Phân tích tình hình huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông – chi nhánh trung việt

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Trần Xuân Mỹ LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình giáo Lưu Thị Thu Hương giúp đỡ em suốt thời gian thực khoá luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn thầy cô giáo Bộ môn ban Lãnh đạo trường Đại học Duy Tân tạo điều kiện tốt để em hoàn thành khố luận Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn anh, chị NH Phương Đơng – chi nhánh Trung Việt tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập hoàn thiện khố luận Do cịn nhiều hạn chế mặt kiến thức, thời gian kinh nghiệm thực tiễn nên khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận bảo góp ý thầy cô giáo bạn sinh viên để khố luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Xuân Mỹ MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn NH TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.4 Tổng tiền gửi ngân hàng Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.5 Tình hình tiền gửi theo mục đích KH cá nhân NH Phương Đơng - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.6 Tình hình tiền gửi theo thời hạn KH cấ nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.7 Tình hình tiền gửi theo sản phẩm KH cá nhân NH Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Bảng 2.8 Tình hình tiền gửi theo loại tiền KH cá nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Phương Đông - chi nhánh Trung Việt Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.3 Tổng tiền gửi ngân hàng Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.4 Tình hình tiền gửi theo mục đích KH cá nhân NH Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.5 Tình hình tiền gửi theo thời hạn KH cá nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.6 Tình hình tiền gửi theo sản phẩm KH cá nhân NH Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Biểu đồ 2.7 Tình hình tiền gửi theo loại tiền KH cá nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Để thực mục tiêu kinh tế xã hội nhà nước nói chung mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng cần phải có vốn Ngân hàng thương mại với tư cách doanh nghiệp, trung gian tài hoạt động lĩnh vực tiền tệ góp phần quan trọng việc phân phối điều hòa vốn cho kinh tế Ngân hàng thương mại nơi thu hút lượng vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi xã hội đồng thời nơi cung ứng phần lớn vốn đầu tư cho kinh tế Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động từ nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng Ngân hàng thương mại Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi cơng chúng, hộ gia đình, TCKT - XH hay TCTD khác ) NHTM nhiều hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu đòi hỏi kinh tế, chưa khai thác nguồn vốn tiềm tàng kinh tế, nguồn vốn huy động thời gian dài cho đầu tư phát triển cịn thiếu Điều cho thấy sách huy động vốn nhiều tồn cần nhanh chóng có biện pháp nâng cao hiệu công tác Việc nâng cao hiệu huy động vốn cần thiết với NHTM nói chung với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đơng – chi nhánh Trung Việt nói riêng Nhận thức vấn đề này, sau trình thực tập, tìm hiểu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – chi nhánh Trung Việt giúp đỡ cán bộ, nhân viên ngân hàng với hướng dẫn nhiệt tình giáo viên hướng dẫn Ths Lưu Thị Thu Hương mạnh dạn chọn đề tài : “Phân tích tình hình huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Trung Việt” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Tổng quan sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi cá nhân NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng nguồn tiền gửi, hoạt động huy động tiền gửi cá nhân NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt - Đề xuất số giải pháp hợp lý, có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi cá nhân NH Câu hỏi nghiên cứu - Tình hình huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt nào? - Giải pháp mở rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân qua hạn chế nào? Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Công tác huy động tiền gửi khách hàng cá nhân - Phạm vi: • • Thời gian: Giai đoạn 2018-2020 Không gian: Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt, Đà Nẵng Kết cấu đề tài Gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM Chương 2: Phân tích tình hình huy động tiền gửi KH cá nhân NH TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt năm 2018-2020 Chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NH TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thời gian tới Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi NHTM 1.1.1 Quá trình đời phát triển hoạt động huy động tiền gửi NHTM Trong hình thức huy động vốn NHTM huy động vốn hình thức nhận tiền gửi gọi giao dịch nhận tiền gửi hình thức huy động vốn mang tính đặc thù rõ nét NHTM Đây xem hình thức huy động vốn dễ dàng, nhanh chóng, đơn giản, tiện lợi, thường xun, tốn chi phí Thơng qua hoạt động đem lại cho NHTM nguồn vốn “khổng lồ” để cấp tín dụng Nhận tiền gửi tạo tiền đề giúp cho NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh khác: làm dịch vụ tốn, ngân quỹ Thơng qua nhận tiền gửi, NHTM nhiều KH biết đến, từ mở rộng hoạt động mình, giúp NHTM nắm bắt thơng tin, liệu tình hình tài TCKT cá nhân có quan hệ tín dụng với NHTM, tạo điều kiện giúp cho NHTM có xác định mức vốn vay KH Trong lịch sử phát triển NH, nhận tiền gửi xem loại hình giao dịch NH sớm lâu đời Cùng với thời gian, phát triển thương mại kỹ nghệ biến nhà thờ thợ vàng, từ vị trí người giữ cải thuê trở thành NH thực thụ với nghề nghiệp nhận tiền gửi thường xuyên công chúng để công chúng vay lại kiếm lời Giao dịch nhận tiền gửi từ chỗ có chất giao dịch dân túy, trở thành giao dịch có tính chất thương mại rõ rệt Việc định nghĩa nhận tiền gửi phức tạp Để nhận thức đầy đủ xác khái niệm nhận tiền gửi NHTM, cần xem xét từ hai góc độ: kinh tế pháp lý  Dưới góc độ kinh tế, giao dịch nhận tiền gửi nhìn nhận nghiệp vụ kinh doanh NHTM, với nội dung chủ yếu tiếp nhận khoản tiền gửi KH thông qua việc mở tài khoản cho KH tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tài khoản tiền gửi tiết kiệm Việc NHTM mở tài khoản tiền gửi cho KH không đơn nghiệp vụ giữ hộ tài sản hay quản lý tài sản cho KH để nhận tiền thù lao mà quan trọng cịn nghiệp vụ huy động vốn - nghiệp vụ vay NHTM từ kinh tế Trong nghiệp vụ huy động vốn này, số tiền KH gửi tài khoản NH thực chất khoản vốn mà KH đồng ý cho NH vay thời hạn khác để thỏa mãn nhu cầu kinh doanh NH  Dưới góc độ pháp lý, giao dịch nhận tiền gửi NHTM hiểu cam kết song phương NHTM với KH gửi tiền, thông qua giao kết hợp đồng tài khoản tiền gửi Trong giai đoạn đầu hoạt động NH, hợp đồng đơn hợp đồng dịch vụ gửi giữ tài sản, theo NH đóng vai trị bên nhận gửi giữ để nhận tiền thù lao gửi giữ Về sau, nhu cầu khách quan hoạt động kinh tế, NH KH gửi tiền có thêm điều khoản thỏa thuận việc cho phép NH nhận tiền gửi quyền sử dụng số tiền gửi vay hay đầu tư vào công việc khác nhằm mục đích sinh lợi, với điều kiện phải hồn trả cho người gửi tiền toàn số vốn sử dụng, kèm theo khoản tiền lãi định tùy thuộc vào thời hạn mà NH quyền sử dụng số tiền gửi vay Có thể nói, kiện phản ánh q trình chuyển hóa cách tự nhiên từ hợp đồng gửi giữ tài sản sang hình thức hợp đồng lưỡng tính (vừa có tính chất hợp đồng gửi giữ tài sản, vừa có tính chất hợp đồng vay tài sản) cuối chuyển hẳn thành hợp đồng vay tài sản NHTM với chức trung gian tài đặc thù nên việc huy động vốn nói chung nhận tiền gửi nói riêng hoạt động khơng thể thiếu đời sống NHTM Điều hiểu hầu hết quốc gia giới, pháp luật có quy định thỏa đáng dành cho loại hình giao dịch nhận tiền gửi, với ý nghĩa loại hình giao dịch thương mại chủ yếu NH Nhìn chung, quy định giao dịch nhận tiền gửi nước ghi nhận trước tiên đạo luật NH sau cụ thể hóa văn luật 1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi Pháp luật Việt Nam quy định hoạt động huy động vốn hình thức nhận tiền gửi quy định nhiều văn có hiệu lực pháp lý cao Luật TCTD Giao dịch nhận tiền gửi không định nghĩa Luật Tổ chức tín dụng năm 1997, Luật TCTD sửa đổi bổ sung năm 2004 Luật cũ đề cập đến khái niệm tiền gửi Hiện Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 có hiệu lực thay cho luật cũ định nghĩa khái niệm nhận tiền gửi “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận” Như vậy, khái niệm “nhận tiền gửi” không khác so với khái niệm “tiền gửi” quy định luật cũ, so với Luật TCTD 2004, Luật TCTD 2010 có điểm thêm “phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu” vào hình thức nhận tiền gửi Luật tổ chức tín dụng 2010 nhập chung hoạt động phát hành giấy tờ có giá vào khái niệm “nhận tiền gửi” Hơn nữa, luật TCTD 2004 có phần riêng huy động vốn TCTD gồm nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn TCTD, vay vốn NHNN Như vậy, luật cũ tách biệt hoạt động nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá thành hoạt động riêng Luật lại Biểu đồ 2.5: Tình hình tiền gửi theo thời hạn KH cá nhân NH Phương Đơng chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Đơn vị tính: triệu đồng Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng có biến động tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Nhưng loại tiền ln có tỷ trọng thấp phần nguyên nhân chủ quan tâm lý người dân sợ nguy khơng an tồn gửi tiền dài hạn, kỳ hạn gửi dài khiến việc rút tiền khó khăn KH cần Dự đốn năm tới, người dân tập trung gửi tiền tiết kiệm vào kỳ hạn ngắn 12 tháng, tránh nguy khơng an tồn gửi tiền tiết kiệm trung dài hạn Để gia tăng nguồn trung dài hạn, đòi hỏi NH phải nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn nữa, mở rộng tuyên truyền quảng cáo đến người dân, thu hút ý, lòng tin họ Đặc biệt, NH nên có sách bảo hiểm tiền gửi trung dài hạn để người dân an tâm hoàn cảnh lạm phát tăng cao 2.2.2.2.3 Tình hình tiền gửi KH cá nhân theo sản phẩm Bảng 2.7: Tình hình tiền gửi theo sản phẩm KH cá nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Đơn vị tính: triệu đồng 2018 Chỉ tiêu ST 1,487, Tổng 864 Tiền gửi 895, truyền thống 218 Tiết kiệm 176, trì 044 Tài khoản số 234, đẹp 651 2019 % ST 1,999,2 100 72 1,315, 60 641 303,6 12 69 192,6 16 94 2020 2019/2018 % ST % ST % 1,690,82 511,40 100 100 34 420,42 66 934,738 55 47 164,30 127,62 15 10 72 185,72 (41,95 10 11 7) (18) 2020/2019 ST (308,4 44) (380,9 03) (139,3 69) (6,9 65) % (15) (2) (46) (4) Thanh toán 74, tiền điện 962 Tài khoản 106, thông minh 989 78,2 45 102,09 109,0 23 3,28 303,96 23,8 53 2,03 18 30 194,9 40 (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD năm 2018-2020 NH Phương Đông – chi nhánh Trung Việt) Trong loại sản phẩm tiền gửi chi nhánh Tiền gửi truyền thống ln chiếm tỷ trọng cao nguồn tiền gửi cá nhân (trên 55%) Bởi loại tiền với nhiều tiện ích bật, sách dễ dàng cho người dân hiểu gửi tiền, phù hợp với nhu cầu đa số người dân Năm 2018, khoản đạt 895,218 triệu đồng, chiếm 60% tổng nguồn tiền gửi cá nhân Sang năm 2019 tăng lên khoản 420,423 triệu đồng, đạt 1,315,641 triệu đồng, chiếm đến 66% Tuy nhiên sang năm 2020 giảm 934,738 triệu đồng, giảm 380,903 triệu đồng so với 2019 Tiết kiệm trì chiếm phần không nhỏ tổng nguồn tiền gửi (trên 10%), đơn giản loại tiền gửi tiết kiệm khác chút so với Tiền gửi truyền thống đặc điểm sản phẩm Khoản cao năm 2019, đạt 303,669 triệu đồng, tăng 127,625 triệu đồng so với 2018, chiếm 15% tổng nguồn tiền gửi cá nhân Sang năm 2020 giảm 164,300 triệu đồng, thấp năm 2019 139,369 triệu đồng Nhìn chung, số tiền hai sản phẩm có xu hướng tăng năm 2019 đến năm 2020 giảm Nguyên nhân đề cập phần Đó năm 2019 kinh tế phát triển, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất, kinh doanh người dân nên họ có nguồn tiền để đổ vào Hơn nữa, lãi suất cho khoản tiền gửi năm cao nên KH có xu hướng gửi tiền NH Qua năm 2020, kinh tế bị ảnh hưởng tiêu cực dịch bệnh, NHNN có thay sách lãi suất nên lãi suất giảm, người dân khơng cịn hứng thú với việc gửi tiền NH Một số khác đầu tư vào loại tài sản khác mang tính sinh lời cao Tài khoản số đẹp loại tài khoản toán thơng thường khác KH tự chọn số theo sở thích Loại tài khoản chiếm 10% tổng nguồn tiền gửi cá nhân có xu hướng giảm qua năm nguyên nhân chủ quan nhân viên NH chưa giới thiệu rõ đến KH, mà thực mở tài khoản tốn thơng thường KH u cầu Cụ thể năm 2018, khoản đạt 234,651 triệu đồng, chiếm 16% tổng tiền gửi cá nhân Qua hai năm sau khoản giảm 192,694 triệu đồng 185,729 triệu đồng năm 2019 2020 Thanh tốn tiền điện Tài khoản thơng minh loại sản phẩm có xu hướng tăng qua năm Trong năm gần đây, số lượng người dân Đà Nẵng tăng lên 179 Năm 2019 dân số Đà Nẵng 1,134 triệu người, đến năm 2020 tăng lên 1,6 triệu người Do đó, nhà hàng, quán xá ngày mọc lên nhiều nhu cầu sử dụng điện ngày tăng Từ đó, KH có nhu cầu mở loại tài khoản để dễ dàng cho việc tốn Ví dụ nhà hàng, cửa hàng thường đặt máy POS để KH dễ dàng tốn mà khơng dùng tiền mặt Ở sản phẩm Thanh tốn tiền điện, năm 2019 đạt 78,245 triệu đồng, tăng 3,283 triệu đồng so với năm 2018 Sang năm 2020 tăng mạnh lên 102,098 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng 30% so với 2019 Còn sản phẩm Tài khoản thông minh, năm 2019 tăng 2,034 triệu đồng so với 2018, đạt 109,023 triệu đồng, chiếm 5% tổng nguồn tiền gửi cá nhân Sang năm 2020 tăng mạnh lên 303,963 triệu đồng, tăng 194,940 triệu đồng so với 2019, chiếm đến 18% tổng nguồn tiền gửi cá nhân Biểu đồ 2.6: Tình hình tiền gửi theo sản phẩm KH cá nhân NH Phương Đông - chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Đơn vị tính: triệu đồng 2.2.2.2.4 Tình hình tiền gửi KH cá nhân theo loại tiền Bảng 2.8: Tình hình tiền gửi theo loại tiền KH cá nhân NH Phương Đông chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng VND 2018 ST % 1,487 10 ,864 1,458 ,107 