KHÓA LUẬN tốt NGHIỆP đề tài GIẢI PHÁP đẩy MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG đối với KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN ĐÔNG NAM á

ơ TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÀNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN.

ơ TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÀNH NGÂN HÀNG  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GVHD : TS NGUYỄN THỊ THU HẰNG SVTH : TRƯƠNG KHẮC MINH CHIẾN LỚP : K22QNH MSSV : 2221247919 Đà Nẵng, tháng 05 năm 2021 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI CẢM ƠN Trải qua bốn năm Đại học với khoảng thời gian không dài không ngắn để em học tập rèn luyện thân đường tìm kiếm tương lai sau Để hồn thành chương trình học đại học viết khóa luận này, em nhận giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình q thầy trường đại học Duy Tân Em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô bạn bè, đặc biệt thầy tận tình giảng dạy em thời gian em theo học trường, giúp em có kiến thức học thực tế giúp em vững vàng sau trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô TS.Nguyễn Thị Thu Hằng, người trực tiếp hướng dẫn em làm khóa luận Em xin chân thành cảm ơn cô dành nhiều thời gian tâm huyết để bảo tận tình cho em giúp em hồn thành khóa luận cách tốt Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo với anh chị Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện cho em học tập, nhờ bảo, chia kinh nghiệm, học bổ ích tạo điều kiện thuận lợi để em tìm hiểu thu thập thơng tin nhằm phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp Mặc dù, em cố gắng hồn thành khóa luận thời gian có hạn với tình hình dịch bệnh diễn phức tạp với kiến thức cịn hạn hẹp, nên khơng tránh thiếu sót cách hiểu lỗi trình bày Em mong nhận đựợc đóng góp ý kiến quý thầy cô Ban lãnh đạo, anh chị phịng kinh doanh để khóa luận tốt nghiệp đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn! Đà Nẵng, tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực Trương Khắc Minh Chiến SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Lý luận hoạt động cho vay ngân hàng 1.1.1 Khái niệm đối tượng cho vay .4 1.1.2 Rủi ro hoạt động cho vay 1.1.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay 1.1.4 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận cho vay tiêu dùng 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, đối tượng lợi ích cho vay tiêu dùng 1.2.2 Vai trò cho vay tiêu dùng 11 1.3 Những vấn đề chung hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 14 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 14 1.3.2 Phân loại cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .14 1.3.3 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân 16 1.3.4 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân 17 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Chi nhánh Đà Nẵng 24 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .29 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân áp dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 37 2.2.1 Quy định chung cho vay tiêu dùng SeABank 37 2.2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân SeABank 39 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 42 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .43 2.3.1 Tình hình chung cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20182020 43 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20182020 63 2.4.1 Những kết đạt .63 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 72 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển kinh doanh cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 72 3.1.1 Định hướng mục tiêu chung hoạt động ngân hàng 72 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động cho vay ngân ngân hàng .72 3.1.3 Định hướng mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng 73 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 3.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 73 3.2.1 Thuận lợi 73 3.2.2 Khó khăn 74 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng 75 3.3.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng 75 3.2.2 Giải pháp bổ trợ 80 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 84 3.4 Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 85 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 85 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 87 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Việt Nam 88 3.4.4 Kiến nghị quyền địa phương 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng DANH MỤC VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tên Đầy Đủ SeABank Ngân hàng Thương Mại Cổ Đông Nam Á NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng CVTD Cho vay tiêu dùng NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần CN Chi nhánh KHƯT Khách hàng ưu tiên CBCNV - CBNV Cán công nhân viên – cán nhân viên KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCV Dư nợ cho vay NX Nợ xấu DN Dư nợ NVHĐ Nguồn vốn huy động GTCG Giấy tờ có giá TSĐB Tài sản đảm bảo SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh ĐN .27 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 42 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 30 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 33 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 35 Bảng 2.4: Tình hình chung cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 2.5: Tình hình cho vay tiêu dùng theo mục đích vay khách hàng cá nhân SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 47 Bảng 2.6: Tình hình cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo khách hàng cá nhân NHTMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 53 Bảng 2.7: Tình hình cho vay vay tiêu dùng theo thời hạn vay khách hàng cá nhân SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 59 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 31 Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20182020 34 Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động kinh doanh SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 36 Biểu đồ 2.4: Tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .44 Biểu đồ 2.5: Dư nợ bình quân cho vay tiêu dùng theo mục đích vay khách hàng cá nhân SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .48 Biểu đồ 2.6: Tình hình cho vay tiêu dùng theo hình thức có tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .54 Biểu đồ 2.7: Tình hình cho vay theo hình thức khơng có tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .56 Biểu đồ 2.8: Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn ngắn hạn khách hàng cá nhân SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 60 Biểu đồ 2.9: Tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân theo trung dài hạn SeABank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 62 SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 3.2.2.4 Giải pháp nhằm phát triển áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Cuộc cách mạng cơng nghệ thơng tin có tác động tích cực đến hầu hết lĩnh vực kinh tế xã hội, làm thay đổi lối sống, tư phong cách làm việc người Vì thế, việc áp dụng công nghệ vào kinh doanh trở thành xu tất yếu Đó đường ngắn hiệu để giành lấy lợi cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, chi nhánh Đà Nẵng Mặt khác, hầu hết sản phẩm Chi nhánh đã, triển khai bị chi phối công nghệ thông tin như: Sản phẩm Visa card, master card, E patner,…Vì thế, để phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ, chi nhánh cần phải triển khai số vấn đề sau nhằm nâng cao lực cạnh tranh công nghệ: + Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Việt Nam, nên chiến lược nâng cấp công nghệ cho Chi nhánh phía hội sở đề Vì thế, việc Chi nhánh phải tiến hành cách nhanh chóng việc lắp đặt sử dụng cơng nghệ có chủ trương Ngồi ra, quan trọng Chi nhánh phải biết nâng cao hiệu suất khai thác công nghệ Công nghệ cao mà hiệu suất sử dụng thấp gây nhiều lãng phí, ngược lại, cơng nghệ trung bình hiệu suất cao tiết kiệm chí cịn bù đắp việc thiếu hụt công nghệ + Chi nhánh cần củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng cơng nghệ đại, gồm có: Tài khoản cá nhân kết hợp với dịch giá trị gia tăng trả lương, thẻ, kê, trả hoá đơn dịch vụ, tài khoản đầu tư tự động, thẻ liên kết, sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, phát triển tiện ích máy ATM,… + Bên cạnh lắp đặt thiết bị công nghệ, Chi nhánh cần tăng cường công tác đào tạo, chuẩn hố trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn cán nhân viên quan, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng Đây cơng việc địi hỏi ưu tiên cao ảnh hưởng trực tiếp hiệu khai thác công nghệ Tuy nhiên, đào tạo SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 84 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng phải coi trình thường xuyên liên tục phát triển nhanh không ngừng khoa học công nghệ + Cải tiến quy trình nghiệp vụ từ xuống nhằm tạo phù hợp công nghệ cho Chi nhánh Những nghiệp vụ khơng cịn phù hợp nên có cải tiến cắt giảm Khuyến khích việc áp dụng cơng nghệ vào nghiệp vụ + Triển khai công nghệ Chi nhánh cần có kế hoạch phát triển hệ thống bảo mật, đảm bảo an ninh mạng, an toàn cho hoạt động kinh doanh cho khách hàng, tạo tiền đề cho phát triển dịch vụ tin tưởng khách hàng sử dụng Ngoài ra, Chi nhánh nên có cán chun trách cơng việc bảo vệ mạng nhằm chun mơn hố hơn, trách tình trạng có cố phải nhờ đến chuyên gia bên ngồi, tạo trì trệ cơng việc chung Tóm lại, việc áp dụng cơng nghệ thơng tin giúp Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, chi nhánh Đà Nẵng nâng cao chất lượng quản lý, đảm bảo an tồn hoạt động, giảm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm nâng cao lực cạnh tranh Vấn đề Chi nhánh áp dụng công nghệ đến đâu để tạo đột phá cạnh tranh 3.2.3 Nhóm giải pháp khác Thường xuyên rà sốt, phân tích, đánh giá tình hình tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng, từ xây dựng hạn mức tín dụng cho khách hàng tạo ổn định tăng trưởng dư nợ Xác định mức vốn đầu tư phù hợp với trình độ quản lý khách hàng đảm bảo an tồn vốn vay ngân hàng Phân tích đánh giá hiệu kinh tế hợp đồng tín dụng để tiếp tục có sách cho vay thu hồi vốn tín dụng kịp thời Kiên khơng hạ thấp, nới lỏng điều kiện tín dụng để mở rộng dư nợ, giảm dần cương không cho vay khách hàng có tình hình kinh tế khơng ổn định, tình hình tài yếu kém, nợ nhiều ngân hàng, Việc thẩm định, tái thẩm định hợp đồng tín dụng phải tiến hành độc lập thành viên sau đưa hội đồng tín dụng bàn bạc để thống định cho vay SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 85 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng Thường xuyên mở lớp tập huấn, cử cán cho vay tham gia khóa học nghiệp vụ tín dụng ngân hàng tổ chức để không ngừng nâng cao trinh độ cho cán tín dụng Thực định 149 Chính phủ xử lý nợ tồn đọng văn hướng dẫn ngân hàng Nhà nước, Bộ tài chính, liên Bộ… Ngân hàng xác định công tác trọng tâm xuyên suốt năm kế hoạch tập trung xử lý nợ xấu theo đề án xử lý nợ NHNN Ngoài ra, Ngân hàng cịn quan tâm đến cơng tác xét duyệt xử lý khoản nợ tồn đọng nguồn dự phòng rủi ro xét duyệt miễn giảm lãi vay khách hàng vay vốn mà ngân hàng cho vay theo quy chế ban hành 3.4 Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Những giải pháp xuất phát từ mục đích khắc phục hạn chế tồn phát huy khả sẵn có thân ngân hàng Tuy nhiên, hiệu cho vay khách hàng cá nhân không chịu ảnh hưởng từ yếu tố nội thân ngân hàng, mà chịu tác động từ yếu tố khách quan: Nhà nước, cấp trên… Vì vậy, để hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, chi nhánh Đà Nẵng đạt hiệu cao giải pháp cần có kiến nghị lên cấp thẩm quyền 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Tiềm để NH đẩy mạnh việc cho vay tiêu dùng cá nhân lớn Tuy nhiên, để đưa sản phẩm dịch vụ, tiện ích NH đến với người, nỗ lực thân TCTD không đủ, mà cần có đạo, hỗ trợ từ Chính phủ, bộ, ngành UBND cấp, cụ thể NHTM: Trong điều kiện dịch Covid-19, nhiều doanh nghiệp kinh tế tái cấu trúc trình sản xuất kinh doanh hướng mạnh vào việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nội địa, việc cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp dành cho nhóm khách hàng chuẩn mà cơng ty tài tiêu dùng triển khai lĩnh vực quan trọng, cần khuyến khích phát triển mạnh mẽ cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 86 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng chính, hướng tới đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu, song bảo đảm quy định hành Nhà nước Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý việc quản lý, giám sát cơng ty tài chính, tạo điều kiện cho cơng ty tài quy mơ vừa nhỏ phát triển, nhằm tăng tính cạnh tranh thơng qua việc thu hút vốn từ nhà đầu tư nước ngoài, tiếp nhận nguồn vốn ưu đãi quốc tế, sớm hoàn thiện sở liệu dân cư quốc gia Chú trọng phát triển tảng công nghệ phục vụ cho vay tiêu dùng, giảm chi phí, tăng suất lao động, phối hợp phát triển mơ hình kinh doanh (Fintech, cho vay ngang hàng, Mobile money…) trọng quản trị rủi ro tín dụng tiết giảm chi phí để tối ưu hóa hoạt động, cân đối phù hợp rủi ro lãi suất cho vay Cần đẩy mạnh giáo dục tài cho người tiêu dùng xây dựng đội ngũ nhân để phát triển hiệu quả, bền vững, tăng cường tuyên truyền, quảng bá cho hoạt động lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân, có chiến lược sách khuyến khích khách hàng hấp dẫn Hiện nay, khó khăn lớn người vay đáp ứng điều kiện vay vốn, tài sản chấp thường chưa hợp pháp theo quy định pháp luật, chấp bất động sản (nhà, đất) Đặc biệt thủ tục pháp lý trường hợp NH phải phát tài sản chấp để thu hồi nợ vay, đó, thị trường bất động sản cầm cố chưa hình thành Do vậy, Chính phủ, ngành UBND cấp cần khẩn trương hoàn thiện chế sách để hỗ trợ cho hoạt động NH nói chung, lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân nói riêng q trình hoạt động Việc ban hành quy định, điều luật cần có thảo luận Chính phủ tổ chức tín dụng nhằm xây dựng mơi trường pháp lý ổn định tạo thuận lợi cho tổ chức tín dụng hoạt động Chính ổn định vĩ mô tiền đề tốt cho hoạt động kinh tế nói chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng tổ chức tín dụng Chính phủ cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, kìm hãm tốc độ lạm phát Tạo điều kiện để kinh tế ngày phát triển, đời sống người SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 87 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng dân nâng cao, khiến khả tích lũy tiêu dùng người dân ngày tăng Đồng thời, Chính phủ cần đầu tư phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân Từ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung hàng hoá - dịch vụ tiêu dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu công chúng ngày tốt Chính phủ cần có văn quy định hướng tới Bộ, Ngành, tổng công ty, doanh nghiệp việc kết hợp với Chi nhánh việc xác nhận hồ sơ xin vay vốn thu hồi nợ cho cán cơng nhân viên thuộc đơn vị vay vốn Tránh tình trạng gây khó dễ cho cơng nhân viên dễ dãi để họ xin xác nhận nhiều lần, vay nhiều nơi, tạo rủi ro cho ngân hàng Chính quyền địa phương cần hỗ trợ việc xử lý khoản nợ xấu, thu hồi nợ tranh chấp cần có can thiệp Tòa Án… 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước NHNN tổ chức nhiều buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm tồn ngành Ngân hàng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, tăng cường hiểu biết lý luận thực tiễn cho CBTD đồng thời tăng cường hợp tác NHTM NHNN cần hoàn chỉnh hệ thồng văn pháp lý, tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động cho vay KHCN phát triển Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành hệ thống văn hướng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm - dịch vụ NHTM, đồng thời ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích NHTM, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM phát triển hoạt động NHNN cần phối hợp với NHTM để tạo nên khối liên minh Ngân hàng vững mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh, chạy đua thị trường lãi suất huy động vốn, cho vay… Đồng thời, hệ thống liên minh Ngân hàng hỗ trợ thơng tin tín dụng khách hàng, để hạn chế rủi ro công tác tín dụng cơng tác thu hồi nợ vay, tránh phi vụ lừa đảo gây thiệt hại cho Ngân hàng Bên cạnh đó, khối liên minh Ngân hàng cần thống sách chung SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 88 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng lãi suất huy động, phương thức cho vay hỗ trợ lẫn để phát triển bền vững Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch COVID-19 Điều chỉnh lãi suất huy động, lãi suất cho vay ngắn hạn tổ chức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế… Việc điều chỉnh giảm mức lãi suất điều hành góp phần giảm chi phí vay vốn doanh nghiệp người dân, giúp mặt lãi suất thị trường có xu hướng giảm, từ tạo điều kiện giúp người dân tiếp cận nguồn vốn vay tiêu dùng, tháng sau tác động dịch Covid-19 Tăng cường vai trị trung tâm thơng tin ngân hàng (CIC) Hiện CIC trung tâm thu thập thông tin tổ chức tín dụng, doanh nghiệp lớn, cá nhân pháp huy vai trò Nhưng đòi hỏi ngân hàng cao nhiều so với mà CIC cung cấp Vì số kiến nghị đưa nhằm cải tiến chế làm việc trung tâm, thơng tin khách hàng, tổ chức kinh tế, ngân hàng tài chính, CIC cần phối hợp với quan liên quan Chính phủ như: Ủy ban kế hoạch Nhà nước, Tổng cục thống kê… để thu thập thông tin đa dạng phong phú ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Việt Nam Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Việt Nam phải luôn kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng Có chiến lược khách hàng cụ thể để đạo chi nhánh đến tiếp thị khai thác khách hàng đặc biệt khách hàng vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Việt Nam nên cân nhắc việc gia tăng kế hoạch hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN Chi nhánh Ngân hàng cần chủ động có kế hoạch cụ thể nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Cần đầu tư trọng vào việc nghiên cứu mở rộng sản phẩm có thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để tìm sản phẩm nhằm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 89 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng Thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình kinh tế, tình hình dịch bệnh, thơng tin rủi ro xảy nhằm định hướng cho hoạt động chi nhánh, giúp chi nhánh có định đắn, kịp thời Tạo điều kiện quan tâm đến đời sống nhân viên, cần có chế độ bồi dưỡng hợp lý nghĩ trưa cho nhân viên để họ có tinh thần thoải mái sức khỏe tốt để làm việc hiệu Hoạt động ngân phát triển, số lượng khách hàng đến giao dịch ngày tăng đặc biệt khách hàng đến gửi tiền vay tiền có thời điểm đơng, ngồi kín Do vậy, kiến nghị cuối tới SeABank hội sở cần mở rộng sở hạ tầng để phục vụ khách hàng cách tốt Như vậy: để đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng SeABank Chi nhánh Đà Nẵng cần phải có phối hợp thống quan chức có liên quan nhằm tạo sức mạnh tổng hợp, đạt mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ bên vững công tác cho vay tiêu dùng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung để đạt hiệu tốt Về phía chi nhánh cần tăng cường phối hợp với chi nhánh khác hệ thống Ngân hàng SeABank Đà Nẵng để có hoạt động quảng bá giới thiệu sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tới khách hàng Đồng thời xin phép ngân hàng cấp cho chi nhánh thêm quyền chủ động sáng tạo kinh doanh đặc biệt có giải pháp giải vấn đề chung dịch bệnh Covid 19 để chi nhánh xây dựng cho dược sản phẩm đặc trưng mang dấu ấn chi nhánh 3.4.4 Kiến nghị quyền địa phương Kiến nghị UBND thành phố Đà Nẵng tạo điều kiện thuận lợi để mạnh hoạt động phối hợp quan, ban ngành có liên quan q trình xử lí nợ theo hướng tháo gỡ khó khăn, vướng mắc khâu thi hành án, hoàn chinh hồ sơ pháp lí tài sàn: thủ tục phát mã, cơng chứng , đồng thời có văn chi đạo quan, đơn vị chủ quản có trách nhiệm kêt hợp xử lí khoản nợ cán bộ, nhân viên đơn vị đôi với ngân hàng chịu trách nhiệm tính xác thông tin cung cấp cho cán tin dụng, cán nhân viên đơn vị SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 90 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng Kiến nghị với quan công chứng tạo diều kiện thuận lợi cho ngân hàng trình cơng chứng hồ sơ tài sản thể chấp Kiến nghị quan pháp luật đẩy nhanh tốc độ thi hành án đổi với trường hợp khách hàng bị khởi kiện tịa có dịnh thi hành án SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 91 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN CHƯƠNG Toàn chương nêu lên định hướng hoạt động kinh doanh, mục tiêu cụ thể Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng năm tới thuận lợi khóa khăn năm vừa qua Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng nói riêng Từ chương nêu lên định hướng để đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân qua giải pháp như: Tăng tính cạnh tranh sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân, đẩy mạnh marketing, nâng cao đội ngũ cán công nhân viên, áp dụng công nghệ thông tin,… Đồng thời, thời chương nêu lên số kiến nghị chủ thể có liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NHTMCP Đông Nam Á – Chí nhánh Đà Nẵng để giúp cho giải pháp đưa hiệu Tất nội dung chương hướng tới mục đích cuối nhằm làm cho hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân chi nhánh ngày phát triển đẩy mạnh nữa, đáp ứng định hướng làm tăng thêm giá trị Ngân hàng SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 92 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN Những năm gần dịch vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân nhiều ngân hàng triển khai đạt khơng thành Đây xu hướng phát triển tất yếu hoạt động ngân hàng kinh tế đà phát triển mức sống người dân ngày nâng cao Việt Nam Dịch vụ thỏa mãn nhu cầu mua sắm khách hàng chưa đủ khả chi trả, giúp đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm thị trường thúc đẩy kinh tế phát triển Mặt khác, giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm phân tán rủi ro hoạt động Nắm bắt xu hướng phát triển đó, SeABank nói chung CN Đà Nẵng nói riêng sớm triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân đạt số thành định: tỷ lệ tăng trưởng khoản vay tương đối tốt, chất lượng khoản vay cao, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, nâng cao uy tín ngân hàng,… Bên cạnh đó, SeABank Đà Nẵng cịn số hạn chế tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cao tốc độ tăng trưởng dư nợ qua năm chưa cao, số lượng khách hàng vay hạn chế, cấu cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân không cân đối… Từ đó, tạo sở đưa giải pháp để giải hạn chế làm tảng cho việc đât mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân SeABank CN Đà Nẵng Chúng ta thấy thị trường cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân thực trở thành cạnh tranh định tương lai ngân hàng, lượng lớn dân cư chưa biết đến dịch vụ vay tiêu dùng ngân hàng tương lai tham gia vào hoạt động Do đó, ngân hàng cần có hoạt động cụ thể để góp phần tăng cường nhận thức cho cơng chúng dịch vụ tài đáp ứng tốt nhu cầu thị trường Với tiềm to lớn nguồn lực mạnh mẽ SeABank – CN Đà Nẵmg, tin chi nhánh hoàn toàn có khả mở rộng phát triển đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tương lai SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Trang 93 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đại học Thăng Long, Nhà xuất tài PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân Website Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 Bản cáo bạch SeABank năm 2018 - 2020 Các trang web :  https://vi.wikipedia.org/  https://www.seabank.com.vn/  https://thebank.vn/  https://thuvienphapluat.vn/  Và số trang web khác SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày tháng năm 2021 Giảng viên hướng dẫn (Ký, đóng dấu ghi rõ họ tên) SVTH: Trương Khắc Minh Chiến Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, ngày tháng năm 2021 Giảng viên phản biện (Ký, đóng dấu ghi rõ họ tên) SVTH: Trương Khắc Minh Chiến ... cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng 75 3.3.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại. .. dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 42 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh... vấn đề chung hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 14 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 14 1.3.2 Phân loại cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân