Mục tiêu của đề tài Bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung là đề xuất các giải pháp bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung.
Trang 2See Moo, BQ GIAO DUC VA DAO TAO
TRƯỜNG ĐẠI HOC KINH TE QUOC DAN
‘DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT, THONG TIN THU VIEN
NGUYEN THI NGQC HUONG
BAO DAM PHAT TRIEN DICH VU NGAN HANG
DIEN TU TAI NHTMCP DAU TU VA PHAT TRIEN
VIET NAM - CN QUANG TRUNG
LUAN VAN THAC
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: “H$ A925
Trang 3LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật
Hà Nội, ngày thing _ năm 2020 Học vi
Trang 4
LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận được rất nhiều sự hỗ trợ từ các cơ quan,
tổ chức và cá nhân Trước hết, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc đến thầy giao TS Đặng Thị Thuý Hồng đã dành nhiều thời gian, hướng dẫn nhiệt tình và chu
đáo cho tôi trong quá trình xây dựng để cương, nghiên cứu hoàn thành luận văn
Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, Viện đào tạo sau đại học trường Đại
học Kinh tế Quốc dân đã nhiệt tình giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá
trình học tập và hoàn thiện đề tài luận văn
Cuối cùng tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân luôn bên cạnh động viên, khích lệ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu
Mặc dù bản thân đã cố gắng rất nhiều nhưng luân văn không thể tránh khỏi
những khiểm khu)
han chế Rất mong được sự góp ý chân thành của Quý thầy, cô giáo, đồng nghiệp và bạn đọc để luận văn được hoàn thiện hơn./
Học viên
Trang 5BVI4
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Hà Nội, ngày 29 tháng 10 năm 2020
BÁO CÁO CHỈNH SỬA, HOÀN THIỆN LUẬN VĂN
'THEO YÊU CÂU CỦA HỘI ĐÔNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP
Hạ và tên: Nguyễn Thị Ngọc Hương Ma HV: CH270591
Người hướng dẫn: Đặng Thị Thuý Hồng _ Chuyên ngành: Kinh tế và quản lý thương mại
Tên đề tài luận văn: Bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - CN Quang Trung
Căn cứ quyết nghị tại buổi họp ngày 19/10/2020 của Hội đồng đánh giá luận văn tốt
nghiệp (được thành lập theo Quyết định số 1565 ngày 02/10/2020 của Hiệu trưởng Trường
"Đại học Kinh tế Quốc dân), học viên đã chỉnh sửa, hoàn thiện luận văn theo các nội dung như Sau: P
Yai cabs sung ated Nội dung HV đã chỉnh sửa, bổ sung | Thẻ hiện trong
SH cua öe sổ ra | “ode gid tinh ly do nếu muốn bảo | luận văn g//z2
của Hội đồng đánh giá lưu ý kiến ban đầu số đồng số trang)
1 | Chỉnh sửa các lỗi chính tả và rà | Đã chỉnh sửa các lỗi chính tả và rà | Tồn bài
sốt lỗi in ấn sốt lỗi in ấn
Chinh sửa tiêu đề cho phù hợp _ | Đã chỉnh sửa các tiêu đề cho phù hợp | Trang 32
Chuẩn xác lại mục tiêu và | Đã viết lại mục tiêu và nhiệm vụ | Trang 2-3
nhiệm vụ nghiên cứu nghiên cứu
4 | Phân tích rõ hơn các yếu tố | Đã phân tích rõ hơn các yếu tố đảm | Trang 47
đảm bảo bảo
5 _ | Bổ sung số liệu phân tích tốt | Đã bô sung số “Toàn chương 2
hơn
6 | Giải pháp cụ thể hơn găn với | Bỗ sung các giải pháp cụ thé hon gin | Trang 83-96 chương 2 với chương 2
Học viên
(Kỹ và ghỉ rỡ họ tên)
Trang 6CONG HOA XA HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập — Tự do - Hạnh phúc o0o- NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ
Đề tài: Bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tứ tại Ngân hàng Thương
mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Quang Trung
Cũa học viên: Nguyễn Thị Ngọc Hương
Chuyên ngành : Kinh tế và quản lý thương mại
Người nhận xét: PGS.TS Trần Văn Bão, trường Đại học Kinh tế Quốc dân
Sau khi đọc bản chính luận văn, tôi có những nhận xét chủ yếu sau: 1 Nhận xét tổng quát về luận văn:
~ Đề tài lựa chọn phù hợp với chuyên ngành đào tạo, xác định rõ mục tiêu,
nhiệm vụ nghiên cứu, có ý nghĩa lý luận và thực tiễn
- Tén dé tai phù hợp với nội dung nghiên cứu, không trùng lặp với các công
trình liên quan đã công bố về mục tiêu, đối tượng, phạm vi, cách tiếp cận
~ Nội dung được kết cấu 3 chương khá cân đối, đảm bảo chuyển tải các vấn
đề nghiên cứu theo mục tiêu đặt ra của đề tài
- Phương pháp nghiên cứu phù hợp cho phép thu thập, xử lý dữ liệu để
viết luận văn
- Hệ thống số liệu, tư liệu có nguồn gốc rõ ràng,
- Luận văn được trình bày đúng quy định, văn phong khá mach lac
2 Những kết quả chủ yếu đạt được về nội dung luận văn
~ Trình bày và luận giải tương đối rõ những vấn đề cơ bản về bảo đảm các điều
kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHĐT) tại các ngân hàng thương mại,
trong đó các nội dung về 4 yếu tố bảo đảm phát triển DVNHĐT tại các NHTM được
xem là cơ sở lý luận chủ yếu đẻ phân tích thực tế,
~ Tập trung phân tích 4 yếu tố bảo đảm, phát triển DVNHĐT tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung (gọi tắt là chỉ nhánh — Quang Trung): Nhu cầu khách hàng của chỉ nhánh Quang, Trung: Cơ sở pháp lý và cơ sở hạ tẳng; Nguồn lực của chỉ nhánh Quang Trung: Sự kết nối gì py
Trang 7j ve ©Ø bản các nội dung duge phân tích khá mạch lạc và nhiều nội dung có
chứng minh số liệu khá tột,
“Các đánh giá qua phân ích tương đối sát với thự trạng, có tính khách quan
tế Đề xuất 8 giải pháp bảo đảm phát triển DVNHĐT tại Chỉ nhánh Quang Trung,
én năm 2025 Đó là các giải pháp liên quan đến nguồn vốn; Nguồn nhân lực; Cơ
Soha tang, đỗi mới công nghệ; Hoạt động Marketing, phát triển thương, hig =
dạng hoá sản phẩm và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ; Mở rong, mối liên hệ
với các tổ chức khác; Hạn chế rủ ro; Tăng cường hoạt động kiếm tra giám sát
Nhin chung các giải pháp đã có sự gắn kết nhất định với chủ đề nghiên cứu của luận văn Vì vậy chúng có giá trị tham khảo nhất định cho Chỉ nhánh Quang’ puns
Một số kiến nghị nêu ra nhằm tăng tính khả thí của các giải pháp, có thể chấp nhận
được
3 Một số trao đi với tác giả
* Lời mở
~ Chuẩn xác lại mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu,phạm vi thời gian (2018)? Cu thé hon phương pháp nghiên cứu
* Chương I
~ Rành mạch hơn nội dung các điều kiện với những nhân tố chủ quan * Chương 2
- Điều chỉnh tiêu đề mục 2.1 cho phù hợp với nội dung của mục này
~ Phân tích sâu hơn và nên có lượng hoá đối với nội dung “Sự liên kết giữa
Chỉ nhánh Quang Trung với các NHTM khác” (Số sản phẩm, số khách hàng, )
~ Nên bổ sung số liệu
~ Nội dung mục 2.3 nên bám sát chủ đề: “bảo đảm”, chú ý đến các hạn chế
Trang 8YEU CAU CỦA HỘI ĐỒNG CHAM LUAN VAN THAC SI Về: Những điểm cần sửa chữa bỗ sung trước khi nộp luận văn chính thức cho
„Viên Đào tạo Sau đại học
Chủ tịch Hội đồng,
Cam kết của Học viên „
Fen xn cam -#£ bk hid trds
_PGS/TS.PhanTổUyện -
Nguyễn Thị Ngọc Hương
chink sta thoy cache HO dg chm lta vn, Thon
Trang 9BAN NHAN XET i
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ta D 1 ch T TRIÊN DỊCH VỤ NGAN HANG 9 PHÁT
; THƯƠNG MẠI CÓ PHÀN ĐÀ CHƯNG AM ~ CHÍ NHÁNH QUANG É và quản lý thương mại ễn Thị Ngọc Hương an Thanh Người viết nhận xét: PGS: T5: Bie ia ;g Thương
Viện Nghiên cứu Chiến lược, Chính po biện 1
Trách nhiệm trong Hội đồng: Pl Chuyên ng: Cao học a cao hge vien: Nguyen hát triển dịch vụ "8â và Phát triển Việt t và đánh giá như Sau khi đọc toàn bộ bản luận văn thạc sỹ kinh tế củi
Thị Ngọc Hương, gồm 94 trang, về đề tài: “ ures
hang dign tie tai ngân hàng thương mại cỗ phần Đâu ft
nam — Chỉ nhánh Quang Trung ” tôi có một số nhận XÉt
sau:
1.ề tính cắp thiết, ý nghĩa lý luận và thực tiễn
Với sự phát triển rất nhanh chóng của thương mại điện tử và thanh tốn khơng
ding tién mặt đã buộc các ngân hàng thương mại phải phát triển nhanh địch vụ
ngân hàng điện tử Tuy nhiên, vấn đề bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng
điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam còn
nhiều hạn chế , chưa đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Đây là vẫn đê phức có các giải pháp khoa học, phù hợp với đặc thù của từng chỉ nhánh
ụ thể việc lựa chọn đề tài luận văn thạc sĩ của CHV là có ý nghĩa lý
luận và thực tiễn sâu sắc, đáp ứng được yêu cầu cắp bách hiện nay ở nước ta
Đề tài luận văn có đối tượng và mục đích nghiên cứu rõ ràng nên không có sự trùng lắp với các đề tài khoa học, luận văn và luận án đã công bố mà tôi được bị
Tên đề tài và nội dung nghiên cứu là phù hợp với mục tiêu và yêu cầu của một
đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Kinh tế và quản lý thương mại 2 Về kết cấu, bố cục và hình thức
Luận văn có kết cáu 3 chương theo kiểu truyền thống đã chứ: :
nội dung nghiên cứu phải giải quyết Bố cụe trong nec i dime aon ie
văn phong và hình thức trình bày khá rõ rằng, Các phương phá hat cl lễ,
được sử dụng trong luận văn là với đổi t pháp nghiên cứu
quyết của đề tài luật
Trang 103 Về một số kết quả và thành công chính:
-Đã hệ thống hóa được một số vấn đề lý thuyết chung về bảo đảm các điều
kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại Trong đó,
đã hệ thống hóa được khái niệm có liên quan, xác lập được 4 nhóm yếu tô và
chỉ ra được các nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng
-Với hệ thống tư liệu khá phong phú và có nguồn gốc rõ ràng, luận văn đã trình bảy được thực trạng dịch vụ ngân hàng và thực trạng một số yếu tố bảo
đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chỉ nhánh Quang Trung của BIDV Trên cơ sở đó, luận văn đã đưa ra các đánh giá chung về kết quả đạt
ca hạn chế và các nguyên nhân để làm cơ sở thực tiễn cho đề xuất giải
pháp
-_ Luận văn đã nêu khái quát được một số định hướng phát triển và đề xuất 8 nhóm giải pháp và các kiến nghị có cơ sở khoa học và thực tiễn, có giá trị vận dụng nhằm bảo đảm phát triển địch vụ ngân hàng nói chung tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Quang Trung
4.Một số hạn chế của luận văn cần chỉnh sửa
~ Cần phân định cho rõ các yếu tố bảo đảm và các nhân tố ảnh hưởng đến các điều kiện bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, nhất là yếu tổ về cơ sở
ý (tiểu mục I.1.2) và môi trường pháp lý ( tiểu tiết 1.3.1.1)
- Chỉnh sửa tên của Mục 2.3 cho gọn lại ( lầy tên là Đánh giá chung) và làm rõ hoặc nhắn mạnh hơn đến bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thay cho các đánh giá về thực trạng nói chung :
- Các giải pháp và kiến nghị còn chung chung, chưa gắn chặt chẽ với phát
dịch vụ ngân hàng điện tử tại chỉ nhánh Quang Trung
Kết luận: Luận và
và thực tiễn Về cơ bản, Luận văn đã hội tụ và đáp ứng được mí mục tiêu đặt ra cho một dé tai luận văn thạc sỹ kinh tế, chuy va quản lý thương mại Đề nghị Hội đồng chấm luận văn viên được bảo vệ bản luận văn này, nếu bảo vệ thành công,
Trang 11MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN LOI CAM ON
MUC LUC
DANH MUC BANG HiNH TOM TAT LUAN VAN
LOI MO DAU ee ers
CHUONG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI si 1.1.Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử và ý nghĩa của bảo đảm điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại
1.1.1 Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại
1.1.2 Ý nghĩa của bảo đảm phát triển NHĐT
1.2 Các yếu tố bảo đảm phát triển dịch vụ NHĐT 1.2.1.Nhu cầu của khách hàng 1.2.2 Cơ sở pháp lý, cơ sở hạ tằng 1.2.3 Nguôn lực của ngân hàng thương mại 1.2.4 Kết nói các ngân hàng thương mại
1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến các điều kiện bảo đảm phát triển dịch vụ
Ngân hàng điện tử —=
1.3.1.Nhân tó khách quan 200 BS: 1.3.2.Nhân tổ chủ quan KiM8SiiAM1971.100210H.0 "MA
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG BẢO ĐẢM CÁC ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP
Trang 12
2.1.1.Khdi quát về Ngân hàng TMCP Đâu tư và phát triển Việt Nam — Chỉ
nhánh Quang Trung 33 2.1.2.Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Quang Trung 39
2.2 Phân tích thực trạng các yếu tổ bảo đảm phát triển dịch vụ ngân
hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ
— 2.2.1.Nhụ cầu khách hàng của Chỉ nhánh — eae) 61
2.3.Đánh giá khái quát các điều kiện bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ
68
nhanh Quang Trung
2.2.2.Co sé phap I va co sé ha tang 2.2.3.Nguôn lực của Chỉ nhánh htt Quang Tring ccsascuscarscomcnaccsssanss 2.3.1.Két qua dat duoc 68 2.3.2.Han ché 70 2.3.3.Nguyên nhân sa KT
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIAI PHAP DAM BAO PHAT TRIEN
DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TƯ
VA PHAT TRIÊN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 79
3.1.Định hướng phát triển và những vấn đề đặt ra cho bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt TD 79 Nam ~ Chỉ nhánh Quang Trung 3.1.1 Định hướng chung
Những vấn đề đặt ra cho bảo đảm phát dich vu ngân hàng điện tử
tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang
Trung
Si, GÌ ,
pháp bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng Điện tử tại Ngân
hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung83
Trang 133.2.2 Tăng cường đâu tư phát triển nguôn nhân lực
3.2.3 Tiếp tục đâu tư nâng cao cơ sở hạ tằng, đổi mới công nghệ
3.2.4 Tăng cường đâu tư Marketing, phát triển thương hi
3.2.5 Đầu tư nhằm đa dạng và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ 91
Trang 14DANH MUC BANG HiNH BANG Bảng 2 1: Cac chi tiéu đạt được của BIDV Quang Trung từ năm 2016 - 2018 Bảng 2 2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Quang Trung năm 2016 - 2018
Bảng 2 3.Hạn mức sử dụng của thẻ ghi ng qu isa
Bảng 2 4: Hạn mức sử dụng của thẻ ghỉ nợ quéc té Mastercard
Bảng 2 5 Doanh thu các dịch vụ NHĐT của Chỉ nhánh Quang Trung
Bảng 2 6: Số lượng giao dịch dịch vụ NHĐT
Bảng 2 7: Số lượng khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ NHĐT
Bảng 2 é a
Bang 2 ‘én đầu tư máy móc thiết bị để bảo đảm phát triển NHĐT tại
BIDV giai đoạn 2015-2018
Bảng 2 10: Các dự án đầu tư phần mềm tiêu bi
Trung giai đoạn 2015-2018 159
Bang 2 11: Cơ cấu vốn đầu tư của BIDV giai đoạn 2015 -2018 62
Bảng 2 12: Quy mô vốn đầu tư bảo đảm phát triển NHĐT theo nội dung của
BIDV Quang Trung giai đoạn 2015 - 2018 6 Bảng 2 13: Tổng hợp nhân sự BIDV Quang Trung giai đoạn 2015 ~ 2018 64 HÌNH khai tại BIDV Quang
Hình 2 1: Mô hình bộ máy tổ chức nhân sự tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Việt Nam — chỉ nhánh Quang Trung 36 Hình 2 2: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ và số lượng giao dịch của KHCN
Hình 2 3: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng đăng kí sử dụng,
dịch vụ và số lượng giao dịch của KHDN
Hình 2 4: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng đăng ký và số
lượng giao dịch của dịch vụ SMS Banking 8 Hinh 2 độ tăng trưởng số In khách hàng đăng ký và số
lượng giao dịch của dịch vụ thẻ thanh toán
Trang 15
BỘ GIÁO DUC VA DAO TAO
TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN
NGUYEN THI NGQC HUONG
BAO DAM PHAT TRIEN DICH VU NGAN HANG
ĐIỆN TỬ TAI NHTMCP DAU TU VÀ PHÁT TRIEN
VIET NAM - CN QUANG TRUNG
TOM TAT LUAN VAN THAC SY
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
TS DANG TH] THUY HONG
NAM 2020
———————————— —=—-=-=—=——=——
Trang 16TOM TAT LUAN VAN
Nắm bắt kịp thời xu thế, Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt
Nam - Chỉ nhánh Quang Trung đã sớm triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử rộng rãi trên cả hệ thống của mình Với mục tiêu trở thành ngân hàng đứng
đầu trên địa bàn, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát Việt Nam
- Chỉ nhánh Quang Trung không ngừng nỗ lực mở rộng mạng lưới chỉ nhánh
Dịch vụ mà Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh
Quang Trung cung cấp trong nước khá đa dạng và tiện ích Bên cạnh những
thành công đạt được, việc triển khai và cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử
vẫn tồn tại nhiều hạn chế, tính tiện ích chưa cao, chưa thực sự đáp ứng tốt nhu
cầu của khách hàng, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu, tốc độ tăng
trưởng hàng năm thấp Các điều kiện đảm bảo cho phát triển dịch vụ ngân
hàng điện tử của chỉ nhánh đang là vấn đề cần được đặt biệt quan tâm cả về
phía Nhà nước, bản thân chỉ nhánh và các tổ chức cá nhân liên quan Vì vậy,
Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh
Quang Trung cần có sự nhìn nhận đúng đắn tầm quan trọng và có chiến lược đảm bảo các điều kiện phát triển đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện
tử
Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã chon dé
áo đảm phát
triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam - CN Quang Trung” làm đề tài luận văn thạc sỹ của mình
Trang 17CHƯƠNG 1:CO SO LY LUẬN VE BAO DAM CAC DIEU KIEN PHAT TRIEN DICH VU NGAN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
1.1.Dịch vụ Ngân hàng điện tử và ý nghĩa của bảo đảm điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại
1.11 Phát triển dịch vụ INgân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1.Khái niệm, đặc điểm và các dịch vụ ngân hàng điện tử tại các Ngân hàng thương mại
a/Khái niệm
Internet banking là một bộ phận của e-banking và những tiện ích của internet so voi các phương tiện khác là giao dịch tương đối rẻ, tóc độ nhanh,
có thể truyền được dữ liệu tới khắp mọi nơi trên thể giới một các nhanh nhất
%/Đặc điểm
1.Dịch vụ NHĐT thực hiện giao dịch không phải dén quay giao dich của
ngân hàng mà qua các phương tiện điện tử
2.Dịch vụ NHĐT được lập trình tự động hóa các lệnh, các hộp thư phản hồi
từ khi tiếp nhận lệnh của khách hàng đến khi kết thúc giao dịch theo một vòng tròn khép kín yêu cầu khách hàng xác nhận giao dịch và cứ thế đến khi giao
dịch hoàn tất.;
3.Dịch vụ NHĐT có tinh chat liên tục, nhanh chóng, chính xác
4.Khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng điện tử, đòi hỏi khách hàng và nhân viên ngân hàng có kiến thức thương mại điện tử và sử dụng thành thạo các kỹ năng giao dịch ngân hàng qua hệ thống thông tỉn điện tử
e.Các dịch vụ Ngân hàng điện tử của INgân hàng thương mại -Dich vu Internet banking
- Dich vu SMS/Mobile banking - Dich vu Phone banking - Home banking
- Call Center
Trang 181.1.1.2.Phat triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại *Sự cần thiết phát triển dịch vụ NHĐT Ngày nay, dịch vụ NHĐT ngày càng thể hiện rõ sự tiện ích, hiệu quả đối với người sử dụng Việc phát triển dịch vụ NHĐT như một xu thế chung tất
ngân hàng trên thể gi:
Song song với sự phát triển khoa học công nghệ mạnh mẽ, dịch vụ
NHĐT của các ngân hàng trên thế giới ngày càng thể hiện rõ sự phát triển đầy
bước tiền
*Nội dung phát triển NHĐT ~ Phát triển theo chiều rộng
Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử là sự tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử, gia tăng số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ này của Ngân hàng
- Phát triển theo chiều sâu
Khách hàng là yếu tố quan trọng trong quá trình cung cấp dịch vụ Mobile ~ banking vi khách hàng tham gia một phần trực tiếp vào quá trình sản xuất và
sử dụng dịch vụ
b.Một số chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ NHĐT tại NHTM *Chỉ tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo chiều rộng
s* Doanh số giao dịch qua dịch vụ ngân hàng điện từ:
Doanh số giao dịch điện tử = ® Lượng tiền mỗi lần giao dịch
$* Thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng điện tử:
Trang 19* Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo chiều sâu còn đánh giá qua cá chỉ tiêu định lượng như:
1.1.2 Ý nghĩa của bảo đâm phát triển NHĐT
Đối với NHTM thì phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xét được hiểu là việc bảo đảm một nguôn lực có thể là vốn đề đầu tư vào các hoat động ngân hàng điện tử như nguôn nhân lực, cơ sở vật chất, hoạt động marketing, mở rộng đa dạng sản phẩm, hay đầu tư để đa dạng hóa nguồn vốn, đa dạng khách hàng, qua đó thu được hiệu quả cả về kinh tế và xã hội, cuối cùng là để nâng cao vị thế cạnh tranh của NH đó "
1.2 Các yếu tố bảo đảm phát triển dịch vụ NHĐT tại NHTM 1.2.1.Nhu cầu của khách hàng
Hiện nay theo thói quen hoạt động tín dụng truyền thông, số khách hàng,
của các NHTM vẫn còn nhiều người thực hiện giao dịch tại các trụ sở, phòng giao dịch của các ngân hàng
1.2.2 Cơ sở pháp lý, cơ sở hạ tầng
*Cơ sở pháp lý
Dịch vụ Ngân hàng điện tử với việc sử dụng công nghệ mới đòi hỏi khuôn khổ pháp lý mới Các dịch vụ Ngân hàng điện tử chỉ có thể triển khai được hiệu quả và an toàn khi các dịch vụ này được công nhận về mặt pháp lý
*Cơ sở hạ tầng
Dịch vụ NHĐT đòi hỏi ngân hàng phải có một hệ thống cơ sở hạ tầng, đáp ứng được các hoạt động sử dụng công nghệ thông tin
1.2.3 Nguôn lực của ngân hàng thương mại
-Nguồn lực tài chính của ngân hàng,
-Đội ngũ cán bộ, nhân viên
1.2.4 Kết nối các ngân hàng thương mại
Trên thực tế các sản phảm tài khoản liên kết như Ví Aripay, ví MoMo:
thẻ bidv: Liên kết thẻ ngân hàng thuận tiện đã thúc đẩy hoạt động NHĐT phát triển mạnh mẽ, nhanh chóng, có hiệu qủa kinh tế xã hội
1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến các điều kiện bảo đảm phát triển dịch vụ
Trang 201.3.1.Nhan t6 khách quan
-Môi trường pháp lý
~Môi trường kinh tế - xã hội
-Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin
-Môi trường cạnh tranh ¬ Quá trình hội nhập kinh tế
ng và khả năng dịch vụ NHĐT tiếp nhận của khách hàng 1.3.2 Nhân tố chủ quan - Sự sẵn -Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ của Ngân hàng ~Vốn đầu tư ~Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ Ngan hang ~Trình độ đội ngũ cán bộ Ngân hàng ~Tình hình khai thác mối quan hệ tương quan, gắn kết chặt chẽ giữa các dịch vụ ngân hàng
-Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử
CHUONG 2:THUC TRANG BAO DAM CAC DIEU KIEN PHÁT
TRIEN DICH VU NGAN HANG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP pAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH QUANG
TRUNG
2.1 Thye trang phat trién dich vy NHDT tai Ngan hang TMCP Dau tw
và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung
2.1.1.Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam — Chỉ
nhánh Quang Trung 2.1.1.1.Quá trình phát triển
Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam được thành lập theo nghị định số 177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tướng chính phủ Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam là một doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (tập đoàn) mang tính hệ
thống thống nhất bao gồm 115 chỉ nhánh và các công ty trên toàn quốc, có 5 đơn vị liên doanh với nước ngoài, hùn vốn với 5 tổ chức tín dụng Trọng tâm hoạt động và nghề nghiệp truyền thống của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Trang 21Việt Nam là phục vụ dự án đầu tư phát triển, các dự án thực hiện các chương
trình phát triển kinh tế then chốt của đất nước
2.1.1.2.Co cẩu bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Đâu tư và phát triển
Việt Nam — Chỉ nhánh Quang Trung Ban Giám đốc 03] (Phong) (Phong)
Phong | | Quan |) Quan
Quan | | lý rủi hệ || mo lÍa ng trịtín khách “me hàng L
Agun: Phòng tổ chức hành chính của Chỉ nhánh
Hình 2.1: Mô hình bộ máy tô chức nhân sự tại Ngân hàng Đầu trr và Phát
triển Việt Nam - chỉ nhánh Quang Trung
32.1.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đâu tr và phát triển Việt Nam ~ Chỉ nhánh Quang Trung
Trang 22Nguồn vốn là cơ sở cho mọi hoạt động kinh doanh, quyết định tới quy mô
hoạt động của ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến quy mô hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Quang Trung năm 2016 - 2018 Đơn vị tính: triệu đồng TT CHÍ TIÊU Năm2016 ¡ Năm2017 | Nam 2018 | | | | (T|Téng doanh thu 338,636 312,202 323,564 | | 2 | Tông chỉ phí 306/801) 276,835) — 289,108
(Nguồn: BIDV Quang Trung 2016 - 2018)
Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy doanh thu giảm từ năm 2016 đến năm
2017 với con số là 312,202 triệu đồng Doanh thu giảm là BIDV Quang Trung đang phải chịu sự cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng khác trong địa bản 2.1.2.Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng TMCP Đầu tư-
và phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Quang Trung
2.1.2.1.Các loại dịch vụ ngân hàng điện tử tại chỉ nhánh Quang trung
*Dịch vụ Internet Banking
+ Dich vụ Internet Banking dành cho KHCN + Dịch vụ Internet Banking dành cho KHDN *Dịch vụ SMS Banking
2.1.4.3 Dich vu Mobile Banking
Bảng 2.3.Hạn mức sử dụng của thẻ ghi nợ quốc tế visa | Thẻ chính Thẻ vàng Thể chuẩn
Tổng số tiền rút tại ATM tối đa Inga | 100.000.0004 | — | 30.000.000đ
Số lần rút tiền tôi đa tại ATM/ngày 20 15
- Số tiền rút tối đa tại ATM/ lần ~~ 10/000.000đ._ 5.000.000đ
Í Chuyên khoản miễn phí tôi đa/ngày — Ì””5.000.000đ 5.000.000đ
Trang 23| Chuyén khoan t6i da/ngay 100.000.0004 100.000.0004 | —_ Nguon: www.vietinbank.vn Bing 2.4: Han mie sir dung cita thé ghi ng quéc té Mastercard Đơn vị: Triệu đồng Hạn mức Ì Thẻ chính Thẻ phụ 1 Tại Đơn vị chấp nhận thẻ
Số lượng giao dich/ngay 10 8 Số tién giao dich/ngay 200 100
''Sé tiền tối đa/giao dịch | 200 100
2 Tại ATM Rút tiền mặt
Số lượng giao dịch/ngày 20 15 Số tiễn giao dịch/ngày 200 | 100
"'Sé tign tối đa/giao dịch 10 10
Số tiên tối thiêu/giao dịch | 0,01 0,01
Chuyển khoản | |
Số lượng giao dich/ngay Không giới hạn _ Không thực hiện |
Nguon: www vietinbank.vn
~ Thẻ tín dụng quốc tế; Bao gồm các thẻ VietinBank Cremium JCB,
VietinBank Cremium Master, Cremium Visa, Cremium Visa Platinum, Visa
Signature
2.1.2.2.Phan tich the trang hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại Chỉ nhánh Quang Trung
a.Thue trang phat triển dịch vụ NHĐT theo doanh thu
Bảng sau đây thể hiện tình hình doanh thu DVNHĐT của chỉ nhánh Quang Trung giai đoạn 2016 — 2018
Trang 247 NHDT (tr ding) | (or dong) | (rding) | 2017/2016 2018/2017 | | 1 | Chênh j % | Chénh | % | lệch - lệch | 1 Internet Banking | 51,703 | 56,330 | 60,409 4.627 8.21 4079 | 6.75 | 2 | Mobile Banking | 47,888 | 83,859 | 90,693 35971 | 4289 | 6834 | 754 | SMS Banking [4,596 | 7722 | 9575 | 3.196 | 4139 | 1,853 | 19.35 ——] Dịch vụ thẻ Í 58600 | 70300 | 80.172 | 11,700 | 16.64 | 9,872 | 12.31 | | Tôngeộng — | 162,717 | 218,211 | 240,849 | 55.494 | 25.43 | 22,638 | 9.40 | (Ngudn: Phòng Kể toán) b.Thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT theo khách hàng Bảng 2.6: Số lượng giao dịch dịch vụ NHĐT | | 2015 2016 2017 2018 | | Chỉ tiêu | SL | SL |TĐTT, SL TĐTT, §L | TĐTT | | KH KH” % | KHI % KHÍ % IBchoKHCN | 4679 | 5271 | 12.65 8 | 12.27 | 6754 | 1413 IBchoKHDN | 4389 | 5018 | 14.33 | 5892 | 17.42 | 6537 | 10.95 "SMS Banking (18446 "21178 | 14.81 | 26542] 2 32650 | 23.01
The thanh toan | 28953 7301 10 = 31906 5.96 5.93
Ngudn: Bao cdo Két qua kinh doanh CN Quang Trung (2015 — 2018)
Trang 252.2 Phân tích thực trạng các yếu tổ bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng
điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung 2.2.1.Nhụ cầu khách hàng của Chỉ nhánh Bảng 2.7: Số lượng khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ NHĐT Đơn vị: Khách hàng 2016 | 2017 2018 SL | TĐTT KH KH | % | KH % KH % Cc SL TĐTT §L TĐTT IBchoKHCN | 1231 | 1354] 9.75 | 1478 9.16 ns 2.77 | IB cho KHDN SMS Banking | 5598 | 6125) 869 | 927 | 667 | 1025) 9.41 | 6984/ 14.02 10.5 | 1116) 7629 | 9.24 8.88 | | 4
s Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh CN Quang Trung (2015-2018)
Từ bảng tăng trưởng số lượng khách hàng đăng kí sử dụng địch vụ
NHĐT trên, ta thấy số lượng khách hàng ở cả 4 chỉ tiêu trong bảng đều tăng Tuy nhiên, về mặt tốc độ tăng trưởng thì lại biến động tăng giảm chứ không tăng dẫn như số lượng khách hàng
2.2.2.Cơ sở pháp lý và cơ sở hạ tầng
2.2.2.1.Cơ sở pháp lý
Luật Giao dịch điện tử số 51/2005/QHI1 ra đời vào ngày 29/11/2005 được coi là cơ sở pháp lý quan trọng cho dịch vụ Internet - banking và giúp giảm các hoạt động thủ công trong ngân hàng, giảm lượng tiền mặt trên thị
trường Nội dung bộ luật về cơ bản giống bộ luật Thương mại điện tử mẫu do
The United Nationss Commission on International Trade Law biên soạn, từng
được áp dụng cho một số nước như Úc, Singapore Điều này thể hiện quyết
tâm của nhà nước trong việc đẩy mạnh các hoạt động điện tử hội nhập với nền
kinh tế khu vực và thế giới trong lĩnh vực giao dịch ngân hàng trực tuyến
az 2.Cơ sở hạ tằng và thiết bị công nghệ
x
Trang 26*Cơ sở hạ tằng Bảng 2.8: Vốn đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng của BIDV Quang Trung Năm Dvt 2015 2016 2017 | 2018
Mes sắm nhà cửa, vật kien [Ty dàng 10307 |2,14 |8,073 | 9,126
Mua sắm tài san ed dinh] văn phòng phục vụ giao|Tyđồng | 0,565 |0,402 | 0,722 | 0,674 dich Xây dựng cơ bản Ty dng [2278 |4854 |9373 |6399 Von dau tw phat trign co] 7 9s gỡ hại tầng Tỷ đồng |3,24 7,396 18,168 | 16,199 Tăng trưởng % 141,43 | 128,27 | 145,65 | -10,84
(Nguon: Phong Ké toan)
Trong những năm qua, BIDV Quang Trung đã luôn chú trọng đầu tư cơ sở hạ tầng, tạo một diện mạo khang trang cho ngân hàng, xứng đáng với tầm vóc
ngày
*áy móc thiết bị công nghệ
cảng lớn mạnh của một ngân hàng lớn đa năng, hiện đại
Bảng 2.9: Vốn đầu tư máy móc thiết bị để bảo đảm phát triển NHĐT tại
BIDV giai đoạn 2015-2018 Năm Dvt 2015 | 2016 | 2017 | 2018 1 VĐT máy móc thiết bị Tỷ đồng | 3,72 1,89 4246 | 4,771 - Tăng trưởng % 38/14 | -49.19 |12466 | 1236 ~ Ty trong % 9483 |7485 | 803 | 8031 2 VĐT phần mềm Tỷ đồng | 0/203 | 0,635 | 1042 | 1/17 - Tăng trưởng % 21281 | 6409 | 1228 - Tỷ trọng % 517 |2515 | 197 | 1969 3 Tổng VDT công nghệ | Tỷ đồng | 3,923 | 2,525 | 5,288 | 5,941 Tăng trưởng % 4481 | 3564 [10943 | 1235 | (Nguồn: Phòng Kể toán)
Vốn đầu tư cho công nghệ phẩn cứng của BIDV Quang Trung khá lớn, một mặt do các trang thiết bị mang tính đặc chủng phục vụ cho ngành ngân
Trang 27rộng mạng lưới chỉ nhánh, sự tăng trưởng về quy mô hoạt động, số lượng nhân
viên
Đầu tư cho giải pháp phần mêm:
Bảng 2.10: Các dự án đầu tư phần mềm tiêu biểu triển khai t: BIDV Quang Trung giai đoạn 2015-2018 ĐVT: Triệu đồng Mức đầu | Tình hình TT | Dự án tw triển khai ; | Ghỉ chú
_ |Chương trinh hồ trợ triển Thực hiện | Phần mềm xử lý văn bản cho
1 | khai Trung tâm sử lý tải trợ | 250 trong năm |hệ thống TF (Document _ | thương mại (TE) 2015 Processing)
Thực hiện | Nhằm tìm kiểm các giải pháp
Thai dye én Core Banking |? we Oe BIN eta Sige we ỨNH
s 2016- nhu cầu phát triển kinh doanh
meu 2016 dich vụ ngân hằng
| | Trién khai dy án mua giải Da đưa| Nhằm hỗ trợ hoạt động của
(3 [pháp phần mềm dạt tiêu | 400 vào hoạt| Trung tâm hỗ trợ khách hàng
| chuẩn quốc te động (contact Center)
| Đã nghiên
| Nghiên cứu và triển khai cứu - giải | Nhằm trang bị công cụ (phần
giải pháp hỗ trợ việc kiểm pháp trong | mềm) phòng chống rửa tiền để 4 |ưa định danh khách hàng | 120 năm 2017 | đáp ứng yêu cầu công việc và
trong công tác phòng chống và thực|quy định của cơ quan chức rửa tiền (AML) hiện trong | năng
| 2017
| Giải đoạn ¬ Đây là hệ thông quản trị nội bộ - Ni” | Hệ thống quản trị nội bộ I da thực phục Xung 05/8080 14, đán (5 (ERP) 180 hiện trong hành của Ban lãnh đạo, giúp
năm 2018
cho ngân hàng thay đổi chất
lượng quản lý nội tại nâng cao
Trang 28
năng lực điều hành, tăng năng lực cạnh tranh
(Nguồn: Phòng tài chính - Kể tốn)
Ngồi dự án thay thế hệ thống Core banking và công cụ quản trị và phân tích dữ liệu, dự án hoàn thiện chương trình phân tích ảnh hưởng kinh doanh và phương án dự phòng (BCP) của các nhóm nghiệp vụ để đảm bảo tính liên tục
của hệ thống cũng đang được tiếp tụ triển khai
2.2.3.Nguon lure của Chỉ nhánh 2.2.3.1.Nguôn lực tài chính Bảng 2.11: Cơ cấu vốn đầu tư của BIDV giai đoạn 2015 -2018 Năm| Đơnvj | Năm | Năm | Năm | Nam l Chỉ tiêu tính 2015 | 2016 | 2017 | 2018 I 'Vốn chủ sở hữu Tỷ đồng | 1,053 1,703 | 3,770 | 3,514 — Ty ding | 5,646 | 7,309 | 16/985 | 16/646 | | véndo BIDV cấp " Tỷ đồng 0,907 | 1279 | 3,292 | 2,881 - “Tông vấn đầu tư Tỷ đồng | 7605 | 10,391 24,047 | 23,040 (Nguồn: Phòng tông hợp) 'Vốn chủ sở hữu của chỉ nhánh chủ yếu được tạo từ lợi nhuận để lại Với
lợi thế là một chỉ nhánh đã thành lập lâu, có uy tín nên Chỉ nhánh Quang Trung có giá trị vốn chủ sở hữu ở mức lớn hơn so với các chỉ nhánh ngân hàng khác trong cùng địa bàn
*Đầu tư bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xét theo nội dung
đầu tư
Hàng năm, BIDV Quang Trung dành một lượng vốn khá lớn cho đầu tư
nâng cao năng lực cạnh tranh cho thấy sự quyết tâm của ban lãnh đạo đối với
việc cải thiện năng lực cạnh tranh của ngân hàng
Trang 29Bảng 2.12: Quy mô vốn đầu tư bảo đảm phát triển NHDT theo nội dung của BIDV Quang Trung giai đoạn 2015 - 2018 Năm Dvt [2015 [206 ]2017 2018 1 VĐT nâng cao trình độ | Tỷ đồng HN 3924 |2⁄525 |5288 | 5,941 Ty trong % 5158 243 |2199 |2529 —— Tỷ đồng 2.VI hee RiẾt triển đương êi g 0304 |033 |04195 |0 Tỷ trọng % 399 318 | 174 295 .VĐT nâng he ng sao trình độ ình độ | Tỷ đồng 01389 |ol401 |ol71S |022 Ty trong % 18 135 [07 095 án triển cơ sở ha | Tỷ đồng 3 YET AI HH sợ 4 lạ 324 |7396 | 18,168 | 16,199 ting Ty trọng % 326 7118 [7555 | 7031 2 „¿| Tỷ đồng Tổng VĐT bảo đảm phát the NEB Fahne 7/6083 | 10,3911 | 24,047 | 23,04 Tang trưởng % 70,12 36,63_| 131,42 -4,19
(Nguồn: Báo cáo kết qua kinh doanh giai doan 2015-2018)
Vốn dành cho đầu tư bảo đảm phát triển địch vụ ngân hàng điện tử nhìn
chung có xu hướng tăng lên qua các năm Đặc biệt từ năm 2015, vốn đầu tư
gia tãi
lưới chỉ nhánh
2.2.3.2 Nguén nan luc
mạnh mê bởi việc tập trung đầu tư cho công nghệ và mở rộng mạng,
Bảng 2.13: Tông hợp nhân sự BIDV Quang Trung giai đoạn 2015 — 2018 Đơn ƒ———— — — —T Năm |_ 2015 | 2016 | 2017 | 2018
| Tong sé cán bộ, nhân viên 12 16 18 21
[— _— Phân chia theo giới tính
Nam CỔ —— Rj lì i 13
Nữ ¬ 4l 5 7 8
Trang 30
Theo trình độ học vấn 0] 0 0 0Ị 0) 0 0 0 8 12 13 16 1 1 2 2 Khác 3 3 3Ì 3Ó Theo d9 tudi lao dong Tir 20-30 tudi 4 6 | 6 | 8 Tir 31 - 40 tudi 7 9 | 12 Từ 41 - 50 tuổi 1 1 1 1 Từ 51 - 60 tudi |
(Nguỗn: BIDV Quang Trung)
Qua bảng tông hợp cho thấy BIDV Quang Trung có đa số nhân sự có trình độ
đại học, tính đến cud
i nam 2018 nhân sự là 21 người, trong đó số lượng có trình độ Đại học là 16 người, bằng 76,19% tông số nhân sự của BIDV Quang Trung,
số lượng lao động có trình độ trung cấp 2 người, chiếm 9,52% tổng số nhân sự
của BIDV Quang Trung, còn lại là phổ thông *Độ tuôi của cán bộ công nhân viên
Mặt mạnh của đội ngũ nhân viên trẻ là hầu hết ở họ là: ham học hỏi, học nhanh, ham mê phấn đấu cho công việc, có ý chí phần đấu trong công tác, say
mê tìm tòi, ưa thích sự ganh đua và rất linh hoạt Đây là cũng là đối tượng can
được ĐT, PT rất triển vọng Nhược điểm lớn của các đối tượng nhân viên trẻ ở đây là tính trung thành với tô chức là không cao, khả năng nhảy việc của họ là
lớn Với đối tượng nhân viên độ tuổi 30 đến 40 đây là những người đã gắn bó
lâu năm với BIDV Quang Trung nên BIDV Quang Trung đã đưa ra nhiều
chính sách để phát triển họ tạo nguồn cán bộ cho sự nghiệp phát triển ở MB
trong tương lai
*Cơ cấu về giới tính
Nhìn chung chênh lệch này là chấp nhận được trong ngành, không phải là
sự mất cân đối nam nữ Về mặt nào đó thì tỉ lệ chênh lệch nảy cũng là thuận
lợi trong công tác ĐT & PTNNL lý do là các nhân viên nam không bị vướng
Trang 31bận nhiều việc gia đình nên có thể chuyên tâm vào việc học tập nâng cao trình
độ, có thê tham dư các khóa học dài hạn ở xa tham gia học tập ở nước ngoài Căn cứ vào sự phân chia này khi lên kế hoạch đào tạo phải đưa vào làm
dự liệu đề lựa chọn đối tượng đảo tạo, phát triển hợp lý
đ) Phân loại theo trình độ 96 Ban Hình 2.6 Cơ cấu theo trình độ học vấn của BIDV Quang Trung năm 2018
(Nguôn: BIDV Quang Trung)
Nhận thức được lĩnh vực hoạt động chủ yếu mà BIDV Quang Trung dang tham gia lĩnh vực mà ở đó nguồn nhân lực phải có trình độ dó đó ngay trong khâu tuyển dụng ban đầu BIDV Quang Trung đã đưa ra những tiêu chuẩn phù
hợp về trình độ để đáp ứng từng vị trí công việc, nhằm đảm bảo sao cho mỗi
người được lựa chọn vào làm phát huy được nhiều nhất khả năng của mình
2.2.4.Sự kết nối giữa các ngân hàng thương mại
[STT ¡ Ngân hàng [STT | Ngân hàng STT | Ngan hang 1 BIDV 13 _ | BaovietBank 25 ¡ DongABank 2 — | Vieteombank 14 |ACB 26 _ | VietcapitalBank
3 mbank _ l§ Maritime Bank 27_ | NCB |
(4 MB Bank —16 | SHB 28 | VNCB | 3 | Agribank 17 |VPBank 29 |KiênLong
6 —_ Sacombank I8 jTechcombank |30 Lienvietpostbank 7 _Vietinbank 19_ |SCB 31 | VietBank
8 | TPbank ¡20 |OCB 32 _| Oeeanbank 9 | Seabank 21 |HDBank 33 jGPBank 10 VietA Bank — |22 |NamA Bank 34 _| PVcombank
cl viB — |23 | Saigon Bank [L— |
12 BacA Bank 24_ AB Bank l _|
Trang 32
2.3.Đánh giá khái quát các điều kiện bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung
2.3.1.Kết quả đạt được
Qua một thời gian triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, Ngân hàng BIDV
- Quang Trung đã đạt được một số kết quả nhất định
Ngân hàng đã tích cực gia tăng các loại hình dịch vụ thẻ và Mobile -
banking và đưa vào triển khai dần dịch vụ Internet — banking nhằm phát triển
đồng bộ và cung cấp đa dạng phong phú hơn dịch vụ ngân hàng điện tử
Bên cạnh việc cung cấp đa dạng hơn các loại hình dịch vụ ngân hàng điện
tử, Chỉ nhánh Quang Trung cũng rất chú trọng nâng cao chất lượng cung cấp
dịch vụ
Ngân hàng đẩy mạnh công tác đào tạo tập huấn, chế độ, quy trình ky thuật nghiệp vụ luôn được chú trọng
Về công nghệ thông tin, năm 2018, hệ thống thanh tốn và thơng tin
khách hàng đã được cập nhật đồng bộ trên hệ thông IPCAS
Cơ sở vật chất phòng giao dịch được quan tâm đầu tư cải tạo,
Trong giai đoạn năm 2016 ~ 2018, doanh thu về hoạt động dịch vụ ngân
hàng điện tử của Ngân hàng cũng có sự tăng trưởng đều
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV - Quang Trung cũng đang ngày càng gia tăng
2.3.2.Hạn chế
3.3.2.1 Quy mô nguồn vốn, cơ cầu nguôn vốn chưa hợp lý
Trên thực tế, mặc dù nguồn vốn của chỉ nhánh đạt và vượt kế hoạch,
song tỷ trọng nguồn vốn ồn định (trong đó có nguồn vốn dân cư) lại đạt thấp
Các chính sách huy động vốn của chỉ nhánh chưa thực sự đạt hiệu quả,
chưa tác động đúng vào đối tượng mục tiêu 3.3.2.2 Việc sử dụng vốn chưa hiệu quả
Tình trạng sử dụng vốn kém hiệu quả trong đầu tư và kinh doanh của chỉ nhánh vẫn tồn tại, gây thất thoát lãng phí nguồn vốn trong khi vốn dành cho việc đầu tư và kinh doanh đang khan hiếm
Trang 33Lãi suất huy động trên thị trường biến động liên tục trong khi đó lãi
suất cho vay điều chỉnh không theo kịp lãi suất huy động dẫn đến chênh
lệch đầu vảo- đầu ra thấp thậm chí có những món lãi suất cho vay không đủ bù đắp chỉ phí về sử dụng vốn đã làm ảnh hưởng lớn đến kết quả tài chính
của Chỉ nhánh
3.3.2.3 Hạn chế về năng lực công nghệ
Hạn chế về năng lực công nghệ tại chỉ nhánh có thể kể tới là trình độ
công nghệ và khả năng đôi mới công nghệ chưa cao để tạo ra cho khách hàng một dịch vụ thực sự phong phú và thuận tiện
3.3.2.4 Hạn chế vẻ công tác đầu tư cho nguôn nhân lực
Chính sách thu hút nhân tài và chế độ đãi ngộ NI:
Tuy đã có sự quan tâm đến nguồn nhân lực nhưng chỉ nhánh vẫn chưa
có chính sách hiệu quả vẻ thu hút nhân tải
Hạn chế trong công tác tuyển dụng và đào tạo:
Chỉ nhánh vẫn đều đặn tuyển dụng thêm cán bộ nhân viên hàng năm và tô chức đảo tạo kỹ năng và nghiệp vụ nhưng chưa tạo được sự kết nối giữa cán bộ nhân viên có kinh nghiệm với các nhân viên mới để học hỏi kinh nghiệm
Tinh ch
Đội ngũ nhân viên của chỉ nhánh tuy đã được trang bị nghiệp vụ và thân yên nghiệp và tình thần trách nhiệm của NI:
thiện với khách hàng nhưng vẫn thiếu kinh nghiệm nên còn gặp nhiều khó khăn khi giao dịch trực tiếp
3.3.2.5.Chưa khai thác hết như cẩu khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT
Mặc dù trong thời gian qua số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT của Chỉ nhánh Quang Trung có sự gia tăng nhưng chưa đảm bảo độ vững chắc 2.3.3.Nguyén nhân
2.3.3.1.Nguyên nhân khách quan
> Nguyên nhân từ khách hàng
Đầu tiên, hạn chế của dân cư trong sử dụng các thiết bị thông minh
Thứ hai, thói quen sử dụng các sản phẩm dịch vụ NHĐT trong dân cư
còn thấp
Trang 34Thứ ba, tâm lý e ngại, thiếu ty tin, tin tưởng sử dụng dịch vụ qua mạng
Internet bắt nguồn từ niềm tin của khách hàng đối với độ an toàn, độ bảo mật
của dịch vụ NHĐT là chưa cao chế rủi ro là điều mà chúng ta làm chưa được
hiệu quả cho việc cần lúc này
Thứ tư, tâm lý ưa thích sử dụng tiền mặt, dùng tiền mặt như ngắm vào
máu của dân cư từ xưa đến nay và là thói quen cực kì khó mà thay đổi vì lẽ đó
dùng tiền mặt theo thói quen có lẽ là nguyên nhân thực tế, dễ hiểu nhất
+> Nguyên nhân từ các cơ quan quản lý nhà nước
Một là, hệ thống pháp chế chưa chặt chẽ, chế tài xử lý còn nhẹ, chưa
mạnh
Hai là, việc cắp phép để các ngân hàng mở rộng hoạt động NHĐT còn
chậm trễ
Ba là, các cơ quan chính quyền, bộ, ngành có liên quan chưa có các
chính sách đẻ khuyến khích hoạt động thanh toán với hình thức không dùng tiền mặt mà sử dụng hình thức giao dịch qua Internet, thanh toán thẻ
232
Nguyên nhân chủ quan
Các Nguồn vốn cho dau tw cho dịch vị NHDT của Chỉ nhánh chưa da dạng Aguôn nhân lực chất lượng cao còn Ít và hoạt động chưa đạt hiệu quả cao nhất Đầu tr cho cơ sở hạ tằng và kĩ thuật công nghệ còn chưa được đâu tư dai hạn và được chú trọng
Hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu chưa được đầu tư nhiều Sản phẩm, dịch vụ của Chỉ nhánh chưa đa dạng và chất lượng chưa được
cai thiện
Trang 35CHƯƠNG 3:ĐỊNH HUONG VA GIAI PHAP DAM BẢO PHÁT TRIEN
DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DAU TU’
VÀ PHÁT TRIÊN VIỆT NAM - CHÍ NHÁNH QUANG TRUNG
3.1.Định hướng phát triển và những vấn đề đặt ra cho bảo đảm phát triển
dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam ~ Chỉ nhánh Quang Trung
3.1.1 Định hướng chung
BIDV ~ Quang Trung xây dựng kế hoạch kinh doanh giai đoạn năm 2019
~ 2025 với các mục tiêu sau:
~ Tiếp tục đẩy mạnh và giữ vững các thế mạnh của chỉ nhánh trong công
tác mũi nhọn: huy động vốn và cho vay
~_Nghiên cứu triển khai dịch vụ ngân hàng mới nhằm cung cấp da dang địch vụ phục vụ khách hàng
~ Chú trọng công tác tiếp thị phát triển khách mới có tình hình tài chính
lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả
~ Tăng trưởng mạnh hoạt động cho vay trên cơ sở đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh
~ Đa dạng hóa và cải thiện chất lượng, tính năng sản phẩm dịch vụ theo
Trang 363.1.2 Nhiing vin dé đặt ra cho bảo đâm phát triển dịch vụ ngân hàng điện
từ tại Ngân hàng TMCP Đầu tre và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang
Trung
«Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo của Ngân hàng trong vai trò cung cấp tải chính, tín dụng trên địa bàn
s Lành mạnh hóa tài chính ngân hàng thông qua việc nâng cao chất lượng tài sản có, không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh
« Nâng cấp hệ thơng mạng, triển khai tốt cơ sở hạ tầng khóa bảo mật công khai PKI cho hệ thống IPCAS
© Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, từ đó hỗ trợ tốt hơn cho công tác tín dụng
+ Tăng cường phát hành thẻ ATM, thé tin dụng, thé ghi ng quốc tế
© Nâng cao năng suất và chất lượng lao động Chú trọng đầu tư vào con
người và phát triển năng lực công tác của cán bộ
« Tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực quản trị điều hành «Tập trung sửa chữa và nâng cấp các Phòng giao dịch khang trang sạch
đẹp đề nâng cao uy tin và thương hiệu của BIDV đối với dân trên dia ban
«Chỉ nhánh tích cực tuyên truyền quảng bá và giới thiệu các sản phẩm
tiền gửi của BIDV Việt Nam đến mọi người dân trên địa bàn 32
hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung
pháp bảo đảm phát triển dịch vụ ngân hàng Điện tử tại Ngân 3.2.1 Gia tăng các nguồn vốn cho đầu tr nâng cao năng lực của DVNHĐT:
Giải pháp gia tăng vốn chủ sở hữu Các giải pháp có thể kế đến như:
~ Đây mạnh hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn để tạo ra lợi nhuận,
như vậy thì phần lợi nhuận bổ sung vào vốn chủ sở hữu sẽ gia tăng, đồng nghĩa với nguồn vốn chủ sở hữu sẽ dồi dào hơn
Trang 37- Nhanh nhạy trong điều hành kỳ hạn lãi suất nhận vốn dé có thẻ hạn
chế thấp nhất rủi ro lãi suất qua đó vừa huy động được nhiều vốn vừa đem lại lợi nhuận cao
~ Tăng cường hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch
3.2.2 Tăng cường đầu tư phát triển nguồn nhân lực
Cần hạn chế chế độ lương “cào bằng”, phải có những chính sách thưởng
riêng cho từng cán bộ riêng để khuyến kích và động viên họ hoàn thành tốt
nhiệm vụ của mình và gắn bó lâu dài hơn với ngân hàng
- Cần có chiến lược nguồn nhân lực lâu dài, kế hoạch đảo tạo và nâng
cao chất lượng nguồn nhân lực
~ Đầu tư nâng cao chất lượng bộ máy quản lý, điều hành:
~ Về chính sách đãi ngộ với cán bộ nhân vị 3.2.3, Tiếp tục đầu tư nâng cao cơ sở hạ tầng, đỗi mới công nghệ đồng bộ hệ thống IPCAS và nâng cao vai trò quản trị mạng, ~ Tiếp tục hoàn t ~ Nghiên cứu và tìm hi
kỹ trước khi quyết định đầu tư vào công nghệ
vì vốn đầu tư cho công nghệ là không nhỏ
+ Tiết kiệm chỉ phí về thời gian và nhân sự;
+ Chọn lựa công nghệ phù hợp với yêu cầu, qui mô của chỉ nhánh;
+ Tối ưu hóa hiệu quả vốn đầu tư;
+ Nâng cao khả năng cạnh tranh phát triền DVNHĐT
3.2.4 Tăng cường đầu tư Marketing, phát triển thương hiệu Trước hết, cần thay đôi cách nhìn nhận của toàn thẻ CBNV
Thứ hai, dào tạo nhân lực marketing, phát triển thương hiệu
Thứ ba, xây dựng một chiến lược đầu tư vào hoạt động marketing,
Thứ tr, CN nên mở rộng các hoạt động xã hội:
3.2.5 Đầu tw nhằm đa dạng và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ - NH cần phải nâng cao năng lực tài chính của mình, tạo điều kiện cho
mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng cung ứng dịch vụ NHĐT
Trang 38- Trén cơ sở những sản phẩm truyền thống, CNcũng nên đầu tư, thâm
nhập vào những sản phẩm dịch vụ mới phù hớp với xu hướng sẽ phát triển
trong tương lai
+ Kết hợp các dịch vụ cũ thành một hay nhiều dịch vụ “trọn gói”
- Da dạng hoá ngay cả trong từng danh mục sản phẩm, dịch vụ
- Da dạng hoá kênh phân phối sản phẩm thúc đây hiệu quả việc đa dạng
hoá sản phẩm, dịch vụ:
Bên cạnh việc triển khai kênh phân phối truyền thống các điểm giao
dịch
(1) Các điểm giao dịch tự động hố hồn tồn (2 Điểm giao dịch ít nhân viên (3) NH điện tử (E Banking) (4) NH qua mạng Được chia làm 2 loại: các tổ chức khác: 3.2.6 Mở rộng mối liên hệ Ngày nay, ngoài hoạt động ngân hàng có sự tham gia của các công ty
bảo hiểm, thì còn có sự tham gia của các tổ chức định giá, cùng với đó là quá trình di chuyển rủi ro trước đây tập trung trong hệ thống ngân hàng nay đã được phân tán qua nhiều tổ chức khác nữa
3.2.7.Giải pháp hạn chế rủi ro trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử *Tăng cường quản lý rủi ro trong nội bộ tổ chức của BIDV - Quang Trung *Hoàn thiện quản lý rủi ro trong giao dịch dịch vụ ngân hàng điện tử với khách hàng
*Tăng cường quản lý rủi ro với bên thứ ba
“Quan lý: rủi ro trong trường hợp xảy ra sự có
3.2.8 Tăng cường hoạt động kiểm tra giám sát
Ngoài vấn đề liên quan đến máy móc, công nghệ hay phản hồi của
khách hàng thì ngân hàng cũng phải có những buổi đánh giá, kiểm tra, tái đánh giá hoạt động, năng lực chuyên môn cũng như kỹ năng xử lý tình huống, thái
độ phục vụ của nhân viên
Trang 39KẾT LUẬN
Hiện nay, từ khi bắt đầu và phát triển, dịch vụ NHĐT ngày càng đóng
vai trò quan trọng trong đời sống của khách hàng hay hoạt động của ngân hàng Tuy nhiên, những lợi ích mà nó mang lại cho các NHTM là chưa cao và chưa
phát huy được hết tiềm năng vốn có của nó Các tính năng tiện ích của nó vần
chỉ được khách hàng sử dụng ở mức đáp ứng những nhu cầu cơ bản của họ qua tại
BIDV Quang Trung, kết quả đạt được tương đối khả quan, sản phẩm có nhiều các dịch vụ như Internet Banking, SMS Banking hay thẻ thanh toán,
tính năng tiện ích nhưng chưa khai thác được hết khi khách hàng chưa sử dụng
đến nhiều tính năng và chưa thể hiện rõ sự dịch chuyền đề thành một ngân hàng
số theo xu hướng ci
\c ngân hàng trên thé giới và kết quả mà dịch vụ NHĐT mang lại can cao và tốt hơn nữa để khẳng định vị thế, thương hiệu, uy tín và sự
cạnh tranh của một ngân hàng hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại
của nước ta
Những giải pháp, kiến nghị đưa ra nhằm mục đích phát triển dịch vụ
NHDT tại BIDV Quang Trung nói riêng và ngân hàng BIDV hay hệ thống
ngân hàng nói chung cin được thực hiện nhất quán, đồng bộ và có sự hỗ trợ từ
các cơ quan quản lý cũng như sự phối hợp từ các doanh nghiệp, người dân
Nhưng trước hết, BIDV Quang Trung cần có những chiến lược đề phát triển
trong dài hạn và hoạch định, thực hiện những bước tiến hay một sự phát triển
mới là điều rất cần thiết trong bối cảnh cạnh tranh như hiện nay
Trang 40—————
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN
NGUYÊN THỊ NGỌC HƯƠNG
BAO DAM PHAT TRIÊN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
ĐIỆN TU TAI NHTMCP DAU TU VA PHAT TRIEN
VIET NAM - CN QUANG TRUNG
LUAN VAN THAC SY