Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại NHTMCP đầu tư và phát triển việt nam khoá luận tốt nghiệp 118

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ∙^Ω^∙ KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đe tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIẺN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: NHTMD - K13 Khóa: 2010 - 2014 Khoa: Ngân hàng Hà Nội, tháng 05 năm 2013 KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đe tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIẺN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM Họ tên sinh viên: Lớp: Nguyễn Thị Huyền Trang NHTMD - K13 Khóa: 2010 - 2014 Khoa: Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Tô Kim Ngọc Hà Nội, tháng 05 năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, báo cáo trình bày có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, phản ánh thực trạng đơn vị nghiên cứu Các thơng tin tham khảo trích dẫn rõ ràng Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thi Huyền Trang KÍLỜI TỰCẢM VIẾTƠN TẮT Ki Lời tựđầu viếttiên, tắt tiếng em xin Anh chân thành cảm ơn PGS.TS Tơ Kim Ngọc tận tình giúp đỡ em suốt thời gian viết để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo khoa Ngân hàng thầy cô trường truyền đạt nhiều kiến thức quý báu cho em suốt năm học vừa qua Những kiến thức không giúp em có tảng kiến thức để nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang giúp em theo đuổi nghề nghiệp tương lai Do gặp nhiều hạn che tài liệu tham khảo khó khăn việc tìm kiếm số Ki tự viết tắt tiếng Việt liệu phục vụ cho việc thực khóa luận hạn che kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận góp ý quý thầy cô, bạn bè để nghiên cứu hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động ^PIN Personal Indentification Number Mã số bảo mật chủ thẻ POS Point of Sale Máy chấp nhận toán thẻ Từ viết tắt Diễn giải CNPH CNTT Chi nhánh phát hành Công nghệ thông tin CTCP Công ty cổ phần HMTD Hạn mức tín dụng “KH Khách hàng ^NH Ngân hàng NHNN NHPHT Ngân hàng nhà nước Ngân hàng phát hành thẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHTTT Ngân hàng toán thẻ PGD QTK Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm TCTQT To chức thẻ quốc te ^TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTT Trung tâm thẻ HỆ THỐNG BẢNG BIẺU ĐÒ THỊ Hệ thống bảng biểu Bảng 2.1: Các văn pháp lý liên quan tới hoạt động thẻ .28 Bảng 2.2: Thong kê số thẻ tín dụng phát hành Việt Nam .31 Bảng 2.3: Thống kê số lượng ATM/POS Việt Nam 32 Bảng 2.4: Đặc điểm thẻ tín dụng BIDV 37 Bảng 2.5: Doanh số sử dụng, doanh số toán lợi nhuận dịch vụ thẻ tín dụng BIDV giai đoạn 2011-2013 45 Bảng 2.6: Một số điều chỉnh dịch vụ thẻ tín dụng theo cơng văn 617/CV-TTT 46 Bảng 2.7: Hạn mức loại thẻ tín dụng BIDV 47 Bảng 2.8: Tiện ích sản phẩm thẻ tín dụng BIDV 48 Bảng 3.1: Mơ hình SWOT dịch vụ thẻ BIDV 61 Hệ thong sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ tín dụng Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn thẻ tín dụng Hệ thống biểu đồ Bieu đồ 2.1: Quy mô tổng tài sản, cho vay khách hàng tỷ lệ LAR 35 Bieu đồ 2.2: Lợi nhuận sau thuế tỷ lệ nợ xấu BIDV .36 Bieu đồ 2.3: So lượng điểm mạng lưới truyền thống củaBIDV 40 Bieu đồ 2.4: So lượng tốc độ tăng trưởng thẻ tín dụng tạiBIDV 41 Bieu đồ 2.5: Thi phần thẻ tín dụng quốc te BIDV 42 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu sản phẩm thẻ BIDV giai đoạn 2011-2013 42 Biểu đồ 2.7: Thi phần ATM BIDV 44 Biểu đồ 2.8: Thi phần POS BIDV 44 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN KÍ TỰ VIẾT TẮT HỆ THƠNG BẢNG BIEU ĐỒ THỊ LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHƯNG VẤN ĐÈ CƠ BẢN VÈ THẺ TÍN DỤNG VÀ PHÁT TRIEN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM 1.1 Tong quan thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.1.3 Hoạt động phát hành toán thẻ 1.1.4 Lợi ích dịch vụ thẻ tín dụng 10 1.1.5 Rủi ro trình phát hành tốn thẻ tín dụng 14 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng 15 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển 16 1.2.3 Các nhân tố tác động 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng số NHTM Việt Nam 22 1.3.1 Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 22 1.3.2 Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam(VietinBank) 24 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV 25 Ket luận chương 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIEN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM 27 2.1 Tong quan thị trường dịch vụ thẻ NHTM 27 2.1.1 Nen tảng phát triển 27 2.1.2 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 30 2.1.3 Xu hướng cạnh tranh dịch vụ thẻ 33 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam .33 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV 34 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 37 2.3 Đánh giá dịch vụ thẻ tín dụng BIDV .52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.2 Một số tồn nguyên nhân 54 Ket luận chương 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN DICH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM 60 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng BIDV năm tới 60 3.1.1 Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng 60 3.2 Một số đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ tín dụng BIDV 63 3.2.1 Phát triển sản phẩm thẻ tín dụng 63 3.2.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượngdịch vụthẻ tín dụng 67 3.2.3 Phát triển nghiệp vụ marketing 71 3.3 Một so kiến nghị với Cơ quan nhà nước 73 3.3.1 Nam Kien nghị với Ngân hàng Nhà nước 73 3.3.2 .Kiến nghị với Chính phủ 75 77 Ket luận chương Đe phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng, trước het BIDV cần khắc phục tồn hạn che thân ngân hàng, đồng thời ngân hàng phải có định hướng phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng sở nhu cầu khách hàng xu hướng phát triển thị trường Chương khóa luận đưa giải pháp nhằm khắc phục tồn tại, tiếp phát huy the mạnh để phát triển dịch vụ thẻ tín dụng BIDV như: đa dạng hóa danh mục sản phẩm, nâng cao chất lượng nhân sự, gia tăng tiện ích cho sản phẩm, mở rộng mạng lưới than toán Tuy nhiên để hoạt động đạt hiệu tốt không phụ thuộc vào thân ngân hàng mà BIDV cần hỗ trợ từ cấp quan quản lý thơng qua che, sách Vì the, chương đưa số kiến nghị với số quan nhà nước để hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng đạt hiệu cao 78 KẾT LUẬN Thẻ tín dụng phương tiện toán đại, mang lại nhiều tiện ích cho chủ thẻ, cho ngân hàng cho kinh te, the ưa chuộng sử dụng the giới, trở thành phương tiện tốn khơng thể thiếu xã hội văn minh, đại Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng giúp hạn che lượng tiền mặt lưu thông, tạo điều kiện cho tầng lớp dân cư sử dụng dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ việc thực sách ngoại hối Thẻ tín dụng cịn cơng cụ để thực sách kích cầu nhà nước kinh te Như vây, thông qua việc triển khai dịch vụ thẻ tín dụng, ngân hàng khơng đại hóa cơng nghệ ngân hàng mà làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng, tăng nguồn thu nhập dịch vụ tương đối cao ổn định, đồng thời phân tán rủi ro hoạt động Thi trường thẻ tín dụng Việt Nam cịn non trẻ song ngày đóng vai trị quan trọng thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Sự phát triển lĩnh vực thẻ tốn nói chung thẻ tín dụng nói riêng thời gian gần cho thấy dấu hiệu tích cực việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài ngân hàng người dân Các ngân hàng dần nhận tiềm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng trọng đầu tư nhiều để phát triển dịch vụ Trong cơng tác phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, BIDV đạt kết tích cực Tuy nhiên, q trình phát triển dịch vụ thẻ tín dụng BIDV hạn che cần khắc phục Hơn nữa, cạnh tranh ngân hàng thị trường thẻ tín dụng ngày khắc nghiệt Chính vậy, BIDV cần quan tâm tới việc hồn thiện phát triển dịch vụ thẻ tín dụng để nâng cao lực cạnh tranh thị trường Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, đề tài giải vấn đề sau: Hệ thống hóa lý luận thẻ tín dụng ngân hàng NHTM, khóa luận trình bày có chọn lọc vấn đề thẻ tín dụng, quan điểm hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng, tiêu đánh giá hoàn thiện phát 79 đạt hạn chế cần phải khắc phục nguyên nhân hạn che hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian qua Từ thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng với định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, khóa luận đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam năm Giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam xây dựng với mục DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình, tạp chí Đinh Đức Thịnh Nguyễn Hong Yen (2012), Ke toán ngân hàng, Ha Nội Nguyễn Văn Tien (2013), Nguyên lỷ nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Đặng Cơng Hồn (2013), Phát triển bền vững dịch vụ thẻ toán Việt Nam, Tạp tài chỉnh, số Nguyễn Tú (2013), Đe phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam, Tạp kinh tế dự báo, số 17 Báo cáo, Văn pháp lỷ Bản cáo bạch BIDV năm 2013, 2014 Báo cáo thường niên BIDV năm 2011, 2012, 2013 Báo cáo kết kinh doanh thẻ - Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Luận văn, Khóa luận năm trước Các quy định hướng dẫn hoạt động thẻ tín dụng BIDV 10 Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng (2007) 11 Quyết định số 2643/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2011-2015 (2011) 12 Đe án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo định số 254/QĐ-TTg, ngày 01/03/2012 (2012) 13 Nghi định 101/2012/NĐ-CP Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (2012) 14 Thơng tư so 36/2012/TT-NHNN Ve trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn máy ATM (2012) 15 Nghi định 222/NĐ-CP ngày 31/12/2013 toán tiền mặt (2014) Tài liệu online trang web http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binhluan/Giai-phap-phat-trien-thi-truong-the-Viet-Nam-giai-doan 17 Ngân hàng cạnh tranh gay gắt thị phần (2013), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-canh-tranh-gay-gat-vethiphan-806974.htm 18 Phát hành nhiều, giao dịch bao nhiêu? (2013), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://dddn.com.vn/thi-truong/phat-hanh-nhieu-giao-dich-duoc-baonhieu-20131002040352324.htm 19 Thanh toán tiền mặt giảm mạnh (2013), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-bang-tien-mat-giam-manh- 2013102009493732314ca34.chn 20 Thị trường thẻ: Tiềm phát triển lớn (2013), truy cập ngày 12-52014, trang web http://nif.mof.gov.vn/portal/page/portal/nif/Newdetail?p page id=43068753&ite m id=115123667&p details=1 21 Các loại thẻ toán (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://www.thanhtoan.com/kien-thuc-thanh-toan-dien-tu/168-phan-loai-thethanh-toan.html 22 Cuoi năm 2013 tỉ lệ nợ xẩu 3.79% (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/cuoi-nam-2013 -ty-le-no-xau-con-379- 201401211726136231ca34.chn 23 Thẻ đồng thương hiệu: xu hướng thị trường thẻ tín dụng (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm255/vict255;jsessioni d=QJPNTyQRyJs9GmhWl2Sy1MTpwyTCbknyMfvbWn4866HXfp0njwZp!259 030187!-502635?dDocName=CNTHWEBAP0116211755441 24 Lãi suất vay tiêu dùng qua thẻ cao chót vót (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-vay-tieu-dung-qua-the- 26 Tình hình kinh tế xã hội năm 2013 (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13843 27 Top 10 kiện bật thị trường thẻ Việt Nam năm 2013 (2014), truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://www.mksmart.com.vn/nssportal.php?name=news&opt=art&id=555765&c atid=11 28 Định hướng chiến lược BIDV giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn đến 2020, truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://www.bidv.com.vn/Nha-dautu/Tong-quan-ve-BIDV/Chien-luoc-phat-trien/Dinh-huong-chien-luoc-cuaBIDV-trong-giai-doan-201.aspx 29 Giới thiệu thẻ tín dụng BIDV, truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://card.bidv.com.vn/San-pham-dich-vu/The-tin-dung-quoc-te/Gioi-thieuThet 237;n-dung-BIDV.aspx 30 Hình thành phát triển, truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://card.bidv.com.vn/Gioi-thieu-chung/Hinh-thanh-va-phat-trien%281%29.aspx 31 Cảnh giác với tội phạm thẻ nhân hàng, truy cập ngày 12-5-2014, trang web http://www.nhandan.com.vn/mobile/mobile chinhtri/mobile cungsuyngam/ite m/21984702.html 32 Website ngân hàng: BIDV, Vietcombank, Sacombank PHỤ LỤC •• -1.Mơ tả tính sản phẩm: Chi tiết theo Phụ lục 01, 02, 03 04 đỉnh kèm, Cơng vănnăng 617/CV-TTT nộiNGÂN dung gồm: HÀNG TMCP ĐẦU TƯ CỌNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM + So thẻ cóPHÁT 16 số,TRIẺN đó, số đầu so■BIN chức thẻ quốc te VÀ VIỆT NAM Độcphát lập hành - Tự do tổ - Hạnh phúc cung cấp MasterCard Platinum (530515); BIDV-MU (476632); BIDV Precious Số: 617 /CV-TTT (411153); BIDV Flexi (428695) (V/v Hướng dẫn sản phẩm thẻ Hà Nội, ngày 14 tháng năm 2014 + Thời hạn hiệu lực: năm tín dụng BIDV) + Yeu tố bảo mật thẻ: Bao gồm chip theo chuẩn EMV, dải băng từ, ô chữ mặt sau dịch III, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Kínhký gửi: Sở Giao Nam + So lượng thẻ phụ tối đa: thẻ (Sau gọi tắt Chi nhánh) + Hạn mức tín dụng: BIDV Căn cứ: - Quy định 4433/QĐ-TTT ngày 29/7/2013 Phát hành quản lý thẻ tín dụng - Công văn 4301/CV-TTT ngày 23/7/2013 Hướng dẫn sản phẩm thẻ tín dụng BIDV Flexi Precious - Công văn 1606/CV-TTT1 ngày 3/4/2013 Triển khai sản phẩm thẻ tín dụng đồng thương hiệu BIDV Manchester United - Công văn 6505/CV-TTT ngày 22/10/2013 Điều chỉnh số chế sản phẩm thẻ tín dụng MasterCard Platinum - Công văn 4619/CV-TTT ngày 5/7/2013 Hướng dẫn tạm thời Quy trình phát hành nhanh thẻ tín dụng - Cơng văn 10572/CV-TTT ngày 13/12/2013 Hướng dẫn triển khai dịch vụ bảo hiểm cho chủ thẻ tín dụng BIDV MasterCard Platinum Precious - Công văn 6878/CV-TTT ngày 5/11/2013 Mở rộng triển khai dịch vụ BSMS, IBMB cho sản phẩm thẻ tín dụng BIDV Với mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh sản phẩm thẻ tín dụng, Trụ sở thực rà sốt, điều chỉnh thống hướng dẫn sản phẩm tín dụng quốc te BIDV sau: Mơ tả tính sản phấm: - Tên sản phẩm: BIDV MasterCard Platinum, BIDV-MU, BIDV Precious BIDV Flexi - Loại sản phẩm: Thẻ tín dụng quốc te mang thương hiệu Visa/MasterCard, dành cho cá nhân - Đối tượng khách hàng mục tiêu: Khách hàng ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, có nhu cầu quản lý chi tiêu hiệu Căn vào thu nhập khách hàng để lựa chọn sản phẩm phù hợp: N Khách hàngcó thu nhập cao (khoảng 20 triệu trở lên): MasterCard Platinum N Khách hàngcó thu nhập (khoảng 15 triệu trở lên): BIDV Precious N Khách hàng có thu nhập trung bình (khoảng triệu trở lên): BIDV-MU BIDV Flexi(ưu tiên giới thiệu phát hành thẻ BIDV-MU tới nhóm khách hàng u thích thể thao đặc biệt đội bóng MU) Hạn mức tín dụng MasterCard Platinum 100 triệu đồng trở lên BIDV-MU Precious Flexi 10 triệu - 200 triệu 50 triệu 300 triệu 10 triệu 50 triệu HMTD cấp theo KH bội số 50 triệu VND HMTD cấp HMTD cấp HMTD cấp theo theo theo KH khách hàng khách hàng và bội số bội số bội số của triệu 10 triệu 10 triệu VND VND VND Hạn mức tín Nằm Hạn mức tín dụng sản phẩm Hạn mức dụng cấp cho theo hình vay tiêu dùng khơng có tài sản bảo đảm khách hàng cá thức không nhân BIDV theo thời kỳ (hiện hạn mức cho vay có tài sản khơng bảo có TSBĐ quy định QĐ 353/QĐ-HĐQT ngày đảm 22/04/2010 + Hạn mức sử dụng thẻ: Chi tiết theo Phụ lục 05,06,07 đỉnh kèm + Ngày kê: V MasterCard Platinum: Ngày 20 hàng tháng V BIDV-MU: Ngày 10 hàng tháng V BIDV Flexi: Ngày 15 hàng tháng V BIDV Precious: Ngày 25 hàng tháng + Hình thức nhận kê: V Qua địa thư điện tử chủ thẻ V Qua địa thư tín (nếu khách hàng đăng ký) + Ngày đen hạn toán: Sau 15 ngày kể từ ngày kê + Tỷ lệ toán tối thiểu kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ - Kênh chấp nhận thẻ: + Kênh chấp nhận thẻ S Mạng lưới ATM/POS có biểu tượng VISAZMasterCard tồn cầu S Các website có chấp nhận tốn thẻ VISAZMasterCard toàn cầu + Các loại giao dịch thực S Tại ATM: ■ Vấn tin hạn mức (nếu Ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) ■ Ứng tiền mặt S Tại POS: ■ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ ■ Ứng tiền mặt (nếu Ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) ■ Giao dịch hủy/điều chỉnh, đặt cọc (nếu Ngân hàng toán cung cấp - dịch vụ) S Tại website có chấp nhận tốn thẻ VISAZMasterCard tồn cầu: Thanh tốn trực tuyến tiền hàng hóa, dịch vụ Phương thức kênh toán nợ: + Thanh toán nợ quầy giao dịch Chi nhánh thông qua phương thức nộp tiền mặt, ủy nhiệm chi + Thanh toán nợ thông qua phương thức thu nợ tự động từ tài khoản tiền gửi (nếu khách hàng đăng ký) + Thanh tốn nợ thơng qua hình thức chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng bất k - ỳ Bieu phí, lãi suất: + Bieu phí dịch vụ phân bổ phí: Theo Phụ lục 08 đỉnh kèm + Lãi suất: S Áp dụng mức lãi suất theo sản phẩm thẻ tín dụng tương ứng S Lãi suất áp dụng thống toàn hệ thong BIDV thông báo theo thời kỳ - Dich vụ Hỗ trợ khách hàng BIDV: Dich vụ Chăm sóc khách hàng 24/7 BIDV + E-mail: bidv247@bidv.com.vn + Website BIDV: www.bidv.com.vn + Điện thoại: 19009247 (chủ thẻ nước) +84 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) - Quy trình nghiệp vụ: ■ Tuân thủ Qui che nghiệp vụ thẻ ban hành theo định số 1047/QĐ- HĐQT ngày 3/7/2013 ■ Biểu mẫu Đăng ký phát hành thẻ Đăng ký phát hành thẻ phụ: Thực theo Công văn 6880/CV-TTT ngày 5/11/2013 v/v hướng dẫn mẫu Đăng ký phát hành sử dụng thẻ tín dụng - Hạch tốn kế tốn: Theo cơng văn số 6909/CV-KT1 ngày 30/12/2011 v/v Hướng dẫn hạch toán ke toán nghiệp vụ tốn phát hành thẻ; Cơng văn số 736/CVKT1 ngày 9/5/2012 v/v hướng dẫn tạm thời hạch toán ke tốn nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng MasterCard; Công văn số 2030/CV-KT1 ngày 2/7/2012 v/v hướng dẫn tạm thời hạch toán ke toán nghiệp vụ phát hành thẻ ghi nợ Master chấp nhận thẻ Master POS BIDV (phần II - Chấp nhận thẻ tín dụng MasterCard POS BIDV); Công văn số 4878/CV-KT1 ngày 21/11/2012 v/v chỉnh sửa số nội dung hạch toán giao dịch thẻ sau chuyển đổi hệ thong Visa; Quyet định số 5582/QĐ-KT1 ngày 17/12/2012 v/v Hệ thống tài khoản kế toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chương trình phần mềm: Chương trình phát hành quản lý thẻ Cadencie 7.4 - Hướng dẫn tác nghiệp quy trình nghiệp vụ: theo hướng dẫn Quy định 4433/QĐ-TTT ngày 29/7/2013 Phát hành quản lý thẻ tín dụng - Bộ cơng cụ tài liệu marketing: Thực theo hướng dẫn thời kỳ Ke hoạch triển khai nội dung điều chỉnh thẻ tín dụng BIDV - Điều chỉnh số nội dung thẻ tín dụng BIDV: Chi tiết Phụ lục 09 đỉnh kèm - Thời gian hiệu lực: Từ ngày 19/2/2014 - Phạm vi áp dụng: Tất khách hàng khách hàng phát hành Tại thời điểm 19/2/2014, công văn thay nội dung công văn sau: - Công văn 4301/CV-TTT ngày 23/7/2013 Hướng dẫn sản phẩm thẻ tín dụng BIDV Flexi Precious - Công văn 1606/CV-TTT1 ngày 3/4/2013 Triển khai sản phẩm thẻ tín dụng đồng thương hiệu BIDV Manchester United - Công văn 6505/CV-TTT ngày 22/10/2013 Điều chỉnh số chế sản phẩm thẻ tín dụng MasterCard Platinum - Công văn 4619/CV-TTT ngày 5/7/2013 Hướng dẫn tạm thời Quy trình phát hành nhanh thẻ tín dụng To chức thực a) Trung tâm thẻ - Đầu mối tổ chức hỗ trợ triển khai sản phẩm thẻ tín dụng BIDV - To chức vận hành nghiệp vụ sản phẩm thẻ tín dụng BIDV (tác nghiệp, tốn, đối chiếu, đối soát xử lý tra soát khiếu nại với To chức thẻ quốc te) - Quản lý tham số hệBIEU thốngPHÍ mặt THẺnghiệp TÍN DỤNG vụ QUÔC thamTẾ số liên BIDV quan đến tính sản phẩm Đơn vị tiền tệ: VND b) Trung tâm công nghệ thông tin: - To chức vận hành kỹ thuật, hỗ trợ Chi nhánh - Tạo cấp user sử dụng chương trình phát hành quản lý thẻ Cadencie 7.4 theo quy định cấp user truy cập chương trình phần mềm hành - Khai báo quản lý tham số hệ thống mặt kỹ thuật c) Các Chi nhánh: - Trien khai sản phẩm Chi nhánh - Thực công tác nghiệp vụ tác nghiệp phát hành thẻ tín dụng theo quy định - Thực thơng báo giải đáp thắc mắc khách hàng liên quan tới nội dung điều chỉnh Trong trình thực có vướng mắc, đề nghị Chi nhánh phán ánh Hội sở (qua Trung tâm thẻ) để hỗ trợ kịp thời: + Các vấn đề kinh doanh: Số điện thoại VOIP : 299-8224/8232; E-mail: ptkd.ttt@bidv.com.vn + Các vấn đề nghiệp vụ: So điện thoại VOIP : 299-8214; E-mail: nv.ttt@bidv.com.vn + Các vấn đề tín dụng thu nợ: Số điện thoại VOIP: 299-8209/8217; Email: tindungthuno @bidv.c om LOẠI PHI T T I - - π BIDV-MU MASTERCARD PRECIOUS FLEXI PLATINUMKT.TỔNG GIÁM ĐỐC Nơi nhận : NhưTHE trên; PHÍ PHÁT -HÀNH PHĨ TỔNG GIÁM ĐƠC - thẻTrung tâmFee) CNTT, Ban Miễn phí Phí phát hành (Issuing Miễn phí Miễn phí Miễn phí kế tốn, Phí phát hành thẻ nhanh (Urgent 200.000/lần/th 200.000/lần/th 200.000 (Đã ký) /lần/thẻ Ban PTNHBL, TTCSKH; ẻ ẻ Card Fee) - Lưu VP, TTT PHÍ QUẢN LÝ THE Phí thường niên (Annual Fee) - Thẻ 400.000 1.000.000 300.000 200.000 - Thẻ phụ 200.000 Phạm Quang 600.000Tùng 150.000 100.000 Phí phát hành lại thẻ (phí thay 50.000 100.000 100.000 50.000 thẻ) (Card Replacement Fee) Phí cấp lại PIN (PIN Re-issue Fee) 30.000 30.000 30.000 30.000 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc (Lost Card Fee) Phí thơng báo thẻ cắp thất 4.1 lạc khách hàng thông báo với tổ thẻbáo thẻ cắp thất Phíchức thơng lạc khách hàng thơng báo với BIDV Phí thơng báo thẻ cắp thất 4.3 lạc khách hàng đến Chi nhánh BIDV Phí kích hoạt sử dụng lại thẻ Phí cấp kê chi tiết tài khoản theo yêu cầu chủ thẻ (Statement Copy Fee) 4.2 200.000 300.000 200.000 200.000 Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 50.000 50.000 10.000/bản 20.000/bản 20.000 /bản 30.000/bản 80.000/bản 80.000 /bản 50.000 2000 /trang; Tối thiểu 2000 Phí cấp chứng từ giao dịch (Copy of Transaction Receipt Fee) - Phí cấp chứng từ giao 7.1 dịch đại lý/ ĐVCNT 20.000/bản BIDV _ - Phí cấp chứng từ giao 7.2 dịch đại lý/ ĐVCNT 80.000/bản ngân khác hàng Phí xác nhận tài Thay đổi hạn mức sử dụng Chi nhánh BIDV Phí tra sốt (phí khiếu nại) 80.000/giao 10 (Complaint fee) dịch 100.000 /lần Miễn phí 80.000/giao dịch - - 80.000/giao dịch 80.000/giao dịch 11 12 1Ĩ T ĨV Phí chấm dứt sử dụng thẻ (Closing fee ) Phí gia hạn thẻ (Card renewal fee) PHÍ GIAO DỊCH Phí ứng tiền mặt ATM/ POS (Cash advance fee) Phí xử lý giao dịch nước ngồi (Cross border Fee) Phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Assessment) Phí vấn tin hạn mức ATM/ POS cùa BIDV Phí vấn tin hạn mức ATM/ POS cúa Ngân hàng khác PHÍ, LÃĨ LĨÊN QUAN TÍN Phí cấp hạn mức tín dụng tạm thời (Temporary Credit Limit Fee) V Miễn phí 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.001 2.1% số tiền GD 50.000/1ần 50.000/1ần 50.000 /1ần Miễn phí Miễn phí Miễn phí 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 - 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 - 2.1% số tiền GD 2.1% số tiền GD 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 Theo quy định MasterCard 1.1% số tiền GD Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí DỤNG Phí (phạt) chậm tốn (Late payment fee) 50.000 Phí vượt hạn mức tín dụng (Over limit fee) Phí thay đổi hạn mức tín dụng ( Credit Limit Change Fee ) Phí thay đổi hình thức chấp (hình thức đảm bảo sử dụng thẻ) ( Deposit Change Fee ) Lãi suất thẻ tín dụng PHI TRONG TRƯỜNG HỢP KHẢN CÁP Phí ứng tiền mặt khẩn cấp ( Emergency cash advance fee ) 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 50.000 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 50.000 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 50.000 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 50.000 50.000/1ần 50.000/1ần 50.000/1ần 50.000 /1ần - 3% số tiền vượt hạn mức, tối thiểu 50.000 - - 30.000/1ần 30.000/1ần 30.000/1ần 30.000 /1ần 30.000/1ần 30.000/1ần 30.000/1ần 30.000 /1ần Theo thông báo ngân hàng thời kỳ Theo thông báo ngân hàng thời kỳ Theo thông báo ngân hàng thời kỳ Theo thông báo ngân hàng thời kỳ - - 500.000 (*) Các loại phí không chịu thuế GTGT 500.000 ... tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG NHƯNG VẤN ĐÈ CƠ BẢN VÈ THẺ TÍN DỤNG VÀ PHÁT TRIẺN DỊCH VỤ... TRẠNG PHÁT TRIEN DICH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam. .. lượng thẻ: Là tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ Chỉ tiêu cho biết quy mơ phát triển dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng Một ngân hàng có số lượng thẻ phát hành nhiều dịch vụ thẻ tín dụng ngày phát triển