Hệ thống NHTM lành mạnh có tác động tích cực trở lại đến sự hình thành và phát triển SHC, làm giảm thiểu những tác động tiêu cực của SHC đến sự an toàn, hiệu quả hoạt động của các NH.
Hệ thống NHTM lành mạnh được tạo nên từ sức mạnh của các NHTM riêng lẽ, cùng với cơ chế giám sát hiệu quả. Các NHTM hoạt động hiệu quả, tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động, tuân thủ các quy định về công bố thông tin làm tăng tính minh bạch của thị trường thì việc hình thành SHC không còn đáng lo ngại.
Hệ thống NHTM lành mạnh sẽ tăng cường minh bạch hóa thông tin, giúp các thông tin công bố ra thị trường được khách quan, kịp thời, chính xác và có độ tin cậy cao hơn, phục vụ đắc lực cho việc ra quyết định của nhà đầu tư. Điều này có nghĩa là thông tin trong suốt hay thông tin cân xứng. Thêm nữa, thông tin liên quan đến SHC minh bạch sẽ tạo điều kiện cho các cơ quan giám sát nắm bắt được tình hình và đánh giá đúng về mức độ tác động của SHC đến thị trường tài chính và nền kinh tế.
Hệ thống NH lành mạnh thường được xây dựng với một cơ chế giám sát hiệu quả, có khả năng đáp ứng các thay đổi nhanh chóng của các biến động thị trường. Cơ chế giám sát hữu hiệu phát huy tác dụng tốt sẽ ngăn ngừa và hạn chế các tác động tiêu cực của SHC đến hệ thống NH. Hơn nữa, hệ thống NH phát triển sẽ đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các NH, là động lực thúc đẩy các NH không ngừng thay đổi để
phát triển.
Hệ thống tài chính phát triển dựa vào thị trường sẽ giảm sự phụ thuộc của việc huy động các nguồn vốn cho hoạt động kinh tế dựa vào NH, mà thay vào đó huy động vốn sẽ được thực hiện phổ biến trên TTCK nơi mà các chuẩn mực về công bố thông tin được yêu cầu khắt khe hơn. Điều đó làm giảm động lực hình thành các liên kết sở hữu
chéo giữa các NH và DN.
Ngược lại, hệ thống NHTM nếu còn đang trong giai đoạn phát triển với các quy định điều chỉnh hoạt động chưa hoàn thiện và chứa đựng nhiều lỗ hỏng sẽ tạo cơ hội
cho các nhóm lợi ích lợi dụng SHC để thực hiện các hành vi vi phạm các quy định đó
vì lợi ích cá nhân, gây lũng đoạn thị trường tài chính. Một khi cơ chế thanh tra giám sát
còn chưa đủ mạnh và chưa thực sự hiệu quả thì SHC vẫn còn là một công cụ đắc lực để lách luật, thực hiện các hành vi có chủ ý của ban quản trị gây ra những hậu quả khôn lường đến HTTC.
Như vậy, SHC và hệ thống NHTM có mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau. SHC có những tác động tích cực nhất định đến sự phát triển của hệ thống NHTM, nhưng đã bộc lộ nhiều mặt tiêu cực ảnh hưởng đến sự an toàn, lành mạnh của hệ thống
tài chính. Ngược lại, hệ thống NHTM nếu phát triển lành mạnh với các quy định pháp
lý đầy đủ và cơ chế giám sát hữu hiệu sẽ làm giảm các tác động tiêu cực của SHC.