KHÓA LUẬN tốt NGHIỆP đề tài GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH vụ THẺ tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KON TUM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN TRUNG TÂM ĐTTT BẰNG 2 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KON TUM GVHD ThS TRẦN THANH.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN TRUNG TÂM ĐTTT & BẰNG    - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KON TUM GVHD : ThS TRẦN THANH HẢI SVTH : NGUYỄN THỊ XUÂN SƯƠNG LỚP : X25DNG1-QTH-T - Hệ Từ xa KHÓA :X.25 (2019-2022) MSSV :2529211695 Đà Nẵng,tháng năm 2022 LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến q Thầy, Cơ dạy thời gian học chuyên ngành ngành Quản trị Kinh Doanh tại trường Đại Học Duy Tân , cảm ơn quý Thầy Cô của khoa, Thư viện khoa tạo điều kiện thuận lợi cho hồn thành báo cáo Tơi xin chân thành cảm ơn thầy Trần Thanh Hải nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi nhiều q trình nghiên cứu thực báo cáo tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn anh, chị nhân viên ngân hàng Vietcombank hỗ trợ thông tin Những kinh nghiệm, kiến thức quý báu mà anh, chị truyền đạt thực vô quý giá, không giúp tơi hồn thành nghiên cứu này, mà cịn giúp kinh nghiệm sống kinh nghiệm làm việc Do thời gian có hạn chưa có nhiều kinh nghiệm nghiên cứu nên báo cáo khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tơi kính mong nhận được góp ý, bở sung ý kiến của thầy, cô bạn sinh viên Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Xuân Sương MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VIETCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam QĐ : Quyết định ATM : Automatic teller machine (Máy giao dịch tự động) CARD : Thẻ NH : Ngân hàng CAT : Thanh toán thẻ TMCP : Thương mại cổ phần VCB : Vietcombank PGD : Phòng giao dịch VND : Việt Nam Đồng USD : Đồng đô la Mỹ KH : Khách hàng ĐVT : Đơn vị tính NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại SEC : Phương tiện toán PIN : Mật mã cá nhân (Personal Identification Number) POS : Point of Sale (Máy chấp nhận toán thẻ) ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Tên bảng Trang Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Kon Tum Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Chi nhánh Bảng hoạt động tín dụng của Chi Nhánh Các ưu đãi dịch vụ thẻ kèm Các ưu đãi dịch vụ ngân hàng kèm (chỉ áp 35 36 dụng thẻ chính) Số lượng thẻ phát hành giai đoạn 2018-2021 tại Vietcombank Kon Tum Tình hình phịng ngừa rủi ro gian lận toán thẻ tại Vietcombank Kon Tum năm 2018-2021 48 49 DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ 2.1 Tên hình vẽ Sơ đồ làm việc của Vietcombank chi nhánh Kon Tum Trang 28 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Tên biểu đồ Trang Số lượng thẻ phát hành giai đoạn 2018-2021 tại 57 Vietcombank Thị phần thẻ nội địa của ngân hàng thương mại năm 58 2019 Doanh thu từ dịch vụ thẻ doanh thu từ dịch vụ 59 toán tại Vietcombank Kon Tum giai đoạn 2018-2021 Tình hình phát triển số lượng máy ATM giai đoạn 2018- 60 2021 Doanh số toán thẻ ATM tại Vietcombank Kon Tum 61 giai đoạn 2018-2021 Tình hình hỗ trợ, xử lý khiếu nại dịch vụ thẻ tại 63 Vietcombank Kon Tum giai đoạn 2018-2021 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ toán 2020-2021 64 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm gần đây, với phát triển của kinh tế thế giới hoạt động giao dịch thương mại dịch vụ phát triển số lượng lẫn chất lượng Do địi hỏi phương tiện tốn nhằm đảm bảo tính an tồn, nhanh chóng hiệu Tiền mặt xuất từ lâu phương tiện trung gian trao đổi nhằm đáp ứng nhu cầu của đối tượng sử dụng Nền kinh tế xã hội ngày phát triển,song song với việc dùng tiền mặt để tốn hàng loạt phương tiện tốn khơng tiền mặt đời Một phương tiện toán điển hình dịch vụ thẻ, dịch vụ được coi cơ hội cho ngân hàng Chiến lược đua cạnh tranh dịch vụ được ngân hàng đưa tìm phân khúc thị trường, công vào thị trường ngách, đưa sản phẩm dịch vụ độc đáo với liên kết của đối tác có nhiều lợi thế khách hàng, mạng lưới công nghệ nhằm mục tiêu trì hài lịng của khách hàng dịch vụ của ngân hàng Khách hàng nhân tố quyết định tồn tại của ngân hàng Ngân hàng giành được mối quan tâm trung thành của khách hàng ngân hàng thắng lợi phát triển, chiến lược kinh doanh hướng đến khách hàng trở thành chiến lược kinh doanh có tầm quan trọng bậc Phối hợp khách hàng kinh doanh, thu hút khách hàng mới, củng cố khách hàng tại trở thành công cụ kinh doanh hữu hiệu với lượng chi phí bỏ nhỏ mang lại hiệu kinh doanh cao Làm thế đem đến cho khách hàng hài lòng tốt vấn đề mà ngân hàng phải cố gắng thực với tất khả của Hơn nữa, hài lịng của khách hàng giúp cho việc tạo dựng khách hàng trung thành vốn cần thiết để trì hoạt động thường xuyên của ngân hàng Xuất phát từ lý nêu trên, quyết định chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum” Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu chung: Nghiên cứu dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum đến khách hàng Mục tiêu cụ thể: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận, kiến thức liên quan dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum - Đề số giải pháp để củng cố nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Nghiên cứu hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ bao gồm tất loại thẻ - Về thời gian: Căn vào tiêu phản ánh, đề tài tiến hành nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương Chi nhánh Kon Tum giai đoạn từ năm 2019 - 2021 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài dựa cơ sở vận dụng phép vật biện chứng kết hợp với phương pháp sau: - Phương pháp phân tích - Phương pháp thống kê - Phương pháp so sánh - Phương pháp điều tra Bố cục đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng thương mại cổ phần Chương :Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum Chương :Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum Kết Luận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát thẻ ngân hàng Theo Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng ban hành kèm quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 thẻ ngân hàng được định nghĩa “là phương tiện tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản được bên thỏa thuận” Như vậy, ta có thể hiểu thẻ toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng hay tở chức tài phát hành cung cấp cho khách hàng Khách hàng có thể sử dụng để rút tiền mặt tại ngân hàng đại lý, máy rút tiền tự động(ATM) tốn tiền hàng hóa dịch vụ 1.1.1.1 Đặc điểm cấu tạo thẻ Kể từ đời cho đến nay, cấu tạo của thẻ tín dụng có thay đởi lớn nhằm tăng độ an toàn tiện dụng cho khách hàng Ngày với thành tựu của kĩ thuật vi điện tử, số loại thẻ được gắn thêm chip điện tử nhằm tăng khả ghi nhớ thơng tin tính bảo mật cho thẻ Hầu hết loại thẻ tín dụng quốc tế ngày được cấu tạo nhựa cứng (plastic), có kích cỡ 84mm x 54mm x 0.76mm, có góc trịn, gồm hai mặt: - Mặt trước của thẻ gồm: + Tên biểu tượng thẻ huy hiệu của tổ chức phát hành thẻ + Số thẻ số dành riêng cho chủ thẻ Số được dập