Mối quan hệ giữa NHTMCP với các cá nhân hay nhóm cổ đông lớn ngày càng
trở nên phức tạp. Nhiều NH có thể được sở hữu bởi rất nhiều công ty gia đình hoặc các
thành viên gia đình đồng thời sở hữu hoặc lãnh đạo nhiều NH và DN có liên quan với
nhau. Trên thị trường tài chính nổi lên các nhóm cổ đông được xem là có ảnh hưởng
quyết định, chi phối đến hoạt động của NH, thâu tóm thị trường làm khuynh đảo một
Điển hình như gia đình ông B nắm 20,14% cổ phần NHTMCP Phương Nam (Southern Bank). Trong đó, ông B sở hữu 8,36% cổ phần và là cổ đông cá nhân lớn
nhất của NH này. Hai con của ông cũng nắm giữ lần lượt là 4,24% và 7,36% cổ phần
của NH này. Đầu năm 2012, ông B đã rút khỏi HĐQT Southern Bank để chuyển sang
HĐQT của Sacombank, nơi ông và các con đang nắm giữ 72 triệu cổ phần tại
Sacombank, chiếm tỷ lệ 6,71% (Xem hình 2.5). Như vậy, với tỷ lệ sở hữu cao trong
Sacombank và hai vị trí trong HĐQT, gia đình ông B đã có ảnh hưởng mạnh mẽ và mang tính quyết định đến hoạt động của Sacombank.
Như vậy, SHC đã hình thành và phát triển mạnh mẽ trong hệ thống NHTM nước ta, tạo nên mạng lưới sở hữu chằng chịt giữa NH với NH, các tổng công ty, DNNN với NH và giữa NH với các cổ đông hay nhóm cổ đông lớn có khả năng chi phối hoạt động của NH đó. Cấu trúc sở hữu chéo làm NHNN ngày càng khó nắm bắt ai là chủ thực sự của các NH.