98 Ngoại tệ quy đổi ,757 VND 2019 ST % 1,999,2 10 72 1,899,3 08 95 29 99,9 64 2020 ST % 1,690,8 10 28 1,673,9 20 99 16,908 2019/2018 ST % 2020/2019 ST % 34 (308,4 44) (15) 441,202 30 (225,3 89) (12) 511,40 70,206 (83,0 236 55) (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD năm 2018-2020 NH Phương Đông – chi nhánh Trung Việt) (83) Như trình bày chương 1, có nhiều cách phân loại hình thức huy động vốn khác Huy động vốn theo loại tiền tiêu thức để NHTM nói chung OCB Trung Việt nói riêng để phân chia đánh giá tình hình huy động vốn tiền đồng ngoại tệ từ đưa sách huy động phù hợp với loại tiền Tại OCB Trung Việt huy động vốn nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền gửi cá nhân Và thực tế năm gần đây, tỷ trọng huy động vốn nội tệ chiếm 90% Qua bảng cho thấy hoạt động huy động vốn đồng VND OCB Trung Việt năm 2018 đạt 1,458,107 triệu đồng sang năm 2019 tăng 441,202 triệu đồng, đạt 1,899,308 triệu đồng Sang năm 2020, tổng huy động nội tệ đạt 1,673,920 triệu đồng, giảm 225,389 triệu đồng so với năm 2019 Nguồn vốn huy động ngoại tệ quan trọng OCB Trung Việt Trong năm 2019, huy động tiền ngoại tệ có tăng lên khối lượng Tuy nhiên tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ chưa cao Do đó, NH cần quan tâm có biện pháp thực tế để tăng nguồn huy động điều chỉnh khung lãi suất ngoại tệ hợp lý, nâng cao dịch vụ thu hút đồng ngoại tệ: dịch vụ kiều hối, tài tợ hoạt động xuất nhập khẩu, kinh doanh mua bán ngoại tệ … đưa lại nguồn lợi nhuận cho NH Năm 2018, huy động tiền gửi ngoại tệ quy đổi chi nhánh đạt 29,757 triệu đồng, chiếm 2% tổng nguồn tiền gửi Nguyên nhân chủ yếu tiền gửi ngoại tệ có lãi suất không cao đồng Việt Nam, 0% nên loại tiền chiếm tỷ trọng Đến năm 2019, khoản tăng mạnh lên 99,964 triệu đồng, chiếm 5% tổng tiền gửi Sang năm 2020, khoản giảm 16,908 triệu đồng, giảm đến 83,055 triệu đồng tương ứng với mức giảm 83% so với năm 2019 Biểu đồ 2.7: Tình hình tiền gửi theo loại tiền KH cá nhân NH Phương Đơng chi nhánh Trung Việt (2018-2020) Đơn vị tính: triệu đồng 2.3 Đánh giá chung tình hình huy động tiền gửi KH cá nhân NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt 2.3.1 Ưu điểm  OCB Trung Việt chi nhánh thành phố Đà Nẵng, thành phố lớn với lợi du lịch Hằng năm, lượng khách du lịch đổ đông ngày tăng, tạo điều kiện cho NH dễ dàng thu hút, tìm kiếm nguồn KH Bên cạnh đó, thành phố đơng dân, kinh tế phát triển, người dân có nguồn tiền nhiều so với thành phố nhỏ khác, nhu cầu sử dụng dịch vụ NH nhiều Đó lợi để NH phát huy tiềm  Vị trí chi nhánh nằm trung tâm thành phố tạo thuận tiện cho KH đến thực giao dịch Ngoài ra, sở vật chất đại, đẹp mắt, khang trang tạo thoải mái  Lãi suất tiền gửi chi nhánh cao so với mặt chung NH địa bàn thành phố Điều đánh vào tâm lý người dân khiến họ có tâm lý thích gửi NH Cho nên nhân viên NH tiếp thị đến KH dễ thu hút họ  Đội ngũ nhân viên trẻ trung, động, ln tìm tịi học hỏi để ln hiểu xử lý tình huống, nghiệp vụ cách dễ dàng, nhanh chóng  Các thông tin KH bảo mật giao dịch NH Bên cạnh đó, phí giao dịch thấp, thu hút nhiều KH 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân  Tiền gửi toán chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ nguồn tiền gửi KH cá nhân, không cao tiền gửi tiết kiệm Trong năm vừa qua, giá mặt hàng tiêu dùng thiết yếu đông đảo người dân: lương thực, thực phẩm, thuốc chữa bệnh, xăng dầu, phương tiện lại tăng lên làm cho hộ gia đình dùng nhiều tiền cho sinh hoạt hàng ngày Đa số người dân thường sử dụng tiền mặt việc toán cho sản phẩm làm hạn chế số tiền nhàn rỗi gửi ngân hàng  Tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng cịn thấp so với tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Hiện khách hàng tập trung lựa chọn kỳ hạn ngắn biến động lãi suất thông tin thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng thiếu ổn định lãi suất VND liên tục ngân hàng tăng lãi suất, khuyến mại tạo cho khách hàng có tâm lý gửi kỳ hạn ngắn để chờ đợi mức lãi suất cao tương lai Mặt khác tâm lý sợ lạm phát quay trở lại làm người dân gửi kỳ hạn dài gây khó cho hoạt động huy động tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn dài 12 tháng Ngoài ra, thị trường khác bất động sản, chứng khoán dần lên nên hấp dẫn nhà đầu tư vào thay gửi tiết kiệm, gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn để rút đầu tư vào thị trường khác có hội  Lượng tiền gửi ngoại tệ cá nhân chi nhánh ít, chiểm tỷ trọng nhỏ nguồn tiền cá nhân, NH không chi trả lãi suất cho loại tiền Thêm vào đó, số giá thị trường xã hội tăng cao, tâm lý lo sợ lạm phát đồng tiền giá, cộng với diễn biến bất thường