nổi thẻ được in lại hóa đơn chủ thẻ mua hàng Tùy theo loại thẻ mà có chữ số khác cấu trúc theo nhóm khác + Ngày hiệu lực của thẻ: thời hạn mà thẻ được lưu hành + Họ tên của chủ thẻ + Số mật mã đợt phát hành( có thẻ AMEX) - Mặt sau của thẻ bao gồm: 10 chưa đủ nếu nhu cầu sử dụng thẻ ATM ngày tăng cao Hơn nữa, ngáy ATM tại trụ sở của Vietcombank được lắp đặt với thùng kín, cịn hầu hết máy ATM tại siêu thị, trung tâm thương mại… máy trống khơng, khơng có bao bọc bảo vệ xung quanh mà thường lại nằm khuôn viên siêu thị hay trung tâm thương mại…Điều bất tiện cho muốn rút tiền hay chuyển khoản nếu giờ mở cửa của siêu thị hay trung tâm thương mại, lúc thế họ phải chạy lại trụ sở của ngân hàng phát hành thẻ ATM để được sử dụng được gọi dịch vụ toán thẻ 24/24 giờ mà lẽ đương nhiên họ được hưởng Kể đến, thật nguy hiểm cho người rút tiền (đặc biệt với số lượng lớn) tại siêu thị kẻ người vào tấp nập mà rút tiền tại máy ATM xung quanh bao bọc, che chắn dễ lộ số PIN cịn có thể bị cướp giật tiền cách đáng tiếc - Thứ tư, khó khăn cạnh tranh của đối thủ địa bàn tỉnh Kon Tum Khi sản phẩm, dịch vụ của bên có giá tăng lên, khách hàng có xu hướng chuyển sang sử dụng sản phẩm, dịch vụ thay thế của đối thủ Cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ vậy được gọi cạnh tranh ngành kinh doanh Vì thế Vietcombank Kon Tum cần phải đầu tư chất xám trí tuệ để tạo sản phẩm cho dịch vụ thẻ mang tính độc quyền có khác biệt nguồn nhân lực tương đối hạn chế của chi nhánh 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ cho ngân hàng : - Đẩy mạnh hoạt động liên kết với ngân hàng nội địa để tăng tiện ích cho khách hàng Liên minh liên kết với ngân hàng khác chiến lược hữu hiệu giúp khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thẻ của doanh nghiệp cách dễ dàng tiện lợi, tiết kiệm thời gian, tạo được linh hoạt việc giao dịch Chính vậy việc mở rộng hệ thống trụ rút tiền ATM cần được ngân hàng trọng đầu tư Ngân hàng cần phát triển hệ thống ATM rộng khắp, thực hoạt động kiểm tra trụ ATM nhằm đảm bảo tiền mặt ln sẵn sàng để khách hàng có thể rút tiền mọi tình 70 - Tở chức đào tạo nhân viên việc cập nhật kỹ kiến thức loại hình thẻ cũ để tạo nên tính chuyên nghiệp phục vụ khách hàng, đáp ứng mọi nhu cầu đa dạng của khách hàng Trong kinh tế cạnh tranh ngày nay, nếu tở chức khơng học tập, tụt hậu Một tở chức học tập người học tập Truyền đạt mong ước của bạn nhân viên nên tiến hành bước cần thiết để mài giũa kỹ trì vị trí hàng đầu nghề nghiệp lĩnh vực của Việc đào tạo trang bị cho nhân viên kỹ nghề nghiệp mà điều bạn đầu tư vào họ tạo điều kiện để họ sát cánh với tổ chức Nhân viên cảm thấy được khún khích có động lực hơn Việc đào tạo giúp ổn định nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ, đáp ứng yêu cầu ngày cao của khách hàng - Đẩy mạnh việc thực ứng dụng công nghệ thông tin vào giao dịch thẻ Thực tế chứng minh nhờ ứng dụng công nghệ thông tin việc xử lý toán nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ điện tử góp phần nâng cao lực quản lý, điều hành của ngân hàng, nâng cao chất lượng tiện ích dịch vụ Ứng dụng cơng nghệ đại phương tiện giúp ngân hàng có thể đánh bại đối thủ cạnh tranh, tạo cơ hội giảm thiểu giấy tờ hành chính, thay đổi phân bố nguồn nhân lực theo hướng giảm thiểu phận nghiệp vụ tăng cường nhân lực cho phận dịch vụ chăm sóc khách hàng, làm thay đổi cách thức kinh doanh tăng chất lượng dịch vụ Đây phát triển tất yếu với phát triển của kinh tế, nhu cầu của khách ngày cao khắt khe hơn 3.2 Các kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum Chiến lược sản phẩm chiến lược quan trọng bậc của hoạt động kinh doanh sản phẩm, dịch vụ Sản phẩm dịch vụ thẻ hướng tới lợi ích cho khách hàng mục tiêu nhu cầu thẻ vấn đề khác có liên quan Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Kon Tum cần trọng đến vấn đề sau: 71 3.2.1 Nâng cao tính tiện ích sản phẩm thẻ có Hiện Vietcombank Kon Tum cung ứng loại sản phẩm thẻ bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế Việc hoàn thiện sản phẩm thẻ có đóng vai trị quan trọng việc trì khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, khác biệt của so với sản phẩm thẻ của đối thủ cạnh trạnh, tạo tính ưu việt tiện ích hơn cho khách hàng Thẻ ghi nợ nội địa được xác định sản phẩm chủ lực, cần nghiên cứu hoàn thiện thêm chức năng, tiện ích tốn hố đơn như: Thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, mua thẻ điện thoại trả trước,…trên máy ATM; nhận tiền kiều hối qua thẻ để tăng tiện ích cho chủ thẻ; điều chỉnh hạn mức thấu chi phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng thời kỳ Đồng thời đổi tên sản phẩm thẻ nhằm tăng sức sống cho sản phẩm thu hút quan tâm của khách hàng Thẻ tín dụng nội địa: Nghiên cứu thực đơn giản thủ tục giấy tờ, áp dụng hạn mức tín dụng linh hoạt phù hợp với yêu cầu chi tiêu của khách hàng Phát triển thêm tiện ích giá trị gia tăng, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng như: Thanh toán hoá đơn loại: mua bảo hiểm, mua thẻ điện thoại trả trước, tra cứu số dư tài khoản thông qua dịch vụ nhắn tin qua tổng đài, chuyển khoản tại ATM trung gian hệ thống Vietcombank ; chăm sóc khách hàng trung thành 3.2.2 Nghiên cứu ứng dụng sản phẩm Ngồi ra, nâng cao tính tiện ích của thẻ khơng có nghĩa nâng cao chất lượng của sản phẩm thẻ của dịch vụ có mà địi hỏi ngân hàng có biện pháp đa dạng hoá sản phẩm thẻ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng, không ngừng cung ứng thêm dịch vụ kèm theo nhằm tăng thêm thuận tiện của khách hàng sử dụng thẻ Vậy nên, ngân hàng nên có chiến lược cung cấp thêm sản phẩm thẻ đến khách hàng, nghiên cứu ứng dụng sản phẩm thẻ mang tính đột phá thị trường cơ sở liên danh, liên kết, hợp tác: Đưa sản phẩm thẻ dành cho khách hàng VIP với ưu đãi đặc biệt như: Số tiền rút tối đa ngày có thể lên tới 50 triệu đồng 100 triệu đồng ; 72 không giới hạn hạn mức chuyển tiền ; toán tiền hàng hoá dịch vụ tại số nhà hàng, khách sạn lớn mức giá ưu đãi Hình thức mẫu mã thẻ VIP phải được thiết kế sang trọng, gây ấn tượng Nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ dành riêng cho phụ nữ, có lẽ nhóm khách hàng sử dụng thẻ để mua sắm tiêu dùng hàng ngày nhiều hơn hết Ngày xã hội ngày phát triển nhu cầu mua sắm ngày nhiều, siêu thị nhiều hơn ngày tiện lợi cho phụ nữ mua sắm Với chiếc thẻ xinh xắn, gọn nhẹ phụ nữ có thể sử dụng thẻ để tốn tiền hàng hố, ngồi mua sắm được hưởng ưu đãi giá mua hàng Sản phẩm thẻ có thể sản phẩm thẻ liên kết thương hiệu với hệ thống siêu thị để toán được hưởng ưu đãi ấn phẩm thẻ có thể sản phẩm thẻ liên kết thương hiệu với hệ thống siêu thị để toán được hưởng ưu đãi của siêu thị doanh nghiệp sản xuất hàng hoá Thẻ trả trước: Đây loại thẻ tốn có mệnh giá in sẵn thẻ Thẻ trả trước có hai loại gồm thẻ trả trước có tài khoản tại ngân hàng ( Khách hàng có thể nạp thêm tiền vào thẻ ) thẻ trả trước khơng có tài khoản tại ngân hàng (Khách hàng không thể nạp thêm tiền vào thẻ) Đây loại thẻ mang nhiều lợi ích cho khách hàng có thể nhận thẻ mà khơng phải đăng ký thủ tục phát hành Thẻ trả trước được sử dụng tại cơng ty muốn tốn lương hàng tháng cho người lao động người lao động khơng có tài khoản tại ngân hàng dùng làm quà tặng người thân, giá mua hàng, phát hành thêm loại thẻ toán bên cạnh loại thẻ tín dụng có chẳng hạn loại thẻ toán giống thẻ tặng bạn bè vào dịp lễ, tết, sinh nhật ngày kỷ niệm - Thẻ quốc tế: Sản phẩm thẻ quốc tế được Vietcombank coi sản phẩm thẻ chiến lược, lâu dài, nhân tố quan trọng việc nâng cao thương hiệu uy tín khách hàng nước Thẻ liên kết thương hiệu thẻ khác: Nhằm đa dạng hoá sản phẩm, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn ưu đãi định, nghiên cứu liên kết thẻ với đối tác để phát triển thẻ liên kết thương hiệu dựa tảng thẻ ghi nợ nội địa Theo tính tốn của tổ chức thẻ quốc tế, nếu năm trước đây, số lượng thẻ liên kết chiếm tỷ lệ nhỏ số lượng thẻ 73 phát hành phạm vi tồn cầu năm gần đây, tỷ lệ tăng gấp nhiều lần Sự thành công của sản phẩm thẻ liên kết thế giới chứng tỏ rằng: ngày nay, khách hàng không trơng đợi thẻ tín dụng đơn giản phương tiện tốn cấp tín dụng mà phải tiện ích ưu đãi thành viên liên kết có thể đem lại Để phát triển thẻ liên kết, Vietcombank Kon Tum cần thực biện pháp: Thứ nhất, liên kết với số đối tác cung ứng hàng hoá, dịch vụ nước quốc tế để phát hành thẻ toán quốc tế liên kết cho khách hàng Các lĩnh vực có khả liên kết với hiệu cao phải đơn vị có số lượng khách hàng lớn, thường xuyên, tiêu dùng hàng hoá dịch vụ nhiều như: siêu thị, hàng khơng, bảo hiểm, bưu viễn thơng, xăng dầu…Thứ hai, mở rộng thẻ liên kết cho nhóm đối tượng thường xuyên sử dụng dịch vụ lĩnh vực giải trí, du lịch, dịch vụ xã hội như: ca nhạc, giải trí, truyền hình, tour du lịch, khám chữa bệnh… Khi khách hàng sử dụng loại thẻ liên kết này, ngồi việc hưởng ưu đãi từ phía ngân hàng lãi suất, mức chi tiêu được tư vấn, cung cấp miễn phí dịch vụ liên kết Những lĩnh vực liên kết thường có khối lượng khách hàng lớn sử dụng dịch vụ Thứ ba, kết hợp với đơn vị liên kết có sách khún khích khách hàng sử dụng chi tiêu thẻ như: ưu đãi từ phía ngân hàng phí, lãi suất; ưu đãi từ phía đối tác liên kết giá, khuyến mại, chương trình điểm thưởng… Đồng thời đem lại lợi ích cho nhóm khách hàng, ví dụ: khách hàng trẻ t̉i được khuyến mại nếu sử dụng thẻ liên kết ca nhạc, giải trí; khách hàng cao t̉i được hưởng tư vấn miễn phí sử dụng thẻ liên kết khám chữa bệnh… Thứ tư, kết hợp chặt chẽ với đơn vị liên kết việc theo dõi trả thưởng xác để tạo uy tín, lòng tin cho khách hàng sử dụng thẻ Với xu thế phát triển nay, ngân hàng nên có nghiên cứu cho đời sản phẩm thẻ khác dịch vụ thẻ tiền lẻ phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày của người dân như: tốn tiền điện, nước, phí cầu đường, đặc biệt xăng dầu Đối với đông đảo người dân nhu cầu xăng dầu 74 lớn thành phố, thị xã số người sử dụng phương tiện ôtô, xe máy chiếm tỷ lệ cao Chi tiêu cho xăng dầu thường khoản nhỏ lẻ lại thường xuyên cần thiết Việc hết xăng dầu đường lại quên không mang tiền chi tiêu hết hay phải chờ đợi nhân viên bán xăng trả lại tiền lẻ mang lại nhiều bất tiện Trong số trạm bán xăng dầu thành phố tuyến đường nhiều ngày gia tăng, việc cung cấp hàng trả tiền diễn địa điểm cố định không lưu động hình thức trả tiền điện, nước tạo điều kiện cho việc lắp đặt máy toán thẻ Với điều kiện việc triển khai dịch vụ thẻ tiền lẻ có tính khả thi Hình thức của loại thẻ đơn giản, có mệnh giá từ nhỏ đến lớn, khách hàng nạp tiền vào thẻ, mua xăng số tiền được trừ vào mệnh giá của thẻ qua máy đọc thẻ nhập vào tài khoản của đơn vị bán xăng có tại ngân hàng Vấn đề ngân hàng phải nghiên cứu, thiết kế sản phẩm, đầu tư cho hệ thống máy đọc thẻ; phối hợp với công ty xăng dầu việc ký kết hợp đồng toán thẻ 3.3.3 Nâng cao chất lượng phục vụ hệ thống ATM Song song với việc cá biệt hóa, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ, Vietcombank Kon Tum cần trọng đến việc nâng cao tiện ích chất lượng phục vụ của máy ATM Chính điều góp phần mang lại thỏa mãn tối đa cho người tiêu dùng sản phẩm hàng hóa, dịch vụ, mục tiêu của sách sản phẩm Trong thời gian tới, Trung tâm thẻ nghiên cứu triển khai số dịch vụ tiện ích máy ATM 3.3.4 Tăng cường tiện ích cho thẻ Thẻ tốn phương tiện toán hết sức đại với ứng dụng của khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến thế giới Chính vậy, để phát triển dịch vụ thẻ trước hết cần tăng cường tiện ích cho thẻ, mà biện pháp cần thực đầu tư cho cơng nghệ kỹ thuật có ý nghĩa hết sức quan trọng việc phát triển hoạt động tốn Trình độ cơng nghệ yếu tố quyết định chất lượng của dịch vụ toán thẻ nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Đây vũ khí để ngân hàng 75 chống lại bọn tội phạm chuyên giả mạo thẻ Do vậy, ngân hàng cần lựa chọn công nghệ đại, công nghệ được ứng dụng rộng rãi thể giới phải phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng số lượng của hoạt động toán thẻ đồng thời có thể phát ngăn chặn giả mạo thẻ của bọn tội phạm Bên cạnh đó, ngân hàng liên liên kết với ngân hàng khác cơ quan chức tại tỉnh thành phố nhằm đặt máy ATM nơi thuận tiện đảm bảo an toàn Củng cố lực tài nhằm trang bị thêm máy, thiết bị đặt tại địa phương, đảm bảo tính phủ khắp thị trường của hệ thống thẻ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao của khách hàng đem lại tiện ích cho khách hàng mọi lúc, mọi nơi Đồng thời, ngân hàng cần thực liên kết với doanh nghiệp để xúc tiến việc trả lương qua thẻ nhằm tăng cường lượng thẻ được sử dụng Ngoài chức cơ của chiếc thẻ như: in kê, chuyển khoản, rút tiền,… để đa dạng hơn tiện ích của dịch vụ thẻ ngân hàng cần cho đời tiện ích như: Trả tiền viện phí, bảo hiểm; trả tiền tại điểm bán xăng dầu; toán tại cửa hàng, hệ thống siêu thị, hay cửa hàng khách hàng toán với mệnh giá đơn hàng lớn,… Tăng cường tiện ích tăng khả sẵn sàng toán cho thẻ giải pháp có ý nghĩa quan trọng việc phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng cần trọng thực để đạt được hiệu cao công tác 3.3.5 Đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro Hiện nay, với trình độ cơng nghệ cịn thấp khả lĩnh vực thẻ chưa cao nguy cơ xảy rủi ro hoạt động tại ngân hàng khơng phải nhỏ Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng chiến lược quản lý rủi ro mọi nghiệp vụ để có thể đảm bảo an tồn cho hoạt động Cơng tác quản lý rủi ro của ngân hàng được tiến hành hệ thống nhân viên ngân hàng nên biện pháp hàng đầu cần thực phát triển đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao để nhân viên có thể kịp thời phát sai sót hay 76 lừa đảo Ngồi ra, để ngăn chặn tình trạng chuyển nhượng thẻ việc sử dụng thẻ ăn cắp của người khác ngân hàng nên áp dụng hình thức in hình của chủ thẻ lên bề mặt thẻ với loại thẻ (hiện hình thức được áp dụng với thẻ Visa) Điều tạo điều kiện cho việc kiểm tra thẻ chủ tránh tình trạng lừa đảo, sử dụng thẻ của người khác Bên cạnh đó, cấp thẻ cho khách hàng, ngân hàng nên hướng dẫn họ cách sử dụng bảo quản thẻ, bảo mật thẻ, thủ tục liên hệ với khách hàng xảy cắp, thất lạc hay có thay đởi địa liên hệ Ngân hàng cần phải xây dựng cho phận quản lý rủi ro hoạt động thẻ cách hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi q trình tốn thẻ được thơng suốt an toàn bảo mật Theo chuyên gia ngân hàng, nếu khách hàng bất cẩn để lộ mã số pin nguy cơ tiền tài khoản lớn Vì vậy, giải pháp tốt an tồn khách hàng không nên cài đặt mật mã số pin đơn giản số thứ tự, ngày tháng năm sinh,…bởi thẻ kẻ gian có thể dò để rút tiền 77 KẾT LUẬN Trong nhiều năm qua, Vietcombank Kon Tum tập trung nhiều công sức với hệ thống Vietcombank để đại hóa, đởi cơng nghệ, phát triển thêm nhiều dịch vụ mới, khơi tăng nguồn thu ngồi tín dụng nhắm đến mục tiêu chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao cạnh tranh hội nhập quốc tế Ngồi ưu điểm khơng thể phủ nhận tiện ích mang lại cho chủ thẻ, thị trường thẻ thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thông tiền mặt kinh tế Nắm bắt được xu thế này, Vietcombank gia nhập vào thị trường thẻ Việt Nam Do tham gia vào thị trường muộn, nên Vietcombank giai đoạn đầu của việc triển khai dịch vụ thẻ Trên cơ sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, số vấn đề cơ sau được giải quyết luận văn : Một là, hệ thống hóa số vấn đề lý luận cơ dịch vụ thẻ Trong đó, luận văn nêu rõ tầm quan trọng, vai trò của dịch vụ thẻ, lợi ích to lớn của việc sử dụng thẻ đem lại không cho người sử dụng, cho ngân hàng mà cho kinh tế Hai là, phương pháp tiếp cận thực tế, thu thập thơng tin, phân tích, đánh giá tiềm năng, luận văn nêu rõ được thực trạng dịch vụ thẻ của Vietcombank năm vừa qua có bước phát triển mạnh mẽ với nhiều kết đáng khích lệ Bên cạnh tác giả xây dựng mơ hình ́u tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, phân tích kiểm định mơ hình hồi quy cho kết sát với thực tiễn hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ của Vietcombank Kon Tum Ba là, kết nghiên cứu thực trạng cho thấy kết mà Vietcombank đạt được dịch vụ thẻ đáng kể, phát huy được lợi thế hệ thống mạng lưới song cịn có ́u kém nội tại cịn cản trở phát triển của dịch vụ non trẻ Bốn là, từ kết phân tích mặt lý luận thực tiễn kết phân tích, luận văn đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại 78 Vietcombank Kon Tum, đồng thời kiến nghị số giải pháp nhằm tạo yếu tố thuận lợi cho dịch vụ thẻ tại Việt Nam nói chung tại Vietcombank nói riêng Với nội dung được nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng giải pháp đề của luận văn góp phần giúp cho Vietcombank Kon Tum nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường lực cạnh tranh thị trường thẻ nước, thực được mục tiêu phát triển thẻ an toàn - hiệu - bền vững thời gian tới nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Thị Kim Anh, Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam-Chi nhánh Cầu Giấy, Luận văn thạc sĩ kinh tế-Đại học Thương mại, 2020 [2] Nguyễn Mai Hương , Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phan Thiết, Luận văn thạc sĩ kinh tế - Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh [3] Trang web : http://Vietcombank.com.vn [4] Trang web : http://Vnexpress.net NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày … tháng … năm 2022 Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, ngày … tháng … năm 2022 Giáo viên phản biện ... THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KON TUM 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng. .. Việt Nam chi nhánh Kon Tum Kết Luận CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát thẻ ngân hàng. .. TMCP ngoại thương Việt Nam giới thiệu ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kon Tum 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng