hoạt động bảo lãnh của ngân hàng, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế và nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính.
Tác giả Nguyễn Thị Hảo đã nghiên cứu đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam" vào năm 2014 tại Học viện Ngân hàng, nhằm đề xuất các giải pháp cải thiện hiệu quả trong hoạt động bảo lãnh của ngân hàng này.
4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Khóa luận chủ yếu tập trung nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh và việc phát triển hoạt động bảo lãnh tại BIDV Thanh Xuân.
Khóa luận này áp dụng phương pháp thống kê, so sánh và phân tích để làm nổi bật thực trạng hoạt động bảo lãnh Từ đó, tổng hợp và đánh giá hiệu quả nghiệp vụ bảo lãnh trong thời gian qua, nhằm đề xuất các giải pháp mở rộng và hoàn thiện hoạt động bảo lãnh trong tương lai.
Nội dung khóa luận gồm 3 chương:
Chương 1: Lý luận chung về phát triển hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm bảo lãnh Ngân hàng
Bảo lãnh là cam kết của bên nhận bảo lãnh trong việc thực hiện đầy đủ nghĩa vụ và quyền lợi khi bên xin bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng yêu cầu của bên yêu cầu bảo lãnh.
❖ Khái niệm bảo lãnh Ngân hàng
Theo Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010, bảo lãnh ngân hàng được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết Khách hàng có trách nhiệm nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.
1.1.2 Đặc điểm của bảo lãnh Ngân hàng
❖ Bảo lãnh là một mối quan hệ nhiều bên, phụ thuộc lẫn nhau
Bảo lãnh là một quan hệ tạo thành trong mối quan hệ nhiều bên bao gồm cả:
- Mối quan hệ hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người thụ hưởng.
- Mối quan hệ hợp đồng giữa người được bảo lãnh và Ngân hàng.
Một trong những đặc điểm quan trọng của bảo lãnh Ngân hàng là tính độc lập với hợp đồng, thể hiện rõ ràng trong trách nhiệm thanh toán của Ngân hàng phát hành Trách nhiệm này hoàn toàn tách biệt với mối quan hệ giữa Ngân hàng và người được bảo lãnh, nghĩa là Ngân hàng không thể sử dụng các lý do như người được bảo lãnh phá sản hay còn nợ để từ chối thanh toán.
1.1.3 Chức năng của bảo lãnh Ngân hàng
Chức năng bảo đảm của bảo lãnh Ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất, giúp người thụ hưởng nhận được bồi thường tài chính khi người được bảo lãnh vi phạm cam kết.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
1.1.4 Vai trò của bảo lãnh Ngân hàng
Bảo lãnh giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí vay vốn, cung cấp thêm nguồn tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động và chỉ yêu cầu doanh nghiệp trả một khoản phí thấp.
Bảo lãnh mang lại lợi ích trực tiếp cho ngân hàng thông qua phí bảo lãnh, đóng góp một khoản đáng kể vào lợi nhuận và chiếm tỷ lệ lớn trong tổng phí dịch vụ Ngoài việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, bảo lãnh còn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mất vốn Hơn nữa, bảo lãnh nâng cao uy tín và củng cố quan hệ của ngân hàng, đặc biệt là trên thị trường quốc tế, từ đó tạo ra thế mạnh và thu hút thêm khách hàng, góp phần tăng lợi nhuận.
❖ Đối với nền kinh tế
Bảo lãnh đóng vai trò quan trọng trong việc điều hòa và thúc đẩy các quan hệ hợp đồng kinh tế, giúp các bên tham gia ký kết hợp đồng với sự tin tưởng và trách nhiệm Ngoài ra, bảo lãnh ngân hàng còn góp phần tăng cường mối quan hệ thương mại quốc tế giữa các quốc gia.
1.1.5 Phân loại bảo lãnh Ngân hàng
- Theo phương thức phát hành, bảo lãnh bao gồm: bảo lãnh trực tiếp, bảo lãnh gián tiếp, bảo lãnh được xác nhận và đồng bảo lãnh.
- Theo hình thức sử dụng, có: bảo lãnh có điều kiện, bảo lãnh vô điều kiện.
Bảo lãnh được phân loại theo mục đích sử dụng thành các loại chính như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành và nhiều loại bảo lãnh khác.
1.1.6 Rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng
❖ Rủi ro gian lận, lừa đảo
Nguyên nhân rủi ro gian lận và lừa đảo trong doanh nghiệp xuất phát từ đạo đức kém Nhiều doanh nghiệp cố tình gian lận và lừa dối các ngân hàng để nhận bảo lãnh và vay vốn, gây ra những hệ lụy nghiêm trọng cho cả hệ thống tài chính.
Khóa luận tốt nghiệp tại Học viện Ngân hàng gửi đến Ngân hàng có thể không trung thực, không phản ánh chính xác và đầy đủ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như năng lực tài chính của doanh nghiệp.