thị trường ngoại hối: giá vàng tăng cao diễn biến phức tạp, tỷ giá USD lên xuống không ổn định so với ngoại tệ chủ chốt khác, nên nhiều người dân phân tán rủi ro để bảo đảm giá trị cất giữ tài sản, sử dụng phần tiền chuyển sang mua vàng,  Các sản phẩm tiền gửi NH cịn ít, chưa đa dạng, chủ yếu nhằm cho mục đích tiết kiệm toán Chương III: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TRUNG VIỆT TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Định hướng giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt thời gian tới Mục tiêu huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt mục tiêu số lượng chất lượng huy động vốn tiền gửi cá nhân nhằm đảo bảo đủ nguồn vốn sử dụng đảm bảo tăng trưởng bền vững qua năm Những định hướng kinh doanh cụ thể sau: Chi nhánh phải bám sát mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, tiếp tục tăng trưởng nguồn tiền gửi huy động bền vững, giữ vững thị phần hoạt động Không ngừng củng cố nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh PGD trực thuộc nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường tạo động lực tốt cho hoạt động huy động vốn Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thơng qua giải pháp mang tỉnh định hướng như: làm tăng tính ổn định nguồn vốn; thực chế độ bảo hiểm tiền gửi; tăng khả kiểm soát độ nhạy cảm tài sản nguồn vốn kiểm soát khe hở lãi suất, tăng khả hoán đổi kỳ hạn tài sản nguồn vốn cho thích hợp Tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác (như phân loại theo địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng, tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh.vv ) để từ xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối.v.v thích hợp cho phân đoạn thị trường Thực cải tiến hệ thống phân phối Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thoả mãn tốt nhu cầu thị trường Tiếp tục đại hố cơng nghệ NH chi nhánh, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao, thực khép kín từ nâng dần sức cạnh tranh NH hoạt động dịch vụ Mở rộng hình thức huy động vốn theo hướng đa dạng hóa nguồn vốn, cấu kỳ hạn lãi suất hợp lý, tăng tỷ trọng nguồn vốn có chi phí đầu vào thấp, đảm bảo chủ động nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu đầu tư, cho vay toán Nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ toán, cải tiến, đại hoá hệ thống toán theo hướng thuận tiện hiệu tiết kiệm, tăng an tồn hoạt động tốn góp phần củng cố lòng tin KH Hiện NH đưa sản phẩm có tính cạnh tranh cao muốn thu hút nguồn vốn huy động cách tốt nâng cao chất lượng phục vụ KH Tích cực quảng bá hình ảnh để thu hút KH mới, đầu tư phát triển KH mới, đồng thời cần giữ KH cũ NH Phân tích đánh giá thị trường ngành nghề kinh tế, lĩnh vực hoạt động theo nhóm KH để định hướng đầu tư tín dụng phù hợp lâu dài, đảm bảo an toàn hiệu Đặc biệt coi trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng công tác quy hoạch, đào tạo bồi dưỡng cán bộ, phân cơng cơng việc phù hợp với khả trình độ, lực cán Bên cạnh xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất đạo đức tốt có đạo đức nghề nghiệp bán lĩnh, lực chun mơn để hồn thành tốt nhiệm vụ giao Xây dựng sách phân định trách nhiệm tủg cán có sách thường phạt nghiêm minh 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt thời gian tới 3.2.1 Giải pháp  Giải pháp nâng cao vốn tiền gửi toán: Cần phải thực giải pháp nay, phương thức cạnh tranh đại NH cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ Một số khó khăn vướng mắc hoạt động dịch vụ liên qua tác động trực tiếp đến khả tăng trưởng nguồn huy động NHTM Các loại hình dịch vụ NH đổi áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào lĩnh vực NH Đảm bảo cho KH giao dịch cách thuận tiện nhanh nhất, tinh giảm thủ tục rườm rà, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, tăng suất, hiệu hoạt động chuyên mơn nhân viên NH cần nâng cấp máy ATM, đặt thêm máy nhiều địa điểm thành phố Đặc biệt máy ATM có chức gửi tiền mà KH không cần phải đến quầy Từ tạo thuận tiện cho KH Thêm vào đó, phát triển mạnh hoạt động dịch vụ tốn không dùng tiền mặt qua NH đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khoản với nhiều tiện ích, tiện lợi cao, tăng tốc độ tốn thủ tục thuận tiện Đây sở để phát triển hoạt động huy động tiền gửi, tăng trưởng mở rộng nguồn tiền gửi dân cư + Dịch vụ tư vấn: KH đến NH hiểu biết rõ sản phẩm, dịch vụ mà NH cung ứng, nhân viên giao dịch giúp đỡ, hướng dẫn KH lựa chọn cho hình thức phù hợp để KH gửi tiền  Giải pháp thu hút vốn tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn 12 tháng: - Đối với tiền gửi không kỳ hạn: NH nên có dịch vụ ngồi gửi tiền thơng thường như: + Dịch vụ bảo quản: Là việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an tồn bí mật Ngân hàng cho th két sắt để khách hàng bảo quản tài sản an toàn ngân hàng Thực dịch vụ mặt ngân hàng thu dịch vụ phí, mặt khác khai thác thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn tài sản vàng, bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào để lấy lãi - Đối với tiền gửi kỳ hạn 12 tháng: KH gửi tiền vào NH nhiều lý do, có lý đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực qui định giao dịch với NH kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền, KH cân nhắc thông qua nghiên cứu sách, thơng tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà NH cung ứng Vì vậy, vào số liệu thu thập được, phòng nguồn vốn nghiên cứu nhóm đối tượng KH động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, thói quen tiêu dùng họ để đáp ứng cao yêu cầu Khi xây dựng sách KH phải đảm bảo yêu cầu sau: + Về kỹ thuật nghiệp vụ thể qui định, qui trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Khi KH cần đến dịch vụ, điều quan tâm trước hết chất lượng dịch vụ giá + Chất lượng dịch vụ hoạt động NH nên thể tính xác, kịp thời, an tồn tiện lợi + Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ Trên sở hiểu rõ điều KH cần NH, NH bước tăng cường sở vật chất kỹ thuật việc xây dựng, cải tạo, nâng cấp mở rộng hệ thống trụ sở chi nhánh, trang bị thiết bị máy tính đại; thường xuyên thực công tác tổ chức cán đào tạo, nâng cao ý thức trách nhiệm, đổi phong cách giao tiếp, từ tạo niềm tin KH Không quan tâm tới số lượng, hình thức sản phẩm dịch vụ cung cấp mà quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động toán, chuyển tiền, lưu giữ hồ sơ, quản lý tài sản KH cách khoa học an toàn  Giải pháp thu hút KH gửi tiền ngoại tệ: - Xây dựng phát triển chiến lược KH – thực đa dạng hóa nghiệp vụ huy động tiền gửi ngoại tệ: Đối với dân cư, thủ tục gửi rút ngoại tệ cần thơng thống hơn, sử dụng thêm hình thức gửi tiền tiét kiệm ngoại tệ mở tài khoản tiền gửi, mặt khác cần đưa thêm đặc tính chuyển nhượng cá nhân vào sócoong cụ huy động tiền gửi ngoại tệ trung dài hạn Đối với Việt kiều, du khách, NH cần tăng cường quảng cáo, hướng dẫn hình thức chuyển tiền cung cấp NH đại lý, thực chi trả nhanh chóng thuận tiện với dịch vụ phí tỷ giá hợp lý, đồng thời xây dựng hệ thống thu đổi ngoại tệ rộng khắp hữu hiệu - Xây dựng thực sách bảo hiểm tiền gửi: Để tạo tâm lý cho người gửi tiền an toàn tiền gửi, NH huy động tiền gửi ổn định không sợ phá sản người gửi tiền đến rút tiền ột cách ạt, biện pháp thu hút vốn có hiệu NHTM thực thi sách bảo hiểm cho loại tiền gửi NH Nội dung chủ yếu xác định mặt: tổ chức kinh doanh bảo hiểm, hình thức áp dụng bảo hiểm, mức tiền bảo hiểm  Giải pháp đa dạng loại sản phẩm tiền gửi: Ngoài việc phát triển mở rộng loại tiền gửi truyền thống thực hiện, NH cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng dân cư Chi nhánh áp dụng thêm hình thức huy dộng tiết kiệm dài hạn như: “Tiết kiệm học đường”: sản phẩm dành cho cặp vợ chồng cưới chưa có có nhỏ, người muốn đầu tư tương lai cho em họ, muốn tiết kiệm khoản tiền để lớn học đại học học nghề tốn chi phí lớn rút sử dụng 3.2.2 Giải pháp bở trợ  Giải pháp đào tạo đội ngũ cán nhân viên: Chi nhánh cần phải có đội ngũ nhân viên có lực, sáng tạo cơng việc hẳn NH khác để thu hút KH Để thực điều đòi hỏi: + Đào tạo thường xuyên bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên NH + Ngồi chun mơn nghiệp vụ NH, cần bổ sung kiến thức lĩnh vực kinh doanh khác để phục vụ công tác thẩm định KH trước định cho vay vốn + Tạo hội cho nhân tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với kinh nghiệm với đồng nghiệp đơn vị cơng tác + Bên cạnh cần nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên để họ nhận thức nhiều điều biện pháp hữu hiệu để thu hút KH +Cần tạo điều kiện để nhân viên tiếp cận với công nghệ thông tin nắm bắt kịp thời tính ứng dụng cơng nghệ thông tin, hệ thống thông tin nhằm phục vụ tốt cho việc phục vụ KH  Giải pháp đởi cơng nghệ thơng tin nâng cao uy tín NH: Uy tín yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh hoạt động kinh doanh tiền tệ NH Để làm việc OCB Trung Việt cần tổ chức phận chăm sóc KH để ln ln tạo cho KH cảm giác thoải mái tôn trọng đến với NH Các nhân viên chi nhánh cần khẳng định giá trị thương hiệu q trình giao dịch Ngồi chi nhánh cần định kỳ tiến hành lấy ý kiến KH dịch vụ tác phong phục vụ nhân viên từ rút kinh nghiệm phục vụ KH tốt để lại cho KH ấn tượng tốt giao dịch OCB Trung Việt OCB Trung Việt cần thực thủ tục đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch Bởi KH đến gửi tiền NH ngồi mục đích thuận lợi an toàn hiệu mà họ cịn quan tâm đến đơn giản nhanh chóng tiết kiệm thời gian Nếu KH đến giao dịch với NH mà phải làm nhiều thủ tục, nhiều thời gian KH cảm thấy phiền hà chí cịn cảm thấy khó chịu Điều ảnh hưởng đến khả thu hút vốn NH Cho nên bên cạnh quy trình làm việc chung hệ thống OCB Trung Việt cần tìm phương thức thích hợp cho giao dịch tiến hành cách đơn giản, nhanh chóng hiệu đảm bảo an tồn xác nghiệp vụ Để làm điều này, OCB Trung Việt cần yêu cầu nhân viên chấp hành nghiêm chỉnh khung thời gian tối đa cho giao dịch viên mà phải sở đảm bảo tính pháp lý, an tồn tài sản cho KH 3.3 Kiến nghị Để giúp cho OCB Trung Việt thực giải pháp cách có hiệu khơng dựa vào thân chi nhánh mà cịn cần có mơi trường kinh tế xã hội với điều kiện định Dưới số kiến nghị với phủ, Nhà Nước, NHNN OCB 3.3.1 Đối với phủ, nhà nước Chính phủ có vai trị quản lý chung hoạt động kinh tế xã hội nước Các hoạt động, cơng tác quản lý phủ có tác động đến lĩnh vực ngành nghề xã hội Do vậy, hoạt động NHTM mà có huy động tiền gửi chịu ảnh hưởng từ hoạt động Chính phủ Vì thể để nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM Chính phủ cần thực số biện pháp sau:  Tạo môi trường kinh tế vĩ mơ ổn định Chính phủ cần tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định tầm vĩ mô thơng qua việc ổn định sách tiền tệ, kiểm sốt lạm phát trì tăng trưởng bền vững Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây ảnh hưởng định hoạt động vốn NHTM Những ảnh hưởng có theo hai chiều hướng trải ngược nhau, tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình qn đầu người tăng trường đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định tạo điều kiện cho NHTM mở rộng khả huy động cung ứng vốn cho kinh tế Chính phủ cần khuyến khích người dân thực tiết kiệm tránh lãng phí, tập trung vốn nhàn rỗi vào cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích lũy nước thơng qua thực chế lãi suất linh hoạt dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp Bên cạnh phủ cần có biện pháp cụ thể kiên ngăn chặn xóa bỏ tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái pháp phép hình thức điều làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NH  Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh Hiện NH chủ yếu cạnh tranh thông qua công cụ lãi suất chưa phải chất lượng sản phẩm dịch vụ Mà trước yêu cầu hội nhập kinh tế việc NH nước ngồi, tổ chức tài tham gia vào thị trường Việt Nam tránh Thực tế đặt Chính phủ Việt Nam khơng thể bảo hộ cho NH nước với sách phân biệt đối sử Chính phủ cần hồn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tất NH Một NH đặt môi trường tự cạnh tranh, tự thân vận động thi điều tất yếu NH phải nghĩ đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nâng cao cơng tác chăm sóc KH để tạo khác biệt tăng khả cạnh tranh NH khác Có tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh hệ thống NH  Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Hiện giới nước triển khai nhiều dịch vụ toán thẻ mang lại nhiều thuận tiện cho người dùng tiết kiệm chi phí chung cho tồn kinh tế Nhưng Việt Nam người dân có thói quen sử dụng tiền mặt Hầu hết giao dịch toán dân cư dùng tiền mặt Việc lưu thơng tiền mặt làm cho chi phí xã hội cao, khơng an tồn tiềm ẩn nguy gây lạm phát cao Do thời gian tới, để đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Chính Phủ cần đạo cán bộ, ban, ngành địa phương chủ động triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt chi trả lương qua tài khoản, thu phí, lệ phí qua tài khoản Điều tạo điều kiện cho NHTM tận dụng nguồn vốn huy động tốn , nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước NHNN quan quản lý điều hành hoạt động hệ thống NHTM NHNN có chức định hướng hoạt động cho NHTM có hoạt động huy động tiền gửi Với sách đắn cộng với cách thức hợp lý, NHNN tiền đề quan trọng có tác động tích cực khơi tăng khả huy động vốn đặc biệt huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư NHTM Trong biến động kinh tế tồn cầu NHNN cần tiếp tục hoàn thiện đổi sách điều tiết vĩ mơ mình, cụ thể sau:  Kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việc làm nhà nước giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền lớn dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho NHTM Lãi suất huy động khơng tăng lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Đồng thời hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao Để làm điều NHNN cần thực sách tiền tệ linh hoạt phối kết hợp công cụ trực tiếp công cụ gián tiếp  Tiếp tục điều hành linh hoạt cơng cụ lãi suất, sách tiền tệ NHNN cần tiếp tục trì mức lãi suất: trần lãi suất huy động vốn, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất thị trường mở mức hợp lý sở tôn trọng nguyên tắc thị trường phải phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước thời kỳ Điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nghiêm chỉnh chấp hành quy định NHNN Bên cạnh NHNN cần cho chế tài đủ nghiêm minh để xử phạt NHTM huy động vốn vượt lãi suất trần quy định  Tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM Thanh tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Nhất thời gian gần đây, tình hình nợ hạn TCTD ngày cao Việc chấp hành định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán, tỷ lệ chuyển hoán vốn NH chưa thực Chính cần có giám sát NHNN Bên cạnh việc tra, kiểm soát, NHNN yêu cầu NHTM phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động NH Việc công khai thông tin mặt giúp cho hoạt động NHTM lành mạnh hơn, mặt khác giúp KH NH theo dõi hoạt động NHTM từ yên tâm đầu tư  Thúc đẩy phát triển dịch vụ toán qua NH Cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút khối lượng vốn lớn với chi phí sử dụng vốn thấp tốn Nhờ mà hiệu q huy động vốn NHTM nâng cao 3.3.3 Đối với OCB Việt Nam  OCB Trung Việt muốn hoạt động kinh doanh tốt có hiệu phụ thuộc nhiều vào OCB Việt Nam Chính vậy, OCB Việt Nam nên đưa chiến lược sách phù hợp với thời điểm để định hướng cho hoạt động chi nhánh  Trong đó, OCB Việt Nam nên điều chỉnh lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh NHTM khác thị trường Bên cạnh đó, OCB Việt Nam nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động chi nhánh  OCB Việt Nam cần nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích cho KH từ triển khai tồn hệ thống OCB Các sản phẩm tiện tích linh hoạt với đối tượng KH đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm, tổ chức trương trình khuyến mại hấp dẫn cho tồn hệ thống hay đưa sách KH phù hợp  Ngoài ra, OCB Việt Nam nên thường xuyên tổ chức lớp tập huấn ngồi nước cho cán tín dụng để nâng cao trình độ chun mơn, nắm bắt kịp thời với xu hướng phát triển lĩnh vực tài chính, NH Đồng thời OCB cần hỗ trợ công nghệ phần mềm giúp chi nhánh xây dựng hệ thống thông tin đa chiều  Bên cạnh hoạt động điều hành, OCB Việt Nam cần tạo mối liên hệ chặt chẽ OCB Việt Nam với chi nhánh chi nhánh với để tăng cường trao đổi, giúp đỡ hoạt động kinh doanh KẾT LUẬN Sự nghiệp Cơng nghiệp hố - Hiện đại hoá đất nước bước tất yếu quốc gia giới, đặc biệt nước ta – nước thời kỳ đổi Quá trình nhằm đưa nước ta dần vươn lên khỏi tình trạng tụt hậu kinh tế so với nước khu vực giới.Thực thành cơng nghiệp Cơng nghiệp hố - Hiện đại hoá nhiệm vụ đặt cho tất cấp ngành Cùng với hoạt động khác, hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân OCB – chi nhánh Trung Việt phát triển mạnh chiều rộng chiều sâu Nguồn tiền huy động cá nhân OCB – Trung Việt không ngừng tăng trưởng qua năm góp phần điều hồ vốn kinh doanh cho tồn hệ thống đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội Đạt kết đáng mừng tăng thu nhập dân cư khu vực, gia tăng tích lũy thu nhập gia tăng tiền gửi cá nhân, cịn đứng phía chủ quan OCB – Trung Việt cải tiến lề lối làm việc, đổi thái độ tác phong phục vụ giữ chữ tín với KH Với định hướng sáng tạo Ban Giám đốc với tinh thần trách nhiệm cao, động, đoàn kết đội ngũ cán công nhân viên, đặc biệt quan tâm đạo OCB – Trung Việt hoàn thành nghĩa vụ giao, bảo đảm tỷ lệ tăng trưởng lĩnh vực Trong phạm vi giới hạn thời gian trình độ nên luận văn em chắn khơng tránh khỏi sai sót, hạn chế nên em mong nhận ý kiến đóng góp, giúp đỡ, bảo thầy giáo khoa Đào tạo quốc tế, cô chú, anh chị NH bạn để luận văn em hoàn thiện Một lần em xin cám ơn cô giáo Thạc sĩ Lưu Thị Thu Hương tận tình giúp đỡ em thời gian em thực tập NH thời gian hoàn thành luận văn em ! TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Quản trị tác nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội ... nghiên cứu - Tình hình huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt nào? - Giải pháp mở rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân qua hạn chế... Chương II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KH CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TRUNG VIỆT NĂM 2018-2020 2.1 Tổng quan NH TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt 2.1.1... rộng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NH TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thời gian tới Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM